Содержание Введение… … 1.Страхование как экономическая категория… 1.1Общие основы и принципы классификации по объектам страхования и роду опасностей … 1.2Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования, классификация по роду опасностей … 1.3Обязательное и добровольное страхование…2. Основные виды страхования и их характеристики… … 2.1 Имущественное страхование… …….2.2 Страхование рисков… 21 2.3 Личное страхование… 2.4 Страхование ответственности… 2.5 Обязательное страхование автогражданской ответственности………25 Заключение….…32 Список литературы….…… 33 Введение Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства.
Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.
Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества.
Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно. Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба.
Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей. При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.
Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. За счет запасов зерна, фуража и других однородных, легко делимых продуктов, формируемых путем натуральных подушных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости, формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.
Раскладка ущерба в денежной форме создавала широкие возможности, прежде всего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало закономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный с помощью теории вероятности страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, стала применяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда.
В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.
Термин “страхование”, выражающий перераспределительные отношения, по поводу возмещения ущерба, следует отличать от других смысловых значений этого слова. В частности, выражение “страхование” (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо, обеспечения безопасности людей при проведении опасных работ, при выступлениях гимнастов и акробатов, а также запаса прочности и надежности сооружений и механизмов и т.д. В данном случае этот термин употребляется в значении инструмента возмещения ущерба.
Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связанны, с одной стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных страховых платежей, с другой - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования. Поскольку указанные перераспределительные отношения связанны с движением денежной формы стоимости, экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Специфичность финансовых отношений при страховании состоит в вероятном характере этих отношений.
Вероятность ущерба лежит в основе построения страховых платежей, с помощью которых формируется страховой фонд. Использование средств страхового фонда связанно с наступлением и последствиями страховых случаев. Эти особенности страховых отношений включают их в самостоятельную сферу финансовых отношений. Специфические страховые отношения являются объектом страховой науки. Эта наука освещает фундаментальные теории страхования, охватывающие рассмотрение его экономической сущности, функции, роли и сферы применения в современном обществе.
Она изучает содержание важнейшей страховой терминологии, классификацию страхования и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида страхования, методику определения ущерба и страхового возмещения ущерба, экономического анализа и планирования страховых операций, вопросы перестрахования. 1.
Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор страх... Однако если для финансов всегда необходимы денежные отношения и характ... Использование средств страхового фонда связано с наступлением и после... Действительно, большая часть взносов (нетто-платежи) возвращается пр... Сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное...
За высшее звено принята - отрасль, среднее - подотрасль, низшее - вид ... Для конкретизации этих интересов необходимо выделение из отраслей - по... В страховании предпринимательских рисков - две подотрасли: страхование... 2.Страхование сельскохозяйственных культур от засухи и других стихийны... 3.Страхование на случай падежа или вынужденного забоя животных Страхов...
По обязательному личному страхованию в полной мере действуют принципы ... за это время может быть покрыт убыток. Для страхователя выгоднее мален... могут быть пожизненные (дополнительное пенсионное страхование). -Страхование от несчастных случаев работников предприятий - коллективн... -Страхование детей от несчастных случаев - возврата суммы до окончания...
Примечательно, что многолетняя история закона “Об обязательном страхов... принципиальным является следующее замечание, касающееся страховых сумм. Этот размер позволит обеспечить защиту имущественных интересов пострад... При том, что страховые взносы они будут обязаны платить ежегодно. До недавнего времени главным условием вступления в систему "Зеленая ка...
Список литературы 1.Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации. 2.Современная экономика / Учебный курс Ростов на Дону. Феникс,1999. 3.Страховое дело / Под редакцией профессора Л.И Рейтмана - М.; 1992. 4.Рубина Ю. Б Солдаткин В. И. Страховой портфель.: Учебное пособие М.: Соминтек, 1999. 5.Финансы / Под редакцией Родионовой В.М М.: Финансы и статистика,1995. 6.Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. – М.: Издательский центр "Анкил", 1998. 7.Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности /Справочник М.: Финансы и статистика, 1999. 8.Григорьев К.Н Страховка автотранспорта //Автомобильный транспорт, 2001,№ 8. 9.Пантелеев В.А Меры, как усовершенствовать страховку автомобилей //За рулем, 2003,№ 6.