Развитие потребительского кредита в России

Развитие потребительского кредита в России. Формы потребительского кредита в России Кредитование физических лиц банком Сибирское О.В.К. 1.Программы экспресс-кредитования Экспресс-кредит - 28 годовых, сумма - до 30 000 рублей. Если клиент берет второй экспресс-кредит, то процентная ставка может быть снижена в случае перечисления клиентом зарплаты на ЛБС и соблюдении одного из следующих условий клиент берет не первый экспресс-кредит, клиент оформляет вклад, либо первоначальный взнос клиента превышает 20.VIP-экспресс- Программа позволяет кредитовать Заемщиков до 50000 рублей.

При оформлении кредита свыше 30 000 рублей, Заемщик подтверждает свои доходы справкой о зарплате. Кредит до получки - Процентная ставка 29 годовых, без первоначального взноса, позволяет снимать сумму кредита до 10 000 рублей через кассу или банкомат. 2.Программа кредитования на неотложные нужды.

Это нецелевая программа, денежные средства предоставляются на ЛБС и могут быть использованы на любые цели. Минимальная сумма кредита 1000 руб. или 100 долларов США, максимальная сумма кредита 100 000 рублей или эквивалент в долларах США. Срок кредитования до одного года включительно. Основное требование к заемщикам - подтверждение доходов и предоставление ликвидного обеспечения. По данной программе не рассматриваются доходы от предпринимательской деятельности. Процентная ставка - 24-46 годовых. 3.Выдача кредитов на неотложные нужды под залогзаклад денежных средств в иностранной валютеПроводится по упрощенной схеме без анализа платежеспособности и принятия дополнительного обеспечения.

Срок выдачи кредита - 1 день. Кредит предоставляется только в рублях. Обеспечением является наличные валютные средства либо валютные средства, размещенные на валютных вкладах. Процентная ставка - 22 годовых. 4.Кредитование на покупку товаров длительного пользования аудио - видеотехника, электробытовая техника, компьютеры и оргтехника, мебель и т.д. Кредит предоставляется в рублях и долларах США. Целевое использование - безналичная оплата товара длительного пользования, приобретаемого в торговом предприятии, заключившим с Банком Генеральное соглашение.

Минимальная сумма кредита - 100 долларов США или рублевый эквивалент, максимальная сумма кредита - 10 000 долларов США или рублевый эквивалент. Обязательное условие - наличие у заемщика первоначального капитала для частичной оплаты товара длительного пользования, не менее 20 от стоимости приобретаемого товара и страховых платежей.

Обеспечением является залог приобретаемого имущества, поручительство членов семьи. Процентная ставка на 12 мес 24-26 годовых, на 24 мес 28 годовых, на 36 мес 30 годовых. 5.Кредитование на покупку автомобиляМаксимальная сумма кредита - 21000 долларов США или эквивалент в рублях, но не более 65 от стоимости автомобиля. Срок кредитования до 1-го года. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого автомобиля, поручительство членов семьи и других физических лиц. Обязательное условие внесение на личный банковский счет ЛБС заемщика первоначального капитала не менее 35 от стоимости автомобиля, а также страховых платежей на оплату страхования жизни и здоровья заемщика и страхования предмета залога. Процентная ставка 24 годовых. 5.Кредитование физических лиц, находящихся на пенсионном обеспеченииКредит выдается в рублях и долларах США. Сумма кредита - не более 4-х пенсий.

Срок кредита до 1 года. Обязательное условие - перечисление пенсии заемщика на личный пенсионный счет, открытый в банке.

Процентная ставка - 22 годовых. 6.Кредитование на оплату туристических санаторно-курортных услугСрок кредитования до 10 месяцев, максимальная сумма кредита 5000 долларов США или эквивалент в рублях, при условии оплаты 60 стоимости туристических услуг заемщиком. Обеспечением являются доходы заемщика, различные формы поручительств. Процентная ставка - 24-26 годовых. 7.Кредитование на получение высшего образованияповышения квалификацииСумма кредита до 30 000 рублей, но не более 70 от стоимости обучения.

Срок кредитования до 1 года включительно. Возможно установление льготного графика погашения кредита, либо погашение основного долга в конце срока. Процентная ставка - 24-26 годовых. 8.Кредитование на покупку автомобилей, недвижимости, акций, культурных ценностей и золота Кредит сроком до 1 года, в сумме до 10 долларов США. В обеспечение по кредиту принимаются денежные средства заемщика, размещенные на залоговом счете.

Гашение кредита производится в день выдачи. Доходы по кредиту Банк получает в виде комиссии за открытие ссудного счета. Процентная ставка 26 годовых. 9.Экспресс кредитование под заклад имуществаПрименяется ускоренная процедура выдачи кредита без анализа платежеспособности. Срок кредитования от 1 дня до 3-х месяцев, с правом пролонгации. Максимальная сумма до 10 рублей, погашение кредита в конце срока.

Процентная ставка - 4 в месяц. 10.Кредитование под обеспечение вкладами. Максимальная сумма кредита не должна превышать 50 от суммы вклада. Срок кредита должен быть не более срока, оставшегося до погашения вклада за вычетом 3-х месяцев. Срок выдачи кредита - 1 день. Выдача кредита производится без анализа платежеспособности заемщика. Процентная ставка - ставка привлечения 5. 11. Экспресс-кредит Кредит предоставляется в рублях. Сумма кредита от 3 000 до 10 000 рублей, выдается сроком до 6 месяцев. Сумма кредита от 10 000 до 20 000 рублей, выдается сроком до 1 года. Размер выдаваемого кредита составляет 80 необходимой для покупки суммы.

Процентная ставка - 26 годовых. Выдается на покупку аудио видео бытовой и компьютерной техники, мебели и других товаров длительного пользования. 12.Программа кредитования на пополнение банковского счета овердрафт Особенности овердрафта Овердрафт предоставляется к личному банковскому счету, на который перечисляется заработная плата.

Если на счете клиента имеются средства, равные сумме овердрафта, проценты не начисляются. Проценты начисляются только на ту часть овердрафта, которую клиент снял со счета если открыт овердрафт на сумму 15 тысяч рублей, а воспользовались только 2 тыс. рублями, то проценты начисляются только на 2 тыс. рублей. Гашение овердрафта происходит автоматически при поступлении денежных средств на личный банковский счет клиента. Снять денежные средства можно как в отделении Банка Сибирское ОВК, так и через сеть банкоматов по всей территории России.

Овердрафт оформляется один раз за весь период пользования т.е. оформив овердрафт в январе, можно использовать его лимит как сразу, так и в любом месяце в течение года без оформления дополнительных документов. Условия овердрафта Овердрафт выдается в размере от одной до четырех среднемесячных зарплат клиента. Оплата по овердрафту составляет 66 копеек в день с каждой тысячи рублей при условии процентной ставки - 24 годовых. Срок овердрафта - 1 год. Что необходимо сделать для получения овердрафта Написать заявление на перечисление 100 заработной платы в банк на личный банковский счет клиента.

Предоставить полную копию паспорта. Взять справку с места работы и членов семьи о доходах за последние полгода. Обратиться в ближайшее отделение Банка. Подписать заявление о предоставлении овердрафта и кредитный договор. 2.2.Кредитование физических лиц Сбербанком России 1.Корпоративный кредит Кредит предоставляется на потребительские цели приобретение транспортных средств, предметов домашнего обихода, оплату медицинских услуг и др. Срок кредита до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита не может превышать 40 тыс. долларов США или рублевого эквивалента этой суммы.

В исключительных случаях по ходатайству соответствующего органа управления предприятия организации сумма кредита может быть увеличена до 100 тыс. долларов США или рублевого эквивалента этой суммы. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно или ежеквартально равными долями, либо по графику платежей по срокам, установленным кредитным договором.

При этом банк может установить заемщику по его просьбе и при согласовании с предприятием отсрочку погашения основного долга по кредиту на период не более 1 года льготный период. Действующие в настоящее время процентные ставки до 1 года 15 годовых в рублях, 10 годовых в долларах США от 1 до 3 лет 16 годовых в рублях, 11 годовых в долларах США от 3 до 5 лет 18 годовых в рублях, 11,5 годовых в долларах США 2.Кредит на оплату услуг по установке телефона и подключение к абонентской сети, а также на приобретение и подключение мобильного телефона.

Кредиты предоставляются в рублях в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу до востребования с последующим перечислением суммы на расчетный счет. Процентная ставка 19 годовых. Срок кредита до 5 лет. Обеспечение возврата кредита поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода поручительства юридических лиц - платежеспособных предприятий и организаций работодателей Заемщика, являющихся клиентами банка. залог ликвидного имущества объектов недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, эмитированных государством и Сбербанком России, и др Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями или по графику платежей с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом. 3.Кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу до востребования или на счет банковской карты.

Процентная ставка 17 годовых.

Срок кредита до 6 месяцев. Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование им процентов не может превышать 80 от оценочной стоимости мерных слитков, рассчитанной исходя из учетной цены на драгоценные металлы, устанавливаемой Банком России. Обеспечение возврата кредита мерные слитки драгоценных металлов. Порядок погашения кредита погашение основного долга по кредиту и процентов производится единовременно в конце срока его пользования. 4.Образовательный кредит Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации созаемщикам, которыми могут являться Учащийся физическое лицо в возрасте от 14 лет, планирующее поступление на дневное отделение Образовательного учреждения на коммерческой платной основе, либо являющийся студентом Образовательного учреждения по указанной форме обучения Представители учащегося родители, усыновители, попечители и другие физические лица, принимающие участие в оказании помощи учащемуся в получении образования на оплату обучения на дневном отделении в Образовательном учреждении среднего профессионального образования лицее, техникуме, колледже и др. или высшего профессионального образования университете, академии, институте и др а также в их филиалах и отделениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации, путем открытия не возобновляемой кредитной линии на период обучения.

Кредит предоставляется в рублях в безналичном порядке, путем зачисления суммы кредита на счет созаемщика представителя учащегося по вкладу до востребования, открытому в Банке, с последующим перечислением денежных средств по поручению созаемщика на счет образовательного учреждения.

Лимит кредитования определяется Банком исходя из платежеспособности представителя учащегося или суммарной платежеспособности представителей учащегося и предоставленного обеспечения.

При этом Банк может учитывать доходы представителя учащегося, полученные им по нескольким местам работы но не более 2-х. Максимальный лимит кредитования не должен превышать 70 стоимости обучения за полный период обучения в Образовательном учреждении, указанной в Договоре о подготовке специалиста или за период до окончания учащимся Образовательного учреждения в соответствии с Договором о подготовке специалиста.

В случае обращения в Банк Учащегося до сдачи им вступительных экзаменов, по его заявлению может быть рассчитан возможный лимит кредитования исходя из платежеспособностей представителей учащегося при условии, что максимальный лимит кредитования будет определен после предоставления Учащимся в Банк Договора о подготовке специалиста. Выдача любой суммы кредита в рамках кредитной линии производится Банком после внесения созаемщиком на вклад до востребования в Банк денежной суммы, составляющей не менее 30 стоимости обучения за очередной период обучения, либо оплаты образовательному учреждению вышеуказанной суммы.

Срок кредита устанавливается в зависимости от срока обучения и срока возврата кредита, но не более 11 лет. При этом на время обучения учащегося по желанию созаемщиков банком может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга льготный период, в течение которого производится только ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом.

Процентная ставка 19 годовых. Обеспечение возврата кредита 1.поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода 2.поручительства юридических лиц платежеспособных предприятий и организаций - клиентов банка, являющихся работодателями представителей учащегося 3.залог ликвидного имущества объектов недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, эмитированных государством и Сбербанком России и др Порядок погашения кредита в течение периода обучения льготного периода производится ежемесячная уплата Банку процентов за пользование кредитом.

Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями или по графику платежей с первого числа месяца, следующего за месяцем окончания учащимся Образовательного учреждения, одновременно с процентами.

Созаемщики несут солидарную ответственность за погашение кредита и причитающихся за его пользование процентов в течение всего периода действия невозобновляемой кредитной линии. 5.Строительный кредит Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте, на срок не более 15-ти лет. Выдача кредита осуществляется на приобретение объекта недвижимости единовременно на строительство в т.ч. на долевое участие в строительстве, реконструкцию, ремонт в т.ч. на проведение отделочных работ объекта недвижимости в зависимости от порядка оплаты - единовременно или частями.

Максимальная сумма кредита для каждого заемщика определяется исходя из оценки платежеспособности заемщика, представленного обеспечения, покупной сметнойинвестиционной стоимости объекта недвижимости либо сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту отделке объекта недвижимости. Банк вправе принимать в расчет платежеспособности заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора гражданско-правового договора превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа доход супругиа заемщика по одному месту работы сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством 55 лет - для женщин, 60 лет для мужчин, на период до достижения им пенсионного возраста.

Порядок погашения кредита по желанию заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период строительства, реконструкции объекта недвижимости, но не более, чем на 2 года. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Кредиты свыше 25 000 долларов США или рублевого эквивалента этой суммы предоставляются с обязательным оформлением залога имущества. 6. Экспресс-выдача кредита под заклад ценных бумаг Условия предоставления кредита предоставляется только в рублях, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке.

Максимальная сумма кредита определяется исходя из оценочной стоимости ценных бумаг, передаваемых в заклад.

Срок кредита до 6 месяцев. Срок оплаты погашения ценных бумаг, принимаемых в обеспечение, должен превышать срок действия кредитного договора. Процентная ставка 17 годовых. Обеспечение возврата кредита ценные бумаги, передаваемые в заклад, должны быть свободными от обязательств и принадлежать заемщику на праве собственности В заклад принимаются следующие виды ценных бумаг сберегательные сертификаты Сбербанка России акции Сбербанка России векселя Сбербанка России облигации внутреннего Государственного валютного займа ОВГВЗ. Порядок погашения кредита погашение кредита и уплата процентов осуществляется единовременно в определенный кредитным договором срок. 6.Связанное кредитование Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации на приобретение дорогостоящих товаров длительного срока использования техники, мебели, автомобилей и т.п. в торговой сети предприятий, осуществляющих их розничную реализацию, заключивших с банком Договор о сотрудничестве по программе целевого кредитования граждан.

Условия предоставления кредита кредит предоставляется в рублях и в иностранной валюте в безналичном порядке.

Кредит может быть предоставлен заемщику как на приобретение одного товара, так и нескольких с открытием в данном случае невозобновляемой кредитной линии и правом выборки установленного Банком лимита кредитования в течение 3-х месяцев от даты выдачи первой части кредита. Сумма кредита лимит кредитования не может быть более 80 стоимости товаров отечественного производства или 70 стоимости товаров зарубежного производства и рассчитывается на основе платежеспособности заемщика.

Срок кредита до 5 лет. Процентная ставка по кредитам в рублях 18,5 годовых в валюте 11,5 годовых Порядок погашения кредита погашение кредита производится ежемесячно равными долями или по графику платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением суммы кредита. 7.Кредит Молодая семья Молодая семья это семья, в которой хотя бы один супруг не достиг 30-летнего возраста.

Кредит предоставляется на приобретениестроительство объектов недвижимости. Срок кредита базовый срок кредитования до 15-ти лет. По желанию Молодой семьи банком предоставляются отсрочки в погашении основного долга на общий срок не более 5 лет с увеличением срока кредитования -на период строительства объекта недвижимости не более, чем на два года -при рождении ребенка детей в период действия кредитного договора до достижения ребенком детьми возраста трех лет. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Процентная ставка 18 годовых по кредитам в рублях 11 годовых по кредитам в долларах США. Максимальный размер кредита для Молодой семьи с ребенком детьми - до 90 покупной инвестиционнойсметной стоимости объекта недвижимости для Молодой семьи без детей до 70 покупной инвестиционнойсметной стоимости объекта недвижимости. Оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости Молодая семья оплачивает за счет собственных средств. Максимальная сумма кредита определяется исходя из оценки платежеспособности Заемщика или суммарной платежеспособности семьи, с учетом имеющихся обязательств перед банком, а также представленного обеспечения, стоимости объекта недвижимости Погашение основного долга и уплата процентов производится, ежемесячно начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части.

Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита. Возможно установление на период строительства иили при рождении ребенка детей отсрочки погашения основного долга с увеличением срока кредитования максимально до 20 лет. Возможно досрочное погашение кредита.

Кредит на неотложные нужды Кредит предоставляется не более, чем на 5 лет в рублях и в долларах США. Процентная ставка 19 годовых в рублях 12 годовых в долларах США. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита. Банк вправе принимать в расчет платежеспособности заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов доходы, полученные им по другому месту работы, доход супругиа заемщика по одному месту работы сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин, на период до достижения им пенсионного возраста иные источники доходов, разрешенные законодательством.

Погашение кредита и процентов погашение основного долга и уплата процентов производится, ежемесячно начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части.

Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита. Обеспечение кредита в качестве обеспечения банк принимает поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для заемщика поручительства юридических лиц работодателей заемщиков залог недвижимого имущества в качестве единственного обеспечения не принимается залог транспортных средств и иного имущества в качестве единственного обеспечения не принимается залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке залог ценных бумаг Сбербанка России и государственных ценных бумаг залог ценных бумаг корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований. 2.2 Расчт доходности операций потребительского кредитования.

Покупка стиральной машины за 15000 рублей.

Допустим, первоначальный взнос составляет 20 стоимости стиральной машины 3000 рублей. Остальная сумма 80 стоимости стиральной машины вносится в течение 6 месяцев. График погашения платежей за покупку Таким образом, за весь срок кредитования стоимость стиральной машины увеличится на 7. А если принять во внимание инфляцию и постоянный рост цен, стоимость приобретения не увеличится. 3.