Принципы воздействия на проблемные банки. Среди арсенала мер воздействия Центрального банка на проблемные кредитные организации можно было бы выделить следующие меры стабилизационного характера а совещания и консультации в надзорных органах, нацеленные на выработку путей преодоления финансовых трудностей б принятие кредитной организацией письменных обязательств об устранении недостатков, исправление которых не предполагает вмешательство органов надзора в обычный режим банковской деятельности в соглашение между кредитной организацией и банком России, которое заключается в целях преодоления более серьезных недостатков деятельности банка, когда адекватные шаги требуется предпринять немедленно, однако степень развития возникших проблем не угрожает платежеспособности банка.
В этом случае ЦБ РФ может воздержаться от применения санкций в рамках достигнутых договоренностей г письменное предупреждение банка России кредитной организации о выявленных недостатках и возможности применения мер воздействия д предоставление банком России чрезвычайного 7 дней, ломбардного 90 дней и других видов кредитов. Кредит целесообразно предоставлять банку при реальной возможности восстановить платежеспособность и наличии достаточного обеспечения, выдавая отдельными траншами по мере выполнения согласованных с Банком России мероприятий.
В качестве обеспечения можно принимать не только ликвидные активы банка, но и средства учредителей, а также других участников банка.
Состав принимаемого в этом случае обеспечения целесообразно расширить, включив в него средства на счетах в первоклассных банках стран - членов ОЭСР, драгоценные металлы в слитках. Банку России целесообразно добиваться возможно более полной мобилизации внутренних возможностей банка продажа долгов банка, зданий, незавершенного строительства. Аккумулированные за счет этих источников средства должны составлять не менее 50 стоимости программы финансовой реабилитации.
При этом разрабатываются механизмы контроля за внутренней деятельностью банка, предотвращающие использование ссуды не по назначению, включая визирование всех расходных документов уполномоченным банком России лицом е введение Временной администрации по управлению кредитной организацией для оценки реалистичности перспектив стабилизации деятельности или необходимости отзыва лицензии.
При присоединении проблемного банка к надежному банку Центральный банк РФ может создать на определенный срок режим наибольшего благоприятствования объединенной кредитной организации, включая а предоставление кредита под залог ликвидных активов б снижение норм отчислений в фонд обязательных резервов в неприменение санкций за нарушение отдельных нормативов г отсрочку погашения задолженности присоединенной кредитной организации перед Банком России.
Необходимость активизации банковского надзора и реструктуризации кредитно-денежной системы в отсутствии специализированного органа по проведению реструктуризационных мероприятий приводит к потребности в дополнительном методическом обеспечении вопросов санирования и укрепления капитальной базы проблемных банков. При этом важное значение имеет определение признаков и критериев выбора санируемых банков и характера санирования, а в плане практической деятельности - подбор покупателей слабых банков, инициирование новых форм концентрации банковского капитала, включая образование холдингов, пулов и консорциумов.
Меры административного характера - санкции а штрафы применяются, как правило, незамедлительно б предписания распоряжение об устранении недостатков и проведении мероприятий по финансовому оздоровлению в предписание о замене руководства кредитной организации филиала г предписание о запрете на осуществление отдельных банковских операций д предписание о запрете на открытие филиалов е отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
При применении санкций целесообразно последовательно соблюдать принцип неотвратимости наказания. Поводом для жестких мер вплоть до отзыва лицензии должны стать факты умышленного введения в заблуждение надзорного органа, в том числе путем предоставления недостоверной отчетности. 3.2.6.