О рынке в целом.
Рынок страхования автогражданской ответственности окончательно ещ не сформировался. Большая часть работающих на нм компаний стала заниматься этим видом страхования года два назад. В настоящее время наибольшие взносы по страхованию АГО собирают универсальные компании, а лидером рынка с большим отрывом является Ингосстрах см. таблицу 4. В регионах страхование АГО почти не развито.
Большинство московских компаний, даже имеющих разветвлнную филиальную сеть, 90-95 взносов по этому виду страхования собирают в Москве. Есть и исключения ВСК, у которой на регионы приходится более 80 взносов только благодаря региональной специфике эта компания лидирует по числу застрахованных автомобилей, но из-за невысоких тарифов в регионах объм премии у не меньше, чем у компаний-лидеров ВЕСтА, собирающая до 45 взносов в центральных и западных регионах России.
Во многих регионах единственным оператором рынка страхования АГО является компания, входящая в систему Росгосстраха. Страхование АГО в отличие от многих других видов страхования направлено на обслуживание не только корпоративных клиентов, но и физических лиц. В большинстве крупных компаний взносы физлиц и юрлиц приблизительно равны. В целом же для рынка характерна тенденция переориентации компаний на массовую клиентуру.
Даже в Ингосстрахе, традиционно специализирующемся на крупных корпоративных клиентах, доля физических лиц во взносах равномерно растт. Заключение. Потребности экономики обусловили не только формирование независимых страховых обществ, их союзов, ассоциаций и других форм объединений страховых организаций, но и развития таких новых, ранее не применявшихся в нашей стране нетрадиционных видов страхования, как страхование предпринимательского риска, страхование ответственности.
Объективная основа развития страхового рынка - необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства путем предоставления денежной помощи потерпевшим в случае непредвиденных, неблагоприятных обстоятельств. На основе анализа отечественного и зарубежного опыта страховой деятельности проводятся маркетинговые исследования конъюнктуры рынка страховых услуг, что дает возможность определить перспективные направления и тенденции их развития и развития страхового сервиса в стране.
Таблицы. Таблица 1. Особенности страхования автогражданской ответственности в ведущих страховых компаниях. компаниямаксимальный возраст автомоб.минимальн. лимит ответ ственности и тарифмаксимальный лимит ответственности и тарифучт амортизации при оценке ущербадоговор облигаторного перестрахованияАвикоснет5000По договорнностиС учтом амортизации НетВЕСтА12 лет100050Без учта амортизацииДа в Англии, Гер мании, ШвейцарииВСК15 лет10000руб 160руб.10-620С учтом амортизацииДа лондонский рынокИнгосстрахнет5000-901млн -900С учтом амортизацииНетИнгосстрах-Россиянет5000-1 841млн -622Безучта амортизацииДаИнтеррос- Согласиенет1000-20 1млн -450С учтом амортизацииНетМоскванет5000-95250000Без учта амортизацииДаСГ НАСТАнет1000По договорнностиС учтом амортизацииНетНациональная СГ10 лет1000-6050000-700 н.д. Да LloydsПСК10 лет3000-6550000-270 н.д. ДаРенессанс-Страхованиенет5000-76200 00-173С учтом амортизацииДа Франция, США, Англия,ШвейцарияРЕСО-Гарантия10 лет1000-401млн -496С учтом амортизацииДа Gerling GlobalРоснонет500-50Более 10-от 300Без учта амортизацииДа Кльнское ПОСибирь15 лет5000-5001млн -2000Без учта амортизацииДа Lloyds, брокер Heath GroupСпасские ворота9 лет1000-от 111млн -600Два вариантаНетСтандарт-Резервнет3000-785000 0-300С учтом амортизацииНетЭнергогарант10 лет1000-от 101млн -от 124Без учта амортизацииНетЮКОС-Гарант10 лет2000-6910-375 н.д.нет Таблица 2. Тарифы по страхованию автогражданской ответственности в ведущих страховых компаниях из расчта страховой суммы в 10тыс. Тип автомобиля Отечественные автомобилиИностранные автомобилиЛегковой с объмом двигателя 1300 млЛегковой с объмом двигателя 1500 млЛегковой с объмом двигателя 1600 млГрузовойЛегковой с объмом двигателя 1300 млЛегковой с объмом двигателя 1500 млПредставительского классаВнедорожник Компании Агрегатные полисы с лимитом на суммарные выплатыАвикос185185185225Н.д. Н.д. Н.д. Н.д. ВЕСтА100100100120100100100100ВСК1201501 50290150180200220Интеррос-Согласие150150 150150150150150150Москва1001001001201001 00100115Национальная СГ959595150-300100100100100ПСК8787911758 78795100РЕСО-Гарантия80-10080-10080-1008 0-10080-10080-10080-10080-100Сибирь80808 08080808080Спасские ворота110-190110-190110-190170-300110-19 0110-190130-210130-210Стандарт-Резерв170 170170250170170180200ЮКОС-Гарант15515515 5387155155155263Полисы с лимитом по каждому страховому случаю и с неограниченной общей страховой суммойИнгосстрах-Россия144159159340-5041 59159159-230159-230Москва116116116140116 116116120СГ НАСТА150170190220-300150170240240ПСК1251 25130250125125135145ЮКОС-Гарант140140140 350140140140238Ингосстрах до 45 л.с. 8446-80 л.с. 11381-110 л.с. 141 110 л.с. 225Ренессанс- Страхованиедо 64 л.с. 9665-100 л.с. 106101-175 л.с. 115 176 л.с. 134Росно до 53 л.с. 13654-100 л.с. 143101-150 л.с. 165 150 л.с. 211 Тарифы зависят от мощности двигателя, а не от его объма или страны производства автомобиля.
Таблица 3. Система скидок и надбавок в страховых компаниях.
КомпанияСкидки НадбавкиБезаварийная езда при повторном страхованииСтрахование парка машинЗаключение договора АГОАвтокаскоСтаж водителяКоличество водителейАвикос10нетнет 3 лет 20нетВЕСтА10 10 машин 1010нетнетВСК10 10 машин 1010 2 лет 10 2 10Ингосстрах15 10 машин договорная25 2 лет 25 3 25Ингосстрах-Россия10 2 машин 2-2050нет 2 5Интеррос-Согласие10нет20нетнетМосква10 4 машин 10-40нет 3 лет 5 2 3СГ НАСТА10 10 машин 10Скидка для юрлиц 1 года 10 2 10ПСК10 6 машин 520 2 лет 20 2 10Ренессанс-Страхование10 2 машин 2-10нет 1 года на 5000 за 115 2 5РЕСО- Гарантия10 10 машин 5 20 машин 2020 2 лет 20 2 10Росно10 10 машин 105 2 лет 20нетСибирь1 год 10 2 года 15 1 машины 1 за каждую 10нет 2 лет 10 2 5 за каждое лицоСпасские ворота10 5 машин 5-3010 2 лет 30 2 10Стандарт-Резерв10-40 10 машин 2010 2 лет 10 1 10-20ЭнергогарантЗа каждый год 10 50 5 машин 1020 3 лет 20 2 10ЮКОС-ГарантЗа каждый год 10 30 5 машин 15нет 1 года 50 2 15 за каждого Таблица 4. Показатели основных московских страховых компаний по страхованию автогражданской ответственности. КомпанияВзносы тыс.рубВыплаты тыс.рубКоличество застрахованных машин1998 год1999 год1998 год1999 год1998 год1999 годИнгосстрах Росно РЕСО-Гарантия ВСК ПСК Спасские ворота Ренессанс-Страхование818120003283368553б олее 5000ВЕСтА222581001450520023007600Москва1 543430084420234161856СГ НАСТА 3654 544 1218Интеррос-Согласие8152987641111492211 84Энергогарант33618876368710412025Сибирь 10971865921432401647Национальная СГ2821543871218419964ЮКОС-Гарант 1214 25 520Стандарт- Резерв543820105159338402 - В таблице приведены данные на основе информации, предоставленной самими компаниями.