Безопасность туристов в целом в стране или в месте туристического назначения связана с большим количеством правил и постановлений, которые должны выполняться не только туристической администрацией, но и целым рядом других административных органов, работающих в различных экономических и социальных секторах (финансы, здравоохранение, охрана окружающей среды, развитие территорий, энергетика, занятость и т.д.).
Вопросы обеспечения безопасности в туризме можно рассматривать по следующим направлениям:
♦ личная безопасность туристов и их имущества, обеспечение которых
является важнейшей задачей национального развития туризма и международного сотрудничества;
♦ безопасность окружающей среды в местах массового пребывания туристов, безопасность туристических объектов;
♦ безопасность национальных интересов принимающих государств.
Исходя из характера страховых отношений между страховщиком и страхователем и юридического признака страховых операций, страхование может проводиться в обязательной и добровольной формах.
Основные виды договоров страхования – имущественный, личный, ответственности.
Страхование в туризме имеет своей целью покрытие ущерба, вызываемого неблагоприятными, заранее предусмотренными событиями, которые возможны в практике туристической деятельности, но не обязательны.
К видам страхования, применяемым в туризме, относятся следующие: страхование от несчастных случаев (индивидуальное; страхование детей; коллективное страхование за счет средств юридических лиц и др.; обязательное страхование пассажиров); медицинское страхование (граждан, выезжающих за рубеж; иностранных граждан, временно находящихся на территории страны); страхование ответственности (гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; гражданской ответственности перевозчиков).
Страхование от несчастных случаев является подвидом личного страхования, предусматривает выплату страхового обеспечения (полностью или частично) в связи с наступлением неблагоприятных явлений – несчастных случаев (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя (застрахованного). К их числу относятся травмы, инвалидность, смерть, случайные острые отравления, случайные переломы и др.
Преимущественной является добровольная форма страхования от несчастных случаев. На практике проводятся и обязательные виды страхования.
Медицинское страхование осуществляется в двух формах – обязательной и добровольной. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам страны равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе соответствующих программ медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных и иных медицинских услуг сверх установленных программ обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование может быть групповым и индивидуальным.
В туризме проводятся следующие виды добровольного медицинского страхования:
♦ медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж;
♦ медицинское страхование иностранных граждан, временно находящихся на территории страны.
К страховым случаям не относятся случаи, происшедшие с туристом в состоянии алкогольного опьянения, при лечении хронических заболеваний (за исключением обострений, угрожающих жизни), лечении и протезировании зубов (за исключением снятия острой боли), прерывании беременности (за исключением последствий травм, ушибов или ранений, когда может возникнуть угроза жизни беременной). В подобных случаях все расходы, связанные с оказанием медицинской помощи, оплачиваются самим туристом.
Следует отметить, что полис медицинского страхования временно выезжающих за рубеж может быть оформлен как индивидуальный, так и групповой. В случае оформления группового страхового полиса страховые компании зачастую предусматривают скидки. Скидки могут быть также предоставлены постоянным клиентам в зависимости от частоты выездов за рубеж и длительности действия полиса.
Следующим видом страхования, применяемым в туризме, является страхование ответственности – гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и гражданской ответственности перевозчиков.
При организации автомобильных туров и особенно с использованием личных автомобилей в европейские государства применяется страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, так называемая «зеленая карта»,
Сотрудничество между туристической и страховой компаниями является одним из важных условий организации туристической деятельности. Как правило, это сотрудничество организовывается на договорных отношениях и ориентировано на долгосрочное сотрудничество. Очень часто туристические компании заключают агентские соглашения на предмет страхования туристов и выступают в роли агентов страховых компаний. Такая форма сотрудничества носит взаимовыгодный характер и позволяет включать услуги страхования в основной комплекс услуг тура.