Основные функции банков. Развиваясь, банки все более расширяли ассортимент своих услуг.
Сегодня круг банковских услуг чрезвычайно разнообразен, но практически все их можно отнести к одной из четырех главных категорий 1 сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность 2 предоставление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям 3 помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги 4 создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.
Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность. Банки собирают под свои гарантии те сбережения, которые иначе хранились бы у граждан просто дома или давались бы в долг под расписки. Но банки умеют заставить деньги расти и приносить доход владельцам сбережений. При этом собственникам сбережений даже не нужно самим заниматься коммерческим вложением своих средств за них это сделают банкиры.
Предоставление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям. Получение дохода для владельцев сбережений обеспечивается банками на основе простого экономического механизма. Суть его состоит в том, что банки одалживают собранные сбережения граждан государству и коммерческим фирмам, если тем не хватает денег для своей деятельности. Такое одалживание называется кредитованием от латинского кредитум, что означает ссуда, долг. Естественно, что одалживание осуществляется ради той платы, которая берется с заемщиков за пользование кредитом.
Большая часть этой платы уходит на выплаты вознаграждения процентного дохода владельцам сбережений. А часть ее называют маржой от английского слова margin граница остается самим банкам и образует их доход. Прибыль банка Проценты - Проценты маржа полученные выплаченные Общество готово оплачивать через маржу затраты банков и их прибыль потому, что деятельность банков полезна. Эта польза связана с тем, что банки 1 сокращают трансакционные затраты при кредитовании 2 снижают риск одалживания денег.
Сокращение трансакционных затрат при кредитовании через банки достигается за счет того, что банки, во-первых, облегчают сбор необходимых заемщику сумм, а во-вторых, избавляют владельцев сбережений от необходимости самим следить за состоянием дел у заемщика и добиваться возврата денег при задержке уплаты долга. Снижение риска одалживания денег при использовании услуг банков связано с тем, что нельзя вкладывать все сбережения в одну форму инвестирования или в один банк. На деле, однако, современная банковская система пользуется методами, которые позволяют полностью устранить потери вкладчиков даже при невозврате кредитов заемщиками.
В цивилизованном обществе владельцы сбережений согласятся предоставить их в долг только при подобном механизме разделения рисков и потерь, то есть лишь через банки. И потому заемщики вынуждены оплачивать услуги этих финансовых посредников.
Помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги. От того, насколько быстро и безопасно будут осуществляться платежи, зависит все состояние торговли и производства. Уже очень давно банки создали систему безналичных платежей, что значительно облегчило торговлю и дало мощный импульс всему экономическому прогрессу человечества. Сегодня без банковского обслуживания и безналичных расчетов торговля и любая иная форма легальной коммерческой деятельности просто не могли бы существовать.
Создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги. Решая задачу содействия ускорению расчетов за товары, банкиры, в конце концов, придумали собственные банковские деньги, то есть особые средства обеспечения расчетов и платежей. Это изменило всю модель денежных расчетов в экономике и сделало возможности сбыта товаров еще более широкими. Теперь можно дать полное определение того рода коммерческой фирмы, которая называется банком.
Банк финансовый посредник, осуществляющий деятельность по 1 приему депозитов 2 предоставлению ссуд 3 организации расчетов 4 купле и продаже ценных бумаг. Эмиссионный банк банк, обладающий правами на выпуск эмиссию национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране. 3.