Реферат Курсовая Конспект
ГРОШІ ТА КРЕДИТ - раздел Философия, Міністерство Освіти І Науки України ...
|
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
ХАРКІВСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
Колодізєв О. М.
Яременко О.Р.
"ГРОШІ ТА КРЕДИТ"
Конспект лекцій
Для студентів усіх спеціальностей напряму
підготовки 0501 "Економіка і підприємництво"
Усіх форм навчання
Укладачі: Колодізєв О.М.
Яременко О.Р.
Відповідальний за випуск Колодізєв О.М.
Харків, ХДЕУ, 2004
УДК
ББК
Рецензент: доцент, к.е.н. кафедри статистики, обліку та аудиту Харківського Національного університету ім. В. Н. Каразіна Т. Л. Слюніна
Затверджено на засіданні кафедри банківської справи.
Протокол № 6 від 23.12.2003 р.
Колодізєв О. М.
Гроші та кредит. Конспект лекцій / О. М. Колодізєв, О. Р. Яременко – Харків: Вид. ХДЕУ, 2004. – 114 с. ( Укр. мов).
Висвітлено теоретичні аспекти функціонування в ринковій економіці таких економічних категорій, як гроші, кредит, грошовий та валютний ринки; визначені на цій основі методологічні засади формування, розвитку та діяльності банків. Розкриваються особливості використання кейнсіанських і монетаристських методів грошово-кредитного регулювання.
Розраховано для студентів напряму підготовки 0501 "Економіка і підприємництво" усіх форм навчання.
ВСТУП
Підвищення ролі грошей і кредиту в економіці України обумовлено розвитком ринкових відносин і поступовим переходом до повноцінної цивілізованої економіки. Неможливо уявити ефективну роботу економіста без ґрунтовних знань закономірностей і перспектив розвитку грошово-кредитної сфери економіки, вивчення законодавчих і нормативних документів, що регулюють її функціонування.
Зміна політичної ситуації в Україні, чітке усвідомлення нагальної потреби в проведенні економічних реформ, накопичення власного досвіду та вивчення світової практики дали змогу кардинально змінити підходи до розв¢язання проблем грошово-кредитного регулювання. Постала необхідність з урахуванням особливостей економічного розвитку України систематизувати накопичений досвід, виявити основні тенденції та закономірності грошово-кредитного регулювання, чітко визначитися у виборі методів та інструментів і обґрунтувати теоретичні й практичні засади та перспективи формування й розвитку монетарної політики в Україні.
Відповідно до Закону України "Про Національний банк України" функції розробки та реалізації грошово-кредитної політики покладено на Національний банк, який формує загальні засади, визначає методи та конкретні інструменти її реалізації, розробляє відповідні нормативні й інструктивні інструменти, а також здійснює контроль за виконанням цих інструкцій уповноваженими банками.
Курс "Гроші та кредит" є одним із базових у підготовці спеціалістів-фахівців у галузі економіки, бухгалтерського обліку, банківської справи.
Вивчення навчального курсу є важливою складовою підготовки висококваліфікованих фахівців-економістів. Наукове розуміння проблем грошей, грошового обігу, кредитних відносин, банківської справи є необхідним компонентом становлення професійних економічних знань студентів.
Поняття, що аналізуються в даному конспекті лекцій, є фундаментальними й розглядаються в умовах переходу до ринку, в умовах трансформації економіки України, коли за допомогою грошей, фінансів та інших вартісних важелів стає можливо цілеспрямовано здійснювати структуру суспільного виробництва, підвищувати його ефективність.
Викладений у конспекті лекцій матеріал згруповано у логічні за змістом модулі, що допомагає студентам узагальнити знання.
Гроші як загальний еквівалент і абсолютно
Рис. 1.3. Еволюція неповноцінних грошей
Кредитні гроші– це гроші особливого типу, що не розмінні на золото, а в обіг випускаються Центральним (Національним) банком як банкноти.
Паперові гроші – грошові знаки, що випускаються для покриття бюджетного дефіциту і зазвичай нерозмінні на метал, але наділені державою примусовим курсом.
Вперше паперові гроші були випущені в Китаї ще в XIII ст., у Франції емісія їх розпочалася з 1716 р., в Англії – наприкінці XVIII ст., в Росії – з 1769 р.
Депозитні гроші - це вид кредитних грошей, що створюються на основі банківських вкладів і системи спеціальних розрахунків, які здійснюються між банками шляхом переносу сум з одного рахунка на інший.
Успішне функціонування депозитних грошей можливе лише за високого рівня розвитку банківської справи, коли кожний суб¢єкт грошового обігу може вільно покласти свої гроші в банк, взяти їх звідти, швидко перевести в будь-який пункт ринку і йому гарантується повне їх збереження. За цих умов власник грошей на рахунку в банку може дати доручення останньому перерахувати всю суму чи частину її своєму контрагенту і у такий спосіб погасити борг. Переміщуючись по рахунках у банках, депозитні гроші успішно виконують функції купівельного та платіжного засобів, а відтак включаються в загальний грошовий обіг. З метою розширення переваг депозитних грошей використовуються дебетні картки. Зокрема законодавством держави та нормативними актами Центрального банку вирішуються такі питання до використання депозитних грошей:
створення системи страхування банківських вкладів юридичних і фізичних осіб;
створення системи міжбанківських розрахунків, що підлягає контролю з боку Центрального банку;
визначення режиму використання грошових коштів, що зберігаються на банківських рахунках;
регламентація принципів організації безготівкових розрахунків між економічними суб¢єктами тощо.
Квазігроші (або майже гроші) – це специфічні грошові форми, у яких грошова суть істотно послаблена, відхиляється від загальноприйнятих, стандартних форм. З їх допомогою можна розраховуватися за товари і послуги спрощеним методом.
Використання квазігрошей має позитивний вплив на економіку:
дає можливість зменшити масу платіжних засобів в обороті за рахунок вилучення їх у довгострокові депозитні вклади, що сприяє оздоровленню кон¢юнктури ринків;
дає можливість підвищити ліквідність ринку за рахунок запровадження в обіг додаткових платіжних інструментів квазігрошових форм, передусім векселів;
робить управління грошовою масою, а отже пропозицією грошей, більш гнучким і ефективним.
Квазігроші мають тривалу історію. Так, вексель з¢явився і почав використовуватися як платіжний інструмент. Чек з¢явився після того, як банки стали приймати гроші на вклади. Власник вкладу міг двояко реалізувати право на свої гроші:
взяти розписку банку і використати для платежу за своїми зобов¢язаннями. Така розписка відкрила шлях для банкнот;
домовитися з банком, що він даватиме йому письмові накази про видачу всієї чи частини суми вкладу певній особі, а банк виконуватиме їх. За таким наказом розвинувся чек.
Електронні гроші - це безготівкові розрахунки між продавцями і покупцями, банками і клієнтами, банками і банками, що здійснюються за допомогою комп¢ютерної мережі, систем зв¢язку з використанням способів кодування інформації та її автоматизованої обробки.
Фактично, це гроші, які обертаються не у формі паперових грошей, а через впровадження до сфери розрахунків комп¢ютерної технології і сучасної системи зв¢язку.
Пластикові (платіжні) картки – це вид платежів за дебетом в тому розумінні, що після підписання платником документа або повідомлення ним про свою згоду електронним каналом одержувач платежу або його банк одержують від банку платника необхідну суму шляхом дебатування його рахунка.
Пластикові картки бувають: дебетні картки; кредитні картки; "електронний гаманець"
Дебетні картки – пов¢язані з відкриттям кредитної лінії в банку, що дає можливість власнику користуватись кредитом при купівлі товарів і при отриманні касових позик. Картки надають власникові можливість здійснювати трансакційні операції з власного банківського рахунку та користуватися іншими послугами. У розрахунках вони забезпечують можливість використання різної валюти, ними здійснюють розміщення готівки з наступним поновленням рахунку в реальному часі.
Кредитна картка – призначена для отримання готівки в банківських автоматах або купівлі товарів чи послуг з розрахунком через електронні термінали. При цьому гроші списуються з рахунка власника картки в банку. Умовою отримання кредитної картки є платоспроможність клієнта. Кожна картка видається з встановленням ліміту кредитування, переважно безкоштовно чи за невелику плату. Від операцій з кредитними картками банк отримує дохід, який складається з комісії при оплаті рахунків за відпущені товари, щорічної плати клієнтів за кредитні картки, якщо вона є, і відсотків за кредит, що надається власникові картки в межах ліміту кредитування.
"Електронний гаманець" – призначений для використання готівкових коштів, внесених на саму картку, при оплаті за товари або послуг у багатьох підприємств торгівлі та сфери послуг.
У 30-х рр. ХХ ст. кредитні гроші перестали обмінюватися на золото і срібло – відбувся процес демонетизації золота. Причинами демонетизації золота є: 1) заміна товарного виробництва на усуспільнене виробництво; 2) витіснення золота кредитними грішми з обігу в розряд скарбів; 3) невідповідність золотих грошей економічним потребам і перетворення їх на "золоті пута", що стримують експансію монополій і т. п.
Функція засобу утворення скарбів, накопичень і заощаджень Функцію накопичення скарбів раніше виконували повноцінні і реальні гроші – золото і срібло. Оскільки гроші є загальним втіленням багатства, то виникає прагнення до їх накопичення. Але для цього необхідно перервати продаж одного товару і купівлю іншого товару. У цьому процесі гроші випадають з обігу і перетворюються на "золоту лялечку", тобто в скарб.
Особливість кредитних грошей як засобу накопичення полягає в тому, що вони накопичуються в процесі постійного обігу. Якщо вони осідають у скринях, то перетворюються з грошей у паперові символи.
Функція засобу платежу -цефункція, в якій гроші обслуговують погашення різноманітних боргових зобов¢язань між суб¢єктами економічних відносин, що виникають у процесі розширеного відтворення.
Ця функція виникла в результаті розвитку кредитних відносин у капіталістичному господарстві. У цьому випадку гроші використовуються під час:
продажу товарів у кредит, необхідність якого пов¢язана з неоднаковими умовами виробництва і реалізації товарів, різною тривалістю їхнього виробництва і обігу, сезонним характером виробництва;
виплати заробітної плати робітникам та службовцям.
Отже, гроші, виконуючи функцію засобу платежу, мають свою специфічну форму руху, відмінну від форми руху грошей як засобу обігу.
Функція світових грошей– це функція, в якій гроші обслуговують рух вартості в міжнародному економічному обігу і забезпечують реалізацію взаємовідносин між країнами.
Ця функція грошей виникла в капіталістичних формаціях, але набула повного розвитку зі створенням світового ринку. На цьому ринку гроші скидали "національні мундири", тобто виступали у вигляді зливків золота (995 проби). Паризькою угодою 1867 року єдиною формою світових грошей було визнане золото.
Таким чином, у сучасній економічній системі, яка постійно піддається дії інфляційних факторів, гроші виконують наступні функції:
посередника під час обміну товарами і послугами. Вони рухаються назустріч потокові товарів і послуг, а також факторів виробництва;
одиниць рахунка, тобто з їх допомогою оцінюються всі товари і послуги, а саме: національний обсяг виробництва, економічне становище нації, її успіхи і невдачі. У сучасних умовах гроші ніяк не пов¢язані із золотом, на їхню купівельну спроможність, у першу чергу, впливає кількість власних грошей в обігу;
засобом накопичення багатства, оскільки гроші, безперечно, зручніші для збереження, ніж будь-які інші товари (тільки в тому випадку, якщо купівельна спроможність їх не знижується).
Роль грошей у ринковій економіці
Гроші відіграють ключову роль у ринковій економіці. Виявляється це в наступному.
1. Суспільна роль грошей, їх функція в економічній системі полягає в тому, що вони виступають сполучною ланкою між товаровиробниками.
2. Гроші відіграють і суттєво якісну роль – вони стають капіталом, або само зростаючою вартістю.
3. За допомогою грошей відбувається утворення і перерозподіл національного доходу через Державний бюджет, податки, позики й інфляцію.
4. Гроші є об¢єктом грошово-кредитного регулювання економіки промислово розвинутих країн, заснованого на монетаристський теорії грошей.
Грошово-кредитне регулювання, як правило, спрямоване на стримування зростання грошової маси, подолання інфляційних процесів і стимулювання збільшення валового національного продукту
ТЕМА 2. ГРОШОВИЙ ОБІГ І ГРОШОВА МАСА
Сектори грошового обігу
Грошовий обіг | Фінансовий сектор | Кредитний сектор |
Характеризується еквівалентним, але безповоротним рухом грошей від споживача до виробника. При цьому гроші віддаляються від вихідного пункту | Охоплює фінансові відносини, що обумовлюють безповоротний і не еквівалентний характер створення і використання коштів | Відповідає економічним відносинам, у яких перерозподіл грошей між господарськими суб¢єктами здійснюється не на еквівалентній, а на зворотній платній основі |
Рис. 2.1. Сектори грошового обігу
Грошовий обіг взаємопов¢язаний з такими ринками:
ринком продуктів;
ринком ресурсів;
фінансовим ринком;
світовим ринком.
Маса грошей, що обслуговує грошовий обіг, її склад та фактори, що визначають її зміну
Грошова маса –це сукупність готівкових і безготівкових купівельних та платіжних засобів товарів, що забезпечують обіг товарів і послуг у народному господарстві.
Структура грошової маси наведена в табл. 2.1.
Таблиця 2.1
Структура грошової маси | |
Активна частина | Пасивна частина |
Грошові кошти, що реально обслуговують грошовий обіг | Грошові накопичення, залишки на рахунках, що можуть служити платіжними засобами |
Грошова маса створюється Національним банком України (НБУ). Процес створення має 2 стадії, які подані в табл. 2.2.
Таблиця 2.2
ТЕМА 3. ГРОШОВИЙ РИНОК
ТЕМА 4. ГРОШОВІ СИСТЕМИ
ТЕМА 5. ІНФЛЯЦІЯ І ГРОШОВІ РЕФОРМИ
ТЕМА 6. ВАЛЮТНИЙ РИНОК І ВАЛЮТНІ СИСТЕМИ
ТЕМА 7. КІЛЬКІСНА ТЕОРІЯ ГРОШЕЙ І СУЧАСНИЙ
МОНЕТАРИЗМ
Зближення позицій монетаристів та неокейнсіанців у їхніх поглядах на грошово-кредитну політику в сучасних
Умовах
Кейнсіанці основним засобом стабілізації економіки вважають фіскальну політику, тому що державні витрати на товари і послуги є компонентом сукупних витрат і тим самим безпосередньо впливають на зміну загального рівня виробництва (чистий внутрішній продукт). Податкові надходження прямо впливають на доходи, що йдуть на споживання і заощадження, а отже, через споживання вони також впливають на обсяг чистого внутрішнього продукту.
Монетаристивважають,що фіскальна політика не може служити надійним засобом стабілізації економіки. Вони припускають, що збільшення державних витрат призведе до дефіциту бюджету і звертання держави за позиками до банків. Коли на фінансовому ринку збільшується попит на гроші, то підвищується процентна ставка. У результаті цього зменшується попит на гроші для інвестицій, у результаті чого скорочуються сукупні витрати, що призводить до зменшення чистого внутрішнього продукту. Підприємства для стабілізації економіки не досягають своєї мети, оскільки держава, вдаючись до позик на фінансовому ринку, витісняє на ньому приватний бізнес.
ТЕМА 8. КРЕДИТ У РИНКОВІЙ ЕКОНОМІЦІ
ТЕМА 9. ФІНАНСОВІ ПОСЕРЕДНИКИ ГРОШОВОГО РИНКУ
ТЕМА 10. ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК
ТЕМА 11. КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ
ТЕМА 12. МІЖНАРОДНІ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНІ УСТАНОВИ ТА ФОРМА ЇХ СПІВРОБІТНИЦТВА З УКРАЇНОЮ
ЗМІСТ
Вступ | |
Тема 1. Сутність і функції грошей 1.1. Предмет й завдання курсу "Гроші та кредит" 1.2. Необхідність грошей 1.3. Гроші як загальний еквівалент і абсолютна ліквідність актив 1.4. Форми грошей та їх еволюція 1.5. Поняття про функції грошей та їх еволюція 1.6. Роль грошей у ринковій економіці Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса 2.1. Поняття грошового обігу як процесу руху грошей 2.2. Основні сфери грошового обігу 2.3. Поняття грошового ринку 2.4. Маса грошей, що обслуговує грошовий обіг, її склад та фактори, що визначають її зміну 2.5. Закон кількості грошей, необхідних для обслуговання маси товарів, його сутність, вимоги та наслідки порушень його об¢єктивності Тема 3. Грошовий ринок 3.1. Суть грошового ринку 3.2. Інституційна модель грошового ринку 3.3. Попит на гроші 3.4. Пропозиція грошей Тема 4. Грошові системи 4.1. Суть грошової системи, її призначення та місце в економічній системі країни 4.2. Основні типи грошовий систем, їх еволюція 4.3. Національний банк України як орган державного регулювання грошової системи країни Тема 5. Інфляція і грошові реформи 5.1. Інфляція: суть, форми вияву, причини та наслідки 5.2. Грошові реформи: поняття, цілі та види Тема 6. Валютний ринок і валютні системи 6.1. Поняття валюти 6.2. Валютний курс та конвертованість валют 6.3. Валютний ринок: суть та основи функціонування 6.4. Валютні системи: поняття, структура, призначення Тема 7.Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм 7.1. Класична кількісна теорія грошей та сучасний монетаризм 7.2. Внесок Дж. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей 7.3. Сучасних монетаризм як альтернативний напрямок кількісної теорії 7.4. Зближення позицій монетаристів та неокейнсіанців у їхніх поглядах на грошово-кредитну політику в сучасних умовах Тема 8. Кредит у ринковій економіці 8.1. Теорія кредиту 8.2. Суть кредиту Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку 9.1. Сутність, призначення та види фінансового посередництва 9.2. Банки як суб¢єкти фінансового посередництва Тема 10. Центральний банк 10.1. Центральні банки, їх походження, призначення, функції та операції 10.2. Контроль та аудит в Центральному банку Тема 11. Комерційні банк 11.1. Комерційні банки: походження, види, правові основи організації 11.2. Операції комерційних банків, їх класифікація та загальна характеристика Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форма їх співробітництва з Україною 12.1. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва 12.2. Регіональні валютно кредитні установи Рекомендована література |
НАВЧАЛЬНЕ ВИДАННЯ
"ГРОШІ ТА КРЕДИТ"
Конспект лекцій
Для студентів усіх спеціальностей підготовки 0501 "Економіка і підприємництво" усіх форм навчання.
Укладачі: Колодізєв Олег Миколайович
Яременко Оксана Романівна
Відповідальний за випуск Колодізєв О. М.
Редактор Замазій О. Е
Коректор Бриль В. О.
План 2004р. Поз. № 432.
Підп. до друку Формат 60х90 1/16. Папір ТАТRА.
Друк на RISО: Ум. - друк. арк. Обл. - вид. арк.
Тираж прим. Зам. №
Свідоцтво про внесення до Державного реєстру суб¢єктіввидавничої справи Дк №481 від 13.06.2001 р.
Видавець і виготівник-видавництво ХДЕУ, 6100, м. Харків,пр. Леніна, 9а
– Конец работы –
Используемые теги: Гроші, кредит0.046
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: ГРОШІ ТА КРЕДИТ
Если этот материал оказался полезным для Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Твитнуть |
Новости и инфо для студентов