ПЛАН Введение 1. Необходимость сущность и значение межбанковских расчетов 1. Основы организации корреспондентских отношений 2. Эволюция межбанковских расчетов 2. Характеристика межбанковских расчетов 1. Расчеты через расчетно-кассовые центры 2. Расчеты через корреспондентские счета, открываемые в других банках 3. Клиринговые расчеты 4. Проблемы развития банковской системы и пути их преодоления 2.4.1. Сбои и задержки платежей в РКЦ 2. Нарушения в расчетах по вине коммерческих банков 3. Расхождения в учете расчетных операций в РКЦ ОГЛАВЛЕНИЕ Введение 1. Необходимость сущность и значение межбанковских расчетов 1. Основы организации корреспондентских отношений 2. Эволюция межбанковских расчетов 2. Характеристика межбанковских расчетов 15 2.1. Расчеты через расчетно-кассовые центры 2. Расчеты через корреспондентские счета, открываемые в других банках 3. Клиринговые расчеты 4. Проблемы развития банковской системы и пути их преодоления 1. Сбои и задержки платежей в РКЦ 2. Нарушения в расчетах по вине коммерческих банков 3. Расхождения в учете расчетных операций в РКЦ 26 Заключение 26 Список литературы 26 Введение Межбанковские платежи и расчеты - кровеносная система экономики любой страны, и ей присущи все те характерные черты, которые определяют состояние общества в целом.
Межбанковские корреспондентские отношения включают различные формы сотрудничества между банками, основанное на осуществлении банками платежей и расчетов по поручению друг друга.
Чаще всего установление корреспондентских отношений между банками связано с необходимостью осуществления межбанковских расчетов, которые возникают в результате проведения безналичных расчетов между субъектами хозяйствования, обслуживающимися различными банками, а также при взаимном кредитовании банков, перемещении между ними средств, наличных денег, ценных бумаг и т.д. Необходимость в корреспондентских отношениях возникает также и в тех случаях, когда банк не может оказать своим клиентам какой-либо вид услуг или иной банк может предложить эти услуги по более низким тарифам, или осуществить их в более короткие сроки.
Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и порядки на основании которых будут строиться взаимоотношения банков.
Для удобства расчетов банки-корреспонденты открывают друг другу корреспондентские счета в различных валютах.
Для торговых партнеров наличие корреспондентских отношений между банками экспортера и импортера имеет большое значение, поскольку позволяет осуществлять без задержек международные расчеты и избегать включения в них третьих банков и тем самым избегать дополнительных расходов. Увеличение объемов международных банковских операций, расширение их видов при одновременном увеличении рисков по подобным операциям вызвали изменение традиционных взглядов на корреспондентские отношения.
Если ранее банки отводили корреспондентским отношениям второстепенную, чисто техническую роль, то в настоящее время они рассматриваются банками как инструмент снижения рисков по операциям, важный источник получения дополнительной прибыли. Привлеченные возможностью получения высоких доходов от кредитных операций, многие банки в том числе мелкие и средние, не имеющие достаточных резервных средств и опыта стали участниками рынков капиталов.
Поэтому корреспондентские отношения явились гибким инструментом приспособления к новым условиям. Важное значение приобрели личные связи, и в поисках надежных партнеров банки стали обращаться в первую очередь к своим традиционным корреспондентам. В рамках работы по развитию корреспондентских отношений банки разрабатывают и реализуют свою политику по отношению к другим банковским учреждениям, определяют, с какими банками, в каких областях и на каких условиях развивать операции.
Эта работа включает в себя анализ финансового положения банков-корреспондентов, их репутации и платежеспособности, разработку мер по обеспечению интересов банков, защите от риска неплатежа по операциям с корреспондентом, совершенствование условий межбанковских расчетов и повышение их эффективности. Таким образом, понятие корреспондентские отношения в настоящее время вышло за традиционные рамки только договоренности между банками о порядке совершения взаимных операций и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий комплекс межбанковских взаимоотношений, работу по совершенствованию практики международных расчетов, качество банковского обслуживания клиентуры.
Под корреспондентскими отношениями в их современном выражении следует понимать отношения, опосредствующие проведение между банками взаимных операций, которые они совершают по поручению своих клиентов и от собственного имени.
Понятие корреспондентские отношения включает формы, методы и условия совершения операций, порядок их проведения. Если раньше установление корреспондентских отношений предполагало получение чисто технической возможности проведения расчетов с тем или иным банком, обеспечивало определенные гарантии четкости и своевременности осуществления расчетов, снижение рисков неплатежей, конкурентоспособность предоставляемых банком услуг, то теперь в рамках корреспондентских отношений становится возможным извлечение дополнительной прибыли, в частности путем получения оперативной информации о движениях средств на корреспондентских счетах. 1.
Необходимость сущность и значение межбанковских расчетов. Система расчетов между различными контрагентами и хозяйствующими субъе... По существу, лишь на основе расчетов между разными банками и их филиал... Межбанковские расчеты опосредствуют и различные виды внешнеэкономическ... Для осуществления платежей и расчетно-кассового обслуживания клиентов ...
Если участниками корреспондентских отношений являются юридически самос... Счет Ностро в одном банке, является счетом Лоро у банка - его корреспо... Если владелец счета распоряжается поступившей суммой до наступления да... Разновидностью банковских корреспондентских счетов являются клиринговы... Если описать коротко, то основная суть заложенных в Единый стандарт пр...
Преобладающей формой межбанковских расчетов в нашей стране являются ра... Они осуществляются по поручениям банков корреспондентов через посредни... Обе эти формы межбанковских расчетов предполагают открытие участникам ... Между указанными формами расчетов имеется определенная взаимосвязь. Во-вторых, расчеты посредством последнего сочетаются с прямыми перевод...
Расчеты через расчетно-кассовые центры. Рассмотрим экономическое содержание корреспондентского счета банка. Операции друг друга РКЦ осуществляет на основании специальных документ... В настоящее время коммерческие банки имеют возможность использовать дл... С этой целью РКЦ филиала Б обработанные на ВЦ расчетно-денежные докуме...
Клиринговые расчеты. Технологические и юридические принципы данной системы обеспечивают нез... Также следует отметить, что клиринговая система может успешно использо... Клиринговое учреждение свободно от основных банковских рисков и несет ... Работает схема, при которой взаимозачет клиринг производится между бан...
5. По этой причине банки филиалы А вынуждены посылать дубликаты телеграфн... Основной причиной плохого качества межбанковских расчетов является отс... В Москве в распоряжении Главного управления Банка России до недавнего ... Характерной особенностью работы банков является большая зависимость их...
Нарушения в расчетах по вине коммерческих банков Сбои в расчетах иногда заведомо возникают по вине самих коммерческих банков.
Последние, стремясь увеличить свою ресурсную базу, в ряде случаев преднамеренно задерживают расчетные операции с РКЦ. По информации Главного управления Банка России по Москве, нередки случаи, когда деньги уже перечислены коммерческим банкам на их корсчета, но клиенты в течение длительного периода времени не могут получить причитающиеся им суммы.
При этом банки уверяют клиентов, что платежи за товары и услуги еще не поступали от экономических контрагентов и застряли в РКЦ. Отдельные коммерческие банки специально задерживают в последний рабочий день месяца операции по зачислению средств на расчетные счета хозорганов, с тем, чтобы улучшить экономические нормативы.
Задерживают платежи клиентам, особенно при межгосударственных расчетах, и некоторые другие банки. Приведем отдельные примеры.
По данным Главного управления Банка России по Москве, в банк Индустрия-сервис для клиента были перечислены 251,8 тыс. руб. из РКЦ 19 июля 1992 г. Уже после этого указанный банк направил запрос в РКЦ, а клиента в Вильнюс за дубликатом расчетного Документа. 15 октября 1992г т.e. спустя три месяца банк представил новый документ, в котором просил зачислить сумму по дубликату.
Двум клиентам Мосбизнесбанка суммы в 1175.8тыс. руб. и 424,2 тыс. руб. были перечислены из РКЦ 24 сентября 1992 г а запрос из банка на них пришел в РКЦ 22 октября 1992 г. Для повышения экономической ответственности банковских структур действует штрафная санкция. В п. 1.6. Положения от 9 июля 1992г. 14 О безналичных расчетах в Российской Федерации предусмотрено, что за несвоевременное позднее следующего дня после получения соответствующего документа или неправильное списание средств со счета владельца, а также за несвоевременное или неправильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу, последний вправе потребовать от банка РКЦ уплатить в свою пользу штраф в размере 0,5 несвоевременно зачисленной списанной суммы за каждый день задержки, если иное не оговорено в договоре между банком и владельцем счета.
Однако такого рода ошибки при совершении расчетных операций все еще нередки. В результате банковские структуры замедлили движение платежных средств производителей.
К тому же высокие темпы инфляции в значительной мере снижают эффективность указанной штрафной санкции. В отдельных странах СНГ установлены предельные сроки осуществления расчетов. Национальный банк Беларуси установил максимальный срок осуществления расчетов - 5 рабочих дней с момента принятия расчетно-платежного документа от клиента до момента зачисления средств на счет получателя.
За задержку сверх этого срока коммерческий банк уплачивает своему клиенту пени в размере, определенном до говором, но не менее 0,5 от несвоевременно зачисленной суммы за каждый просроченный день. Данная мера применяется и к Центру межгосударственных и межбанковских расчетов. Верховный Совет Республики Казахстан принял временное положение об экономических санкциях за нарушение порядка проведения безналичных расчетов.
Указанные санкции применяются как к коммерческим финансовым структурам, так и к РКЦ Национального банка. Этим же документом установлен сроки прохождения расчет платежных документов в пределах города района - 3, области - 7 и республики - 12 банковских дней. 2.4.3.
А именно, периодичность ее могла бы быть чаще, чем один раз в месяц, к... Такой, порядок взаимной выверки расчетов на основании выписок по корсч... Поэтому в трудной ситуации нет гарантии оттого, что для сохранения чес... Никаких проблем не возникает при переводе средств с одного лоро- счета... Если же ностро-счетов больше одного, то необходимо принимать во вниман...
Список литературы В.И. Колесников Банковское дело - М Финансы и статистика, 1999 О.И. Лаврушин Банковское дело - М Финансы и статистика, 1999 Маркелов К. Эволюция межбанковских расчетов Банковские системы и оборудование 94 - 1995 5 с.5-17. Положение об организации межбанковских расчетов на территории РФ от 9 июля 1992г. 14 изм. От 19 мая 1993г. 37 . Березина М.П Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты - М. АО Финста-тинформ , 1993. Финансово-кредитный словарь Гл. Ред. В.Ф. Гарбузов М. Финансы и статистика 1986. Т.2. Дитер В.Эльберских.
Практика осуществления межбанковских операций Деньги и кредит 1991 6 - С.41-49. Котельников С.Ф. Расчеты противоречие должно быть преодолено Деньги и кредит 1993 1 - С. 24-28.