Реалізація страхових послуг - раздел Философия, СТРАХУВАННЯ В Основі Діяльності Страховика Покладено Термін "страховий Продукт (Посл...
В основі діяльності страховика покладено термін "страховий продукт (послуга)". Страховий продукт (послуга) – це комплекс цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством. Реалізація страхової послуги складається з:
· пошуку потенційних клієнтів і укладання з ними договорів страхування, реалізації страхових полісів;
· розширення джерел отримання страхових внесків та вдосконалення діяльності страхових посередників;
· супроводу договору страхування;
· дій після настання страхового випадку;
· переукладення договору страхування.
Перші три та останнє завдання у світовій практиці називають терміном "аквізиція", а четвертий – "врегулювання збитків".
Страховий продукт є унікальним за такими притаманними лише йому ознаками:
· єдність, протистояння та залежність інтересів договірних сторін "страховик-страхувальник";
· фактор імовірності настання страхового випадку;
· ширина меж у географічному просторі та часі (морське страхування чи страхування життя);
· попередня невизначеність страхового відшкодування – у розмірі та часі, або взагалі щодо факту настання;
· специфіка взаємовідносин сторін – фінансових, правових, морально-етичних, нормою яких є принцип повної добропорядності, і т. ін.
У розвинених країнах страхові компанії дедалі частіше застосовують для аквізиції спілкування з клієнтом за телефоном, надсилання йому полісів поштою та безготівкове отримання платежів. Ця форма сприяє розширенню страхового поля, скорочує час спілкування, дає змогу знизити накладні витрати, але обмежує можливості застосування наочної реклами, залучення інших фахівців тощо і може бути застосована лише до окремих видів страхування з незначним розміром відповідальності, орієнтованих на масовість реалізації.
Після проведеного дослідження ринку та рекламної кампанії страховик обирає потенційного клієнта і проводить попереднє знайомство з ним безпосередньо або дистанційно. Вивчається об’єкт страхування, визначаються умови страхування та характер ризиків, які потребують захисту. Страховик розпочинає роботу з мінімізації ступеня ризику і можливого розміру збитку. З метою розвитку довготривалих ділових стосунків з клієнтом інформацію доводять до його відома, щоб той міг вжити попереджувальних заходів. За результатами обстеження приймаються принципові рішення щодо прийняття об’єкту на страхування, меж відповідальності та конкретних умов: перелік страхових подій, тарифи, винятки, застереження та особливі умови, готуються пропозиції за схемою перестрахування. Завершальною стадією даного етапу є підписання договору страхування і отримання страхових платежів, після чого він починає діяти.
Супровід договору страхування найменш динамічний вид діяльності. В ньому вирішуються
· можливі проблеми з отриманням внесків, якщо страхові платежі мають вноситися не одноразово,
· можливі проблеми контролю за виконанням клієнтом своїх зобов’язань, своєчасного виявлення й усунення передумов до страхового випадку, можливих тенденцій у характері ризику,
· завдання систематичного отримання інформації, відстежування стану та якості послуг, що надаються клієнтові третьою стороною за дорученням страховика.
Водночас страховик постійно дбає про здійснення чи коригування запобіжних заходів, внесення змін до договору страхування, аж до його дострокового припинення.
У разі відсутності страхової події протягом терміну страхового покриття страховик при потребі в порядку сервісу інформує про це клієнта, запрошуючи його до подальшої співпраці, і вносить відповідну інформацію в банки даних (насамперед – для фінансово-економічних та актуарних підрозділів).
Здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком. Аварійні комісари – особи, які займаються визначенням причин настання страхового випадку та розміру збитків, кваліфікаційні вимоги до яких встановлюються актами чинного законодавства України.
Страховик та страхувальник мають право залучити за свій рахунок аварійного комісара до розслідування обставин страхового випадку. Страховик не може відмовити страхувальнику в проведенні розслідування і повинен ознайомити аварійного комісара з усіма обставинами страхового випадку, надати всі необхідні матеріальні докази та документи. У разі необхідності страховик може робити запити про відомості, пов’язані із страховим випадком, до правоохоронних органів, банків, медичних закладів та інших підприємств, установ і організацій, що володіють інформацією про обставини страхового випадку, а також можуть самостійно з’ясовувати причини та обставини страхового випадку.
Підприємства, установи та організації зобов’язані надсилати відповіді страховикам на запити про відомості, пов’язані із страховим випадком, у тому числі й дані, що є комерційною таємницею. При цьому страховик несе відповідальність за їх розголошення в будь-якій формі, за винятком випадків, передбачених законодавством України.
Підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є:
· навмисні дії страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов’язані з виконанням ними громадянського чи службового обов’язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров’я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, встановлюється відповідно до чинного законодавства України;
· вчинення страхувальником-фізичною особою або застрахованою особою умисного злочину, що призвів до страхового випадку;
· подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку;
· отримання страхувальником повного відшкодування збитків за майновим страхуванням від особи, винної у їх заподіянні;
· несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків;
· інші випадки, передбачені законодавством або договором страхування.
Рішення про відмову у страховій виплаті приймається страховиком у строк не більший передбаченого правилами страхування та повідомляється страхувальнику в письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови. Відмову страховика у страховій виплаті може бути оскаржено страхувальником у судовому порядку.
Контрольні питання:
1. Охарактеризувати СК як вид страхувальників.
2. Які вимоги до створення СК пред’являє законодавство України?
3. Які особливості створення СК із іноземним капіталом в Україні?
4. Назвіть основні підрозділи, що входять до структури управління СК та їхні функції.
5. Хто і яким чином здійснює стратегічне планування в СК? Чим воно відрізняється від тактичного?
6. Які є форми об’єднання страховиків? Які їх завдання та функції?
7. В чому полягають зміст та особливості маркетингової політики СК?
8. Хто проводить маркетингові дослідження страхового ринку України?
9. Яка динаміка спостерігається за результатами маркетингових досліджень страхового ринку України?
10. Що таке маркетинг-мікс СК? Охарактеризуйте його складові.
11. Рекламування на страховому ринку.
12. Особистий продаж та використання посередників для реалізації страхових послуг.
13. Принципи реалізації страхових послуг.
Питання для обговорення на семінарських заняттях "Загальна характеристика становлення і розвитку страхового ринку України".
1. Поняття страхового ринку. Стадії розвитку страхових ринків.
2. Загальна характеристика страхового ринку України.
3. Перспективи розвитку страхового ринку України.
4. Види страховиків в Україні, їх особливості порівняно зі світовою класифікацією.
5. Зміст страхового маркетингу.
Все темы данного раздела:
СТРАХУВАННЯ
Миколаїв – 2011 ЗМІСТ
ВСТУП.. 5
РОЗДІЛ 1. Зміст дисципліни. 7
І.1. Розподіл тем. 7
І.2. Методичні рекомендац
Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування.
Засвоюючи цю тему, необхідно усвідомити, що за умов ризикового характеру функціонування будь-якого підприємства і не менш ризикового проживання кожної людини існує нагальна потреба попередження і в
Тема 2. Класифікація страхування.
При вивченні цієї теми, студентам потрібно звернути увагу в першу чергу на те, чим зумовлена необхідність класифікації страхування та визначити її основу. Необхідно усвідомити, що під поняттям клас
Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
Приступаючи до вивчення цієї теми, необхідно зазначити, що саме ризик слугує передумовою виникнення страхових відносин. Без наявності відповідного ризику немає страхування, оскільки немає страховог
Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
У вивченні цієї теми слід усвідомити, що оскільки страхування виконує функції захисту економічної та соціальної сфери суспільства, його ефективне застосування можливе лише на основі розробки і посл
Тема 5. Страховий ринок.
Перш ніж приступити до роботи над цією темою, доцільно згадати з попередніх навчальних дисциплін, які вивчали студенти, що являє собою ринок як економічна категорія. Після чого, вже усвідомлюючи су
Тема 6. Страхова організація.
Вивчаючи цю тему, слід усвідомити, що діяльність будь-якої страхової компанії як історично визначеної організаційної форми страхового фонду завжди знаходиться в залежності від економічного середови
Тема 7. Доходи, витрати і прибуток страховика.
У вивченні цієї теми слід ознайомитися з діючим інструктивним та нормативним матеріалом, який стосується формування доходів, витрат та прибутку страховика. Як відомо з попередніх засвоєних тем курс
Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
Необхідно з'ясувати, що під фінансовою стійкістю страхової компанії розуміють такий стан (кількість та якість) її фінансових ресурсів, який забезпечує платоспроможність та подальший розвиток органі
Тема 9. Особисте страхування.
Слід зазначити, що особисте страхування є однією з галузей страхування та домінуючим видом страхування у світі. Воно зумовлено ризиковим характером діяльності людей різних професій, підвищеним ступ
Тема 10. Майнове страхування.
Треба зазначити, що об'єктом страхових відносин цієї галузі страхування виступає майно в різноманітних його видах. Для цілей страхування прийнято класифікувати майно за видами господарюючих суб'єкт
Тема 11. Страхування відповідальності.
Приступаючи до вивчення цієї теми, необхідно з'ясувати, що страхування відповідальності є специфічним видом страхування і суттєво відрізняється від будь-якого іншого виду страхування. В якості об'є
Тема 12. Перестрахування і співстрахування.
Для засвоєння цієї теми, в першу чергу, необхідно зазначити, що перестрахування становить систему економічних відносин, згідно з якою страховик, приймаючи на страхування ризики, частину відповідаль
Необхідність і форми страхового захисту
Протягом усього історичного шляху розвитку людське суспільство в кожній сфері своєї діяльності стикається із суперечностями між природою і людиною, а також між окремими суб’єктами суспільних віднос
Сутність та функції страхування.
Світове законодавство визначає страхування як фінансову сферу. Так, Генеральна угода з торгівлі послугами (GATS) [1] (п.5 Додатка з фінансових послуг), ухвалена 15.04.1994 року при створенні
Витоки страхування.
Сучасне страхування пройшло ряд етапів розвитку, яким були притаманні певні особливості організації й проведення.
Організація страхового фонду, що виражається у взаємних зобов’язаннях відш
Принципи страхування
Принципи – це основні ідеї, керівні положення, що визначають зміст і напрямки тої чи іншої діяльності. З одного боку, вони виражають закономірності, з іншого боку – являють собою найбільш загальні
Поняття класифікації та її значення.
Для кращого розуміння страхування слід дослідити його класифікацію за внутрішніми та зовнішніми ознаками. Деякі ознаки класифікації страхування викликані внутрішньою логічною структурою страхування
Економічна класифікація страхування.
Класифікацію за економічними ознаками слід розпочати з об’єкту страхування, на які спрямовується страховий захист. Вона передбачає виокремлення трьох галузейстрахування:
·
Юридична класифікація страхування.
Класифікація за юридичними ознаками передбачає застосування вимог міжнародного та національного законодавства, яке визначає види та форми страхування. Так, згідно з директивами ЄС, з 1 січня 1978 р
Поняття та види ризиків.
Поняття ризику взагалі пов’язується з усвідомленням небезпеки, загрози, ненадійності, невизначеності, непевності, випадковості, що можуть привести до шкоди або збитку. В економічній літературі найп
Теоретична база дослідження ризиків у страхуванні.
Теоретичну та методологічну основу вивчення ризику, обчислення імовірності настання подій, втрат та збитків становить теорія ризику. Як наука вона розвивається у двох напрямках:
· стохасти
Управління ризиками.
Управління ризиками має своєю метою активний контроль над ризиком з боку підприємства. В сучасній економічній науці виник новий напрямок, який отримав назву ризик-менеджмент (англ. Rіsk manageme
Форми та методи державного регулювання страхової діяльності.
Державне регулювання є необхідним елементом організації страхової справи. Воно є проявом науково обґрунтованого самозахисту суспільства від властивих ринковому механізму руйнівних тенденцій, які об
Державні органи, що здійснюють регулювання страхування в Україні.
Україна має орган з державного нагляду за страховою діяльністю. Згідно з постановою Кабінету Міністрів України № 166 від 14. 03.1993 р. був створений Укрстрахнагляд, який підпорядковувався Кабінету
Напрямки вдосконалення державного регулювання страхування.
Державна політика щодо розвитку страхового ринку, закріплена законодавчо, знайшла відображення у Концепції розвитку страхового ринку до 2010 р. , затвердженій Держфінпослуг в 2005 р.
Держа
Законодавче регулювання страхування в Україні.
Система правового регулювання в Україні включає в себе наступну ієрархію нормативно-правових актів:
· Конституція України;
· міжнародні договори, згоду на обов’язковість яких дала
Правила страхування
Головними документами, на основі яких здійснюється управління поточною діяльністю страховика з добровільних видів страхування, є Правила страхування. Правила страхування розробляються страховиком д
Договори страхування як підстава для надання страхової послуги
Реалізація страхових послуг – кінцева мета і сенс існування страхових компаній. Якщо страхові послуги знаходять збут, тобто укладаються договори страхування та продаються страхові поліси, то це озн
Поняття та елементи страхового ринку.
Можна виділити кілька підходів до трактування поняття про страховий ринок в залежності від того, яка з його характеристик буде вважатися головною.
Страховий ринок – це особливі соціально-е
Світовий ринок страхування
В 2007 р. обсяг зібраних страхових премій усіма страховими компаніями світу за видами страхування, не зв’язаним зі страхуванням життя, досяг 4,1 трлн. доларів США. Щорічне збільшення складало близь
Страховий ринок України
Початок становлення страхового ринку України припадає на початок 90-х рр. ХХ ст. Вважається, що розвиток страхового ринку України відбувався в наступні етапи.
Після виходу у травні 1993 р.
Поняття та види страховиків
Страховик – це організація, яка бере на себе за певну плату зобов’язання у разі настання страхового випадку відшкодувати страхувальникові чи особам, яких він назвав, завданий збиток або виплатити с
Організаційна структура управління страховика
Під структурою організації розуміються насамперед зв’язки між її частинами, що впливають на досягнення мети організації. Перш за все це поділ роботи на завдання, що виконуються керівництвом, управл
Доходи, витрати та прибуток страховика
Головною особливістю діяльності страховика є те, що на відміну від сфери виробництва, де виробник спочатку витрачає кошти на виробництво продукції, а потім отримує виторг від реалізації, страховик
Управління поточною фінансовою діяльністю страховика
Страхування є особливим видом економічних відносин, тому економіко-фінансові основи діяльності страхової компанії мають значну специфіку. Відмінності стосуються, насамперед, питань формування фінан
Фінансова надійність та платоспроможність страховика
Особливістю діяльності страховика є своєрідність страхового процесу, на вході й виході якого присутні кошти, які лише тимчасово є у страховика і які сплачуються страхувальником наперед. Ця особливі
Страхові резерви
Міжнародний досвід розрахунку страхових резервів показує, що вони формуються за рахунок страхових премій до визначення фактичної збитковості страхової суми з урахуванням наявності у страховому по
Страхування життя та пенсій.
До страхування життя відносять всі види страхування, де в якості об’єкту страхування виступає життя людини. Основними страховими випадками є смерть застрахованої особи під час дії договору страхува
Змішане страхування життя
Одним із найпопулярніших видів особистого страхування є змішане страхування життя. Воно дає змогу поєднувати в одному договорі для одної особи страхування на випадок дожиття і на випадок смерті.
Страхування від нещасних випадків
Страхування від нещасних випадків належить до ризикових видів діяльності страховика. Його мета – страховий захист фізичних осіб на випадок втрати здоров’я або смерті внаслідок нещасного випадку. На
Медичне страхування
Медичне страхування є складовою частиною державного соціального страхування і являє собою форму соціального захисту інтересів населення в охороні здоров’я. Ціль медичного страхування – гарантувати
Загальні положення майнового страхування.
Майнове страхування здійснюється переважно у формі добровільного страхування, за винятком державного та комунального майна, переданого в оренду. Страхувальниками можуть бути будь-які підприємства й
Страхування майна юридичних осіб.
Для того щоб підприємство змогло захистити себе від фінансових збитків у разі настання непередбачених обставин, укладаються договори добровільного страхування майна підприємств і організацій, неза
Страхування транспортних засобів.
Підгалуззю майнового страхування із транспортне страхування – сукупність видів страхування від небезпек, що виникають на різних шляхах сполучення. Об’єктами страхування можуть бути як транспортні з
Страхування вантажів
Страхування вантажів – один з найпоширеніших видів страхових операцій. Його умови в усьому світі характеризуються уніфікованістю та опрацьованістю, тому вони широко застосовуються і на українському
Страхування комерційних ризиків
Сферою страхування в цьому випадку виступає комерційна діяльність страхувальника. З усієї сукупності ризиків в контексті цього виду страхування під підприємницькими ризиками розуміються такі, що бе
Страхування технічних ризиків
Страхування технічних ризиків можна розділити на два напрямки:
· страхування самої техніки, установок, технологічних ліній тощо на випадок їхнього виходу з ладу, порушення роботи, загибелі
Страхування майна громадян
Відповідно до Закону України "Про страхування" послуги щодо страхування майна громадян надаються в добровільній формі відповідно до правил страхування, розроблених страховиками. Правила с
Страхування кредитних ризиків
Надання комерційного кредиту є важливим інструментом сучасних ринкових відносин. Особливістю кредитних відносин є те, що предмет їхнього спільного інтересу (кредит) ставить кредитора та позичальник
Страхування депозитів
У якості джерел для проведення активних операцій банківські установи широко залучають грошові кошти юридичних та фізичних осіб у вигляді добровільно зроблених ними вкладів для відповідального зб
Страхування фінансових ризиків
Страхування фінансових ризиків розглядається у вузькому та широкому розумінні. З першої точки зору воно тлумачиться відносно лише кредитних ризиків, а широке розуміння охоплює також усі види страх
Загальні поняття відповідальності та її страхування
Страхування відповідальності – це галузь страхування, де об'єктом страхування виступають майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов’язані з відшкодуванням страхувальником заподія
Страхування відповідальності на транспорті
Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів у світі є одним із найбільш масових видів. Необхідність такого страхування обумовлюється кількома обставинами. По-перше, трансп
Страхування відповідальності виробника за якість продукції
Об’єктом цього виду страхування є майнові інтереси страхувальника в разі притягнення його до відповідальності за шкоду особистості або майну, що винила у результаті використання виробленого ним тов
Страхування відповідальності роботодавця
Результатом стрімкого розвитку промисловості, ускладнення технологічних процесів стало збільшення кількості нещасних випадків та професійних захворювань серед працівників. Розвиток європейських кр
Страхування професійної відповідальності
Страхування професійної відповідальності пов'язане з можливістю пред'явлення претензій до осіб, зайнятим виконанням своїх професійних обов'язків або наданням послуг. Також воно відоме під назвою &q
Страхування відповідальності за екологічне забруднення
Національні законодавства та міжнародні угоди покладають безумовну відповідальність за викиди небезпечних речовин у навколишнє середовище за принципом "платить забруднювач". При цьому зап
Комбінований поліс зі страхування цивільної відповідальності
Страхування цивільної відповідальності набуває популярності і в Україні. Законодавство та нормативні акти з цих видів активно розвивається, особливо щодо обов’язкової форми. Виникають нові види стр
Економічна сутність співстрахування та її реалізація
Під співстрахуванням розуміється такий вид страхування, при якому два або більше страховиків беруть участь певними частками у страхуванні одного й того самого об'єкт страхування та ризику. Даний сп
Сутність та види перестрахування
Перестрахування – страхування одним страховиком (цедентом, перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання всіх або частини своїх обов’язків перед страхувальником у іншого стра
ІІІ.1. Теми рефератів
1. Аналіз господарчої діяльності страховиків.
2. Базові принципи страхування.
3. Вимоги законодавства України щодо страхових посередників.
4. Дослідження ринку міста за в
ІІІ.1. Теми рефератів
1. Аналіз господарчої діяльності страховиків.
2. Базові принципи страхування.
3. Вимоги законодавства України щодо страхових посередників.
4. Дослідження ринку міста за в
ІІІ.1. Теми рефератів
1. Аналіз господарчої діяльності страховиків.
2. Базові принципи страхування.
3. Вимоги законодавства України щодо страхових посередників.
4. Дослідження ринку міста за в
ІІІ.3. Тестові завдання з курсу.
Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування.
Дайте визначення таких понять:
Страхування.
Страховик.
Страхувальник (клієнт страхової компанії).
ІІІ.4. Питання вихідного контролю
1. Сутність, необхідність, економічний зміст страхування.
2. Поняття фінансової надійності страхової компанії.
3. Специфічні функції страхування та їх взаємозв'язок з функціями фі
ЛІТЕРАТУРА
1. Генеральна угода з торгівлі послугами. – http://zakon. rada. gov. ua/cgі-bіn/laws/maіn. cgі?nreg=981_017
2. Цивільний кодекс України // Голос України. – 1998. – 17 черв.
3. Пов
Новости и инфо для студентов