Статистика страхового рынка
В соответствии с международной классификацией финансовых инструментов, используемых в процессе формирования потоков социально-статистической информации, страховые компании относятся к сектору финансовых корпораций (предприятий) и являются основными конкурентами банковского сектора.
Страхование – необходимый элемент производственных отношений, связано возмещением в процессе общественного производства. Противоречия между человеком и природными силами порождают специфические отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации разрушительных последствий форс-мажорных обстоятельств и стихийных бедствий, а также по безусловному возмещению нанесенного ущерба. Данные отношения в совокупности составляют экономическую категорию страховой защиты общественного производства.
Основные категории, которые распространяются на услуги страхования:
· Страховой рынок - особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является страховая защита, формируется предложение и спрос на нее;
· Страховой случай - наступление неожиданных, непредсказуемых и непреодолимых событий, влекущих за собой возможность нанесения материального или морального ущерба юридическим и физическим лицам;
· Страховое поле – число страховых объектов (N), объектов, которые могут быть застрахованы;
· Число застрахованных объектов – число заключенных договоров (n);
· Страховая сумма застрахованного имущества - сумма, на которую заключены договора (S)
· Страховая сумма пострадавших объектов – сумма, на которую заключены договора для пострадавших объектов (Sп)
· Частота страховых событий -
· Сумма выплат страхового возмещения - страховые выплаты;
Степень охвата страхового поля – отношение числа страховых объектов к числу застрахованных объектов: n/N.
Страхование – процесс двухсторонний. Основные субъекты страхования следующие:
Страхователь – полисодержатель, дееспособное физическое или юридическое лицо, уплатившее страховой взнос и вступившее в конкретное страховое обязательство со страховщиком;
Страховщик - юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренное законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории России;
Страховые посредники – являются связующим звеном между страховой компанией и ее клиентами, выполняют непосредственное страховое обслуживание;
Страховые агенты – физические или юридические лица, осуществляющие свою деятельность от имени страховщика и по его поручению в соответствии с представленными полномочиями;
Страховые брокеры – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика;
Страховой взнос – плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или по закону. Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым тарифом;
Страховой тариф – цена страховой услуги, которая исчисляется на основании актуарных расчетов. Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании;
Страховой риск – вероятность наступления страхового случая.
Страховой рынок является, как уже было отмечено, конкурентом банков, так как осуществляет инвестирование экономики путем вложения свободных средств в различные объекты хозяйственной деятельности. Немаловажным в такой ситуации является необходимость соответствия принципам ликвидности, возвратности и прибыльности активов, которая определяется по формуле: 
, где Ki - коэффициент, соответствующий направлению вложений по i –му договору страхования (
) , 
- фактическая сумма вложений по i –му договору страхования, 
- норматив, соответствующий i –му договору страхования, P – общая сумма страховых резервов.
Анализ финансового состояния страхователя осуществляется анализу уровня кредито- а платежеспособности клиентов банка.
Рассмотрим пример, определим показатели, характеризующие деятельность страховой организации:
| Показатель | Значение |
| Страховое поле (ед.) | |
| Число застрахованных объектов (ед.) | |
| Сумма застрахованного имущества (тыс.руб.) | |
| Поступило страховых взносов (тыс.руб.) | |
| Страховые выплаты (тыс.руб.) | |
| Число пострадавших объектов (ед.) |
1. Степень охвата страхового поля = 
= 0,483 или 48,3%;
2. Частота страховых случаев = 
= 0,0174 или 1,7%;
3. Средняя страховая сумма =
=1,907 (тыс.руб.);
4. Средняя сумма страхового взноса =
=0,0265 (тыс.руб.) или 26,5 руб.;
5. Средняя сумма страховых выплат =
=1,114 (тыс.руб.);
6. Коэффициент выплат = 
= 0,731 или 73,1%;
7. Убыточность страховой суммы = 
=0,01 или 1%.
Контрольные вопросы:
1. Перечислите направления статистики финансов.
2. Каково содержание денежных мультипликаторов?
3. Какая классификация кредитов по срочности используется в коммерческих банках?
4. Что изучает статистика банков?
5. Какая формула используется для определения длительности пользования кредитом?
6. Дайте понятие кредитных отношений.
7. Каковы функции банковского кредита?
8. Какие показатели рассматриваются в оценке банковской деятельности по уровням?
9. Какие показатели используют в биржевой статистике?
10. Что является объектом и предметом изучения фондового биржевого рынка?
11. Какие виды цен используются на биржевом фондовом рынке?
12. Какие показатели относятся к индикаторам, характеризующим состояние фондового рынка?
13. Что такое спрэд на фондовом рынке?
14. Что называют страховым рынком?
15. Перечислите основные категории, используемые в страховании.
16. Какие абсолютные показатели описывают страховой рынок?
Тесты по теме:
1. Цена, по которой исполнена сделка по данной ценной бумаге:
a). Цена открытия;
b). Цена закрытия;
c). Цена спроса;
d). Цена исполнения.
2. Максимальная цена, содержащаяся в заявках на покупку ценной бумаги, направленных на биржу потенциальными покупателями и зарегистрированных для включения в биржевой аукцион (цена заявлена, но сделки по ней еще не совершены):
a). Цена предложения;
b). Цена открытия;
c). Цена спроса;
d). Цена исполнения.
3. Минимальная цена, содержащаяся в предложениях о продаже, направленных на биржу потенциальными продавцами и зарегистрированных для включения в биржевой аукцион (цена заявлена, но сделки по ней еще не совершены):
a). Цена предложения;
b). Цена открытия;
c). Цена спроса;
d). Цена исполнения.
глава 17. Внешнеэкономическая деятельность