Банковская гарантия как инструмент обеспечения выполнения обязательств

РОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ИНСТИТУТ ТЕКСТИЛЬНОЙ И ЛЕГКОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ Рефератпо предмету Деньги и кредит на тему Банковскаягарантия как инструмент обеспечениявыполненияобязательств Студентка4 курса Московскогофакультета Специальности060500 ШпигельИрина Леонидовна Шифр6494324С Группа941 ВБ Москва, 1998 годСодержание1. Принципы и правовыеосновы 3 стр. Поручительство Платежное обязательство.2. Действиебанковских гарантий 4 стр.3. Выдачабанковских гарантий 5 стр.4. Использованиебанковских гарантий 5 стр. Правомерное использование Неправомерное использование.5. Основные видыгарантий 7 стр.6. Прочиевиды гарантий 9 стр.7. Издержки 10стр.1.Принципы и правовые основыВ международной торговле для обоихделовых партнеров часто возникает сходная проблема в то время как продавцу труднооценить платежеспособность покупателя, покупателю нелегко оценить готовность поставщикавыполнить обязательства, а также его профессиональные и финансовые возможности.Таким образом, основной потребностью импортера является обеспечение выполнения обязательств.Выражение гарантия недостаточноточно определяет ее суть. Одни понимают под этим только самостоятельное, независимоеот состояния и реализуемости другого правового отношения между должником и кредиторомгарантийное обязательство.

Другие называют гарантией любого рода гарантийные операции,начиная только с морально обязывающего заявления о патронате, до поручительстваи обещания платежа.Общим для всех этих операций являетсяобещание гаранта ручаться за выплату долга или выполнение услуги, если обязавшийсяэто сделать не в состоянии выполнить обещание.

Существенным признаком гарантии являетсяфункция обеспечения.

Гарантия также дает преимущества ликвидности, позволяя отказатьсяот предоставления наличных средств в депозит.Гарантия и аккредитив различаются прежде всего тем, что в случае аккредитива основнойпризнак представляет собой платежная функция.В целом для банковских гарантий почтиисключительно применяется право, действующее по месту пребывания того банка, которыйвыдает гарантию бенефициару. Поэтому необходимо выяснить правовое положение длякаждого отдельного случая.

Необходимо, прежде всего, проводить четкое различие междупоручительством и обязательством произвести платеж, называемым также абстрактнымобещанием платежа.ПоручительствоПоручительство представляет собойакцессорное обязательство по отношению к кредитору.

Оно зависит от состояния и содержанияобязательства основного должника и ограничено его объемом. Это может привести ктому, что поручительство утрачивает свою силу, если долг по какой-либо причине например, в следствие платежа гасится. Поручитель должен также при определенныхусловиях предъявлять кредитору все возражения, которые имеются в распоряжении основногодолжника.Поручительства служат почти исключительно для обеспечения отечественныхкредитов.Обязательство произвести платежОбязательство произвести платеж являетсяформой гарантии, создающей неакцессорное, абстрактное обязательство по отношениюк бенефициару.Акцессорностьявляется критерием разграничением между поручительством и гарантией.

Если акцессорностьдана, то имеется поручительство, если ее нет, то согласована гарантия.Гарант остается обязанным даже тогда,когда лежащее в основе обязательство по какой-то причине пропадает.Он должен безвозражения осуществить платеж по первому требованию. Поэтому он может и будет лишьпроверять, правильно ли востребована гарантия, т.е. выполнены ли формальные условиясогласно текста гарантии.

Он не будет проверять материальную правомочность предъявлениятребования по гарантии.Такая форма гарантии создает бенефициарудовольно сильное правое положение. Он может потребовать немедленной выплаты, причемпринципал или гарант не имеют право заявить протест.Тем самым бенефициар освобождаетсяне только от риска неплатежеспособности основного должника, но и от риска процессуальногооспаривания.

Потому что должник продавец, экспортер должен потребовать назад платеж,осуществленный по гарантии, если он считает, что не несет ответственности за неудовлетворительноеисполнение контракта.И вовсе не кредитор покупатель, импортер должен добиватьсяреализации своих требований, вытекающих из неудовлетворительного исполнения контракта.Здесь, как при аккредитиве, действует принцип сначала платить, затем вести судебноеразбирательство .2.Действие банковских гарантийБанк не обязан осуществлять прогарантированнуюим работу вместо исполнителя.

Например, он не будет сам строить аэропорт, если егопринципал не в силах это выполнить. Банк будет платить, поскольку его обязанностькак гаранта ограничивается платежом вместо невыполненной работы.Банковская гарантиядействует в качестве обеспечения выполнения работы следующим образом ЛегитимацияБанковская гарантия является свидетельствомспособности принципала по гарантии выполнить работу.

Поскольку банк со своей гарантиейберет на себя безотзывное обязательство произвести платеж, он возьмет на себя этообязательство лишь в том случае, если он тщательно проверил репутацию своего клиентас технической и экономической стороны.МотивацияПринципалу грозит потеря гарантийнойсуммы, если он не выполняет договора.Это является для него мощным стимулом выполнитьзаписанное в договоре обязательство самостоятельно, даже если интерес его к даннойсделке ослабевает.

КомпенсацияЕсли принципал по гарантии нарушаетсвои обязательства, покупатель вправе потребовать выплаты гарантийной суммы. Темсамым он может полностью или частично компенсировать финансовые последствия нарушениядоговора.3. Выдача банковских гарантийВыдача банковских гарантий - это работы по заказу . Банк составит гарантию таким образом, чтобы были обеспеченыинтересы его заказчика, насколько они совместимы с пожеланиями бенефициара, а такжепредписаниями его страны.Необходимо указать наивысшую сумму его ответственности вкл. Капитал, проценты, накладные расходы и т.п Очень важно также точно установитьсроки по времени.

Кроме того, фиксируется, в какой форме может осуществляться возможноевостребование банковской гарантии.В зависимости от предписания импортера бенефициара по гарантии швейцарский банк непосредственно выдает гарантию прямаягарантия или поручает выдачу гарантии банку-корреспенденту в стране импортера косвенная гарантия .Первый вариант дает возможность оказаниябольшого влияния на текст гарантии и тем самым более быструю адаптацию к специальным,индивидуальным условиям экспортера.Второй вариант встречается часто,поскольку бенефициар часто придает значение тому, чтобы иметь в руках обязательствоотечественного банка.

Не последнюю роль играет и то, что при данных условиях онможет востребовать эту гарантию по месту нахождения банка-корреспондента, что даетему некоторые физические и правовые преимущества.В частности, для него уменьшаетсяриск пересылки по почте и востребования гарантии не будет зависеть от возможныхограничений или запретов перевода валютных средств.4. Использование банковской гарантииВ большинстве случаев банковская гарантияне используется.

Записанная в договоре услуга выполняется надлежащим образом и гарантиягасится по истечении срока действия.Иногда гарантийный документ возвращается выдавшемубанку, если он уде более не нужен.Правомерное использованиеЕсли поставщик, по мнению бенефициарагарантии, нарушил свое договорное обязательство, последний может воспользоватьсягарантией.Как правило, просто письменное заявлениебенефициара о том, что настал срок выплаты гарантийной суммы, обязывает гарантийныйбанк или его корреспондентский банк к немедленному платежу.

Предпосылкой являетсялишь то, чтобы использование происходило безоговорочно, в течение срока действияи на предусмотренных условиях.Если банк-гарант поручил банку-корреспонденту в странебенефициара выдать гарантию, то требование предъявляется там. Банк-корреспондентнемедленно заплатит, и -ссылаясь на имеющуюся встречную гарантию - затребует суммуот банка-гаранта.

При этом банк-корреспондент решает, происходило ил использованиев полном соответствии с условиями гарантии.Банк-гарант также немедленно выполнитсвое обязательство по платежу и затем снимет эту сумму со счета принципала.Правовуюоснову для этого дает подписанное клиентом заявление об ответственности реверс ,являющееся составной частью гарантийного договора.

Неправомерное использованиеСмысл и цель банковской гарантии основываетсяна ее абстрактном характере.Отсюда вытекает основной принцип, что любая попытказатянуть оплату гарантии посредством претензии возражений, относящихся к основнымрешениям между принципалом, гарантийным банком и бенефициаром, повлекут за собойтребования к банку о возмещении ущерба и могут привести к значительной и длительнойутрате доверия.Ограничения принципа исключения возраженийвозникает из основного правила верность и вера . Так банк, узнав, что правоваясделка, лежащая в основе гарантии, к примеру, нарушает закон или добрые обычаи,может и должен отказать в платеже.Отказать в выплате, несмотря на формальноправильное предъявление требования по гарантии, банк может лишь при очень строгихпредпосылках востребование уже на первый взгляд должно выглядеть явно противозаконным.5. Основные вида гарантийГарантия предложения конкурснаяили тендерная гарантия Гарантия предложения должна предотвратитьслучай, когда предприятие подает предложение, однако не принимает сделанный емув ответ на это заказ, поскольку за это время оно утратило интерес к сделке.Тем самым покупатель хочет предохранитьсебя от несерьезных и неквалифицированный предложений и может избежать издержекв связи с новым размещением заказа и оценкой предложений, а также предотвратитьдорогостоящие задержки своего проекта.

Срок действияДо подписания договора или выставлениягарантии исполнения как правило от 3 до 6 месяцев .Сумма1-5 цены предложенияГарантия предложения может быть использована,если давший предложение n снимает предложение до истечения срока действия гарантии n не готов принять заказ т.е. подписать договор купли-продажиили подряда на выполнение работ или услуг n не может или не хочет дать требуемую гарантию исполнения.Гарантия исполненияГарантия исполнения должна обеспечить,чтобы поставка или услуга была произведена согласно договору и своевременно.Однако гарантирующий банк ни в коемслучае не обязан заботиться о надлежащем осуществлении поставки. Гарантия исполнениясущественным образом укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом.Зная о своем обязательстве перед гарантирующим банком, поставщик будет делать все,чтобы осуществить поставку или выполнить услугу в соответствии с договором.Срок действияКак правило, до правильной поставкипредмета договора или до времени, когда стало очевидным правильное функционированиев соответствии с договором подряда на выполнение работ или предоставление услуг.Срок действия гарантии исполнения составляет в среднем два года.СуммаЧаще всего - 10 от договорной суммы.В связи со сроком действия гарантииисполнения необходимо, прежде всего, учитывать два момента Четкое установление срокаЕсли не может быть указана однозначнаядата истечения срока гарантии, то договор купли-продажи или договор подряда на выполнениеработ или предоставление услуг должен точно указывать, до какого времени действуетгарантия исполнения. Необходима осторожность с использованием неопределенных выраженийтипа до удовлетворительного функционирования .ПролонгацияЕсли работа до истечения срока соответствующейгарантии выполнена не полностью, принципал может продлить срок действия гарантииисполнения.

Если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях требует пролонгацииот гарантирующего банка.

Такое требование чаще всего сопровождается ссылкой на то,что в случае отказа гарантийная сумма должна быть выплачена. Так принципалу зачастуюне остается ничего иного, кроме согласия на пролонгацию.Авансовая гарантияГарантия авансового платежа преследуетцель применения авансового платежа в духе договора, заключенного между покупателеми продавцом.Авансовый платеж должен дать поставщикусредства для того, чтобы, к примеру, закупить материалы и детали, доставить машинына место производства, нанять персонал или проделать иную подготовительную работу.Поскольку эта гарантия предусматривает возврат суммы авансового платежа, то в случаеневыполнения продавцом своих обязательств она предотвращает нарушение договора.Срок действияГарантия авансового платежа прекращаетдействовать с поставкой предмета договора.

Срок действия составляет, как правило,от полугода до года.СуммаСначала сумма гарантии соответствуетавансовому платежу, часто уменьшается в той мере, в какой продвигаются работы илиосуществляется поставка.УменьшениеЧасто принципал может достичь того,что сумма авансовой гарантии в течение времени автоматически уменьшается.

Это происходит,в частности, когда существует договоренность о частичных поставках, а гарантия авансовогоплатежа выставлена на определенную часть общей стоимости заказа.

Объем сокращения,в принципе, ориентируется на прогресс хода выполнения договора.

Тем самым уменьшаетсяне только сумма гарантии, но и комиссионные издержки.

Соответствующим доказательствомисполнения могут служить соответствующие документы например, судовые отгрузочныедокументы или надлежащее исполнение аккредитива.6.Прочие виды гарантийКак уже упоминалось, есть множествопотребностей в обеспечении надежности, которые могут быть удовлетворены банковскимигарантиями, которые обеспечивают не только поставки, но и платежи.Гарантия коносаментаОтдельные коносаменты или их полныйкомплект могут затеряться или запоздать в ходе почтовой пересылки.

Однако перевозчикгруза может стать обязанным возместить убытки, если он передает партию товара, неполучив за это коносаментов.Против банковской гарантии, выданнойв его пользу и составляющей более 100-200 стоимости товара, перевозчика груза можнотем не менее побудить к передаче товара получателю без предъявления коносамента,потому что банковская гарантия защищает его в случае требований возмещения убытков.Таможенная гарантияТаможенная гарантия служит для обеспечениятаможенных тарифов.

Она применяется часто в случаях, когда товары временно ввозятсяв страну, и востребуется в том случае, если вывоз их не осуществляется в течениеустановленного срока.Поручительство по векселю аваль Банк в качестве поручителя по векселю авалиста обязуется в пользу трассанта, трассата или индоссата своевременно оплатитьвексель.Условием является, как правило, то,чтобы вексель подлежал оплате в гарантирующем банке.

Кроме того, принципал долженписьменно уполномочить банк, безоговорочно заносить в его дебет сумму векселя, необходимыхкомиссий и накладных расходов.Гарантия обеспечения кредитаКредит часто связан с определеннымигарантиями, выдаваемыми самим получателем кредита или третьим лицом.

Гарантия банкадает кредитору возможность обеспечить себе возврат кредита.Договорная гарантияОна обеспечивает платежи по договорамлюбого рода например, договор об использовании кредитных карточек, договор относительновыплаты конвенционального штрафа . Судебная гарантияОна обеспечивает издержки процессаи сторон в ходе судебных производств, будь то в пользу судебных инстанций или сторон.Гарантия наложения ареста наимущество или гарантия обеспечения иска Если на имущественные ценности дебиторанакладывается арест, то он может выставить гарантию обеспечения иска например,солидарное поручительство . После чего ему вновь предоставляется право распоряженияэтими ценностями.Платежная гарантияС помощью платежной гарантии экспортерможет обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем.

Базой для такойгарантии могут быть займы или прочие обязательства.

Своей функцией обеспечения платежаплатежная гарантия отличается от классически, обеспечивающей договорное обязательствобанковской гарантии.7. ИздержкиЗа кредитный риск и риск исполнениядоговора, за проделанную работу, а также в покрытие собственных расходов банк взыскиваетсо своего клиента комиссию.

Она рассчитывается поквартально.К этому добавляютсякомиссии, начисленные банком-корреспондентом, а также прочие расходы.Размер комиссии может быть уменьшен,если принципал в состоянии предоставить в распоряжение гаранта обеспечение например,ценные бумаги .ИСПОЛЬЗУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА 1. Аккредитивы, документарноеинкассо, банковские гарантии 77-ой Выпуск серии изданий Швайцерише Кредитанштальт Кредит Свисс.