ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Классификация страхования Страхование делится на добровольное осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком по соглашению сторон возможно присутствие посредника брокера или страхового агента и обязательное осуществляемое в силу закона страхование. 9, с. 166 Страхование классифицируется по объектам страхования общепринято и делится на страхование по отраслям, подотраслям и видам и по роду опасностей только в имущественном страховании. По видам страхование делится на страхование от несчастных случаев и болезней, жизни и пенсии, медицинское, сельскохозяйственное, предпринимательских и финансовых рисков, средства транспорта и грузов и др. По форме собственности страховые организации делятся на государственные и негосударственные. 10, с. 8 - 9 Объекты страхования являются материальным носителем всех признаков, в том числе и экономических интересов страхования.
В условиях государственной страховой монополии в бывшем СССР определялись две отрасли имущественное и личное страхование.
В рыночной экономике, исходя из характеристики объектов страхования, целесообразно выделить, пять основных отраслей личное, имущественное, страхование ответственности, страхование экономических рисков, социальное. Личное страхование в качестве объекта страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.
Личное страхование подразделяется на 1 страхование жизни, 2 страхование от несчастных случаев и болезней 3 медицинское страхование. В этом случае во внимание принимаются признаки объекта, объем страховой ответственности и продолжительность страхования. Имущественное страхование отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах его экономическое назначение возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.
Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользований распоряжении. Субъектами выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Имущественное страхование подразделяется на подотрасли по форме собственности и социальным группам страхователей. По этим признакам различают имущество экономических субъектов государственное, частное, арендуемое и отдельных граждан.
Особое значение в классификации имущественного страхования имеет выделение опасностей, не связанных между собой, на основе которых определяются виды страхования ? страхование имущества от огня ? страхование сельскохозяйственных культур от засухи и других стихийных бедствии ? страхование животных от падежа и вынужденного забоя ? страхование транспортных средств от аварий, угона и других опасностей и т.д. Страхование ответственности отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.
Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение. В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли 1 страхование задолженности и 2 страхование на случай возмещения вреда, которой называют также страхованием гражданской ответственности.
Страхование экономических рисков это отрасль страхования, где объектом является ущерб, который возникает в процессе предпринимательской деятельности. В страховании экономических рисков выделяются две подотрасли страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования, вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин.
Косвенные потери страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и пр. В социальном страховании объектом выступает уровень дохода граждан. В его состав включаются такие подотрасли, как страхование пособий, пенсий и льгот. Организация социального страхования основывается на следующих принципах всеобщность, универсальность, комплексность, самоокупаемость и самоуправление. Способы страхования. В зависимости от очередности совершения страховых сделок выделяется первичное страхование и перестрахование.
Первичное страхование предполагает, что страховая сделка заключается между страхователем и первым по месту и времени страховщиком, который действует самостоятельно. При перестраховании сделка происходит между несколькими страховщиками, один из которых передает на согласованных условиях другим страховщикам часть ответственности по принятым на себя обязательствам перед страхователем. При этом перестраховщики не вступают в правовые отношения со страхователем. 11, с. 331 - 333 2.2.