Понятие банкротства кредитных организаций по законодательству США. Распорядительные органы федерации и штата и штат ревизоров наблюдают за сохранением безопасности и основательности банковской системы, а на Федеральную корпорацию страхования вкладов ложится основная нагрузка на федеральном уровне и уровне штата по решению вопросов, касающихся разорения и банкротства учреждений.
Федеральная корпорация страхования вкладов была создана конгрессом в 1934 году после того как в 1929 году примерно 9000 американских банков прекратили деятельность в связи с крушением рынка акций.
Убытки вкладчиков с 1929 г. до принятия Закона о банковской деятельности 1933 г. составили приблизительно 1,3 млрд. долларов Поллард А.М Пассейк Т.Г. Банковское право США М 1992, стр. 56 Главной задачей ФКСВ было восстановить доверие публики путем создания обоснованной стабильной и надежной банковской системы с помощью страхования вкладов в банках и усиления контроля.
В 1934 г в момент введения, страхование вкладов производилось на сумму до 2500 долларов через пятьдесят лет страховая сумма была повышена до 100 тыс. долларов по вкладу на счете. Функционирование ФКСВ осуществляется в соответствии с Актом о Федеральной корпорации страхования вкладов.
Управляется она Советом директоров, состоящим из трех человек.
Один из них -Финансовый контролер, а двое других в том числе директор назначаются президентом на шесть лет. ФКСВ существует на доходы, получаемые за счет выплат застрахованных банков по своим вкладам. По оценкам, они составляют двенадцатую часть от 1 вкладов банка.
На базе оценки производят расчеты, но в целом плата может быть определена через оценку всех вкладов, занесенных на счета банка в Соединенных Штатах.
Зарегистрировавшись в органах штата или федерации, банк должен получить от ФКСВ страховой сертификат и показать предшествующую деятельность и опыт руководства, способность удовлетворять потребности общества и свои планы на будущее. Не обеспечив страхования в ФКСВ, банк не может начать деятельность.
ФКСВ не регистрирует уставы учреждений, но она в большой степени держит в своих руках их будущее.
ФКСВ во все возрастающей степени контролирует не только средства учреждения, но и разрешение новых видов деятельности, одобренных властями федерации и штатов.
Как и Служба Финансового контролера, ФКСВ осуществляет ревизии, инспекции и принуждает застрахованные банки к исполнению.
В дополнение к исполнению ФКСВ тесно связана с вопросами слияния, открытия филиалов и рассмотрения других ходатайств зарегистрированных на уровне штатов не являющихся членами Федеральной резервной системы банков, в отношении которых она имеет право контроля и инспектирования.
В 1985 г. таких банков было 8392. ФКСВ также контролирует взаимосберегающие банки, сберегательные учреждения, застрахованные ФКСВ, и осуществляет ревизии совместно с Федеральной резервной системой и Службой Финансового контролера.
Все распорядительные органы на федеральном уровне ими являются Служба Финансового контролера, Совет управляющих Федеральной резервной системы, Федеральная корпорация страхования вкладов осуществляют контроль за деятельностью банка, рассматривая отчеты о положении или доклады по запросам, в которых банки указывают свои вклады и обязательства. Кроме того, производятся ревизии и проверки на местах.
Периодические ревизии являются главным источником информации, и по их данным распорядительные органы узнают о недостатках в управлении, деятельности и финансовом положении.
Отъявленное мошенничество может быть обнаружено только, когда будет уже слишком поздно.
В любом случае все распорядительные органы концентрируют свои возможности, если банк находится на грани краха.
Ущерб интересам общества может быть огромным с точки зрения коммерческих вопросов и общего экономического благосостояния.
ФКСВ и распорядительные органы, занимающиеся банками, заинтересованы в защите вкладчиков в соответствии с требованиями закона, но они также обязаны иметь в виду и банк в целом.
Прилагаются энергичные усилия, чтобы избежать банкротства банка с помощью тщательно разработанных и мощных средств контроля. Иногда этого недостаточно из-за экономических условий, мошенничества и характера ситуации, тогда необходимость закрыть банк и противостоять экономическому воздействию, порожденному этим событием, выводит на арену ФКСВ. ФКСВ имеет в своем распоряжении ряд предусмотренных законом средств для решения проблем разоряющихся банков.
Основой его действий является страховой фонд, активы которого в 1987 г. составляли около 19 млрд. долларов Поллард А.М Пассейк Т.Г. Банковское право США М 1992, стр. 700 Федеральная корпорация страхования вкладов имеет в своем распоряжении ряд предусмотренных законом средств, чтобы преодолеть почти любую ситуацию банкротства банка законным, неразрушительным и справедливым методом.
Банк подлежит закрытию, если он не способен удовлетворить требования своих вкладчиков Поллард А.М Пассейк Т.Г. Банковское право США М 1992, стр. 701 Исторически ФКСВ реагировала на банкротства банков, используя либо метод выплаты страховок по вкладам, либо метод покупки и присоединения закрытого банка. 2.