Реферат Курсовая Конспект
Виды платежных карт - раздел Экономика, Электронные платежные технологии Виды Платежных Карт. Пластиковая Карточка - Это Персонифицированный Платежный...
|
Виды платежных карт. Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и или услуг, а также получения наличных средств в отделениях филиалах банков и банковских автоматах банкоматах. Принимающие карточку предприятия торговли сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки или приемную сеть. Особенностью продаж и выдач наличных по карточкам является то, что эти операции осуществляются магазинами и, соответственно, банками в долг - товары и наличные предоставляются клиентам сразу, а средства в их возмещение поступают на счета обслуживающих предприятий чаще всего через некоторое время.
Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент.
Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты держатели карточек получают их лишь в пользование.
Характер гарантий банка-эмитента зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карточки.
При выдаче карточки клиенту осуществляется ее персонализация - на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карточку и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег.
Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карточке называется авторизацией.
Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностей. Технология авторизации зависит от схемы платежной системы, типа карточки и технической оснащенности точки обслуживания. Традиционно авторизация проводится вручную, когда продавец или кассир передает запрос по телефону оператору голосовая авторизация, или автоматически, карточка помещается в POS-терминал или торговый терминал POS - Point Of Sale, данные считываются с карточки, кассиром вводится сумма платежа, а держателем карточки со специальной клавиатуры - секретный ПИН-код ПИН - Персональный Идентификационный Номер. После этого терминал осуществляет авторизацию либо устанавливая связь с базой данных платежной системы on-line режим, либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой карточкой off-line авторизация. В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь особенностью, что деньги в автоматическом режиме выдаются специальным устройством - банкоматом, который и проводит авторизацию.
При осуществлении расчетов держатель карточки ограничен рядом лимитов. Характер лимитов и условия их использования могут быть весьма разнообразными.
Однако в общих чертах все сводится к двум основным сценариям. Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму.
Ее размер и определяет лимит доступных средств. При осуществлении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается и лимит. Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда. Для возобновления или увеличения лимита держателю карточки необходимо вновь внести средства на свой счет. Для обеспечения платежей держатель карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банке-эмитенте кредит.
Подобная схема реализуется при оплате посредством кредитной карточки. В этом случае лимит связан с величиной предоставленного кредита, в рамках которого держатель карточки может расходовать средства. Кредит может быть как однократным, так и возобновляемым. Возобновление кредита в зависимости от договора с держателем карточки происходит после погашения либо всей суммы задолженности, либо некоторой ее части. Как кредитная, так и дебетовая карточки могут быть также корпоративными.
Корпоративные карточки предоставляются компанией своим сотрудникам для оплаты командировочных или других служебных расходов. Корпоративные карточки компании связаны с каким-либо одним ее счетом. Карточки могут иметь разделенный и неразделенный лимиты. В первом случае каждому из держателей корпоративных карт устанавливается индивидуальный лимит. Второй вариант больше подходит небольшим компаниям и не предполагает разграничение лимита. Корпоративные карточки позволяют компании детально отслеживать служебные расходы сотрудников. Семейные карточки в определенном смысле аналогичны корпоративным - право произведения платежей в рамках установленного лимита предоставляется членам семьи держателя карточки.
При этом дополнительным пользователям предоставляются отдельные персонализированные карточки.
– Конец работы –
Эта тема принадлежит разделу:
Бурно развивающаяся компьютерная техника наводит на мысль о том, что электронные безналичные деньги скоро вовсе могут вытеснить наличные. И это… Парадокс однако в том, что до сих пор мало кто знает, что такое - безналичные… Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является…
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Виды платежных карт
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Твитнуть |
Новости и инфо для студентов