Описание рыночного сегмента занимаемого Сбербанком

Описание рыночного сегмента занимаемого Сбербанком. год был отмечен почти двукратным снижением темпов инфляции, началом экономического подъема и достижением финансовой стабилизации.

Политика Банка России была направлена на сдерживание резких колебаний рубля.

Стабильная и предсказуемая динамика валютного курса явилась также одной из ключевых характеристик в создании благоприятного инвестиционного климата, в том числе и для иностранных инвесторов. Серьезной проверкой на прочность финансовой системы стал осенний кризис на мировых фондовых и валютных рынках.

Кризис оказал дестабилизирующее воздействие на банковскую систему страны и, естественно, не мог не затронуть крупнейший российский коммерческий банк Сбербанк.

Резкое падение текущей стоимости основного вида активов Банка государственных обязательств около 50 актива нетто - баланса существенно снизило уровень доходов Сбербанка.

Банк предпринял меры для снижения влияния мирового финансового кризиса на экономику России.

В самый тяжелый период для финансовой системы страны Сбербанк привлек средств нерезидентов на российский рынок в размере около 955 млн. долларов США, в том числе225 млн. долларов США - синдицированный кредит западных банков по рекордно низкой ставке LIBOR 2. Успешный выход Сбербанка на мировой финансовый рынок еще раз подтвердил его репутацию надежного и динамично развивающегося банка.

Углубляется сотрудничество Сбербанка России с международными организациями и финансовыми институтами Германии, Италии, Великобритании, США, Франции, Швейцарии, а также стран Восточной Европы Венгрии, Чехии, Словении, Болгарии.

Сбербанк является членом Всемирного института сберегательных касс. В 1997г. Банку был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков ЕГСБ. Банком надежны корреспондентские отношения более чем с 250 зарубежными банками корреспондентами, из них в 40 банках открыты корреспондентские счета в иностранной валюте.

Среди основных корреспондентов Сбербанка The Bank of New York, The Chase Manhattan Bank, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Moscow Norodny Bank, Donau Dank, Banka di Roma, Banko Central Hispano, The Bank of Tokyo Mitsubishi и ряд других.

Рис.1. Динамика основного показателя работы Сбербанка России в 1994-1998 годах. Прибыль тыс. руб. Постоянно растет количество российских коммерческих банков и банков из стран ближнего зарубежья, открывающих Лоро счета Сбербанке, количество которых на конец года превысило 400 счетов.

Банк продолжал активное участие в валютных торгах на Московской межбанковской валютной бирже и получил статус маркет мейкера. Валюта баланса возросла в 1,4 раза и превысила 355 млрд. руб собственный капитал достиг 16,4 млрд. руб. Абсолютный размер прибыли Банка за 1997 год составят 4,5 млрд. руб снизившись по сравнению с 1996 годом в 3,2 раза. При этом среднегодовой индекс доходности ГКО снизятся за год в 4,2 раза, ставка рефинансирования в 3,25 раза, тогда как платежи, уплаченные Банком из прибыли в бюджет, возросли за год почти в II раза и составили 1,6 млрд. руб. См. рисунок 1. По итогам деятельности за 1997 год прибыль отделения Тюменского Сбербанка России составила 115 тыс. деноминированных рублей, что составляет 0,33 от общей прибыли Сбербанка России.

За январь февраль 1998 года прибыль отделения составила 15 тыс. руб. Сбербанк стабильно выполняет с большим запасом прочности обязательные экономические нормативы, установленные Центральным банком Российской Федерации для всех коммерческих банков.

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА РОССИИ НА 1 ЯНВАРЯ 1998 ГОДА Значения Наименование показателя Норматив показателя Отношение капитала банка к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска Н1 min 6 31,42 Норматив текущей ликвидности Н2 min 30 99,89 Норматив мгновенной ликвидности Н3 min 20 598,90 Норматив долгосрочной ликвидности Н4 min 120 34, 65 Соотношение ликвидных активов и суммарных активов банка Н5 min 20 63,62 Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами Н14 min 10 - Максимальный размер риска на одного Заемщика или группу связанных заемщиковН6 mах 40 8,69 Максимальный размер крупных кредитных рисков Н7 в 10 раз 0,21 раза Максимальный размер риска на одного кредитора вкладчика Н8 mах 40 12,01 Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам акционерам Максимальный размер риска на одного заемщика акционера пайщика банка Н9 mах20 2,97 Соотношение СОВОКУПНОЙ величины кредитов, выданных акционерам пайщикам банка, и капитала банка Н9.1 mах 50 2,97 Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим инсайдерам Н10 mах 2 0,01 Соотношение совокупной величины кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим инсайдерам, и капитала банка н10.1 mах3 0,53 Норматив использования собственных средств банка для приобретение долей акций других юридических лиц Н12 mах25 5,72 Норматив использования собственных средств банка для приобретения долей акций одного юридического лица Н12.1 mах 10 0,72 Норматив риска собственных вексельных обязательств Н13 mах100 9,96 Оплаченный уставной капитал Сбербанка составляет 700,1 млрд. руб. В целях обеспечения своих обязательств перед акционерами и клиентами в Сбербанке сформирован резервный фонд в размере 383,2 млрд. руб что составляет около 55 оплаченного уставного капитала.

Смотри на рис. 2 и 3. Рис. 2. Уставной капитал банка тыс. руб. Рис.3. Собственный капитал банка млн. руб В том числе Тюменского отделения на 1996 г. 1022 тыс. руб. на 1997 г. 1306 тыс. руб. Сбербанк активно участвует в реализации государственных программ.

В 1997 году учреждениями Банка были осуществлены все необходимые мероприятия, связанные с подготовкой к изменению нарицательной стоимости денежных знаков, на должном уровне была проведена работа по начислению и выплате сумм очередного этапа предварительной компенсации по вкладам граждан.

Активно продолжалась разработка новых и переработка действующих инструкций, правил и регламентов, устанавливающих порядок работы филиалов по основным направлениям банковской деятельности.

Всего за год подготовлено и вступило в силу более 160 нормативных документов в 1996 году - 96. В Банке разработана и применяется собственная система экономического управления филиалами, включающая более 30 лимитов и нормативов.

Сбербанк тесно сотрудничает с администрациями краев, республик и областей, подписаны соглашения по вопросам финансово кредитных отношений с администрацией 21 субъекта Федерации.

В 1997 году продолжаются переход на обслуживание в Сбербанк крупной корпоративной клиентуры. Клиентами Банка являются РАО ЕЭС - Россия, ЗАО Московская Межбанковская Валютная Биржа, ОАО Новокузнецкий алюминиевый завод, ОАО Концерн Ростекстиль, ГУВД г. Москва и ГАИ г. Москва, ОАО АК Трансаэро, Федеральная дорожная служба России, ООО Межрегионгаз, АООТ Ульяновский автомобильный завод, ОАО Аммофос Свердловская обл ГП Московский метрополитен и ГП Санкт Петербургский метрополитен и другие.

Существенно укрепилось положение Сбербанка на рынке наличной иностранной валюты. Среднемесячные объемы банкнотных операций по обеспечению филиалов Банка наличной валюты по сравнению с 1996 годом увеличилась более, чем в 7 раз. Организованы региональные банкнотные центры Сбербанка России для подкрепления близлежащих филиалов Банка валютой.

Сбербанк имеет уникальную филиальную сеть, охватывающую всю территорию России. По состоянию на 1 января 1998 года сеть банка состояла из 74 территориальных банков и 31 тыс. подчиненных учреждений отделений, филиалов и агентств. По размерам филиальной сети Сбербанк России занимает второе место в мире См. рис. 4. Рис. 4. Диаграмма валюты баланса млн. руб В том числе Тюменского отделения на 1996 г. 25145 тыс. руб на 1997 г. 29296 тыс. руб. Около 40 валюты баланса Сбербанка России приходится на 10 крупных территориальных банков Московский 60 млрд. руб Московский областной, Санкт- Петербургский.

Краснодарский 11 16 млрд. руб Нижегородский, Самарский, Ростовский, Екатеринбургский, Воронежский, Банк Татарстан по 6 8 млрд. руб При этом 5 из приведенных десяти крупнейших банков Московский, Санкт- Петербургский, Краснодарский, Самарский, Воронежский обеспечили около 50 суммы прибыли, полученной всеми территориальными банками без учета прибыли Центрального Аппарата Банка и 30 собственного капитала Банка. Осуществляя последовательное сокращение затрат внутренняя стоимость банковских услуг снизилась за год почти в 2 раза, Сбербанк продолжает сохранять нерентабельные и планово убыточные филиалы в интересах частных вкладчиков, особенно в тех районах, где отсутствуют другие банковские учреждения.

В истекшем году осуществлялся постепенный переход к созданию современных телекоммуникационных сетей, обеспечивающих возможность внедрения новых банковских автоматизированных систем.

В 57 территориальных банках установлены станции космической связи У8АТ, из которых 21 включены электронный документооборот. 2.