Пенсионное страхование – страхование с целью формирования источников финансирования пенсий. Различают обязательное пенсионное страхование и добровольное пенсионное страхование.
Обязательное страхование действует в силу закона и охватывает все категории населения в соответствии с законом «Об обязательном пенсионном страховании всех граждан Российской Федерации» являются застрахованными лицами.
Пенсионный Фонд Российской Федерации открывает каждом гражданину индивидуальный лицевой счет, на который зачисляются страховые взносы, которые за работника перечисляет работодатель при начислении ему заработной платы (финансовая основа).
Правовая основа регламентирована названым федеральным законом и правовой реформой, которая началась с 2002 года.
Добровольное пенсионное страхование.
Добровольное пенсионное обеспечение (страхование) – система накоплений с помощью различных финансовых организаций будущей пенсии, основанная на тех же принципах, что и обязательное пенсионное страхование. Отличие состоит, во-первых, в том, что добровольное пенсионное страхование является дополнительным по отношению к обязательному. Во-вторых, размер взносов определяет не государство, а сам застрахованный, т.е. гражданин.
Страховщиками по системе добровольного пенсионного страхования выступают:
· негосударственные пенсионные фонды;
· страховые компании.
Страховщики предлагают различные программы дополнительного пенсионного обеспечения, и право клиента – выбрать ту, которую он считает наиболее выгодной.
Взносы по программе добровольного пенсионного обеспечения могут быть единовременными или накопительными. В зависимости от программы взносы могут уплачиваться ежегодно, ежеквартально или ежемесячно.
По достижении пенсионного возраста выплата денег пенсионеру может производиться раз в квартал, полугодие, месяц и т.д., - в течение оговоренного срока или пожизненно. Такое страхование называется пенсионным страхованием с выплатой аннуитетов. Страховщики России собрали в 2011 году по пенсионному страхованию 1 млрд руб. страховых взносов (страховых премий) и выплатили 599 млн руб. страховых выплат. За деятельностью страховщиков осуществляется серьёзный контроль со стороны государства. Контролю подлежат объём страховых резервов и их размещение, что обеспечивает надёжность страховых компаний. Контроль работы страховых компаний осуществляет ФСФР России, негосударственных пенсионных фондов - Пенсионный фонд России.
Программы добровольного пенсионного страхования успешно реализуются в самых разных странах мира, позволяя гражданам обеспечить себя средствами к существованию в старости, размер которых зависит не от возможностей государственной системы социального обеспечения, а исключительно от желания и возможностей застрахованного.
10. Пенсия по старости. Круг лиц имеющих право на неё. Общая характеристика.
Пенсия по старости- это ежемесячная денежная выплата, назначаемая гражданам, достигшим установленного законом возраста и имеющих необходимый трудовой стаж, в целях компенсации им заработной платы или иного дохода, которые они получали в период трудовой деятельности.
Пенсия на общих основаниях устанавливается:
1. мужчинам – по достижении 60 лет и при общем трудовом стаже не менее 25
лет;
2.женщинам – при достижении 55 лет и при общем трудовом стаже не менее
20 лет.
Правом на пенсию по старости на льготном основании обладают:
Определенный круг лиц имеют право на досрочный выход на пенсию в связи с условиями работы. Как правило, это работа связана с определенным вредом, наносимым здоровью гражданина или общими тяжелыми условиями. Мужчинам - по достижении 50 лет и женщинам - по достижении 45 лет, если они соответственно трудились не менее 10 лет и 7 лет 6 месяцев на подземных работах, на работах с вредными условиями труда и в горячих цехах и их общий трудовой стаж не менее 20 и 15 лет.