рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Экономическое содержание международного кредита

Работа сделанна в 2005 году

Экономическое содержание международного кредита - раздел Биология, - 2005 год - Международный кредит Экономическое Содержание Международного Кредита. Сущность И Функции Междунаро...

Экономическое содержание международного кредита. Сущность и функции международного кредита Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с представлением товарных и валютных ресурсов.

Международный кредит возник в XIV – XV вв. в мировой торговле, особое развитие получил после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее в Америку и Индию. Дальнейшее развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные рамки, его специализацией и кооперированием.

Увеличение масштабов международного кредита было связано с интернационализацией мирохозяйственных связей, международным разделением труда и достижениями научно-технического прогресса. Международный кредит как разновидность категории кредита связан с такими экономическими категориями, как деньги, цена, прибыль, платежный баланс, валютный курс и др. Важную роль он играет в реализации требований закона стоимости и других экономических законов.

Функционирует международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции: 1. Перераспределение ссудных капиталов между странами, когда при его помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли, способствуя ее выравниванию и превращению в среднюю норму прибыли. 2. Экономизация издержек обращения в сфере международных экономических отношений путем замены золота как мировых денег такими орудиями обращения, как вексель, чек, банковские переводы, депозитные сертификаты, электронные деньги, а также СДР, ЭКЮ и твердые национальные валюты. 3. Ускорение концентрации и централизации капитала: во-первых, в результате ускорения процесс капитализации прибыли в связи с привлечением иностранного капитала; во-вторых, с созданием транснациональных корпораций и транснациональных банков и, в-третьих, путем предоставления льготных международных кредитов крупным предприятиям. 4. Регулирование экономики страны – привлечение иностранных инвестиций, в первую очередь капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВНП и его распределению.

Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны.

С одной стороны позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса производства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, а также обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений.

С другой стороны негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в форсировании перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усиление диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья. 1.2. Формы международного кредита Кредиты, применяемые в международной торговле, можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений, основными из которых будут следующие классификации: • по источникам средств; • по срокам; • по видам; • по характеру обеспечения; • по способу предоставления и погашения.

В зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, различают кредиты: • частные, предоставляемые главным образом банками, коммерческими фирмами, значительно реже посредниками (брокерами); • правительственные, предоставляемые, как правило, государственными специализированными учреждениями; • смешанные, в которых вместе с государством участвуют частные структуры; • кредиты международных и региональных банков, а также других валютно-финансовых организаций (группа Всемирного банка, МВФ, ЕБРР и др.). По срокам кредиты традиционно делятся на краткосрочные – до 1одного года, среднесрочные – до пяти лет, долгосрочные – свыше пяти лет. Однако в последнее время распространилось отнесение к краткосрочным кредитам – кредит сроком до двух лет. Кроме того, имеются и национальные различия в градации сроков: в ряде стран среднесрочными кредитами считаются кредиты до семи – десяти лет, а долгосрочными – свыше десяти лет. Еще одно подразделение кредитов во внешней торговле зависит от вида (формы, а иногда говорят «наполнения») их предоставления.

Соответственно этому выделяют: товарные кредиты, которые предоставляются в основном экспортерами своим покупателям, и валютные кредиты, предоставляемые банками в денежной форме – в национальной, иностранной или региональной валютах.

Кредитование внешнеэкономической деятельности осуществляется в основном против передачи должником в залог кредитору определенного обеспечения: товаров, товарораспределительных и других коммерческих документов, а также ценных бумаг, векселей и прочих ценностей.

Залог товара для получения кредита осуществляется в трех основных формах: твердый залог, про котором определенная товарная масса закладывается в пользу банка; залог товара в обороте, при котором учитывается остаток товара соответствующего ассортимента на определенную сумму; залог товара в переработке, когда из заложенного товара можно изготавливать изделия, но передавая их в залог банку.

Банковский кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок. Обычно документом по этому кредиту служит простой вексель, подписанный заемщиком.

С точки зрения техники предоставления различают: • наличные кредиты, когда предоставляемые средства зачисляются на счет должника в его распоряжение; • акцептные кредиты, предоставляются в форме акцепта тратты (переводного векселя) импортером, чаще банком, что облегчает учет тратты в банке; • облигационные займы, широко используются при привлечении средств на долгосрочной основе; • синдицированные и консорциальные кредиты, позволяют заемщику мобилизовать особо крупные суммы на длительный срок, поскольку кредитором выступает не один банк, а несколько – «синдикат» - или несколько десятков – «консорциум». В зависимости от срока и суммы кредиты могут погашаться единовременным взносом, равными годовыми или полугодовыми взносами, а также могут применятся и иные схемы погашения кредита и начисления процентов.

По валюте займа кредиты бывают: в валюте страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны и в международной счетной денежной единице (СДР и ЭКЮ). По обеспеченности различают кредиты обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и др.); бланковые, т.е. под обязательства должника (соло – вексель с одной подписью). 1.3. Современные тенденции развития международного кредита и организации кредиторов.

Необходимость и постоянное расширение международного кредита характеризуется действием целого ряда факторов.

Во-первых, роль кредита в международной торговле возросла в ходе научно-технической революции, одним из следствий которой явилось увеличение предложения на мировом рынке машин, станков, целых промышленных комплексов, т.е. товаров инвестиционного назначения, производство и закупка которых связаны с крупными капиталовложениями экспортеров и импортеров. Отсюда, во-вторых, кредит превращается в один из важнейших факторов, от которых зависит конкурентоспособность на рынке инвестиционных товаров.

Предоставление кредита, маневрирование его условиями нередко ведут к вытеснению конкурентов и заключению контракта. Широкое использование кредита для форсирования экспорта привело в начале 70-х гг. к развязыванию так называемой «кредитной войны», в ходе которой существенные преимущества на мировом рынке получили фирмы промышленно развитых стран с налаженной системой государственного стимулирования экспорта, а следовательно, привлекать покупателя не только ценой и качеством товара, но и более льготными условиями кредита, прежде всего за счет удлинения сроков кредитования.

Одной из самых ярких и значительных черт в развитии международного кредита во второй половине ХХ в. является государственное стимулирование экспорта – от отдельных мероприятий кредитно-финансового характера до создания целостной национальной системы финансирования экспорта. Государственное стимулирование национального экспорта, учитывая специфику операций по кредитованию экспорта, учитывая специфику операций по кредитованию экспорта (высокий риск, недостаточность собственных средств экспортеров и их банков, снижение ликвидности коммерческих банков при проведении особо крупных операций), с самого начала стало осуществляться в двух основных формах: • в форме прямой финансовой поддержки экспорта, выражающейся в непосредственном предоставлении или фондировании экспортных кредитов за счет средств государственного бюджета или специальных бюджетных фондов, либо предоставлении за счет этих же средств субсидий коммерческим банкам-кредиторам для снижения ставок по экспортным кредитам до уровня более низкого, чем уровень ставок на национальном денежном рынке; • в форме предоставления экспортерам и банкам-кредиторам гарантий по экспортным кредитам, т.е. страхования этих кредитов государством от риска непогашения.

Национальные системы финансирования экспорта промышленно развитых стран Запада сформировались в их современном виде к 70 – 80-м гг. Тогда же началось международное регулирование условий предоставления данных услуг с целью ликвидации дорогостоящей конкуренции в области экспортных кредитов, предусмотренных еще в Реемском договоре о создании ЕЭС. Межправительственное регулирование экспортного кредитования – вторая характерная черта в развитии современного международного кредита. Согласованные международные действия осуществляются ОЭСР в рамках «Соглашения об унификации условий экспортных кредитов, пользующихся государственной поддержкой». Еще одной характерной для последних лет тенденцией в области международного кредита стал отход от целого ряда стран от кредитования экспорта в национальных валютах и переориентация на предоставление кредитов в валютах третьих стран, используя средства рынка евровалют (межбанковские операции с вкладами в иностранных валютах). С начала 80-х гг. все большее внимание и кредиторов, и заемщиков стала привлекать возможность использования в качестве валюты международных кредитов европейской валютной единицы – экю, а с 1 января 1999г. – евро. Наряду с международными и региональными банками вместе с МВФ важную роль в регулировании международных валютно-кредитных и финансовых отношений выполняют межправительственные организации, специально созданные, чтобы служить форумом для межправительственного обсуждения, соглашения и выработки рекомендаций по валютной и кредитно-финансовой политике.

Именно к таким международным, правительственным и неправительственным организациям относятся Парижский клуб и Лондонский клуб, имеющие особо важное значение для современных валютно-кредитных отношений РФ и прежде всего для урегулирования российской внешней задолженности различным группам зарубежных кредиторов.

Парижский клуб стран-кредиторов – межправительственный институт промышленно развитых стран, неформальная организация, где обсуждаются проблемы урегулирования, отсрочки платежей по государственному долгу.

Главная цель Парижского клуба – пересмотр условий внешних займов стран-должников для избежания одностороннего моратория.

Начало его деятельности относится к 1956г когда в Париж на переговоры с Аргентиной по урегулированию ее долга были приглашены основные кредиторы.

В настоящее время число участников составляет 18 промышленно развитых государств, к которым осенью 1997г. присоединилась Россия, которая наряду с крупным внешним государственным долгом члена клуба одновременно является одним из крупнейших кредиторов развивающихся стран.

На заседаниях Парижского клуба в присутствии представителей МВФ, МБРР, ЮНКТАД (Конференции ООН по торговле и развитию) обычно рассматривается не вся внешняя задолженность той или иной страны, а только часть долга, которая должна быть погашена в текущем году. Сначала 80-х гг когда резко обострилась проблема внешней задолженности развивающихся стран, роль Парижского клуба в ее урегулировании возросла, а в 90-х гг. многие его заседания были связаны с решение проблем внешних долгов бывших стран СЭВ (в частности была урегулирована внешняя задолженность Польши и Венгрии) и бывших республик СССР. Лондонский клуб объединяет более 400 западных коммерческих банков, предоставлявших кредит развивающимся и бывшим социалистическим странам, в том числе и СССР, без государственных гарантий.

На сегодняшний день наибольших успехов Лондонский клуб добился в работе с долгами Заира, Мексики, Боливии, Чили и Мозамбика.

С 1992г. в рамках Парижского и лондонского клубов проходят переговоры по урегулированию внешней задолженности России. 2.

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

Международный кредит

В настоящее время повышение роли кредита сопровождается, как правило, его расширением в экономике. Границей такого расширения служит необходимость поддержания сбалансированного… При недостатке кредита происходит сужение производства, сбои в платежах и расчетах, ухудшается торговый баланс…

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Экономическое содержание международного кредита

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Внешний долг России и проблемы его обслуживания
Внешний долг России и проблемы его обслуживания. В последние два года в ряду наиболее актуальных внешнеэкономических проблем России выделяется ее внешняя задолженность. Под государственным в

Задолженность зарубежных государств России и способы ее урегулирования
Задолженность зарубежных государств России и способы ее урегулирования. Все реализуемые в России схемы реструктуризации внешнего долга заимствованы из мировой практики в ее применении, главн

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги