Банковская гарантия – это выдаваемое одним лицом (гарантом), по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Субъектами данного обязательства являются:
гарант - лицо, которое выдает гарантию. В качестве таковых могут выступать только банковские или иным кредитные учреждения, страховые компании;
бенефициар - лицо, в пользу которого выдается гарантия, а в последствии, совершается платеж, выставляется аккредитив, или выплачивается по страховому полису;
принципал - основной, главный должник в обязательстве.
Банковская гарантия принципиально отличается от обычной гарантии предусмотренной ст. 196 ГК. Банковскую гарантию характеризует прежде всего особый субъектный состав. Гарантами могут быть банки, иные кредитные учреждения, имеющие лицензию на совершение банковских операций, либо страховые организации, созданные в соответствии с Законом Украины «О страховании». В рамках банковской гарантии не учитываются претензии и возражения принципала (основного должника) к бенефициару (кредитору), в связи с чем для кредитора (бенефициара) предпочтительнее получить банковскую гарантию, а не поручительство третьего лица или обычную гарантию. Банковская гарантия сохраняет силу и после прекращения основного обязательства или признания его недействительным. Предмет основного обязательства не важен для гаранта. Гарант обязан выполнить свои обязательства, даже если принципал возражает против этого и ссылается на обстоятельства, подтверждающие справедливость его возражений, хотя сама обязанность гаранта произвести платеж в пользу бенефициара имеет своим основанием неисполнение принципалом основного обязательства. В отличие от других обеспечительных обязательств, банковская гарантия может быть как безотзывной, так и отзывной.
Банковская гарантия должна быть совершена в форме письменного обязательства уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Гарантийное письмо является свидетельством заключения договора банковской гарантии и подтверждением всех условий ответственности гаранта перед кредитором должника. Требование бенефициара об оплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме.
Гарант имеет право, если иное не предусмотрено соглашением сторон, требовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных по гарантии бенефициару.
Банковская гарантия может выдаваться банком либо непосредственно в пользу контрагента принципала (прямая гарантия), либо в пользу банка, обслуживающего контрагента (гарантия через посредство банка).
Банковская гарантия прекращает свое действие:
— уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
— окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
— отказом бенефициара от своих прав по гарантии и возвращением ее гаранту;
— отказом бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств;
— возвращением гаранту бенефициаром оригинала гарантийного письма, т.к. является подтверждением того, что никакой претензии по ней не будет предъявлено.
Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии любым из указанных способов, должен немедленно уведомить об этом принципала.