Непропорциональное страхование позволяет разделить подходы к финансированию рисков в зависимости от величины и происхождения и, одновременно, объединить эти подходы в одном договоре.
После принятия решения о проведении страхования, менеджер по рискам должен выполнять следующие специфические функции:
1. Выбор страховой компании.
2. Установление контакта с агентом (или брокером) по поводу заключения договора страхования.
3. Принятие решения по поводу вида страхования, типа договора, условий страхования и т. п.
4. Контроль выполнения условий договора страховой компанией.
5. Контроль соблюдения фирмой условий договора страхования.
6. Выполнение функциональных обязанностей, связанных с договором страхования и закрепленных фирмой за менеджером по управлению рисками.
Одним из методов передачи риска является трансфер, который осуществляется на основе купли-продажи риска. Трансфер риска может быть выгоден для обоих его участников:
- потери, которые значительны для стороны, передающей экономический риск (трансферера), могут быть относительно малозначительными для стороны, принимающей покрытие возможных потерь на себя (трансфери);
- трансфери знает лучшие способы и имеет лучшие возможности сокращения возможных потерь, чем трансферер;
- трасфери может обладать возможностями для сокращения потерь, которыми трансферер вообще не обладает.
На практике существует два метода трансфера экономического риска: путем заключения контракта (строительные контракты, контракты на хранение и перевозку грузов, контракты на продажу, обслуживание, снабжение, поручительство); через организационную форму бизнеса.
В последнее время при выборе того или иного метода управления рисками менеджеры руководствуются концепцией приемлемого риска. При выборе конкретного метода управления им предприятие должно руководствоваться принципом экономической целесообразности – выбор того или иного метода управления риском оправдан лишь в том случае, если затраты по нему меньше, чем эффект от использования этого метода.