Кредитные учреждения делятся на:
1. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц
- размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
1.1 Центральный банк— главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. Функции:
- законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот;
- являются «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;
- являются банком правительства;
- проводят денежно-кредитное регулирование.
1.2 Коммерческий банк— негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Главной целью деятельности является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.
К банковским услугам относятся:
- кредитование юридических и физических лиц;
- операции по вкладам;
- валютные операции (только уполномоченные банки);
- операции с драгоценными металлами;
- выход на фондовый рынок и Forex;
- ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
- обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
- ипотека;
- автокредитование и др.
1.2.1 Универсальный банк — банк, осуществляющий все или большинство основных видов банковских операций.
1.2.2 Инвестиционный банк — финансовый институт, который организует для крупных компаний и правительств, привлечение капитала на мировых финансовых рынках, а также оказывает консультационные услуги при покупке и продаже бизнеса, брокерские услуги, являясь ведущим посредником при торговле акциями и облигациями, производными финансовыми инструментами, валютами и сырьевыми товарами, а также выпускает аналитические отчеты по всем рынкам, на которых он оперирует.
1.2.3 Сберегательный банк (ссудо-сберегательный банк или сберегательная касса) — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.
2. Небанковская кредитная организация (НКО)- кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливает Центробанк. При этом каждое звено выполняет свои конкретные функции. Виды небанковских кредитных организаций:
· Организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;
· Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;
· Организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.