РОСТОВСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ КАФЕДРА ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВЫХ ДИСЦИПЛИН ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ВИДЫ И ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ Курсовая работа студента III курса дневного отделения 634 гр. СОЛОМАХИНА М.В. Проверила асс. ЕПИФАНОВА Т.В. Ростов-на-Дону 1999 ПЛАН. 1. Сущность страхования и основы страхового дела. Страховой рынок 3. Формы страхования добровольное и обязательное. a Добровольное страхование личное страхование 18 имущественное страхование 20 страхование ответственности 22 b Обязательное страхование . .4. Заключение 5. Список использованной литературы 29 Сущность страхования и основы страхового дела. Страхование - одна из трех сфер финансовой системы.
Страхование связано с распределением совокупного общественного продукта и части национальных богатств.Для страхования в то же время характерны экономические отношения только по перераспределению доходов и накоплений, связанных с возмещением материальных и иных потерь.
Таким образом, страхование связано с вероятностным движением денежной формы собственности. Страховой случай может и не наступить.Для страхования характерны все признаки финансов, но оно имеет и свои отличительные признаки 1. Возникают перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный и иной ущерб. 2. Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба одного или нескольких субъектов на всех субъектов, вовлеченных в страхование.
Это замкнутая раскладка основана на вероятности того, что число пострадавших хозяйств обычно меньше числа участников страхования. Как правило, число пострадавших должно быть существенно меньше числа застрахованных.Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд, формируемый за счет взносов всех участников.
Размер страхового взноса представляет долю каждого из них в раскладке. Таким образом, чем шире круг участников, тем меньше сумма страхового взноса и они более доступные.Обязательное страхование вовлекает наибольшее число участников, следовательно, меньше страховой тариф и риск. 3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба во времени и в территориальном разрезе. 4. Характерной чертой страхования является относительная безвозвратность мобилизуемых средств. Страхование - это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет взносов страховых фондов, предназначенных для возмещения материального и иного ущерба предприятиям, организациям и физическим лицам.
Субъекты страхования - страхователь и страховщик.Страховщик - организация, осуществляющая страхование, имеющая на это лицензию, к ней предъявляются определенные требования объем уставного капитала, не имеют права заниматься торговой и производственной деятельностью . Страхователь - юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.
Застрахованный - это лицо, указываемое в договоре страхователем, жизнь или здоровье которого является объектом страховой защиты. Страхователь и застрахованный могут быть как одним лицом, так и разными.Выгодообретатель - лицо, которое получает страховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь.
Страховой агент - это физическое лицо, которое заключает договор страхования от имени страховщика страховой компании за комиссионное вознаграждение, он внештатный сотрудник страховой компании. Страховой брокер - это юридическое лицо, которое по поручению страховщика или страхователя заключает договоры страхования за комиссионное вознаграждение. Это обычно компания неполучившая лицензии, но желающая действовать на страховом рынке.Перестрахователь и перестраховщик - это страховые компании, заключающие договор перестрахования. Перестраховщик принимает на себя часть страховых рисков перестрахователя вместе с частью страховых взносов.
Страховая сумма - сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье и т.д. Страховая оценка - это стоимость объекта для страхования за вычетом износа.Страховое обеспечение - это отношение страховой суммы к стоимости имущества, принимаемого к страхованию.
Франшиза - это минимальный ущерб, не возмещаемый страховыми компаниями. Страховой тариф - цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, иногда в абсолютной величине в фонде обязательного медицинского страхования , в процентах к фонду оплаты труда в фонде социального страхования . Страховой тариф - основа страхового взноса страхователя.Величина страхового тарифа зависит от рискованности вида страхования, она измеряется избыточностью страховой суммы.
Страховой взнос - плата страхователя за договор страхования, осуществляемый страховщиком. По коммерческим видам страхования страховой взнос уплачивается единовременно при заключении договора страхования.Страховой рынок 15 942 ? 1 , 2 3 ? 4 1 ? 2 3 ? 4 15 16 3 943 3 15 443 927 426 2 940 На мой взгляд, наиболее верным является мнение М.Я. Шиминовой, которая считает, что полис сочетает в себе значение документа, который придает договору письменную форму, выражает согласие страховщика на предложение страхователя заключить договор и служит доказательством заключения страхового договора AIG, Allanz, Gerling, Zurich Zurich manuscript policy master policy local policy Zurich ? 50 2 943 2 943 957 одни полностью отрицают, другие признают их вполне правомерными и рекомендуют применять 20 19 15 1995 ? ?4 7 861 61 61 , 430 48 17 1 1 17 959 4 959 2 450 451 958 958 1 958 959 30 , 3 23 166 181 934 3 951 1 951 24 181 181 . Формы страхования добровольное и обязательное. 1 2 3 929, 930, 942 48 1 , 930 2 931 ? 932 3 933 929 947 931 932 Виды комплексного страхования бывают самыми различными, с самыми разными сочетаниями объектов и рисков страхования.
Отечественный страхователь, несомненно, помнит так называемое страхование авто-комби , при котором по одному комбинированному договору могли быть застрахованы автотранспортное средство, багаж и водитель Страхование ответственности.
Особенность страхования ответственности страховщик страхует страхователя от имущественной ответственности перед третьим лицом, которому страхователь нанес ущерб своими действиями или бездействием.
Основанием для объявления наступления страхового случая служит решение суда о взыскании суммы ущерба с застрахованного в пользу потерпевшего. Существует множество объектов страхования.Все виды страхования ответственности можно сгруппировать следующим образом ? Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств Страхование гражданской ответственности перевозчика Страхование профессиональной ответственности работников на западе - ответственность врачей, медсестер, работников судебно-правовой системы, полицейских . У страхователя должен быть страховой интерес, обусловленный наличием судебной системы, которая строго наказывает за нанесение профессионального ущерба Страхование гражданской ответственности предприятий источников повышенной опасности Страхование ответственности за неисполнение обязательств ? Страхование иных видов гражданской ответственности.
Общие черты видов страхования ответственности 1. При заключении договора страхования ответственности известны два лица - страхователь и страховщик, получатель неизвестен. 2. Не известна величина ущерба устанавливается max предел страховой ответственности . 3. Страховые тарифы выражаются в натуральных показателях на 1 объект страхования. 4. Защищают прежде всего интересы страхователя, но в немалой степени и потерпевшего.
Страхование ответственности в определенной степени снижает ответственность самих страхователей виновников нарушения 1991 40 25 6 1994 ? 667 1906 , о том, что участие в страховании требует от клиента известного осознания той экономической выгоды, которая им приобретается, если такого осознания нет, то к страхованию обращаются сравнительно мало или, имея неправильный взгляд на страховое дело, стремятся получать выгоду посредством неправомерных и даже прямо преступных приемов 1 2 3 XX на страховом праве как специфической области права, которая регламентирует как договор страхования, так и отношения между страховщиком и государством, а также между остальными субъектами рынка. В СССР и России отношение к страхованию было несколько иным, чем на Западе.
Не случайно в русском языке термин СТРАХОВАНИЕ происходит от слова СТРАХ . В английском яыке страхование INSURANCE происходит от слова УВЕРЕННОСТЬ . В начале 90-х годов, после бурных преобразований в российской экономике, люди утратили доверие и к Сбербанку, и к Госстраху, которые не смогли проиндексировать вклады населения. Поэтому страховым компаниям, которые начинали свою деятельность в это время, приходилось бороться с типом ментальности русского человека.
Отчасти это им удалось.
В середине 90-х годов в России, казалось бы, наступило время для развития экономики, промышленности, а значит, и страховой деятельности. Но кризис 17 августа 1998 года поставил хочется верить, что ненадолго на этом жирный крест.Часть своих средств, которые страховые компании, в соответствии с законодательством, обязаны были держать в ГКО, были заморожены.
Многие страхователи были вынуждены отказаться от услуг страховых компаний от тех услуг, которые наиболее полно могли бы обеспечить страховую защиту наших же имущественных интересов. 1 1?2 1995. 2 1995-1996. 3 1994. 4 1?2 5 1996. 6 1994 7 1997 8 1993. 9 1961. 10 1926. 11. ?11 1997. 12. Гендзехадзе Е.Н Мартьянова Т.С. Страхование ответственности риска непогашения кредита Закон 4 1994 13. 1909. 1. 48 2. 31.12.97 N 157 17.12.97 , N 1, 04.01.98 05.01.98, N1, 4 3. 27.11.92 N 4015-1 31.12.97 N 6, 12.01.93 14.01.93, N 2, 56. 4 28.06.91. 1991 27 920 1993?17. 602 5 29.03.94?251 1994 ?14 1061.