рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Мультипликационное расширение банковских депозитов

Работа сделанна в 2003 году

Мультипликационное расширение банковских депозитов - Реферат, раздел Экономика, - 2003 год - Кредитно-денежная система и кредитно-денежная политика Мультипликационное Расширение Банковских Депозитов. Анализ Структуры Денежной...

Мультипликационное расширение банковских депозитов. Анализ структуры денежной массы, проведенный в предыдущем разделе, показал, что в состав денежной массы входят не только наличные деньги, количество которых жестко регулируется со стороны Центрального банка, но и деньги на текущих и срочных счетах в коммерческих банках. Это свидетельствует о том, что предложение денег зависит не только от политики Центрального банка, но и от действий коммерческих банков.

Рассмотрим подробнее роль коммерческих банков в изменении предложения денег в экономике.

Вначале представим себе, что банки занимаются только пассивными операциями они привлекают деньги клиентов на депозиты, но не выдают кредитов. Следовательно, банки не могут начислять проценты на депозиты. Привлеченные на депозиты денежные средства, не выданные в качестве кредитов, становятся банковскими резервами. В упрощенном случае, когда банки не выдают кредиты хотя это трудно представить, так как противоречит интересам банков, но получают депозиты, направляемые в резервы, мы имеем систему 100-го банковского резервирования.

Такая система если бы она существовала позволила бы банкам чувствовать себя очень уверенно - они могли бы вернуть деньги клиентам, даже если бы последние одновременно обратились за ними в банки. Однако банкиры уже давно обратили внимание на то, что вкладчики не обращаются одновременно в банки с просьбой о снятии денег со счетов за исключением периодов крупных финансово-экономических потрясений.

Кроме того, у банков появляются все новые вкладчики и, таким образом, новые депозиты. Все это позволяет банкам лишь часть по лученных депозитов держать на счетах в качестве резервов, а остальную сумму - направлять на кредитование экономики и получать процентные платежи. Такая система называется частичным банковским резервированием. В условиях частичного банковского резервирования коммерческие банки могут создавать новые деньги, когда они выдают кредиты. Однако, когда должники население и фирмы возвращают эти кредиты, новые деньги уничтожаются и денежная масса снова сокращается.

Более подробно процесс создания новых денег банками можно проследить на следующем примере. Допустим, что вкладчики население и фирмы поместили в качестве депозитов на счета Сбербанка сумму 100 млн. руб. Часть полученной суммы банк обязан хранить в качестве резерва, который предназначается как для покрытия текущих расходов банка, так и для снижения степени риска неуплаты по обязательствам.

Минимальные пределы обязательного резервного фонда банков устанавливаются в странах с рыночной экономикой законодательно, и за выполнением этих требований следит Центральный банк, что играет важную роль в регулировании предложения денег норма обязательных резервов, рассчитываемая как отношение резервов к депозитам, колеблется от З до 20. Если норма обязательных резервов составляет 5, то это значит, что Сбербанк обязан направить 5 млн. руб. из полученных 100 млн. руб. депозитов в Фонд обязательного резервирования, а остальные 95 млн. руб. могут быть выданы клиентам в качестве кредитов.

При выдаче кредита банк переводит соответствующую сумму на текущий счет, которым в любой момент может воспользоваться клиент или выплачивает ее наличными. Результатом этих действий банка стало появление новых денег в размере 95 млн. руб. Собственно говоря, действия банка были очень просты из сейфов банка были извлечены 95 млн. руб. там они не являлись деньгами и переданы клиентам - перевод на текущий счет или выдача наличными уже делает эту сумму новыми деньгами.

В то же время, необходимо учесть, что, когда срок кредита истечет и все 95 млн. руб. будут возвращены банку клиентами, настолько же уменьшится количество денег в обращении. Деньги включаются в состав денежной массы только тогда, когда их держат за пределами банковской системы. Однако, следует учесть, что процесс создания новых денег не ограничивается одним банком. В любой стране с рыночной экономикой функционирует большое число коммерческих банков.

Интересно проследить, какой эффект на изменение предложения денег оказывает в системе коммерческих банков первоначальный депозит в Сбербанке. Допустим, что клиенты Сбербанка, получившие кредит в сумме 95 млн. руб уплатили эти деньги различным физическим и юридическим лицам за предоставленные товары и услуги, а последние поместили вырученные деньги на депозитные счета в Московский муниципальный банк. Увеличение депозитов в последнем на 95 млн. руб. позволяет ему выдать новые кредиты.

При этом банк обязан направить в резервный фонд 4,75 млн. руб. согласно установленной норме обязательных резервов 5 и, следовательно, новые кредиты могут быть предоставлены на сумму 90,25 млн. руб а общий прирост предложения денег с учетом операций этих двух банков составит 185,25 млн. руб. На следующем этапе хозяйственные агенты, получившие в качестве платежей за товары и услуги эти 90,25 млн. руб вновь помещают их на депозиты, скажем, в Московский Сберегательный банк, который теперь может расширить сумму выданных кредитов на 85,74 млн. руб. с учетом того, что 4,51 млн. руб. должны быть направлены в резервный фонд этого банка.

Это увеличивает общую сумму новых денег, созданных банками, до 270,99 млн. руб. Логика рассуждений ведет нас к следующему выводу процесс создания новых денег будет продолжаться на последующих этапах увеличения депозитов в системе банков, но до определенного предела. Этот предел рассчитывается как предел бесконечной убывающей геометрической прогрессии Таким образом, при уровне резервных требований 5, первоначальный депозит 100 млн.руб. породил мультипликационный эффект расширения банковских депозитов, что привело, в конечном счете, к приросту предложения денег. Конкретно оценить масштабы расширения денежной массы в результате создания банками новых денег позволяет депозитный мультипликатор.

Следовательно, модель предложения денег позволяет рассчитать денежный мультипликатор и показать, что величина денежного предложения находится в прямой зависимости от денежной базы сумма денежных средств у населения наличность - и резервов коммерческих банков, в обратной зависимости от нормы банковского резервирования и в прямой зависимости от коэффициента депонирования денег отношение наличности к депозитам.

Важным выводом, вытекающим из анализа модели предложения денег, является то, что Центральный банк не в состоянии полностью контролировать предложение денег в стране.

Он, конечно, может жестко регулировать денежную базу, но не может регламентировать фактическую норму банковских резервов, как и соотношение между наличностью и депозитами коэффициент депонирования денег. 6.

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

Кредитно-денежная система и кредитно-денежная политика

Однако деньги это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным… В процессе исторического развития формы денег претерпевали серьезную… Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и…

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Мультипликационное расширение банковских депозитов

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Структура современной кредитно-денежной системы
Структура современной кредитно-денежной системы. Современная кредитно система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям ра

Основные направления кредитно-денежной политики Центрального банка
Основные направления кредитно-денежной политики Центрального банка. Кредитно-денежная монетарная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых центральным банком

Виды кредитно денежной политики
Виды кредитно денежной политики. Следует выделить две разновидности кредитно-денежной политики. Во-первых, мягкую кредитно-денежную политику ее называют политикой дешевых денег, когда Центра

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги