ОПРЕДЕЛЕНИЕ РИСКА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ РИСКА. В отечественной, экономической науке по существу отсутствуют общепризнанные теоретические положения о предпринимательском риске, фактически не разработаны методы оценки риска применительно к тем или иным производственным ситуациям и видам предпринимательской деятельности, отсутствуют рекомендации о путях и способах уменьшения и предотвращения риска.

В классической теории предпринимательского риска последний отождествляется с математическим ожиданием потерь, которые могут произойти в результате выбранного решения.

Риск здесь не что иное, как ущерб, который наносится осуществлением данного решения. В 30-е годы нашего столетия экономисты А. Маршалл и А. Пигу разработали основы неоклассической теории предпринимательского риска. Основы этой теории состоят в следующем предприниматель, работающий в условиях неопределенности и прибыль которого есть случайная переменная, при заключении сделки руководствуется двумя критериями размерами ожидаемой прибыли величиной ее возможных колебаний.

Поведение предпринимателя, согласно неоклассической теории риска, обусловлено концепцией предельной полезности. Это означает, что при наличии двух вариантов, например, капитальных вложений, дающих одинаковую ожидаемую прибыль, предприниматель выбирает вариант, в котором колебания ожидаемой прибыли меньше. Согласно неоклассической теории, для предпринимателя верная прибыль тогоже ожидаемого размера, но связанная с возможными колебаниями менее интересна.

Дальнейшее развитие неоклассической теории риска продолжили в своих работах венгерские экономисты Т. Бачкаи, Д. Мессен и др. Сущность риска они видят в возможности отклонения от цели, ради достижения которой принималось решение. Проблема риска в нашей стране достаточно созрела. Однако сейчас, как отмечает А. Альгин, перечень литературы о риске досадно беден, фундаментальных исследований, по существу, нет. Дело ограничивается немногочисленными журнальными и газетными статьями преимущественно очеркового характера.

Проблема эта не получила должного обоснования и в практической работе руководителей. Таким образом, категорию риск можно определить как опасность потенциально возможной, вероятной потери ресурсов или недополучения доходов по сравнению с вариантом, который рассчитан на рациональное использование ресурсов в данном виде предпринимательской деятельности. Другими словами, риск это угроза того, что предприниматель понесет потери в виде дополнительных расходов или получит доходы ниже тех, на которые он рассчитывал. Последствия риска чаще всего проявляются в виде финансовых потерь или невозможности получения ожидаемой прибыли, однако риск это не только нежелательные результаты принятых решений.

При определенных вариантах предпринимательских проектов существует не только опасность не, но и вероятность превысить ожидаемую прибыль. В этом и заключается предпринимательский риск, который характеризуется сочетанием возможности достижения как нежелательных, так и особо благоприятных отклонений от запланированных результатов.

Под предпринимательским понимается риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанных с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией товарно-денежными и финансовыми операциями коммерцией, а также осуществлением научно-технических проектов. 1.3 ФУНКЦИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО РИСКА Дальнейшее рассмотрение сущности предпринимательского риска связано с выяснением функций, которые выполняет риск в предпринимательской деятельности. В экономической литературе выделяются следующие функции риска инновационная, регулятивная, защитная и аналитическая.

Инновационную функцию предпринимательский риск выполняет, стимулируя поиск нетрадиционных решений проблем, стоящих перед предпринимателем. Анализ зарубежной литературы показывает, что в международной хозяйственной практике накопился положительный опыт инновационного рискового хозяйствования.

Большинства фирм, компаний добиваются успеха, становятся конкурентоспособными на основе инновационной экономической деятельности, связанной с риском. Рисковые решения, рисковей тип хозяйствования приводят к более эффективному производству, от которого выигрывают и предприниматели, и потребители, и общество в целом. Регулятивная функция имеет противоречивый характер и выступает в двух формах конструктивной и деструктивной. Риск предпринимателя, как правило, ориентирован на получение значимых результатов нетрадиционными способами.

Тем самым он позволяет преодолевать консерватизм, догматизм, косность, психологические барьеры, препятствующие перспективным нововведениям. В этом проявляется конструктивная форма регулятивной функции предпринимательского риска. Конструктивная форма регулятивной функции риска заключается и в том, что способность рисковать один из путей успешной деятельности предпринимателя. Однако риск может стать проявлением авантюризма, субъективизма, если решение принимается в условиях неполной информации, без должного учета закономерностей развития явления. В этом случае риск выступает в качестве дестабилизирующего фактора.

Следовательно, хотя риск и благородное дело, но не любые решения целесообразно реализовывать на практике, они должны быть обоснованными, иметь взвешенный, разумный характер 1.4 КЛАССИФИКАЦИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ Видовое разнообразие рисков очень велико - от пожаров и стихийных бедствий до межнациональных конфликтов, изменений в законодательстве, регулирующем предпринимательскую деятельность, и инфляционных колебаний.

Кроме этого, экономическое и политическое развитие современного мира порождает новые виды риска, которые довольно трудно определить, оценить количественно. Транснационализация бизнеса сопровождается созданием сложных финансовых и производственных взаимосвязей. Возникает эффект домино, который в случае краха одной компании влечет за собой ряд банкротств компаний, связанных с компанией-банкротом.

Усиление компьютеризации и автоматизации производственно-хозяйственной деятельности предпринимательских организаций приводит к возможности потерь в результате сбоя компьютерной системы, сбоя вычислительной техники. Особое значение в последние годы приобрели риски, связанные с политическими факторами, так как они несут с собой крупные потери для предпринимательства. Существует множество подходов к классификации риска. Определенный интерес представляет классификация предпринимательского риска И. Шумпетером, который выделяет два вида риска риск, связанный с возможным техническим провалом производства, сюда же относится также опасность потери благ, порожденная стихийными бедствиями риск, сопряженный с отсутствием коммерческого успеха.

Ю. Осипов различает три вида Предпринимательского риска инфляционный, финансовый и операционный. В свою очередь С. Валдайцев разделяет все риски на две группы коммерческие и технические. Существуют и другие подходы к классификации предпринимательских рисков, но они, как правило, повторяют рассмотренные выше. Однако все перечисленные виды риска недостаточно полно отражают его разнообразие, поэтому необходимо в первую очередь выделить типы рисков, сгруппировав их по определенным признакам.

С риском предприниматель сталкивается на разных, этапах своей деятельности, и, естественно, причин возникновения конкретной рисковой ситуации может быть очень много. Исходя из этого следует различать - риск, связанный с хозяйственной деятельностью - риск, связанный с личностью предпринимателя- риск, связанный с недостатком информации о состоянии внешней среды.

Риск, связанный с личностью предпринимателя, определяется тем, что все предприниматели обладают различными знаниями в области предпринимательства, различными навыками и опытом ведения предпринимательской деятельности, различными требованиями к уровню рискованности отдельных сделок. Таким образом, к внешним относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью предпринимателя.

Речь идет о непредвиденных изменениях законодательства, регулирующего предпринимательскую деятельность неустойчивости политического режима в стране деятельности и других ситуациях, а соответственно и о потерях предпринимателей, возникающих в результате начавшейся войны, национализации, забастовок, введения эмбарго. Источником внутренних рисков является сама предпринимательская фирма. Эти риски возникают в случае неэффективного менеджмента, ошибочной маркетинговой политики, а также в результате внутрифирменных злоупотреблении.

Основными среди внутренних рисков являются кадровые риски, связанные с профессиональным уровнем и чертами характера сотрудников предпринимательской фирмы. В современных условиях хозяйствования выделяют два типа предпринимательского риска по уровню принятия решений макроэкономический глобальный риск и риск на уровне отдельных фирмлокальный. До середины 80-х годов в России основная доля риска приходилась на глобальный уровень уровень государства.

С появлением самостоятельности хозяйствующих субъектов ситуация изменилась, теперь основную часть риска несут предпринимательские организации. Самостоятельно определяя свои капиталовложения и направления инновационной деятельности, самостоятельно заключая договора с потребителями и поставщиками, они полностью принимают на себя связанный с этими решениями предпринимательский риск. К постоянным рискам относятся те, которые непрерывно угрожают предпринимательской деятельности в данном географическом районе или в определенной отрасли экономики, например, риск неплатежа в стране с несовершенной правовой системой или риск разрушений зданий в районе с повышенной сейсмической опасностью.

Следующая степень риска, более опасная в сравнении с допустимым, это критический риск. Этот риск связан с опасностью потерь в размерепроизведенных затрат на осуществление данного вида предпринимательской деятельности или отдельной сделки. При этом критический риск первой степени связан с угрозой получения нулевого дохода, но при возмещении произведенных предпринимателем материальных затрат.

Критический риск второй степени связан с возможностью потерь в размере полных издержек в результате осуществления данной предпринимательской деятельности, то есть, вероятны потери намеченной выручки и предпринимателю приходится возмещать затрать за свой счет. Под катастрофическим понимается риск, который характеризуется опасностью, угрозой потерь в размере, равном или превышающем все имущественное состояние предпринимателя.

Катастрофический риск, как правило, приводит к банкротству предпринимательской фирмы, так как в данном случае возможна потеря не только всех вложенных предпринимателем в определенный вид деятельности или в конкретную сделку средств, но и его имущества. Это характерно для ситуации, когда предпринимательская фирма получала внешние займы под ожидаемую прибыль при возникновении катастрофического риска предпринимателю приходится возвращать кредиты из средств.

По степени правомерности предпринимательского риска могут быть выделены оправданный правомерный и неоправданный неправомерный риски. Возможно, это наиболее важный для предпринимательского риска элемент классификации, имеющий наибольшее практическое значение. Для разграничения оправданного и неоправданного предпринимательского риска необходимо учесть в первую очередь то обстоятельство, что граница между ними в разных видах, предпринимательской деятельности, в разных секторах экономики различна.

Так, в области научно-технического прогресса допустимая вероятность получения отрицательного результата на стадии фундаментальных исследований составляет 5 10, прикладных научных разработок 80 90, проектно-конструкторских разработок 90-951. Очевидно, что данная область деятельности характеризуется высоким. уровнем риска, вместе с тем существуют отдельные отрасли, например, атомная энергетика, где возможность риска вообще не допускается. Все предпринимательские риски можно также разделить на две большие группы в соответствии с возможностью страхования страхуемые и не страхуемые Риск страховой вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления, которых проводится страхование.

В зависимости от источника опасности страховые риски подразделяются на две группы риски, связанные с проявлением стихийных сил природы погодные условия, землетрясения, наводнения и др. риски, связанные с целенаправленными действиями человека.

К рискам, которые целесообразно страховать, относятся вероятные потери в результате пожаров и других стихийных бедствий вероятные потери в результате автомобильных аварий вероятные потери в результате порчи или уничтожения продукции при транспортировке вероятные потери в результате ошибок сотрудников фирмы вероятные потери в результате передачи сотрудниками фирмы коммерческой информации конкурентам вероятные потери в результате невыполнения обязательств субподрядчиками вероятные потери в результате приостановки деловой активности фирмы вероятные потери в результате возможной смерти или заболевания руководителя или ведущего сотрудника фирмы вероятные потери в результате возможного заболевания, смерти или несчастного случая с сотрудником фирмы.

Следует выделить еще две большие группы рисков статистические простые и динамические спекулятивные. Особенность статистических рисков заключается в том, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности.

При этом потери для предпринимательской фирмы, как правило, означают и потери для общества в целом. В соответствии с причиной потерь статистические риски могут далее подразделяться на следующие группы вероятные потери в результате негативного действия на активы фирмы стихийных бедствий огня, воды, землетрясений, ураганов и т. п. вероятные потери в результате преступных действий вероятные потери вследствие принятия неблагоприятного законодательства для предпринимательской фирмы потери связаны с прямым изъятием собственности либо с невозможностью взыскать возмещение с виновника из-за несовершенства законодательства вероятные потери в результате угрозы собственности третьих лиц, что приводит к вынужденному прекращению деятельности 1. 1993 основного поставщика или потребителя потери вследствие смерти или недееспособности ключевых работников фирмы либо основного собственника предпринимательской фирмы что связано с трудностью подбора квалифицированных кадров, а также с проблемами передачи прав собственности.

В отличие от статистического риска динамический риск несет в себе либо потери, либо прибыль для предпринимательской фирмы.

Поэтому их можно назвать спекулятивными. Кроме того, динамические риски, ведущие к убыткам для от дельной фирмы, могут одновременно принести выигрыш для общества в целом. Поэтому динамические риски являются трудными для управления. Далее в работе анализируется сущность следующих рисков - политический риск - производственный риск - коммерческий риск - финансовый риск - технический риск - отраслевой риск - инновационный риск.