Функції Центрального банку - Конспект, раздел Философия, ГРОШІ ТА КРЕДИТ Функції Центрального БанкуМожна Класифікувати За Напрямками ...
Функції Центрального банкуможна класифікувати за напрямками його діяльності:
Регулюючі функції:
- управління сукупним грошовим оборотом;
- регулювання грошово-кредитної сфери;
- регулювання попиту та пропозиції на кредит. Контролюючі функції:
- контроль за функціонуваннями банківської системи;
- валютне контролювання.
Обслуговувальні функції:
-організація платіжно-розрахункових відносин комерційних банків;
- кредитування банківських установ та уряду;
- виконування ролі «фінансового агента» уряду.
Узагальнюючи вищеперелічені функції можна сказати , що функціями Центрального банку є:
- емісія національної валюти;
- «банк банків»;
- реалізація банківського регулювання та нагляду;
- виконання ролі банкіра і «фінансового агента» уряду;
- забезпечення формування і реалізації грошово-кредитної політики в країні.
Подамо більш детальну характеристику функцій Центрального банку.
1) ЦБмає монопольне право емісії національної валюти:банкнот і розмінної монети. У межах виконання цієї функції Центральний банк організовує виготовлення грошей; регулює їх обіг; вилучає з обігу фальшиві та зношені гроші; здійснює утилізацію грошей.
2) «Банк банків»─ касові, розрахункові, кредитні послуги комерційним банкам.
а) Комерційні банки зберігають частку своїх резервів у безготівковій формі на рахунках Центрального банку і, в разі потреби, звертаються до Центрального банку, який видає їм готівку в обмін на їх безготівкові резерви. Надлишки готівки комерційні банки здають до Центрального банку для зарахування на їхні рахунки.
б) Форми розрахункового обслуговування комерційних банків:
- централізована система ─ здійснення міжбанківських розрахунків через рахунки комерційних банків, відкриті в Центральному банку;
- децентралізована система ─ здійснення міжбанківських розрахунків через кореспондентські рахунки, які комерційні банки відкривають один у одного.
- надання ломбардних (короткострокових) кредитів під заставу державних цінних паперів або векселів.
Механізми надання ломбардних кредитів:
- прямий метод ─ Центральний банк надає кредит безпосередньо банку, який подав кредитну заявку, під фіксовану процентну ставку;
- тендерний (аукціонний) метод ─ банки (потенційні позичальники) ─ подають кредитні заявки Центральному банку з подальшим проведенням кількісного або цінового тендера.
Кількісний тендер ─ комерційні банки зазначають у заявках тільки суму кредиту. Заявки задовольняються за фіксованою процентною ставкою. Якщо попит на кредит з боку комерційних банків перевищує пропозицію Центрального банку, то кредитні заявки задовольняються пропорційно.
Ціновий тендер - заявка, в якій комерційні банки зазначають не тільки суму кредиту, а й процентну ставку.
Наприклад:
Щотижня Європейський ЦБ проводить кількісний тендер, на якому комерційні банки мають можливість отримати кредит строком на два тижні.
Щомісяця ЄЦБ проводить ціновий тендер, на якому комерційні банки мають можливість отримати кредит строком на три місяці. Усі кредити надаються банкам єврозони через національні центральні банки під заставу цінних паперів.
Значення кредитування Центральним банком комерційних банків:
а) Кредитування є інструментом впливу Центрального банку на грошовий обіг і процентні ставки.
Зростання обсягу наданих кредитів зумовлює збільшення грошової бази, пропозиції грошей і, відповідно, зниження процентних ставок.
Падіння обсягу кредитування призводить до зменшення грошової бази, пропозиції грошей і, відповідно, до зростання процентних ставок.
б) Кредитування є інструментом підтримання ліквідності комерційних банків, забезпечення фінансової безпеки банківської системи та підтримки довіри до неї.
в) Кредитування є засобом регулювання міжбанківських розрахункиів і забезпечення безперебійного функціонування платіжної системи.
3) Банківське регулювання та нагляд. Регулювання банківської діяльності
Превентивні заходи ─ це заходи, спрямовані на уникнення можливих негативних наслідків (наприклад, вимоги до розміру активів, капіталу, диверсифікації банківських ризиків тощо).
Протекційні заходи ─ це заходи, спрямовані на вирішення загрозливої для банку ситуації, яка вже існує (рефінансування комерційного банку, створення системи гарантування банківських депозитів тощо).
Банківський нагляд ─ моніторинг процесів у банківській системі на різних стадіях функціонування банків (від моменту створення банків до моменту їх ліквідації), а також застосування до банків певних коригувальних заходів з метою забезпечення фінансової стабільності банків, банківської та платіжної системи грошово-кредитної сфери.
Повноваження Центрального банку як органу банківського регулювання і нагляду:
- видавання та скасовування ліцензій на банківську діяльність;
- установлення норм банківської діяльності;
- отримування звітів від банків;
- проведення інспекційних перевірок тощо.
4) Банкір і фінансовий агент уряду
а) Забезпечення касового виконання державного бюджету - організування надходжень грошових коштів до бюджету (податки, збори, виторг від реалізації державних цінних паперів) і видавання бюджетних коштів.
Наприклад:
В окремих країнах кошти державного бюджету зберігають не тільки у Центральному банку, а й у комерційних банках - в США кошти, які Казначейство отримує з податкових надходжень, і виторг від продажу державних цінних паперів зберігають на спеціально відкритих урядових рахунках у найбільших комерційних банках ( так звані «податкові та позичкові рахунки»). б) Фінансування дефіциту Державного бюджету
У багатьох розвинених країнах на законодавчому рівні заборонене емісійне кредитування уряду шляхом купівлі Центральним банком державних боргових зобов'язань на первинному ринку, тобто безпосередньо в емітента. Дозволено операції ЦБ з державними цінними паперами на вторинному ринку. У країнах, що розвиваються, Центральний банк бере безпосередню участь у фінансуванні дефіциту бюджету.
5) Формування і реалізація грошово-кредитної політики в країні
Це комплекс заходів у сфері грошового обігу та кредиту, спрямованих на регулювання економічного зростання, стримування інфляції, забезпечення стабільності грошової одиниці, а також забезпечення зайнятості та вирівнювання платіжного балансу.
Наприклад:
Формування грошово-кредитної політики Національним банком в Україні передбачає:
а) аналіз показників економічного розвитку за попередній рік (обсяги ВВП, промислового виробництва, споживчий попит, платіжний баланс тощо);
б) аналіз грошово-кредитної політики попереднього року (обсяги та динаміка депозитів, кількісна та якісна характеристики грошових агрегатів, кредитна діяльність комерційних банків тощо);
в) прогнозування показників економічного розвитку країни на наступний рік (обсяги ВВП, промислового виробництва, споживчий попит, платіжний баланс тощо).
г) визначення цілей і завдань грошово-кредитної політики на наступний рік (валютне регулювання, процентна політика, розвиток фондового ринку, стимулювання інвестиційної діяльності банків тощо);
6) Додаткові функції
Крім цього ЦБ виконує функції аналізування та прогнозування економічної ситуації у країні на макрорівні, ведення банківської та монетарної статистики, інформування громадськості щодо монетарної політики, представлення інтересів держави у відносинах з центральними банками інших держав, з міжнародними валютно-фінансовими організаціями.
Сумський державний університет... ГРОШІ ТА КРЕДИТ Конспект лекцій...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Функції Центрального банку
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Випадкова форма вартості
Функціонує бартерна економіка, коли не існує загально-прийнятого засобу обміну і товари обмінюють безпосередньо один на інший. Для того, щоб у бартерній економіці обмін відбувся, необхідний
Металеві гроші
Загальна форма вартості:
1) шматки металу (залізо, мідь, бронза, срібло, золото);
2) дорогоцінні монети (мідні, срібні, золоті).
Характерні риси гроше
Сутність грошей
Гроші відіграють важливу роль у товарному виробництві й обміні, оскільки це специфічний товар, який має здатність обмінюватися на будь-який інший товар, тобто гроші – це загальний товар-еквівалент.
Функції грошей
Функція грошей ─ це певна дія чи «робота» грошей щодо обслуговування руху вартості в процесі суспільного відтворення. Основними функціями грошей є:
1) Міра вартості
Сутність і структура грошового обороту
Економічною основою грошового обороту є процес суспільного відтворення, який відбувається безперервно, тому безперервним є і рух грошей, що його обслуговує.
Грошовий оборот
Структура грошової маси
Виділяється кілька елементів грошової маси, комбінацією яких можна визначати різні за складом і обсягом показники грошової маси, що називаються грошовими агрегатами.
Грошовий агрегат
Швидкість обігу грошей. Закон грошового обігу
Грошовий оборот включає в себе грошовий обіг. Обіг грошових знаків передбачає їх постійний перехід від одних юридичних чи фізичних осіб до інших. Поняття «грошовий обіг» стосується тільки частини г
Визначення Мн
Існують різноманітні форми грошей в обігу. Величина Мн охоплює всі форми грошей, які обслуговують потреби обігу, а вимоги закону грошового обігу поширюються на всю його сферу ─ готівкову і бе
Механізм зміни маси грошей в обороті.
Грошово-кредитний мультиплікатор
Випуск в обіг грошових знаків у всіх формах називається емісією.
Емісія грошей:
Попит на гроші
Попит на гроші - це запас грошей, який прагнуть мати у своєму розпорядженні економічні суб'єкти на певний момент.
Мотиви та види попиту на гроші:
Пропозиція грошей. Роль банків у пропозиції грошей
Грошова пропозиція має дві форми сутності.
Перша сутність пропозиції грошей полягає в тому, що економічні суб'єкти в будь-який момент мають у своєму розпорядженні певний з
Депозити ─ Дп.
На розмір депозитів впливає активність комерційних банків (КБ), здатність залучати депозити та, надаючи кредити, створювати нові гроші (примноження грошей, депозитний мультиплікатор), які ви
Визначення і складові грошової системи
Грошова система- це форма організації грошового обороту в країні, встановлена загальнодержавними законами. Ці закони визначають основні принципи, правила, нормативи та інші вимоги
Регулювання безготівкового грошового обороту
Значимість питання державного регулювання безготівкового грошового обороту обумовлене тим, що на сучасному етапі економічного розвитку більша частина грошової маси знаходиться у депозитній формі,
Класифікація грошових систем
1. Залежно від форми існування грошей виділяють:
1.1 Системи металевого обігу - металеві гроші перебувають в обігу та виконують усі функції грошей, а банкноти залишаються розмінним
Види та наслідки нерегульованої інфляції
Інфляція– процес зниження вартості грошей внаслідок переповнення ними каналів обігу (кількість грошей, які знаходяться в обігу, перевищує суму цін на товари і послуги).
Антиінфляційні заходи
Антиінфляційна політика - це комплекс заходів державного регулювання економіки, спрямованих на подолання інфляції.
Види антиінфляційних заходів:
Грошові реформи.
Грошові реформи є радикальною мірою оздоровлення грошової системи.
Класифікація грошових реформ
За глибиною проведення виділяють такі грошові реформи:
а) повні (ст
Індекси вимірювання інфляції
Індекс споживчих цін (ІСЦ)характеризує зміну (як правило ↑) у певному проміжку часу ( місяць, рік тощо) загального рівня цін на товари і послуги, які купує
Поняття валюти і валютної системи
Валюта- грошова одиниця, яка використовується для вимірювання вартості товару і може мати три значення:
- грошова одиниця певної країни;
- грошові знаки іноземни
Валютний ринок
За економічним змістом валютний ринок- це сектор грошового ринку, на якому врівноважуються попит і пропозиція на такий специфічний товар, як валюта.
Структура валютного ринку
Залежно від організації торгівлі виділяють ринки:
- біржовий;
- позабіржовий.
За характером операцій виділяють:
- ринок конверсійних операцій (рино
Операції валютного ринку
Конверсійні операції ─ угоди суб'єктів валютного ринку щодо обміну обумовлених сум грошової одиниці однієї країни на валюту іншої країни за узгодженим курсом на певну
Валютне регулювання
Валютне регулювання — це система взаємозв'язаних механізмів державного та ринкового регулювання курсу валюти та руху валютних цінностей на національному та міжнародному рівнях.
Дер
Внесок Дж. М. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
Теорія грошей займає чільне місце в науковій спадщині одного з найвідоміших економістів XX ст. Джона Мейнарда Кейнса (1883-1946). Їй він посвятив цілий ряд праць, зокрема "Трактат про грошову
Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії
Сучасний монетаризм як один з напрямів економічної думки виник у 60-х роках XX ст. у зв'язку з пошуком шляхів подолання інфляції, тривале зростання якої ставилося за провину економічній політиці, щ
Сучасний кейнсіансько-неокласичний синтез у теорії грошей
З позицій історичного розвитку економічної теорії сучасний монетаризм спіткала та ж сама доля, що й кейнсіанство: після стрімкого злету розпочався період критичної оцінки, розчарування та спроб удо
Необхідність кредиту.
Необхідність кредиту у сфері обігу ─ кредит полегшує реалізацію товарів.
Кредит виник і розвинувся на основі функції грошей як засобу обігу. З його вини
Позичковий капітал і процент
Позичковий капітал - це грошовий капітал, який надається в позику і дає своєму власнику прибуток у вигляді процента.
Джерело виникнення позичкових капіталів ─ вільні г
Теоретичні концепції кредиту
Існує дві основні концепції кредиту: натуралістична та капіталотворча.
За натуралістичною теорією кредиту (А. Сміт, Д.Рікардо, Джеймс Міль 1773
Функції кредиту
1) Перерозподільна функція ─ обмінювання ресурсами між окремими суб'єктами, секторами економіки на засадах повернення.
Матеріальні та грошові ресурси, як
Види кредиту
1) Залежно від суб'єктів кредитних відносин:
- банківський кредит (банки);
- державний кредит (держава);
- міжгосподарський (комерційний) кредит (підприємці
Характеристика короткострокових кредитів
1. Міжгосподарський кредит - кредит між діючими суб'єктами господарювання.
а) Комерційний кредит ─ кредит у товарній формі, який надають у вигляді відстрочки платежу. Оформлю
Функції фінансових посередників
1) Консолідація (акумуляція) заощаджень індивідуальних інвесторів у єдиний фонд і наступне диверсифіковане вкладення накопиченого капіталу в різні проекти.Необхідна диверсифікація
Види фінансових посередників
1) За видами фінансових установ:
а) Банківські установи:
- універсальні банки;
- спеціалізовані банки (інвестиційні, іпотечні, ощадні, земельні тощо).
б)
Банки і банківська система
Серед фінансових посередників найважливіше місце посідають банки, тому що:
- через розрахункові операції на банки припадає більша частка в перерозподілі позичкових капіталів на грошовому р
Класифікація комерційних банків
Заформою власності виділяють:
- унітарні комерційні банки. Унітарні банки мають одного власника в особі держави чи приватної особи. В Україні функціонують два унітарні комерційні
Фінансова стійкість комерційних банків
Банківська діяльність супроводжується низкою ризиків. Класифікація банківських ризиків.
Зовнішні ризики:
1) Політичний ─ ризик імові
Зовнішні методи
Регулювальні заходи:
а) грошово-кредитне регулювання (операції на відкритому ринку, політика обов'язкових мінімальних резервів, облікова політика, валютна політика тощо);
Внутрішні методи
Регулюючі заходи:
а) управління активами і пасивами.
Управління пасивами ─ пошук найбільш стабільних джерел залучених ресурсів і розробляння методів їх залуче
Види банківських послуг
Існують такі види банківських послуг:
1) Розрахунково-касові: відкриття та ведення рахунків у національній та іноземній валютах; розрахункове обслуговування клієнтів; послуги елек
Фінансові ризики діяльності на іпотечному ринку житла
1) Фінансові ризики ─ ризики, пов'язані з діяльністю фінансово-кредитних установ, що здійснюють іпотечне житлове кредитування.
Кредитні ризики ─ невиконання (нес
Тема 12. МІЖНАРОДНІ РИНКИ ГРОШЕЙ ТА КАПІТАЛІВ
12.1. Офшорні фінансові центри (ОФЦ)
Офшор ─ територія з пільговим режимом здійснення фінансово-кредитних операцій з іноземними учасни
Офшорні банківські центри
Європа:Лондон, Париж, Швейцарія, Люксембуг, Франкфурт, Брюссель, Амстердам.
Захід: Нью-Йорк (у 1981р. була створена вільна банківська зона
Створення всіх різновидів компаній на офшорних територіях
Наприклад: Антигуа і Барбуда (острови Карибського регіону) однаково активно реєструють як банки, так і компанії, також спеціалізуються на інтернет-іграх. На кінець 2001 р. тут було зареєстровано
Види міжнародної кредитної співпраці
Міжнародна кредитна співпраця суб'єктів економіки (держави, фінансових установ, нефінансових корпорацій, органів місцевої влади) може здійснюватися через:
- отримування (надавання)
Установи
12.3.1. Міжнародні валютно-кредитні організації─ установи, які створені на базі багатосторонніх угод між державами. Найбільш відомі серед них ─ Міжнародний валю
ПЕРЕЛІК ЛІТЕРАТУРНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Закон України "Про Національний банк України" від 20.05.1999р.
2. Закон України «Про банки і банківську діяльність». № 2740 від 20.09.2001р.
3. Аровин Е. Как взять кр
ГРОШІ ТА КРЕДИТ
Конспект лекцій
для студентів спеціальності 6.030508 «Фінанси і кредит»,
6.030504 «Економіка підприємства», 6.030507 «Маркетинг»,
6.030601 «Менеджмент і адміністру
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов