Види банківських послуг - Конспект, раздел Философия, ГРОШІ ТА КРЕДИТ Існують Такі Види Банківських Послуг:
1) Розрахунково-Касові: ...
Існують такі види банківських послуг:
1) Розрахунково-касові: відкриття та ведення рахунків у національній та іноземній валютах; розрахункове обслуговування клієнтів; послуги електронних розрахунків; касове виконання державного бюджету.
4) Операції з цінними паперами: емісія власних цінних паперів; випуск власних платіжних документів (чеки, векселі); операції з короткостроковими цінними паперами (облік векселів); спекулятивні операції з цінними паперами; інвестиційні операції з цінними паперами; посередницькі послуги на ринку цінних паперів (депозитарні, трастові тощо).
5) Посередництво на фінансових ринках: видавання доручень, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб; купівля-продаж дорогоцінних металів та виробів із них; довірчі операції.
6) Операції на валютному ринку: купівля-продаж іноземної валюти; операції страхування (хеджування) фінансових ризиків з використанням валютних інструментів.
7) Обслуговування зовнішньоекономічної діяльності: виконання всіх видів банківських послуг (розрахунково-касових, кредитних, посередницьких) для підприємств, що спеціалізуються на зовнішньоекономічній діяльності.
Для прикладу, розглянемо і дамо детальну характеристику такій банківській послузі як «Іпотечне житлове кредитування».
- розвиток фінансової системи країни (зокрема, фінансових ринків);
- демократизація суспільства (поряд зі свободою слова, свободою зібрань, незалежними засобами масової інформації тощо ─ свобода пересування, свобода вибору місця та країни проживання).
Існують такі види іпотечного ринку: первинний і вторинний. Первинний іпотечний ринок ─ країни Західної Європи. Первинний і вторинний іпотечний ринок ─ США та Канада.
Організація первинного іпотечного ринку передбачає:
- внесення клієнтом до кредитної установи початкового внеску (15-30 % вартості кредиту) та отримання довгострокового кредиту під заставу купленого за кредитні кошти житла;
- систему будівельних заощаджень, яка пов'язана з функціонуванням різноманітних будівельних та будівельно-ощадних кас і товариств. За цією схемою створюються як відкриті, так і закриті товариства, які функціонують за принципом каси взаємодопомоги, їхні члени протягом 4-6 років поступово нагромаджують певну суму коштів (30-40 % від вартості кредиту), а потім отримують від товариства іпотечний кредит під заставу купленого за кредитні кошти житла.
Особливістю первинного іпотечного ринку є те, що кошти з фінансових ринків або не залучають до фінансування іпотечних кредитів, або залучають лише частково.
Організація вторинного іпотечного ринку передбачає сек'юритизацію іпотечних кредитів (перетворення їх у боргові цінні папери-«заставні») і рефінансування завдяки цьому іпотечних кредитів із залученням коштів фінансових установ, які працюють на фінансових ринках країни.
Вторинні ринки іпотечного житлового кредитування функціонують у США, Канаді, деяких країнах Латинської Америки, Африки та Азії.
Фінансові ресурси житлового іпотечного кредитування
1) Заощадження населення у різноманітних їх формах: заощадження в банках, контрактні будівельні заощадження в небанківських фінансово-кредитних установах (будівельні каси, ощадно-позичкові каси, ощадно-позичкові асоціації тощо), заощадження населення, які акумулюються у пенсійних фондах, страхових компаніях, кредитних спілках, фондах спільного інвестування.
2) Кошти суб'єктів підприємницької діяльності, залучені завдяки купівлі суб'єктами підприємницької діяльності іпотечних цінних паперів у фінансових установ і подальшому спрямуванню отриманих грошей на рефінансування іпотечних кредитів.
3) Ресурси, залучені з фінансових ринків через систему рефінансування іпотечних кредитів, яка передбачає:
а) надання іпотечних житлових кредитів комерційними банками;
б) випуск заставних (заставна ─ різновид боргового зобов'язання. Право претензій на власність, яке виникає внаслідок застави під кредит або виплати боргу і втрачає свою силу після виплати цього кредиту або погашення боргу);
в) скуповування заставних операторами вторинного іпотечного ринку ;
г) формування пулів іпотек за стандартними ознаками;
д) випуск іпотечних облігацій операторами вторинного ринку, забезпечених пулами іпотек;
ж) рефінансування іпотечних кредитів (залучені кошти спрямовують на придбання нових іпотечних заставних на первинному ринку).
4) Ресурси державного та місцевих бюджетів:
- державні житлові програми, які кредитуються з бюджету під заставу житла;
- надання державної премії учасникам будівельних товариств, ощадно-будівельних кас та асоціацій. Розмір цієї премії, як правило, становить 30 % річного внеску учасника такої каси до її фонду. Це дозволяє зацікавити учасників таких кас і товариств у нагромадженні ресурсів не тільки з метою будівництва власного житла, але й з метою вигідного капіталовкладення. Німецький досвід свідчить, що одна марка, виплачена учаснику будівельної каси у вигляді державної премії забезпечує приріст інвестицій будівельних товариств у житлове будівництво в розмірі понад 20 марок;
- державні субсидії для сплати процентів чи першого внеску за іпотечними кредитами;
- державне страхування іпотечних кредитів та державне страхування облігацій, які випускають оператори вторинного іпотечного ринку;
Сумський державний університет... ГРОШІ ТА КРЕДИТ Конспект лекцій...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Види банківських послуг
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Випадкова форма вартості
Функціонує бартерна економіка, коли не існує загально-прийнятого засобу обміну і товари обмінюють безпосередньо один на інший. Для того, щоб у бартерній економіці обмін відбувся, необхідний
Металеві гроші
Загальна форма вартості:
1) шматки металу (залізо, мідь, бронза, срібло, золото);
2) дорогоцінні монети (мідні, срібні, золоті).
Характерні риси гроше
Сутність грошей
Гроші відіграють важливу роль у товарному виробництві й обміні, оскільки це специфічний товар, який має здатність обмінюватися на будь-який інший товар, тобто гроші – це загальний товар-еквівалент.
Функції грошей
Функція грошей ─ це певна дія чи «робота» грошей щодо обслуговування руху вартості в процесі суспільного відтворення. Основними функціями грошей є:
1) Міра вартості
Сутність і структура грошового обороту
Економічною основою грошового обороту є процес суспільного відтворення, який відбувається безперервно, тому безперервним є і рух грошей, що його обслуговує.
Грошовий оборот
Структура грошової маси
Виділяється кілька елементів грошової маси, комбінацією яких можна визначати різні за складом і обсягом показники грошової маси, що називаються грошовими агрегатами.
Грошовий агрегат
Швидкість обігу грошей. Закон грошового обігу
Грошовий оборот включає в себе грошовий обіг. Обіг грошових знаків передбачає їх постійний перехід від одних юридичних чи фізичних осіб до інших. Поняття «грошовий обіг» стосується тільки частини г
Визначення Мн
Існують різноманітні форми грошей в обігу. Величина Мн охоплює всі форми грошей, які обслуговують потреби обігу, а вимоги закону грошового обігу поширюються на всю його сферу ─ готівкову і бе
Механізм зміни маси грошей в обороті.
Грошово-кредитний мультиплікатор
Випуск в обіг грошових знаків у всіх формах називається емісією.
Емісія грошей:
Попит на гроші
Попит на гроші - це запас грошей, який прагнуть мати у своєму розпорядженні економічні суб'єкти на певний момент.
Мотиви та види попиту на гроші:
Пропозиція грошей. Роль банків у пропозиції грошей
Грошова пропозиція має дві форми сутності.
Перша сутність пропозиції грошей полягає в тому, що економічні суб'єкти в будь-який момент мають у своєму розпорядженні певний з
Депозити ─ Дп.
На розмір депозитів впливає активність комерційних банків (КБ), здатність залучати депозити та, надаючи кредити, створювати нові гроші (примноження грошей, депозитний мультиплікатор), які ви
Визначення і складові грошової системи
Грошова система- це форма організації грошового обороту в країні, встановлена загальнодержавними законами. Ці закони визначають основні принципи, правила, нормативи та інші вимоги
Регулювання безготівкового грошового обороту
Значимість питання державного регулювання безготівкового грошового обороту обумовлене тим, що на сучасному етапі економічного розвитку більша частина грошової маси знаходиться у депозитній формі,
Класифікація грошових систем
1. Залежно від форми існування грошей виділяють:
1.1 Системи металевого обігу - металеві гроші перебувають в обігу та виконують усі функції грошей, а банкноти залишаються розмінним
Види та наслідки нерегульованої інфляції
Інфляція– процес зниження вартості грошей внаслідок переповнення ними каналів обігу (кількість грошей, які знаходяться в обігу, перевищує суму цін на товари і послуги).
Антиінфляційні заходи
Антиінфляційна політика - це комплекс заходів державного регулювання економіки, спрямованих на подолання інфляції.
Види антиінфляційних заходів:
Грошові реформи.
Грошові реформи є радикальною мірою оздоровлення грошової системи.
Класифікація грошових реформ
За глибиною проведення виділяють такі грошові реформи:
а) повні (ст
Індекси вимірювання інфляції
Індекс споживчих цін (ІСЦ)характеризує зміну (як правило ↑) у певному проміжку часу ( місяць, рік тощо) загального рівня цін на товари і послуги, які купує
Поняття валюти і валютної системи
Валюта- грошова одиниця, яка використовується для вимірювання вартості товару і може мати три значення:
- грошова одиниця певної країни;
- грошові знаки іноземни
Валютний ринок
За економічним змістом валютний ринок- це сектор грошового ринку, на якому врівноважуються попит і пропозиція на такий специфічний товар, як валюта.
Структура валютного ринку
Залежно від організації торгівлі виділяють ринки:
- біржовий;
- позабіржовий.
За характером операцій виділяють:
- ринок конверсійних операцій (рино
Операції валютного ринку
Конверсійні операції ─ угоди суб'єктів валютного ринку щодо обміну обумовлених сум грошової одиниці однієї країни на валюту іншої країни за узгодженим курсом на певну
Валютне регулювання
Валютне регулювання — це система взаємозв'язаних механізмів державного та ринкового регулювання курсу валюти та руху валютних цінностей на національному та міжнародному рівнях.
Дер
Внесок Дж. М. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
Теорія грошей займає чільне місце в науковій спадщині одного з найвідоміших економістів XX ст. Джона Мейнарда Кейнса (1883-1946). Їй він посвятив цілий ряд праць, зокрема "Трактат про грошову
Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії
Сучасний монетаризм як один з напрямів економічної думки виник у 60-х роках XX ст. у зв'язку з пошуком шляхів подолання інфляції, тривале зростання якої ставилося за провину економічній політиці, щ
Сучасний кейнсіансько-неокласичний синтез у теорії грошей
З позицій історичного розвитку економічної теорії сучасний монетаризм спіткала та ж сама доля, що й кейнсіанство: після стрімкого злету розпочався період критичної оцінки, розчарування та спроб удо
Необхідність кредиту.
Необхідність кредиту у сфері обігу ─ кредит полегшує реалізацію товарів.
Кредит виник і розвинувся на основі функції грошей як засобу обігу. З його вини
Позичковий капітал і процент
Позичковий капітал - це грошовий капітал, який надається в позику і дає своєму власнику прибуток у вигляді процента.
Джерело виникнення позичкових капіталів ─ вільні г
Теоретичні концепції кредиту
Існує дві основні концепції кредиту: натуралістична та капіталотворча.
За натуралістичною теорією кредиту (А. Сміт, Д.Рікардо, Джеймс Міль 1773
Функції кредиту
1) Перерозподільна функція ─ обмінювання ресурсами між окремими суб'єктами, секторами економіки на засадах повернення.
Матеріальні та грошові ресурси, як
Види кредиту
1) Залежно від суб'єктів кредитних відносин:
- банківський кредит (банки);
- державний кредит (держава);
- міжгосподарський (комерційний) кредит (підприємці
Характеристика короткострокових кредитів
1. Міжгосподарський кредит - кредит між діючими суб'єктами господарювання.
а) Комерційний кредит ─ кредит у товарній формі, який надають у вигляді відстрочки платежу. Оформлю
Функції фінансових посередників
1) Консолідація (акумуляція) заощаджень індивідуальних інвесторів у єдиний фонд і наступне диверсифіковане вкладення накопиченого капіталу в різні проекти.Необхідна диверсифікація
Види фінансових посередників
1) За видами фінансових установ:
а) Банківські установи:
- універсальні банки;
- спеціалізовані банки (інвестиційні, іпотечні, ощадні, земельні тощо).
б)
Банки і банківська система
Серед фінансових посередників найважливіше місце посідають банки, тому що:
- через розрахункові операції на банки припадає більша частка в перерозподілі позичкових капіталів на грошовому р
Функції Центрального банку
Функції Центрального банкуможна класифікувати за напрямками його діяльності:
Регулюючі функції:
- управління сукупним грошовим оборотом;
Класифікація комерційних банків
Заформою власності виділяють:
- унітарні комерційні банки. Унітарні банки мають одного власника в особі держави чи приватної особи. В Україні функціонують два унітарні комерційні
Фінансова стійкість комерційних банків
Банківська діяльність супроводжується низкою ризиків. Класифікація банківських ризиків.
Зовнішні ризики:
1) Політичний ─ ризик імові
Зовнішні методи
Регулювальні заходи:
а) грошово-кредитне регулювання (операції на відкритому ринку, політика обов'язкових мінімальних резервів, облікова політика, валютна політика тощо);
Внутрішні методи
Регулюючі заходи:
а) управління активами і пасивами.
Управління пасивами ─ пошук найбільш стабільних джерел залучених ресурсів і розробляння методів їх залуче
Фінансові ризики діяльності на іпотечному ринку житла
1) Фінансові ризики ─ ризики, пов'язані з діяльністю фінансово-кредитних установ, що здійснюють іпотечне житлове кредитування.
Кредитні ризики ─ невиконання (нес
Тема 12. МІЖНАРОДНІ РИНКИ ГРОШЕЙ ТА КАПІТАЛІВ
12.1. Офшорні фінансові центри (ОФЦ)
Офшор ─ територія з пільговим режимом здійснення фінансово-кредитних операцій з іноземними учасни
Офшорні банківські центри
Європа:Лондон, Париж, Швейцарія, Люксембуг, Франкфурт, Брюссель, Амстердам.
Захід: Нью-Йорк (у 1981р. була створена вільна банківська зона
Створення всіх різновидів компаній на офшорних територіях
Наприклад: Антигуа і Барбуда (острови Карибського регіону) однаково активно реєструють як банки, так і компанії, також спеціалізуються на інтернет-іграх. На кінець 2001 р. тут було зареєстровано
Види міжнародної кредитної співпраці
Міжнародна кредитна співпраця суб'єктів економіки (держави, фінансових установ, нефінансових корпорацій, органів місцевої влади) може здійснюватися через:
- отримування (надавання)
Установи
12.3.1. Міжнародні валютно-кредитні організації─ установи, які створені на базі багатосторонніх угод між державами. Найбільш відомі серед них ─ Міжнародний валю
ПЕРЕЛІК ЛІТЕРАТУРНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Закон України "Про Національний банк України" від 20.05.1999р.
2. Закон України «Про банки і банківську діяльність». № 2740 від 20.09.2001р.
3. Аровин Е. Как взять кр
ГРОШІ ТА КРЕДИТ
Конспект лекцій
для студентів спеціальності 6.030508 «Фінанси і кредит»,
6.030504 «Економіка підприємства», 6.030507 «Маркетинг»,
6.030601 «Менеджмент і адміністру
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов