Основные положения и классификация видов имущественного страхования

Основные положения и классификация видов имущественного страхования. Для целей страхования принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит.

Различают имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан. Имущественное страхование имеет множество видов, поэтому привести их исчерпывающий список сложно. Согласно Инструкции о порядке выдачи лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Украины от 15 июля 1996 г. ЛП-1878 8, c. 203 договор имущественного страхования может быть заключен в отношении страхования Ш средств водного транспорта Ш средств воздушного транспорта Ш средств наземного транспорта Ш грузов и багажа Ш от огневых рисков и рисков стихийных явлений Ш кредитов Ш инвестиций Ш финансовых рисков Ш судебных расходов Ш выданных и принятых гарантий Ш имущества иного, чем перечислено. Перечень видов рисков, от которых может быть застраховано имущество страховой интерес, тоже нельзя считать исчерпывающим Ш пожары Ш наводнения Ш землетрясения Ш ураганы Ш ливни Ш градобитие Ш затопление почвенными водами Ш аварии Ш взрывы Ш противоправные действия третьих лиц Ш падения летательных аппаратов и космических тел и т. д. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы риск утраты гибели, недостачи или повреждения определенного имущества риск убытков в предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или из-за изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов предпринимательский риск. Необходимо обратить особое внимание на то, что возможность страховщика принимать на страхование то или иное имущество имущественный интерес ограничена.

Это связано с тем, что страховая компания не имеет права заключать договоры имущественного страхования по тем видам объектов страхования, которые не были включены в отлицензированные правила страхования.

В конкретном страховом договоре наряду с комбинацией объектов страхования и видов рисков, на случай наступления которых заключается договор, может присутствовать и конкретизация объекта страхования, предусматриваемого правилами по данному виду страхования.

Например, договор страхования может быть заключен страхователем одновременно в отношении двух объектов автотранспортного средства и перевозимого им груза, но только на случай уничтожения или повреждения застрахованных видов имущества в результате аварии.

Страхование, при котором по одному договору принято на страхование несколько разнородных объектов или когда налицо комбинация нескольких однородных объектов одной отрасли страхования, носит название комбинированного, или комплексного.

Под комбинированным страхованием можно понимать объединение в одном договоре нескольких различных видов имущественного и личного страхования от комплекса страховых рисков. Виды комплексного страхования могут быть самыми различными в зависимости от сочетаний и комбинаций объектов и рисков страхования. Примером такого вида страхования служит так называемое авто-комби, при котором по одному комбинированному договору могли быть застрахованы автотранспортное средство, багаж и водитель.

Довольно часто при комбинированном страховании договоры заключаются в отношении интересов, связанных и с имуществом, и с ответственностью, и с жизнью, и со здоровьем иными словами имущественное страхование комбинируется с различными видами в самых различных сочетаниях. Некоторые такие виды страхования в силу своей специфики, многолетней практики применения и совершенствования стали традиционными, например морское страхование. К комбинированному страхованию относится и воздушное страхование, которое сочетает страхование воздушных судов, грузов, ответственности авиаперевозчика, страхование экипажа, пассажиров и так далее.

Выделяют также космическое страхование, т. е. Страхование интересов при осуществлении космической деятельности банковское страхование и другие комплексные условия страхования. Порядок проведения страхования по каждому конкретному объекту в таком комбинированном страховании должен, тем не менее, строго соответствовать правилам и нормам, регламентирующим соответствующий вид страхования имущественного или личного. 2.