Национальный банк РК,
Коммерческие банки,
Специализированные кредитно-финансовые институты
Банковские и небанковские кредитные учреждения,
Трастовые компании,
Страховые компании,
Инвестиционные банки,
Ссудно - сберегательные кредитные учреждения.
Операции на открытом рынке,
Установление ставок ссудного процента,
Установление нормы обязательного резерва,
Установление банковской маржи,
Установление ограничений на потребительский кредит,
Воздействие на банковскую систему.
Банк(с итальянского – семья) это особый экономический институт, сосредоточивший временно свободные деньги в целях представления их в долг (кредит) за плату (под проценты).
Хранение финансовых активов и превращение их в капитал,
Посредничество в кредите и платежах,
Создание кредитных средств обращения (векселей, чеков, банкнот),
Эмиссия денег.
Экономическая роль банков – обеспечение передачи денежного капитала из тех сфер экономики, где они накапливаются, в те сферы, где он используется.
|
|
Частные,
Кооперативные, по форме собственности
Акционерные,
Ипотечные по характеру деятельности
Инновационные.
Центральный, эмиссионный (НБ РК)
Коммерческие депозитные,
Инвестиционные,
Сберегательные,
Специального назначения.
Актив-наличность, резервы,
собственность, ссуды и др.
Пассив–акции, чековые вклады (до востребования)
срочные и сберегательные вклады и др.
|
Эмиссия денег,
Хранение золото–валютных резервов страны,
Хранение резервного фонда коммерческих банков (10 – 20 %),
Денежно-кредитное регулирование экономики,
Кредитование коммерческих банков,
Кассовое обслуживание государственных учреждений и госбюджета,
Проведение расчетов и переводных операций,
Контроль за деятельностью кредитных учреждений и т.д.
Все прочие средства коммерческого банка, превышающие обязательные резервы (избыточные резервы), используются для выдачи ссуд.
Банк, выдавая ссуды, создает новые депозитные деньги. Ссуда в одном банке (А), затем после совершения сделки эти деньги оказываются в другом банке (Б), который может выдать часть их в виде ссуды своему клиенту, и т.д. - все это идет по цепочке дальше.
Величина, на которую увеличивается сумма первоначального вложения,называется банковскимили денежным мультипликатором (М)
М = , где Ro – норма обязательных резервов.
Чем меньше норма обязательных резервов, тем больше совокупный объем ссуд, предоставляемых всеми коммерческими банками и их инвестиции. Тем самым избыточные резервы порождают многократное расширение объема кредитования.
Размер увеличения денежной массы в стране зависит:
- от суммы избыточных резервов,
- от величины денежного мультипликатора.
Используя кредитно-денежную политику, государство стремится к созданию экономики с низким уровнем инфляции и безработицы. Для решения этой задачи государство должно осуществлять контроль за предложением денег. Для регулирования денежного обращения используются инструменты монетарного регулирования:
- Операции на открытом рынке (во время спада в экономике покупка ценных бумаг ведет к увеличению резервов и активов центрального банка, увеличению резервов и активов коммерческих банков - все это расширяет денежное предложение);
- Изменение нормы обязательных резервов (во время спада в экономике – уменьшение нормы обязательных резервов приводит к росту избыточных резервов, возможности коммерческих банков увеличиваются, происходит расширение денежного предложения);
- Изменение учетной ставки (ставка процентов, под который НБ РК предлагает кредиты коммерческим банкам) (во время спада в экономике понижается учетная ставка процента, происходит рост резервов коммерческих банков и рост кредитоспособности, кредит дешевый, расширяется денежное предложение).
В Кейнсианской модели макроэкономического равновесия предлагается в период спада ориентироваться на дешевые деньги период подъема экономической конъюнктуры – на дорогие деньги.