Содержание Введение 1. Сущность, виды и критерии риска 2. Способы снижения степени риска 3. Объекты страхования 4. Основные условия страхования 5. Введение Развитие мировых финансовых рынков, характеризующееся усилением процессов глобализации, интернационализации, либерализации, оказывает непосредственное влияние на всех участников мирового экономического пространства, основными членами которого явл яются крупные финансово-кредитные институты, производственные и торговые корпорации.
Все участники мирового рынка непосредственно ощущают на себе влияние всех вышеперечисленных процессов и в своей деятельности должны учитывать новые тенденции развития финансовых рынков. Число рисков, возникающих в деятельности таких компаний, существенно увеличилось в последние годы. Это связано с появлением новых финансовых инструментов, активно используемых участниками рынка. Применение новых инструментов хотя и позволяет снизи ть принимаемые на себя риски, но также связано с определенными рисками для деятельности участников финансового рынка.
Поэтому все большее значение для успешной деятельности компании приобретает в настоящее время осознание роли риска в деятельности компании и способность риск-менеджера адекватно и своевременно реагировать на сложившуюся ситуацию, принять правильное решение в отношении риска. Для этого необходимо использовать различные инструменты страхования и хеджирования от возможных потерь и убытков, н абор которых в последние годы существенно расширился и включает как традиционные приемы страхования, так и методы хеджирования с использованием финансовых инструментов.
От того, насколько правильно будет выбран тот или иной инструмент, будет зависеть, в конечном счете, эффективность деятельности компании в целом. Рыночные преобразования в экономике вызвали коренное изменение роли, и места страхования в системе мер, обеспечивающих безопасность хозяйствующих субъектов, населения и государства в целом.
Развитие отечеств енного страхового рынка стало одной из важных задач экономического реформирования страны. Ее решение способно во многом обеспечить непрерывность общественного воспроизводства. Система воздействия на страховой рынок со стороны государства в России до сих пор окончательно не сформировалась. Неустойчивость этой системы вызвана не только внутренними факторами его развития, но и является прямым следствием макроэкономических процессов, наблюдаемых в реформирующейся экономике страны.
Важно подчеркнуть особый хар актер внешней сферы развития российского рынка страховых услуг. В условиях переходного периода добровольное страхование носит фрагментарный характер. Общественная потребность в этом виде услуг значительна, но организационно она лишь начинает формироваться. Очевидно в этом одна из причин односторонности, а, следовательно, и шаткости государственной политики в области страхования, что, в свою очередь объясняет низкую степень развитости страхования финансовых рисков.
Незащищенность юридических и физических лиц влечет за с обой существенные бюджетные затраты по ликвидации последствий стихийных бедствий, оказанию социальной поддержки гражданам. Незрелость российского страхового рынка - один из факторов слабости инвестиционного климата и общих условий экономической деятельности. 1. Сущность, виды и критерии риска В любой хозяйственной деятельности всегда существует опасность денеж-ных потерь, вытекающая из специфики тех или иных хозяйственных операций.
Опасность таких потерь представляют собой финансовые риски. Финансовые риски — это коммерческие риски. Риски бывают чистые и спекулятивные. Чистые риски означают возможность получения убытка или ну-левого результата. Спекулятивные риски выражаются в возможности получения как положительного, так и отрицательного результата. Финансовые риски — это спекулятивные риски. Инвестор, осуществляя венчурное вложение капитала, за¬ранее знает, что для него возможны только два вида результатов: доход или убы¬ток. Особенностью финансового риска является вероятность наступления ущерба в результате проведения каких-либо операций в финансово-кредитной и би¬ржевой сферах, совершения операций с фондовыми ценными бумагами, т.е. рис¬ка, который вытекает из природы этих операций.
К финансовым рискам относятся кредитный риск, процентный риск, валютный риск; риск упущенной финансовой выгоды. Кредитные риски — опасность неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору.
Процентный риск — опасность потерь коммерческими банками, кредитными учреждениями, инвестици онными фондами в результате превышения процентных ставок, выплачиваемых ими по привлеченным средствам, над ставками по пре¬доставленным кредитам. Валютные риски представляют собой опасность валютных потерь, связан¬ных с изменением курса одной иностранной валюты по отношению к другой, в том числе национальной валюте при проведении внешнеэкономических, кредит¬ных и других валютных операций.
Риск упущенной финансовой выгоды — это риск наступления косвенного (побочного) финансового ущерба (неполученная прибыль) в результате неосуще¬ствле ния какого-либо мероприятия (например, страхование) или остановки хозяй¬ственной деятельности. 2.
на его ответственности. Реализация первого принципа означает, что прежде чем вкладывать капита... Объем убытка от вложения капитала может быть равен объему данного ка-п... е. Действие третьего принципа особенно ярко проявляется при передаче фи-н...
При этом есть одно исключение: к финансовым рискам можно отнести риск ... Названные риски, хотя и связаны с финансово-кредитной сферой, относятс... Это условие определяет необходимость страховой защиты по отдельным фин... 7. Предлагаемые на рынке страховые услуги, обеспечивающие страхование фин...
Страховая премия (платеж, взнос) характеризует полную денежную сумму, ... Такая форма уплаты применяется по краткосрочным видам страхования фина... 8. 9. Основные параметры оценки эффективности страхования финансовых рисков.
Заключение Итак, из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование финансовых рисков - вид страхования, дающий возможность осуществить полную или частичную компенсацию потери доходов и дополнительных расходов страхователя (застрахованного лица), в результате: остановки производства или снижения его объема, банкротства, непредвиденных расходов, судебных издержек, неисполнения договорных обязательств и др. Сейчас страховые компании сами устанавливают размеры страховых тарифов, вкладывают временно свободные средства в ценные бумаги, банки.
Проблемы развития страхового рынка: 1. Недостаточн ые масштабы рынка страхования; 2. Высокая инфляция мешала проявлению страхового интереса; 3. Порядок включения страховых взносов в с/с продукции, работ и услуг предприятий и организаций.
Основная масса страховых взносов уплачивается из налогооблагаемой прибыли и не включается в с/с. Недостатки страхового рынка: 1. Высокие тарифы. 2. Много мелких ненадежных страховых компаний с низкой финансовой устойчивостью.
Чтобы повысить финансов ую устойчивость должны развиваться перестраховочные операции. У нас только 1 - 2% страховых взносов попадает в перестрахование. Список использованных источников информации 1. Архипов А.П Гомелля В.Б. Страхование. Современный курс: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2007. 2. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования. – М.: Финансы и статистика, 2004. 3. Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 2000. 4. Никитина Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков. – Питер, 2006. 5. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов. – М 2005. 6. Юргенс И. Системный подход к определению понятия «национальная система страхования».– Страховое дело.–№8.–2000.–с.4–13.