А.П.Корелин
Система кредита для мелких производителей, начавшая складываться в России в рамках общей «попечительной» политики правительства еще в дореформенную эпоху, была окончательно кодифицирована Положениями о мелком кредите от 1 июня 1895 г. и 7 июня 1904 г. Законом предусматривались следующие виды кредитных учреждений: 1) кредитные и ссудо-сберегательные товарищества, представлявшие собой кредитные кооперативы; 2) крестьянские сословно-общественные заведения — как старого, дореформенного типа, так и новые, возникшие в пореформенные годы, принципы деятельности которых были приближены к кооперативам; 3) земские кассы, обслуживавшие как отдельных заемщиков, так и учреждения мелкого кредита. Целью всех этих заведений было предоставление сельским хозяевам, земледельцам, ремесленникам, промышленникам и их объединениям (волостным и сельским обществам, артелям, товариществам и т.п.) ссуд для «удовлетворения их хозяйственных потребностей», принятия на себя посредничества в их операциях, а также принятие сбережений «для приращения их процентами».
Ссуды, в отличие от других типов кредитных учреждений, могли выдаваться не только под залог, но и по личному доверию и под поручительство, причем кредитные операции не облагались гербовым сбором. Выдававшиеся кредиты были краткосрочными (до 12 месяцев) и долгосрочными (до 5 лет). Предельный размер ссуд по доверию и поручительству — до 300 руб., под залог инвентаря и сельскохозяйственных продуктов — до 1 тыс. руб. Установление предельных размеров ссуд имело целью, во-первых, ограничение членства в учреждениях мелкого кредита исключительно кругом «трудовых хозяйств» и, во-вторых, стремлением не допустить форсированной концентрации средств в руках только состоятельных слоев населения.
Кредитная кооперация (см. раздел «Кооперация») находилась в ведении Министерства финансов (Управление по делам мелкого кредита), сословные крестьянские заведения — в ведении Министерства внутренних дел. Формально Управление по делам мелкого кредита осуществляло общий надзор и контроль за деятельностью всех видов этого типа заведений (через губернские комитеты по делам мелкого кредита и инспекторов мелкого кредита) и в своих отчетах публиковало данные о состоянии и деятельности всех учреждений.
(См.: Корелин А.П. Сельскохозяйственный кредит в России в конце XIX — начале XX в. М., 1988. С.85-235).
Таблица 1
Крестьянские сословно-общественные учреждения мелкого кредита в 1904-1914 гг. (на 1 января) *
| Виды учреждений их и основные параметры деятельности | ||||
| Число учреждений: 1 | ||||
| а) списочные | ||||
| б) приславших отчеты | ||||
| В том числе: | ||||
| вспомогательно-сберегательные кассы | ||||
| мирские капиталы | ||||
| удельные банки | ||||
| сельские банки | ||||
| кассы немецких колонистов | ||||
| башкирские кассы | ||||
| киргизские кассы | — | — | — | |
| общественные ссудо-сберегательные кассы | — | |||
| Число заемщиков(тыс) | 1776,2 | 2039,8 | 2063,4 | 2425,2 |
| Оборотный капитал | ||||
| (тыс. руб.) | 51901,3 | 63201,7 | 67044,7 | 109404,12 |
| Вклады (тыс. руб.) 3 | 22349,4 | 32189,5 | 33493,9 | 63299,4 |
| Сумма ссуд (тыс. руб.) 4 | 46731,6 | 58670,3 | 61690,8 | 100538,3 |
Источник: Отчет по мелкому кредиту с 1904 по 1907 гг. СПб., 1909; Отчет по мелкому кредиту за 1908 г. СПб., 1912; Отчет по мелкому кредиту за 1910-1911 гг. СПб., 1914; Отчет по мелкому кредиту за 1912 г. 4.1 Пг., 1916; Отчет по мелкому кредиту за 1913 г. Ч. 1 СПб., 1916.
* Без гминных касс Польши, насчитывавших в 1908 г. 1138 заведений, в 1913 г. — 1372 заведения.
1 Данные списочного состава несколько завышены, т.к. многие учреждения, особенно из старых, дореформенных заведений (вспомогательно-сберегательные кассы, мирские капиталы, удельные банки) фактически к этому времени уже не функционировали. Сокращение численности учреждений происходило как за счет ликвидации этой старой части заведений, так и преобразования другой их части (ссудо-сберегательных касс, сельских банков) в кредитные кооперативы.
2 Суммарный оборотный капитал всех сословно-общественных учреждений мелкого кредита, включая гминные кассы Польши, к 1914 г. составлял около 145 млн. руб. Собственные капиталы учреждений, состоявшие, в основном, из общественных крестьянских средств, в 1904-1908 гг. несколько превышали половину всех использовавшихся этими заведениями средств; к 1914 г. они уменьшились до 40% и соответственно увеличился удельный вес вкладов и займов — с 49 до 60%. Причем займы из казенных источников составляли к этому времени всего 2,2% всех занятых денег, остальные приходились на сельские и волостные общества, земства и частных лиц.
3 По вкладам и займам в 1907 г. 3/4 всех учреждений платили от 4 до 6 процентов, т.е. ниже банковской учетной ставки; к 1914 г. уже 4/5 их общего числа выплачивали вкладчикам от 6 до 12 процентов.
4 Средний размер фактически выданных ссуд составлял в 1910 г. 30 руб., в 1913 г. средний размер выданных кредитов был у новых сословно-общественных учреждений около 45 руб., у старых — 33,6 руб.
Таблица 2
Земские кассы мелкого кредита в 1908-1914 гг. (на 1 января)
| Число касс и структура их балансов | |||||||
| Число касс: | |||||||
| а) зарегистрированных | |||||||
| б) приславших отчеты | |||||||
| Балансы, млн. руб. | 0,7 | 2,6 | 6,3 | 14,4 | 27,0 | 45,0 | 66,7 |
| Вклады и займы, млн. руб. | 0,3 | 1,1 | 3,8 | 9,6 | 30,9 | ||
| Остатки ссуд, млн. руб. | 0,4 | 1,6 | 4,7 | 10,3 | 20,7 | 37,0 | 52,7 |
| в том числе: | |||||||
| а) учреждениям мелкого кредита | нет сведений | 1,9 | 5,7 | 11,1 | 19,8 | 23,9 | |
| б) Частным заемщикам | нет сведений | 2,8 | 4,6 | 9,6 | 17,2 | 28,8 |
Источник: Отчеты по мелкому кредиту за 1908-1913 гг.; Сборник статистико-экономических сведений по сельскому хозяйству России и иностранных государств за 1909-1916 гг.
Земские кассы мелкого кредита в какой-то мере выполняли функции союзных объединений кредитных кооперативов в связи со сложностью утверждения уставов союзов.
Таблица 3