Банки і банківська система - Конспект, раздел Философия, ГРОШІ ТА КРЕДИТ Серед Фінансових Посередників Найважливіше Місце Посідають Банки, Тому Що:...
Серед фінансових посередників найважливіше місце посідають банки, тому що:
- через розрахункові операції на банки припадає більша частка в перерозподілі позичкових капіталів на грошовому ринку, ніж на будь-який інший вид фінансових посередників;
- за своїм функціональним призначенням банки беруть участь у формуванні пропозиції грошей і мають можливість безпосередньо впливати на ринкову кон'юнктуру й економічне зростання, а інші посередники такої можливості не мають;
- банки мають можливість надавати економічним суб'єктам широкий асортимент послуг, тоді як інші посередники спеціалізуються на окремих, часто обмежених фінансових операціях.
Комерційний банк─ кредитно-фінансовий інститут, що спеціалізується на прийманні депозитів, короткостроковому кредитуванні та розрахунковому обслуговуванні клієнтів, а також може займатися посередницькою діяльністю.
Функції банків:
1)Трансформаційна функція ─ змінювання (трансформація) якісних характеристик грошових потоків, що проходять через банки:
- трансформація строків;
- трансформація обсягів;
- трансформація ризиків;
- просторова трансформація.
2) Емісійна функція ─ створення додаткових платіжних засобів і спрямовування їх в оборот, збільшуючи пропозицію грошей або ж вилучання їх з обороту, зменшуючи пропозицію грошей.
Роль банків:
1. Виконуючи свою трансформаційну функцію, комерційні банки впливають на якісні зміни грошової маси; на пришвидшення обороту капіталу в процесі відтворення, сприяють розширенню обсягів і підвищенню ефективності суспільного виробництва.
2. Виконуючи емісійну функцію, комерційні банки впливають на кількісні зміни в грошовій масі (її збільшення чи скорочення); сприяють забезпеченню потреб обороту в платіжних засобах, зміцненню договірної і платіжної дисципліни в господарстві, удосконаленню та зміцненню грошового обороту.
Свої функції комерційні банки реалізують через виконання певного набору банківських послуг, зокрема:
а) первинні послуги:
- депозитні послуги (приймати грошові вклади від клієнтів);
- кредитні (позичкові) послуги;
- розрахункові послуги (здійснювати розрахунки між клієнтами);
б) вторинні послуги:
- інвестиційні вкладення;
- портфельне управління;
- трастові, заставні, консалтингові послуги;
- посередництво на фінансових ринках;
- депозитарні операції тощо.
Банк- це:
- фінансовий посередник (макроекономічні підходи), оскільки банк є учасником руху капіталу в процесі суспільного відтворення;
- підприємство, що продукує власний продукт (мікроекономічні підходи), оскільки банк є комерційною структурою, яка пропонує на ринку свої фінансові послуги як вироблений продукт.
Банківська система─ це законодавчо визначена, структурована сукупність фінансових посередників, які займаються банківською діяльністю на постійній професійній основі і функціонально пов'язані в самостійну економічну структуру.
Мета діяльності банку ─ це прибуток.
Цілі діяльності банківської системи:
- забезпечення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності з метою узгодження інтересів окремих банків із загальносуспільними інтересами;
- забезпечення надійності та стабільності функціонування банківської системи в цілому з метою стабілізації грошей та безперервного обслуговування економіки.
Функції банківської системи:
1) Емісійна ─ банківська система управляє пропозицією грошей — найважливіша функція.
2) Трансформаційна ─ в межах банківської системи потенціал спеціалізованих банків може бути збільшений за рахунок універсальних банків. Наприклад, Ощадбанк України спеціалізується на депозитних операціях, а в межах банківської системи він може запропонувати мобілізовані кошти банкам, що виконують кредитні операції.
3) Стабілізаційна ─ забезпечення стабільності банківської діяльності та грошового ринку; виконання банківською системою стабілізаційної функції здійснюється через:
- приймання низки законів та інших нормативних актів, що регулюють діяльність банківської системи: від Центрального банку до вузькоспеціалізованих комерційних банків;
- створення дієвого механізму державного контролювання та нагляду за дотриманням цих законів та за діяльністю банків.
Заходи щодо забезпечення стабільності банківської діяльності:
- страхування банківських депозитів, насамперед фізичних осіб;
- створення внутрішньобанківських резервів для покривання збитків від кредитних ризиків;
- централізоване встановлення економічних нормативів для тих напрямів банківської діяльності, які найбільше пов'язані з ризиками;
- централізований нагляд і контролювання банківської діяльності;
- централізоване рефінансування комерційних банків тощо.
Основні риси банківської системи:
Загальні риси:
а) поєднання однотипних елементів, які підпорядковуються однаковим цілям;
б) динамічність системи (банківська система постійно розвивається);
в) закритість системи.
Банківська система є системою «закритого типу», що проявляється в концентрації уваги її суб'єктів переважно на специфічній діяльності, пов'язаній із грошовою сферою.
Наприклад:
- банкам в Україні заборонено займатися виробничою діяльністю, торгівлею, страховою діяльністю тощо;
- суб'єктам інших систем заборонено займатися суто банківською діяльністю;
г) саморегуляція системи (банківська система також має здатність самоналаштовуватися, саморегулюватися: якщо один із банків збанкрутує, його «нішу» негайно займають інші банки).
Специфічні риси:
- дворівнева побудова (існує також однорівнева побудова банківської системи);
- поглиблене централізоване регулювання діяльності кожного банку окремо і банківської діяльності в цілому;
- централізований механізм контролювання і регулювання руху банківських резервів;
- наявність загальносистемної інфраструктури, що забезпечує функціональну взаємодію окремих банків;
- гнучке поєднання високого рівня централізованої керованості банківської системи зі збереженням повної економічної самостійності та відповідальності за результати своєї діяльності кожного окремого банку, який входить у систему.
Сумський державний університет... ГРОШІ ТА КРЕДИТ Конспект лекцій...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Банки і банківська система
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Випадкова форма вартості
Функціонує бартерна економіка, коли не існує загально-прийнятого засобу обміну і товари обмінюють безпосередньо один на інший. Для того, щоб у бартерній економіці обмін відбувся, необхідний
Металеві гроші
Загальна форма вартості:
1) шматки металу (залізо, мідь, бронза, срібло, золото);
2) дорогоцінні монети (мідні, срібні, золоті).
Характерні риси гроше
Сутність грошей
Гроші відіграють важливу роль у товарному виробництві й обміні, оскільки це специфічний товар, який має здатність обмінюватися на будь-який інший товар, тобто гроші – це загальний товар-еквівалент.
Функції грошей
Функція грошей ─ це певна дія чи «робота» грошей щодо обслуговування руху вартості в процесі суспільного відтворення. Основними функціями грошей є:
1) Міра вартості
Сутність і структура грошового обороту
Економічною основою грошового обороту є процес суспільного відтворення, який відбувається безперервно, тому безперервним є і рух грошей, що його обслуговує.
Грошовий оборот
Структура грошової маси
Виділяється кілька елементів грошової маси, комбінацією яких можна визначати різні за складом і обсягом показники грошової маси, що називаються грошовими агрегатами.
Грошовий агрегат
Швидкість обігу грошей. Закон грошового обігу
Грошовий оборот включає в себе грошовий обіг. Обіг грошових знаків передбачає їх постійний перехід від одних юридичних чи фізичних осіб до інших. Поняття «грошовий обіг» стосується тільки частини г
Визначення Мн
Існують різноманітні форми грошей в обігу. Величина Мн охоплює всі форми грошей, які обслуговують потреби обігу, а вимоги закону грошового обігу поширюються на всю його сферу ─ готівкову і бе
Механізм зміни маси грошей в обороті.
Грошово-кредитний мультиплікатор
Випуск в обіг грошових знаків у всіх формах називається емісією.
Емісія грошей:
Попит на гроші
Попит на гроші - це запас грошей, який прагнуть мати у своєму розпорядженні економічні суб'єкти на певний момент.
Мотиви та види попиту на гроші:
Пропозиція грошей. Роль банків у пропозиції грошей
Грошова пропозиція має дві форми сутності.
Перша сутність пропозиції грошей полягає в тому, що економічні суб'єкти в будь-який момент мають у своєму розпорядженні певний з
Депозити ─ Дп.
На розмір депозитів впливає активність комерційних банків (КБ), здатність залучати депозити та, надаючи кредити, створювати нові гроші (примноження грошей, депозитний мультиплікатор), які ви
Визначення і складові грошової системи
Грошова система- це форма організації грошового обороту в країні, встановлена загальнодержавними законами. Ці закони визначають основні принципи, правила, нормативи та інші вимоги
Регулювання безготівкового грошового обороту
Значимість питання державного регулювання безготівкового грошового обороту обумовлене тим, що на сучасному етапі економічного розвитку більша частина грошової маси знаходиться у депозитній формі,
Класифікація грошових систем
1. Залежно від форми існування грошей виділяють:
1.1 Системи металевого обігу - металеві гроші перебувають в обігу та виконують усі функції грошей, а банкноти залишаються розмінним
Види та наслідки нерегульованої інфляції
Інфляція– процес зниження вартості грошей внаслідок переповнення ними каналів обігу (кількість грошей, які знаходяться в обігу, перевищує суму цін на товари і послуги).
Антиінфляційні заходи
Антиінфляційна політика - це комплекс заходів державного регулювання економіки, спрямованих на подолання інфляції.
Види антиінфляційних заходів:
Грошові реформи.
Грошові реформи є радикальною мірою оздоровлення грошової системи.
Класифікація грошових реформ
За глибиною проведення виділяють такі грошові реформи:
а) повні (ст
Індекси вимірювання інфляції
Індекс споживчих цін (ІСЦ)характеризує зміну (як правило ↑) у певному проміжку часу ( місяць, рік тощо) загального рівня цін на товари і послуги, які купує
Поняття валюти і валютної системи
Валюта- грошова одиниця, яка використовується для вимірювання вартості товару і може мати три значення:
- грошова одиниця певної країни;
- грошові знаки іноземни
Валютний ринок
За економічним змістом валютний ринок- це сектор грошового ринку, на якому врівноважуються попит і пропозиція на такий специфічний товар, як валюта.
Структура валютного ринку
Залежно від організації торгівлі виділяють ринки:
- біржовий;
- позабіржовий.
За характером операцій виділяють:
- ринок конверсійних операцій (рино
Операції валютного ринку
Конверсійні операції ─ угоди суб'єктів валютного ринку щодо обміну обумовлених сум грошової одиниці однієї країни на валюту іншої країни за узгодженим курсом на певну
Валютне регулювання
Валютне регулювання — це система взаємозв'язаних механізмів державного та ринкового регулювання курсу валюти та руху валютних цінностей на національному та міжнародному рівнях.
Дер
Внесок Дж. М. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
Теорія грошей займає чільне місце в науковій спадщині одного з найвідоміших економістів XX ст. Джона Мейнарда Кейнса (1883-1946). Їй він посвятив цілий ряд праць, зокрема "Трактат про грошову
Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії
Сучасний монетаризм як один з напрямів економічної думки виник у 60-х роках XX ст. у зв'язку з пошуком шляхів подолання інфляції, тривале зростання якої ставилося за провину економічній політиці, щ
Сучасний кейнсіансько-неокласичний синтез у теорії грошей
З позицій історичного розвитку економічної теорії сучасний монетаризм спіткала та ж сама доля, що й кейнсіанство: після стрімкого злету розпочався період критичної оцінки, розчарування та спроб удо
Необхідність кредиту.
Необхідність кредиту у сфері обігу ─ кредит полегшує реалізацію товарів.
Кредит виник і розвинувся на основі функції грошей як засобу обігу. З його вини
Позичковий капітал і процент
Позичковий капітал - це грошовий капітал, який надається в позику і дає своєму власнику прибуток у вигляді процента.
Джерело виникнення позичкових капіталів ─ вільні г
Теоретичні концепції кредиту
Існує дві основні концепції кредиту: натуралістична та капіталотворча.
За натуралістичною теорією кредиту (А. Сміт, Д.Рікардо, Джеймс Міль 1773
Функції кредиту
1) Перерозподільна функція ─ обмінювання ресурсами між окремими суб'єктами, секторами економіки на засадах повернення.
Матеріальні та грошові ресурси, як
Види кредиту
1) Залежно від суб'єктів кредитних відносин:
- банківський кредит (банки);
- державний кредит (держава);
- міжгосподарський (комерційний) кредит (підприємці
Характеристика короткострокових кредитів
1. Міжгосподарський кредит - кредит між діючими суб'єктами господарювання.
а) Комерційний кредит ─ кредит у товарній формі, який надають у вигляді відстрочки платежу. Оформлю
Функції фінансових посередників
1) Консолідація (акумуляція) заощаджень індивідуальних інвесторів у єдиний фонд і наступне диверсифіковане вкладення накопиченого капіталу в різні проекти.Необхідна диверсифікація
Види фінансових посередників
1) За видами фінансових установ:
а) Банківські установи:
- універсальні банки;
- спеціалізовані банки (інвестиційні, іпотечні, ощадні, земельні тощо).
б)
Функції Центрального банку
Функції Центрального банкуможна класифікувати за напрямками його діяльності:
Регулюючі функції:
- управління сукупним грошовим оборотом;
Класифікація комерційних банків
Заформою власності виділяють:
- унітарні комерційні банки. Унітарні банки мають одного власника в особі держави чи приватної особи. В Україні функціонують два унітарні комерційні
Фінансова стійкість комерційних банків
Банківська діяльність супроводжується низкою ризиків. Класифікація банківських ризиків.
Зовнішні ризики:
1) Політичний ─ ризик імові
Зовнішні методи
Регулювальні заходи:
а) грошово-кредитне регулювання (операції на відкритому ринку, політика обов'язкових мінімальних резервів, облікова політика, валютна політика тощо);
Внутрішні методи
Регулюючі заходи:
а) управління активами і пасивами.
Управління пасивами ─ пошук найбільш стабільних джерел залучених ресурсів і розробляння методів їх залуче
Види банківських послуг
Існують такі види банківських послуг:
1) Розрахунково-касові: відкриття та ведення рахунків у національній та іноземній валютах; розрахункове обслуговування клієнтів; послуги елек
Фінансові ризики діяльності на іпотечному ринку житла
1) Фінансові ризики ─ ризики, пов'язані з діяльністю фінансово-кредитних установ, що здійснюють іпотечне житлове кредитування.
Кредитні ризики ─ невиконання (нес
Тема 12. МІЖНАРОДНІ РИНКИ ГРОШЕЙ ТА КАПІТАЛІВ
12.1. Офшорні фінансові центри (ОФЦ)
Офшор ─ територія з пільговим режимом здійснення фінансово-кредитних операцій з іноземними учасни
Офшорні банківські центри
Європа:Лондон, Париж, Швейцарія, Люксембуг, Франкфурт, Брюссель, Амстердам.
Захід: Нью-Йорк (у 1981р. була створена вільна банківська зона
Створення всіх різновидів компаній на офшорних територіях
Наприклад: Антигуа і Барбуда (острови Карибського регіону) однаково активно реєструють як банки, так і компанії, також спеціалізуються на інтернет-іграх. На кінець 2001 р. тут було зареєстровано
Види міжнародної кредитної співпраці
Міжнародна кредитна співпраця суб'єктів економіки (держави, фінансових установ, нефінансових корпорацій, органів місцевої влади) може здійснюватися через:
- отримування (надавання)
Установи
12.3.1. Міжнародні валютно-кредитні організації─ установи, які створені на базі багатосторонніх угод між державами. Найбільш відомі серед них ─ Міжнародний валю
ПЕРЕЛІК ЛІТЕРАТУРНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Закон України "Про Національний банк України" від 20.05.1999р.
2. Закон України «Про банки і банківську діяльність». № 2740 від 20.09.2001р.
3. Аровин Е. Как взять кр
ГРОШІ ТА КРЕДИТ
Конспект лекцій
для студентів спеціальності 6.030508 «Фінанси і кредит»,
6.030504 «Економіка підприємства», 6.030507 «Маркетинг»,
6.030601 «Менеджмент і адміністру
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов