Предпринимательский риск и его страхование

БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИНФОРМАТИКИ И РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ Кафедра менеджмента РЕФЕРАТ На тему: «ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИЙ РИСК И ЕГО СТРАХОВАНИЕ» МИНСК, 2008 СОДЕРЖАНИЕ 1. Сущность и содержание предпринимательского риска. 2. Функции предпринимательского риска. 3. Классификация рисков. 4. Определение зон риска. 5. Количественная оценка риска. 6. Страхование риска. 1. Сущность и содержание предпринимательского риска. Риск - экономическая категория, связанная с преодолением неопределенности в производственных отношениях и базирующаяся на вероятностных оценках достижения как положительного, так и отрицательного результата.

Другими словами, под предпринимательским риском понимается риск, возникающий при любых видах деятельности, связанных с производством продукции (услуг), их реализацией, товарно-денежными и финансовыми операциями, которые всегда предполагают наличие и преодоление неопределенности в ситуации неизбежного выбора.

Основной предпосылкой предпринимательского риска является наличие альтернативных вариантов, решение тех или иных вопросов развития предприятия, его эффективного функционирования. Практическими результатами проявления риска могут быть материальные и другие потери, остатки нереализованной продукции на складе, несвоевременные поставки сырья, материалов, снижение прибыли и т.д. Это подтверждает вывод, что с одной стороны, риск - это вероятность того, что действительный доход предпринимателя окажется меньше необходимого или запланированного.

Как правило, все предприниматели стараются минимизировать риск. С другой стороны, риск в принятии решений может выражаться не только в ущербе, но и в благоприятном исходе, удаче, в получении большей прибыли, чем ожидалось. Именно для этого идут на риск предприниматели. Поэтому «освобождение от риска» отнюдь не является целью предпринимательской деятельности.

В данном случае действует закономерность «риск-возврат», подразумевающая возможность получения больших прибылей при более высоком уровне риска. 2.

Функции предпринимательского риска

Предприниматель анализирует все возможные проекты вложения инвестиций,... 2) Инновационная. Риск стимулирует поиск нетрадиционных решений (новый продукт, услуга). 4) Защитная функция риска также имеет 2 аспекта: историко-генетический... 3.

Классификация рисков

Виды риска выделяют и в зависимости от уровня принятия решений и факто... Предпринимательский риск может выступать в различных типах и видах. Су... . Уровень риска зависит и от отношения масштаба ожидаемых потерь к объем... Классификация предпринимательских рисков На практике все эти виды риск...

Определение зон риска

Зона допустимого риска означает, что в ее пределах данный вид деятельн... 2. Зона критического риска характеризуется возможностью потерь, превышающ... 3. привести к банкротству.

Количественная оценка риска

В 1-м случае сумма поступлений валюты вычитается из величины ее оттока... Расчеты индекса БЕРИ осуществляются с помощью методов экспертных оцено... Баллы 0-4 1. Вероятность и степень девальвации валюты и анализ факторов, влияющих н... Состояние платежного баланса 6 6.

Страхование риска

Это документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий. В приведенных случаях используется «страховой денежный фонд». Страховщики и страхователь регулируют страховое экономическое отношени... Страхование - это экономическое отношение, в котором участвуют все сто... Страхование риска.

заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика заплатить страхователю или третьему лицу (выгодоприобретателю) в пользу которого заключен договор при наступлении страхового случая определенную сумму денег, а также обязательство страхователя.

Страховые компании составляют конкуренцию Госстраху. Они выступают наряду с Госстрахом гарантом деятельности больших и малых предприятий при получении ими кредита, оказывают все виды услуг Госстраха, дополняя их новыми: 1) страхование имущества (движимого и недвижимого). Так, при страховании движимого имущества, например автомобиля, страховые компании заключают договор по стоимости, заявленной страхователем, т.е. по рыночной стоимости.

На страхование принимаются все виды недвижимого имущества; 2) страхование домашних животных; 3) страхование коммерческих операций (коммерческого риска). Так, юридические и физические лица могут произвести накопительные страхования с начислениями на страховую сумму от 10% годовых, независимо от срока страхования. Они могут застраховать по рыночной стоимости движимое и недвижимое имущество.

Частные лица могут застраховать гражданскую и автогражданскую ответственность. (В случае автомобильной аварии по вине гражданина он освобождается от уплаты ущерба). Страховые компании страхуют: перевозки грузов, банкротства, валютные инвестиции, прибыли, кредиты, риски платежа (у ЮЛ), персонал, занятость рабочих мест путем накопления собственных средств, безработицу. Страхование кредитных операций включает две формы: 1) традиционную форму гарантирования кредитов и страхования заложенного имущества и 2) различные формы гарантий. 1) Наиболее распространено страхование материальных ценностей, которые предприятия представляют банку в качестве залога.

Страхованию подлежат товарные запасы, складские помещения, прочее имущество. При предоставлении кредитов на строительство или приобретение производственных помещений - коммерческого ипотечного кредита, залогом являются непосредственно здания и сооружения, подлежащие страхованию.

Страховку выплачивает владелец имущества. 2) Наряду с прямым страхованием банк может требовать от предприятий различные формы гарантий. Гарантами в погашении ссуды могут выступать акционеры, подписывающие поручительство в том, что предприятие погасит полученную ссуду. В случае, если предприятие отказывается погасить кредит, банк может взыскать убытки с акционеров. В ряде случаев предприятие вынуждено диверсифицировать портфель кредитов, т.е. обращаться за займами не к одному, а к нескольким банкам.

Один банк, имеющий постоянные финансовые связи с предприятием может оформить гарантию о погашении всех будущих займов у других банков. Главный принцип конкуренции на страховом рынке: побеждает тот, кто предлагает клиенту наиболее выгодные условия страхования. Например, страховщик победит в борьбе за клиента, если гарантирует ему следующие условия страхования: 1. Страховщик предоставляет предприятию, попавшему в стихийное бедствие, аварию и т.д страховые выплаты, не урезанные против договорной суммы.

При этом, если предприятию этих сумм не будет хватать, страховщик выдает ему кредит или помогает получить кредит в банке на льготных условиях. 2. Страховщик страхует имущество всех предприятий, граждан по рыночным ценам с учетом их реальной динамики. Страховщик при этом учитывает и свой интерес - динамику страховых взносов в зависимости от изменений рыночных цен. 3. Страховщик должен проводить страхование с учетом реальных инфляционных процессов. 4. Страховщик должен страховать имущество любых предприятий и граждан с учетом реальной динамики физического и морального износа этого имущества.

Если владелец имущества регулярно ремонтирует его, модернизирует и реконструирует и в результате этого в имущество вкладывается добавочная стоимость и оно приобретает новые, более высокие потребительские свойства, то здесь госстраховская шкала физического и морального износа оказывается непригодной и невыгодной страхователю. Учет данного фактора потребует от страховщиков иметь штаты высококвалифицированных экспертов, способных решить вопрос о модернизации или махинации со стороны клиента (штраф или компенсация, адекватная повышенной стоимости, должны быть оговорены при наступлении страхового случая). ЛИТЕРАТУРА 1. Рыночная экономика.

Т. 2, 3, ч. 1, 2 / Под ред. А.Д.Смирнова М.: Соинтэк, 2002. 2. Мескон М.Х Альберт М Хедоури Ф. Основы менеджмента. М 2002. 3. Шпицнер Р. Азбука бизнесмена Мн.: ООО “Мисанта”, 2004. 4. Хоскинг А. Курс предпринимательства М.: Международные отношения, 2003. 5. Правовые основы бизнеса / Под ред. Л.И.Липеня Мн.: “Амалфея”, 2007.