Предпринимательская деятельность на рынке банковских услуг

Предпринимательская деятельность на рынке банковских услуг. Эта деятельность осуществляется кредитными организациями на основании лицензии, выданной банком России.

Кредитной организацией является юридическое лицо, образуемое на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, которое для извлечения прибыли как главной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право совершать банковские операции. Кредитные организации организуются либо в виде банка, либо небанковской кредитной организации. В соответствии с Федеральным законом О банках и банковской деятельности от 3 февраля 1996 года. Кредитные организации имеют право осуществлять следующие банковские операции 1 привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок 2 размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет 3 открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц 4 осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам 5 инкассация денежных средств, векселей, платежных и расходных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц 6 купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах 7 привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов 8 выдача банковских гарантий 9 осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов за исключением почтовых переводов.

Кредитные организации помимо вышеперечисленных имеют право осуществлять следующие сделки -выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме -приобретение права требования от третьих лиц, исполнения обязательств в денежной форме -доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами -осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации -предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей -лизинговые операции -оказание консультационных и информационных услуг, а также иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитные организации в соответствии с лицензией банка России на осуществление банковских операций могут выполнять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Так они вправе производить выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, реализующими функции платежного документа с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета с иными ценными бумагами, проведение операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также совершать доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Коммерческий банк это финансово-кредитное учреждение акционерного типа, кредитующее на платной основе преимущественно коммерческие организации, осуществляющие прием денежных вкладов депозитов и другие расчетные операции по поручению клиентов.

Источником доходов коммерческого банка является разница между процентными ставками депозитных привлеченных и ссудных средств.

Операции коммерческих банков делятся на три группы пассивные привлечение средств активные размещение средств комиссионно-посреднические выполнение различных операций по поручению клиентов с уплатой комиссии. Особенность деятельности коммерческих банков России состоит в том, что они привлекают средства предприятий на значительные сроки, а дают взаймы на относительно короткие сроки.

Эти банки подвержены риску коммерческого характера, так как обязаны, выплатить своим кредиторам деньги в определенный заранее срок с установленными процентами. Учитывая, что предоставленные коммерческим банком кредиты могут быть по тем или иным причинам не возвращены вовремя, банк должен обладать определенными резервами.

Другая особенность коммерческих банков России в современный период заключается в том, что в большинстве своем они не обладают возможностями предоставления долгосрочных кредитов в значительных размерах. Таких средств во многих коммерческих банках России нет. Не случайно доля долгосрочных кредитов, выданных коммерческими банками, составляет лишь 3 всех активов. А главным источником доходов в коммерческих банках экономически развитых стран служат долгосрочные кредиты.

Отсюда и неустойчивость доходов коммерческих банков России, нередкое их банкротство. 2.3.