Сущность и причины неопределенности и риска. Экономическая деятельность реализуется в условиях неоднозначности протекания реальных социально-экономических процессов, многообразия возможных состояний и ситуаций реализации решения, в котором в будущем может оказаться хозяйствующий субъект. Риск объективно составляет неизбежный элемент принятия любого хозяйственного решения в силу того, что неопределенность - неизбежная характеристика условий хозяйствования.
В момент принятия решения не всегда невозможно получить полные и точные знания об отдаленной во времени среде реализации решения, обо всех действующих или потенциально могущих проявиться внутренних и внешних факторах.
Объективно существует и неустранимая неопределенность, имеющая место при принятии решений, приводящая к тому, что риск никогда не бывает нулевым. Следствием этого является неуверенность в достижимости поставленной цели, и в результате реализации выбранного решения намеченная цель в большей или меньшей степени не достигается. Источников неопределенности несколько, но, прежде всего - это неполнота, недостаточность наших знаний об экономической сфере, окружающем мире. С подобного рода неопределенностью человек столкнулся очень давно, когда стал принимать осмысленные решения.
Неосведомленность о законах природы мешала производственной деятельности, не позволяла эффективно вести хозяйство. Другой источник неопределенности - это случайность, то, что в сходных условиях происходит неодинаково, что заранее нельзя предугадать. Спланировать каждый данный случай невозможно. Выход оборудования из строя и внезапное изменение спроса на продукцию, неожиданный срыв поставки сырья - все это проявление случайности.
Есть и третья причина неопределенности - противодействие. Так, противодействие может проявляться в случае нарушения договорных обязательств поставщиками, при неопределенности спроса на продукцию, трудностях ее сбыта. Вследствие этих причин и проводится различие между риском и неопределенностью. Неопределенность означает недостаток информации о вероятных будущих событиях, риск же означает ситуацию, в которой люди точно не знают, что случится, но представляют вероятность каждого из возможных исходов.
В отличие от неопределенности, риск является измеримой величиной, его количественной мерой может служить вероятность благоприятного или неблагоприятного исхода. Для понимания природы предпринимательского риска фундаментальное значение имеет связь риска и прибыли. Адам Смит в Исследованиях о природе и причинах богатства народов писал, что достижение даже обычной нормы прибыли всегда связано с большим или меньшим риском.
Гусейнов Р.М Горбачева Ю.Л. История экономических учений, с. 24 Известно, что получение прибыли предпринимателю не гарантировано, вознаграждением за затраченные им время, усилия и способности могут оказаться как прибыль, так и убытки. Предприниматель проявляет готовность идти на риск в условиях неопределенности, поскольку наряду с риском потерь существует возможность дополнительных доходов. Й. Шуймпетер в книге Теория экономического развития пишет о том, что если риски не учитываются в хозяйственном плане, тогда они становятся источником, с одной стороны, убытков, а с другой - прибылей.
Можно выбрать решения, содержащие меньше риска, но при этом меньше будет и получаемая прибыль. На рис.1 показана зависимость риска и прибыли. Более высокий риск связан с вероятностного извлечения более высокого дохода. Шумпетер Й. Теория экономического развития Рисунок 1 Из графика видно, что нулевой риск обеспечивает самый низкий доход 0 П0, а при самом высоком риске Р Р2. прибыль имеет наиболее высокое значение П П2 П2 П1 П0. Отсюда справедлива поговорка кто не рискует, тот не пьет шампанского.
Иными словами, для получения экономической прибыли предприниматель должен осознанно пойти на принятие рискового решения. Хизрич Р Питерс М. Экономический образ мышления Можно с уверенностью сказать неопределенность и риск в предпринимательской деятельности играют очень важную роль, заключая в себе противоречие между планируемым и действительным, то есть источник развития предпринимательской деятельности.
Внешняя среда включает в себя объективные экономические и социально-политические условия, в рамках которых фирма осуществляет свою деятельность, и к динамике которых она вынуждена приспосабливаться. Неопределенность ситуации предопределяется тем, что она зависит от множества переменных, контрагентов и лиц, поведение которых не всегда можно предсказать с приемлемой точностью. Сказывается также и отсутствие четкости в определении целей, критериев и показателей их оценки сдвиги в общественных потребностях и потребительском спросе, появление технических и технологических новшеств, изменение конъюнктуры рынка, непредсказуемые природные явления. Отношение к риску у людей можно разделить на три группы предпочтение риска, антипатия к риску и нейтралитет к риску.
Оценка риска и выбор решения во многом зависят от человека, его принимающего. Одна и та же рискованная ситуация характеризуется разными предпринимателями неодинаково, поскольку риск воспринимается сугубо индивидуально.
Немало зависит от того, что возьмет верх - предчувствие успеха или неудачи. Предприниматели, имеющие нейтралитет к риску, обычно консервативного типа, и избегают рискованных решений, связанных с нововведениями. Долан Эдвин Дж, Линдсей Дейвид. Рынок. Микроэкономическая модель, с. 317 В принятии предпринимателем решения, связанного с риском, важную роль играет его информированность, опыт, квалификация, деловые качества.
Предприниматель предрасположен к рискованным решениям в том случае, если уверен в профессионализме исполнителей. Также готовность идти на риск в немалой степени определяется воздействием результатов реализации предыдущих решений, принятых в тех же условиях. Ошибки, допущенные ранее, в аналогичной ситуации, диктуют выбор более осторожной стратегии. Принципиальное решение о принятии рискового проекта зависит для предпринимателя, принимающего это решение, от его предпочтений между ожидаемой доходностью рентабельностью вкладываемых в этот проект средств и их надежностью, которая в свою очередь понимается как вероятность получения доходов с наименьшей степенью риска.
Указанные предпочтения предпринимателя обычно отражаются в так называемой карте его предпочтений между ожидаемой коммерческой эффективностью вложенных средств, то есть доходностью, рентабельностью и их риском. Эта карта предполагает также учет нескольких уровней полезности для предпринимателя.
На рис. 2 приведен общий вид подобной карты предпочтений. рисунок 2 Кривые на карте предпочтений имеют положительный наклон, так как из сопоставляемых критериев один - позитивный, а другой - негативный. Изображенные на рисунке кривые носят название кривых равных предпочтений или кривых безразличия, так как каждая из них отражает своими точками равные предпочитаемые для предпринимателя условия эффективности и рискованности решения. Приемлемых уровней удовлетворенности полезности может быть несколько.
На приведенном рисунке их три, из них наиболее низкий из всех приемлемых уровень F1 наиболее высокий F3 .Уровень F1 ниже, чем уровень F2 так как при одной и той же ожидаемой доходности решения в первом случае для F1 величина риска R3 больше, чем риск R1 во втором случае для F3. Сочетание же ожидаемой рентабельности решения и его рискованности, отвечающее одной из точек кривой равных предпочтений для уровня F3, оказывается тогда за счет более высокой ожидаемой доходности вложений в данное решение хотя и при большем риске боле привлекательным для предпринимателя, соответствует более высокому уровню полезности для него. Карта предпочтений предпринимателя должна быть построена для него либо им самим, либо с помощью частных экспертов на основе обработки данных анализа решений, которые принимались ранее.
Хизрич Р Питерс М. Экономический образ мышления 2.