Введение 2 Страховой рынок 3 Структура страхового рынка и его виды 3 Внутреннее содержание и внешнее окружение страхового рынка. Управляемые и неуправляемые факторы. 4 Современное состояние страхового рынка Российской Федерации 5 Государственное регулирование страховой деятельности 6 Государственное регулирование страховой деятельности: понятие и направления 7 Прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов 7 Законодательное обеспечение становления и защиты национальною страхового рынка. 7 Государственный надзор за страховой деятельностью 7 Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке 9 Лицензирование страховой деятельности 10 Перспективы развития страхового законодательства 11 Совершенствование законодательства в России 11 Совершенствование государственного регулирования и внедрение механизмов самоуправления на страховой рынок РФ. 12 Перспективы либерализации страхового рынка РФ. 14 Заключение 15 Список литературы 16 Введение Становление новой системы хозяйствования в Российской Федерации вносит принципиальные изменения в организацию страхового дела. Невозможно отрицать, что при командно-административной системе управления народным хозяйством, доминирующей роли государственной собственности и слабой экономической ответственности руководителей и трудовых коллективов за её сохранность, страхование никак не могло в полной мере выполнять свои функции.
Теперь рыночные преобразования, трансформирующие экономические отношения, когда товаропроизводитель начинает действовать на свой страх и риск, по собственному плану и несёт за это ответственность, предъявляют к страхованию новые требования.
Страхование - необходимый элемент производственных отношений.
Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства.
Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба. Однако предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей). Актуальность рассматриваемого вопроса усиливается еще и потому, что в современном обществе, наряду с традиционным предназначением - обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.) объектом страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.) Кроме того, изменения затрагивают также сферу имущественного и личного страхования граждан, что непосредственно связанно с интересами населения, а проблема возмещения потерь для человека всегда была и остается первостепенной. Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику.
Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные проблемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих условий.
Нынешнее состояние страхования не соответствует в полной мере запросам хозяйствующих субъектов, и будущее его в таком виде бесперспективно.
Для реализации возможностей страховой отрасли нужна активная государственная поддержка и, чем быстрее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально-ориентировочному рыночному росту.
Страховой рынок Демонополизация экономики положила начало развитию отечественного страхового рынка. Содержание страхового рынка, уровень его динамичности и развитости во многом определяет эффективность функционирования рыночной экономики. Значимость влияния, которое оказывает система страхования, и необходимость защиты интересов страхователей вызывают потребность в государственном регулировании страховой деятельности.
Понятие страхового рынка и условия его существования Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее. Страховой рынок можно рассматривать также: как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества; как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.
Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий. Основаниями страхового рынка являются: свободная рыночная экономика, многообразие форм собственности, свободное ценообразование - расчет тарифных ставок, наличие конкуренции, свобода выбора, разработка и внедрение новых видов страховых услуг и т.д. Обязательные условия существования страхового рынка: наличие общественной потребности в страховых услугах - формирование спроса; наличие страховщиков, способных удовлетворить эту потребность формирование предложения. В связи с этим выделяют рынок страховщика и рынок страхователя.
Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья.
Первичное звено страхового рынка - страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, проявляются экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы. Кроме того, на страховом рынке также действуют и другие его субъекты: перестраховочные компании, посредники страховщика - страховые агенты и брокеры (маклеры), различные объединения страховщиков: страховые пулы, союзы и т.д. Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга, которая может быть представлена на основе договора (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании). Перечень видов страхования, представленных на страховом рынке, определяет ассортимент страховых услуг, включая дополнительные, индивидуальные условия по договорам страхования.
По отраслевому признаку выделяют рынок страхования: • личного; • имуще... Структура страхового рынка и его виды. Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институционал... В территориальном аспекте структура страхового рынка характеризуется с...
Таким образом, страховой рынок представляет диалектическое единство дв... При этом страховая компания может влиять на конкуренцию посредством фа... Внешнее окружение рынка - это система взаимодействующих сил, которые о... Управляемые и неуправляемые факторы. К внутренней системе относятся следующие основные управляемые переменн...
№34. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщи... Таким образом, в условиях весьма значительных потенциальных возможност... Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью была ... Многие модели и решения, разработанные в развитых странах в области ст...
Во-первых, это изменение общего законодательства. В конце 2002 года Пр... На рассмотрении Государственной Думы РФ находится законопроект "О внес... Одним из них предоставляется право осуществлять личное страхование, а ... Кроме того, предусмотрены повышающие коэффициенты для компаний, занима... Предлагаемый порядок лицензирования значительно упростит жизнь и страх...
Основной целью госрегулировании страхового рынка России, в первую очер... К тому же, отрицательно сказывается разобщенность надзорных и развиваю... Предполагалось, что этот закон внесет Правительство РФ, но оно оказало... Две новых области приложения этого метода регулирования. Вместе с тем реализация основных направлений развития обязательного ст...
Если учитывать, что тенденция к глобализации стала, бесспорно, основны... Причем главным объединяющим принципом выступило понимание того, что до... Новые поправки в данный закон, которые находятся сейчас в Государствен... Всероссийский союз страховщиков всегда выступал и выступает за поэтапн... Так, AIG принимает участие в работе Экспертного совета по страхованию ...
Заключение Оценивая ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесна.
И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность. Не составляют особого секрета как внутренние, так и внешние проблемы отечественного рынка страховых услуг, в преломлении несовершенства российской экономики. К числу внутренних проблем, т.е. корректируемых внутри системы страхования, за счет резервов, можно отнести такие как: - низкая финансовая устойчивость страховщиков; - низкий уровень профессионализма и страховой культуры; - внутрисистемная разобщенность; Внешними проблемами, носящими общегосударственный характер, можно назвать следующие: - экономические (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал страхователей и др.) - юридические (низкий уровень общего законодательного обеспечения страховой деятельности, длительное становление страхового рынка в условиях полного отсутствия законодательной и методической базы, контроля и др.) - политические (общеполитическая нестабильность). В итоге, не было бы зазорным рекомендовать использование опыта иностранных профессионалов страхового бизнеса, адаптируя его к отечественному рынку.
Это касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей - экспертов, брокеров, актуариев и др. Что касается финансовой устойчивости страховых компаний, то в с 1999 г. продолжается положительная тенденция, характеризующаяся увеличением страховых премий и резервных фондов.
Если такое положение сохранится в будущем, то страховым компаниям не грозит банкротство, и они смогут возместить все суммы ущерба, которые возможно предъявят к оплате страхователи.
Список литературы 1.Гражданский кодекс РФ ч. II. 2.Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ». 3.Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 304 с. 4.Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. – СПб.: Знание, СПбВЭСЭП, 2000. – 139 с. 5.Фольгенсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству.
М.: Юристъ, 1999. – 284 с. 6.Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с. 7.Комментарий к гражданскому кодексу РФ части второй (постатейный). Под редакцией проф. О.Н. Садикова М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ, издательская группа ИНФРА-М – НОРМА, 1996. – 800 с. 8.Юргенс И. Внутрисистемное регулирование страхования в РФ. «Страховое дело», №10, 2000. 9.Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в РФ. «Страховое дело», №9, 2000. 10.Юргенс И. Системный подход к определению понятия «национальная система страхования». «Страховое дело», №8, 2000. 11.Бирючев О.И. Страхование: Пути развития. «Финансы», №12, 2000. 12.Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях. «Финансы», №9, 2000. 13.http: //medinsurer.ru/ «Институциональное развитие страхового рынка России» Выступление Президента Всероссийского Союза страховщиков, Депутата ГосДумы ФС РФ, Александра Коваля 26 июня 2003 года, Цюрих, Швейцария, конференция "Insurance in Russia & CIS".