Правила расчетов чеками в Гражданском Кодексе РФ

Правила расчетов чеками в Гражданском Кодексе РФ. Расчеты чеками относятся к числу одних из самых старых по времени их применения.

Исторически расчеты чеками в нашей стране не были стабильными. В одни периоды они не применялись вообще, в другие применялись, в основном в расчетах по внешней торговле. В первые после реформенные годы они постепенно стали относительно широко применяться. Но в дальнейшем было запрещено использование чеков с грифом Россия во внешнеторговых расчетах между юридическими лицами.

Запрещается применение данных чеков и между физическими лицами. Этот запрет послужил главной причиной резкого сокращения расчетов чеками. Однако, учитывая широкое применение расчетов чеками в международной практике, можно ожидать их постепенное расширение в банковской и предпринимательской деятельности России в связи с введением правил расчетов чеками в ГК РФ. Статья 877 ГК РФ признает чеком ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное поручение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Реквизиты чека определены в ст. 878 ГК РФ. Следует иметь в виду, что отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Законом ст. 881 ГК РФ установлены правила предоставления гарантии платежа по чеку. Чековая гарантия именуется авалем. Гарантию платежа по чеку разрешается давать любому лицу, за исключением плательщика. Гражданский Кодекс РФ. Часть вторая. Раздел IV Отдельные виды обязательств Глава 46 Расчеты 5. Расчеты чеками Статья 877. Общие положения о расчетах чеками 1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. 2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. 3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается. 4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. 5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Статья 878. Реквизиты чека 1. Чек должен содержать 1 наименование чек, включенное в текст документа 2 поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму 3 наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж 4 указание валюты платежа 5 указание даты и места составления чека 6 подпись лица, выписавшего чек чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указание о процентах считается ненаписанным. 2. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Статья 879. Оплата чека 1. Чек оплачивается за счет средств чекодателя.

В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами. 2. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. 3. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов. 4. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. 5. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Статья 880. Передача прав по чеку 1. Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса, с соблюдением правил, предусмотренных настоящей статьей. 2. Именной чек не подлежит передаче. 3. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.

Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов. Статья 881. Гарантия платежа 1. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Гарантия платежа по чеку аваль может даваться любым лицом, за исключением плательщика. 2. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи считать за аваль и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя. Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи. 3. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы. 4. Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

Статья 882. Инкассирование чека 1. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 настоящего Кодекса. 2. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком. Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека 1. Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов 1 совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом 2 отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате 3 отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен. 2. Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека. Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день. Статья 884. Извещение о неоплате чека Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта. Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо. Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека. Статья 885. Последствия неоплаты чека 1. В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам чекодателю, авалистам, индоссантам, которые несут перед ним солидарную ответственность. 2. Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек. 3. Иск чекодержателя к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу.

Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска. Использование чеков согласно Положению о безналичных расчетах в РФ В настоящее время использование в платежном обороте Российской федерации расчетных чеков регламентируется Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации от 1 июля 1992г а также поступающими дополнительными указаниями ЦБР. С июля 1992 г. в платежном обороте Российской Федерации находятся расчетные чеки единого образца с грифом Россия. Эти чеки используются в расчетах только на территории Российской Федерации, при этом с 15 ноября 1992 г. согласно указаниям ЦБР. Они могут применяться лишь при одногородних местных расчетах и только юридическими лицами. httpgostev.temator.rucont22248.html Сфера применения чековой формы безналичных расчетов примерно та же, что и в расчетах платежными поручениями.

Наибольшее распространение они получили в расчетах за услуги транспорта, при приобретении товаров в порядке мелкооптовой торговли, а также в расчетах населения с государственными, кооперативными и другими организациями.

Чеки используются как физическими, так и юридическими лицами.

Расчетные чеки, которые используются физическими лицами при проведении разовых операций, изготавливаются отдельными бланками, учет их ведется отдельно от чековых книжек и срок их действия 3 месяца.

Не допускаются расчеты чеками между физическими лицами. Чек имеет хождение только на территории Российской Федерации.

Для расчетов через учреждения Банка России применяются только чеки, имеющие на лицевой стороне обозначение Россия и две параллельные линии на лицевой стороне чека, обозначающие общую кроссировку.

Чеки могут применяться при расчетах во всех случаях, предусмотренных Законами Российской Федерации, в том числе согласно Положению о безналичных расчетах в РФ от ЦБ РФ 3.10.2002г. N 2-П. ПОЛОЖЕНИЕ О БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТАХ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ в ред. Указания ЦБ РФ от 03.03.2003 N 1256-У, от 11.06.2004 N 1442-У Часть I. О ФОРМАХ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ И ПОРЯДКЕ ИХ ПРИМЕНЕНИЯ Глава 1. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ И УСЛОВИЯ ИХ ПРИМЕНЕНИЯ 1.1. Настоящая часть Положения регулирует осуществление безналичных расчетов по счетам в формах, установленных законодательством, а также определяет форматы и порядок заполнения используемых расчетных документов. 1.2. Настоящая часть Положения распространяется на следующие формы безналичных расчетов а расчеты платежными поручениями б расчеты по аккредитиву в расчеты чеками г расчеты по инкассо. 1.3. Формы безналичных расчетов применяются клиентами кредитных организаций филиалов, учреждений и подразделений расчетной сети Банка России далее - банки, за исключением прямого указания в тексте только на кредитные организации филиалы или учреждения и подразделения расчетной сети Банка России, а также самими банками. 1.4. Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами далее по тексту - основной договор.

В рамках форм безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются плательщики и получатели средств взыскатели, а также обслуживающие их банки и банки - корреспонденты. 1.5. Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов.

Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия банков. 1.6. Настоящая часть Положения распространяется на порядок осуществления операций по корреспондентским счетам субсчетам кредитных организаций и их филиалов в части, затрагивающей применение форм безналичных расчетов. 1.7. Настоящая часть Положения не затрагивает отношения между взыскателями, являющимися органами, выполняющими контрольные функции и осуществляющими взыскание в соответствии с законодательством, и фактическими получателями средств при взыскании денежных средств в их пользу.

Глава 7. РАСЧЕТЫ ЧЕКАМИ 7.1. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. 7.2. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами. 7.3. Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. 7.4. Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. 7.5. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для получения платежа считается предъявлением чека к оплате. 7.6. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека. Порядок возложения убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством. 7.7. Бланки чеков являются бланками строгой отчетности и учитываются в банках на внебалансовом счете N 91207 Бланки строгой отчетности. 7.8. Хранение бланков чеков банками осуществляется в порядке, установленном нормативными актами Банка России. 7.9. Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями. 7.10. Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений. 7.11. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России. 7.12. Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством.

Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно. 7.13. В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом. 7.14. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков. 7.15. Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать - условия обращения чеков при осуществлении расчетов - порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками - состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков - порядок подкрепления счетов кредитных организаций - участников расчетов - обязательства и ответственность кредитных организаций - участников расчетов - порядок изменения и расторжения соглашения. 7.16. Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать - форму чека, перечень его реквизитов обязательных, дополнительных и порядок заполнения чека - перечень участников расчетов данными чеками - срок предъявления чеков к оплате - условия оплаты чеков - ведение расчетов и состав операций по чекообороту - бухгалтерское оформление операций с чеками - порядок архивирования чеков.