Характерные черты страхования туристов в Украине

Характерные черты страхования туристов в Украине. Низкие ставки оплаты и высокая конкуренция на рынке страхования туристов не мешают страховщикам зарабатывать миллионы На украинском рынке страхования, несмотря на тесноту, предостаточно возможностей заработать.

В 2007 году около 400 страховых компаний собрали 8, 77 млрд. грн. чистых страховых премий, а выплаты едва дотянули до 2, 33 млрд. грн. Если в Европе или США отношение страховых платежей к выплатам превышает 70%, в Украине этот показатель составляет скромные 26, 5%. Правда, не все виды страхования приносят страховым компаниям высокие заработки.

Например, в Украине существуют обязательное страхование медицинских расходов и страхование от несчастного случая туристов, выезжающих за рубеж, тем не менее, доходы СК от туристического страхования пока не велики. Согласно данным Ассоциации турагентств Украины, в прошлом году отечественные турфирмы заработали на туристах $900 млн. Тем не менее туристическое страхование считается одним из самых перспективных направлений. По оценкам Ассоциации турагентств Украины, в 2009 году количество туристов в Турции может увеличиться в 2 раза, в Египте - в 1, 5, в Тунисе и на Кипре - втрое.

Кому принадлежат туристы Покупатели туристических страховок – все туристы, оформляющие путевки через туроператоров, а также сотрудники компаний, отправляющиеся в бизнес-поездки за рамки Украины. Программ страхования путешествующих существует довольно много, главное отличие между ними – пакет страховых услуг. Обычно отдыхающие, едущие в европейские страны, где страховой полис является обязательным условием для получения визы, приобретают страховку в ТФ «Л-Тур» с покрытием в $30 тыс. и минимальным набором рисков.

Более взыскательным клиентам предлагают обезопаситься от невыезда и непредсказуемых расходов во время путешествия. Стоимость полисов может отличаться в несколько раз. Например, полис «Турист» для стран Шенгенской зоны будет стоить 2,96 грн. в день, а премиумная программа будет стоить 9,34 грн. за сутки пребывания. Последовав примеру своих коллег из Российской Федерации, украинские страховщики стали предлагать страхование на случай аннулирования поездки.

Если отдыхающий приобрел путевку, но по веской причине (обычно, из-за болезни) не сможет отправиться в путешествие, страховая компания возместит ему стоимость тура. Туристы-пессимисты страхуются от невыезда в случае отказа в выдаче визы, чем грешат посольства государств Шенгенской зоны, США, Великобритании. В моде как всегда классические полисы. Наполнить программы можно чем угодно, но, по статистике, последние 5 лет 95% всех выплат приходилось на покрытие медицинских затрат. 3. Страхование граждан, выезжающих за рубеж Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить расходы за предоставленные застрахованному медицинские, юридические, авто-технические и другие услуги в связи с наступлением внезапных, непредсказуемых событий во время пребывания застрахованного лица за границей.

От чего страхуется? Страховая защита предоставляется на случай наступления внезапного, непредусмотренного и не зависящего от воли Застрахованного лица событие, которое фактически произошло с ним во время его пребывания на территории страхования, а именно: внезапное заболевание, смерть в результате внезапного заболевания, несчастный случай, ДТП, кража багажа, билетов, документов и т.п. Страховым случаем является возникновение обязательства Застрахованного лица возместить третьему лицу (медицинскому учреждению, СТО и т.п.) затраты на предоставленные ему медицинские и другие виды услуг, предусмотренные страховым полисом.

Туристическое предприятие «Л-Тур» предоставляет следующие договоры страхования: • страховой полис для выезжающих за границу; • страховой полис для путешествующих по Украине.

Каждый из этих полисов предусматривает два вида страхования: • страхование (покрытие) затрат на оплату медицинских и других услуг во время поездки; • страхование от несчастного случая. Особенность страхования от несчастного случая состоит в том, что при наступлении несчастного случая, Застрахованному, помимо покрытия расходов на ту или иную помощь, полагается выплата, которая зависит от тяжести травмы и составляет определённую часть страховой суммы.

Страхование затрат на оплату медицинских и других услуг во время поездки за границу Договор содержит 4 программы страхования - А, В, С, Д. Каждая последующая программа включает в себя страховые риски предыдущей и дополняется новыми. Договор страхования (полис) универсален и содержит полное описание всех этих программ. Поэтому, если клиент желает заключить договор, он может сам выбрать ту программу страхования, которая подойдет ему больше всего по набору страховых рисков или по стоимости.

Если турист уверен в том, что не будет обращаться к врачу за медицинской помощью, связанной с амбулаторным лечением ему подойдёт недорогая программа страхования эконом класса "А". Программа «А» • Амбулаторное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания; • Стационарное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания; • В случае смерти – репатриация тела в аэропорт постоянного места проживания Застрахованного, с которым есть международное сообщение; • При необходимости - услуги переводчика.

Если турист привык к комфортному и удобному медицинскому и туристическому сервису, ему предлагается программа страхования класса стандарт " В". Программа «B» • Амбулаторное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания; • Стационарное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания; • В случае смерти – репатриация тела в аэропорт постоянного места проживания застрахованного, с которым есть международное сообщение; • При необходимости - услуги переводчика. • Прямая эвакуация с необходимым медицинским сопровождением, в больницу, ближайшую к аэропорту в стране постоянного проживания застрахованного; • Организация визита и оплата прямого и обратного билета в эконом-классе для посещения одним из ближайших родственников застрахованного; • Организация и оплата досрочного возвращения несовершеннолетних детей застрахованного домой; • Оплата стоимости услуг экстренной стоматологической помощи (в пределах лимита, предусмотренного полисом). Программой «С (бизнес класс) туристического предприятия «Л- Тур» в основном пользуются выезжающие в бизнес туры, командировки, обучающие и образовательные туры. Она дополняет Программу «В» юридическими услугами: • Амбулаторное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания; • Стационарное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания; • В случае смерти – репатриация тела в аэропорт постоянного места проживания застрахованного, с которым есть международное сообщение; • При необходимости - услуги переводчика. • Прямая эвакуация с необходимым медицинским сопровождением, в больницу, ближайшую к аэропорту в стране постоянного проживания застрахованного; • Организация визита и оплата прямого и обратного билета в эконом-классе для посещения одним из ближайших родственников застрахованного; • Организация и оплата досрочного возвращения несовершеннолетних детей Застрахованного домой; • Оплата стоимости услуг экстренной стоматологической помощи (в пределах лимита, предусмотренного полисом); • Юридическая помощь; • Помощь в поиске пропавшего багажа.

Программа «D» предназначена для путешествующих на личном автомобиле.

Данная программа дополняет Программу «С» следующими услугами: • Амбулаторное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания; • Стационарное медицинское обслуживание, необходимое в результате несчастного случая или внезапного заболевания; • В случае смерти – репатриация тела в аэропорт постоянного места проживания застрахованного, с которым есть международное сообщение; • При необходимости - услуги переводчика. • Прямая эвакуация с необходимым медицинским сопровождением, в больницу, ближайшую к аэропорту в стране постоянного проживания застрахованного; • Организация визита и оплата прямого и обратного билета в экономклассе для посещения одним из ближайших родственников застрахованного; • Организация и оплата досрочного возвращения несовершеннолетних детей Застрахованного домой; • Оплата стоимости услуг экстренной стоматологической помощи (в пределах лимита, предусмотренного полисом); • Юридическая помощь; • Помощь в поиске пропавшего багажа. • Автоассистанс (в случае аварии организация и оплата доставки застрахованного к месту проживания в стране пребывания). Страховая сумма устанавливается в зависимости от того, в какой стране будет действовать полис.

Страховая сумма может быть пределах от 5 000 долл. США (Евро) до 50 000 долл. США (Евро). Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон с учетом требований консульского отдела, посольства страны пребывания.

Договор страхования заключается на срок от 1 дня до 2 лет. Страховая защита может действовать в пределах определенных дат или в течение определенного количества дней текущего года (без указания даты начала и окончания действия полиса). Территорией страхования является страна (или группа стран), в которую выезжает застрахованный.

Стоимость страхового полиса зависит от: выбранной программы страхования; страховой суммы; территории страхования; периода страхования; цели поездки; возраста застрахованного. Страхование затрат на оплату медицинских и других услуг во время поездки по Украине, предлагаемое ТП «Л-Тур» Договор содержит 3 программы страхования: М, М+, М+А. Каждая последующая программа включает страховые риски предыдущей и дополняется новыми.

Договор страхования (полис) универсален и содержит полное описание всех этих программ.

Программа «М» - неотложная медицинская помощь, за исключением стоматологической. Программа «М+» - неотложная медицинская помощь, включая стоматологию и оплату лекарств, приобретенных по рецепту врача.

Программа «М+А» - неотложная медицинская помощь, включая стоматологию и оплату лекарств, приобретенных по рецепту врача + автомобильный ассистанс. «Зеленая карта» – название системы международных договоров, которые применяются в странах-членах международной системы автомобильного страхования «Зеленая карта». Органом, который представляет Украину в системе «Зелена карта», является Моторное (транспортное) страховое бюро Украины - (МТСБУ). ЗАО «СК «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ЗАЩИТА» осуществляет продажу полисов «Зелена карта». В случае выезда транспортного средства, зарегистрированного в Украине, в страны-члены международной системы автомобильного страхования «Зеленая карта», владелец такого транспортного средства обязан иметь действующий договор международного страхования. Если водитель, который имеет полис «Зелена карта», стал виновником дорожно-транспортного происшествия на территории стран-членов международной системы «Зеленая карта», и его транспортное средство стало причиной повреждения и/или уничтожения имущества, нанесения вреда жизни и здоровью третьих лиц, то все убытки возместит страховая компания.

Таким образом, наличие такого полиса лишит его владельца от уплаты возмещений пострадавшим лицам.

Лимит ответственности Страховщика (страховая сумма) устанавливается в соответствии с действующим законодательством страны посещения.

Страховой платеж.

Размеры страховых платежей рассчитывают в соответствии с тарифами, которые утверждены Кабинетом Министров Украины и МТСБУ и зависят от: • срока действия договора; • типа транспортного средства; • страны/стран посещения.

Типы полисов «Зеленая карта»: • 1 тип - полис «Зеленая карта», который действует на территории всех стран-членов международной системы автомобильного страхования «Зеленая карта»; • 2 тип - полис «Зеленая карта», который действует на территории республик Беларусь и Молдова.

Срок действия полиса "Зелена карта" выбирается Страхователем и определен в границах от 15 суток до 1-го года. 4. Страхование иностранных граждан, временно находящихся на территории Украины Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица, а также возникновением затрат на предоставленные застрахованному медицинские и другие виды услуг в связи с наступлением внезапных, непредусмотренных событий во время пребывания застрахованного лица на территории Украины.

Страховым риском является внезапное, непредусмотренное, не зависящее от воли застрахованного лица событие, которое фактически произошло с ним во время его пребывания на Украине, а именно: внезапное заболевание, смерть в результате внезапного заболевания, несчастный случай (телесные повреждения, смерть в результате несчастного случая), авария или поломка автотранспорта, кража багажа, билетов, документов.

Страховым случаем является возникновение обязательства застрахованного лица возместить третьему лицу (медицинскому учреждению, СТО и т.п.) затраты на предоставленные ему медицинские и другие виды услуг, предусмотренные страховым полисом. Туристическое предприятие «Л-Тур» предоставляет следующие программы страхования: Программа «А»: Страховым риском является расстройство здоровья или смерть застрахованного лица в связи с внезапным заболеванием или несчастным случаем.

При этом компания гарантирует: • оплату медицинских расходов, необходимость предоставления которых наступила вследствие несчастного случая, а также внезапного заболевания застрахованного лица; • перемещение застрахованного лица с места чрезвычайного события в одну из ближайших больниц; • если это необходимо по медицинским показаниям, перемещение застрахованного лица с необходимым сопровождением в больницу, которая имеет оборудование для лечения полученных телесных повреждений или заболевания и находится в пределах Украины; • по решению компании при острой необходимости, которая определяется исключительно лечащим врачом, предоставление услуг переводчика; • в случае смерти застрахованного лица организацию репатриации тела застрахованного лица и оплату стоимости гроба, необходимой для международной перевозки, перевозки останков в аэропорт, ближайший к предполагаемому месту погребения в стране постоянного проживания застрахованного.

Программа «В»: Страховым риском является расстройство здоровья или смерть застрахованного лица в связи с внезапным заболеванием или несчастным случаем.

При этом компания гарантирует возмещение расходов на оплату услуг в объеме программы «А», а также возмещение следующих расходов: • прямая эвакуация застрахованного лица с необходимым медицинским сопровождением, в больницу, ближайшую к аэропорту в стране постоянного проживания, с которым есть прямое международное сообщение от места пребывания застрахованного лица, если его состояние по медицинским показаниям допускает такую эвакуацию; • если состояние здоровья застрахованного лица по медицинским показаниям является критическим, компания гарантирует организацию визита и оплату (в пределах страховой суммы) прямого и обратного билета в экономичном классе для посещения одним из ближайших родственников застрахованного лица; • если вследствие несчастного случая или внезапного заболевания застрахованного лица дети (возрастом до 16 лет), которые путешествуют с ним, остались без надзора, компания организовывает и оплачивает их досрочное возвращение домой; • компания гарантирует оплату стоимости услуг экстренной стоматологической помощи, обусловленной травмами, полученными вследствие несчастного случая, а также при возникновении острой зубной боли, в размере, который не превышает эквивалента 100 USD. Программа «С»: Страховым риском является расстройство здоровья, смерть в связи с заболеванием или несчастным случаем или возникновение дополнительных расходов на оплату юридической помощи.

При этом компания гарантирует возмещение расходов на оплату услуг в объеме категории «В», а также возмещение следующих расходов: • если застрахованное лицо не имеет возможности самостоятельно связаться с адвокатом, компания организовывает контакт с адвокатом; • компания гарантирует (в пределах страховой суммы) обеспечение помощи застрахованному лицу в возбуждении дела по защите его прав (за исключением трудового и налогового законодательства); • оплата услуг адвоката производится застрахованным лицом самостоятельно; • компания предоставляет информационную и консультационную помощь в оформлении украденных документов (паспорта и билетов на рейсовый транспорт) и в организации их доставки; • компания предоставляет информационную и консультационную помощь при поиске утерянного багажа.

Программа «D»: Страховым риском является расстройство здоровья или смерть застрахованного лица в связи с внезапным заболеванием или несчастным случаем, возникновение дополнительных расходов на оплату юридической помощи и автотехнической помощи при аварии автотранспорта.

При этом компания гарантирует возмещение расходов на оплату услуг в объемах категории «С», а также: • в случае неисправности, аварии автотранспорта, которым управляет застрахованное лицо на законных основаниях, компания гарантирует организацию и оплату транспорта для доставки застрахованного лица в место проживания на территории страхования; • если в случае аварии застрахованное лицо не может управлять автотранспортным средством, то предоставляются и оплачиваются услуги другого водителя к месту проживания застрахованного лица в стране пребывания.

Страховая сумма устанавливается по желанию застрахованного лица в пределах от 5 000 до 50 000 гривен.

Договор страхования заключается на срок от 1 дня до 1 года. Страховая защита может действовать в пределах определенных дат или в течение определенного количества дней в течение текущего года (без указания даты начала и окончания действия полиса). Территорией страхования является вся территория Украины.

Стоимость страхового полиса зависит от: выбранной программы страхования; страховой суммы; периода страхования; цели прибытия на Украину (туризм, работа, учеба и т.д.); возраста застрахованного.