Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев гарантирует защиту в виде выплаты возмещения при наступлении несчастного случая. Объектом страхования от несчастных случаев по российскому законодательству являются имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая. Под несчастным случаем в страховании обычно понимают внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.

Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется в трех формах:

· обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

· обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих;

· обязательное личное страхование пассажиров.

Система обязательного страхования от несчастных случаев дополняется добровольным страхованием.

Добровольное страхование от несчастных случаев проводится в самых различных вариантах: страхование временной нетрудоспособности; страхование детей от несчастных случаев; страхование на случай болезни; страхование от несчастных случаев на производстве и т.д.

Основными организационными формами добровольного страхования от несчастных случаев являются индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев.

Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом, и действие договора в основном распространяется на страхователя и членов его семьи. Различают три основные формы индивидуального добровольного страхования от несчастных случаев:

1) полное страхование от несчастных случаев, предоставляющее страховую гарантию на любой период как частной, так и профессиональной жизни человека в течение действия договора;

2) частичное страхование, предоставляющее гарантию только на определенный период жизнедеятельности человека; наиболее распространенным является страхование от несчастных случаев на время поездки, путешествия, в том числе за рубеж;

3) дополнительное страхование, т.е. использование страхования от несчастных случаев в качестве составляющей различных комбинированных или пакетных полисов, например, автомобильное страхование от несчастных случаев в рамках полиса автомобильного страхования; гарантия выплаты двойной страховой суммы при наступлении смерти в результате несчастного случая в страховании жизни; гарантия по несчастным случаям в пакетном полисе главы семьи и др.