Правовые основы банковского надзора в России. Правовые основы организации надзора и контроля определены а в ФЕДЕРАЛЬНОМ ЗАКОНЕ от 02.12.90 N 394-1 ред. от 20.06.96 О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ БАНКЕ РОССИИ в статье 4 пункта 7 читаем Банк России выполняет следующие функции осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России, непосредственно затрагивающие права, свободы или обязанности граждан, должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для регистрации актов федеральных министерств и ведомств.
Проекты федеральных законов, а также нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение Банка России.
В главе Банковское регулирование и надзор в статье 55 сказано, что Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов ПРИКАЗ ЦБ РФ от 30.01.96 N 02-23 ред. от 20.08.96 О ВВЕДЕНИИ В ДЕЙСТВИЕ ИНСТРУКЦИИ N 1 О ПОРЯДКЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ вместе с ИНСТРУКЦИЕЙ ЦБ РФ N 1 . Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, могут осуществляться им непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора.
Решение о создании данного органа принимается Советом директоров. В статье 74 выше названного Закона подчеркивается, что Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям.
Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров представителями Банка России и по его поручению - аудиторскими фирмами . б в ФЕДЕРАЛЬНОМ ЗАКОНЕ от 02.12.90 N 395-1 ред. от 03.02.96 О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ в главе VII. Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за их деятельностью, в статье 41 говорится, что Надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком России в соответствии с федеральными законами. В статье 19 выше названного Закона указаны меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России.
В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом О Центральном банке Российской Федерации Банке России. В статье 75 требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов вкладчиков , Банк России вправе 1 взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала 2 потребовать от кредитной организации а осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов б замены руководителей кредитной организации в реорганизации кредитной организации 3 изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев 4 ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года 5 назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев 6 отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами. 3.2