Приоритетные направления в деятельности банков

Приоритетные направления в деятельности банков. Современной тенденцией в деятельности банков является расширение спектра предлагаемых услуг как для физических, так и для юридических лиц. Различные направления предоставляемых услуг говорят о стремлении кредитных организаций стать универсальными.

Также наблюдается ориентация банков на кредитование предприятий, осуществляющих реальный вклад в развитие экономики.

В зависимости от специализации банков можно выделить основные направления развития: • комплексное обслуживание корпоративных клиентов, работающих в различных отраслях экономики и сфере услуг; • финансирование международных торговых операций; • работа на фондовом и валютном рынках. Тенденция современного периода – активное проникновение коммерческих банков на рынок ценных бумаг. Кредитные организации на рынке ценных бумаг могут выступать в качестве эмитентом собственных эмиссионных (акции, облигации, опционы) и неэмиссионных (сертификаты, векселя) бумаг, инвесторов, приобретая ценные бумаги за свой счет, и посредников, выполняя операции по размещению, депозитарному учету ценных бумаг и управлению ими. Выпуская собственные акции, коммерческие банки выступают в качестве акционерных обществ.

Как посредники в операциях с ценными бумагами коммерческие банки по поручению клиента за комиссионное вознаграждение осуществляют их продажу, перепродажу, хранение и получение доходов (дивидендов, процентов). Собственные сделки банков с ценными бумагами осуществляются по инициативе банка от его имени и за его счет. Они подразделяются на инвестиции и торговые операции.

Банк выступает в роли самостоятельного торговца, приобретая ценные бумаги для собственного портфеля или продавая их. Торговые операции банки совершают с целью извлечения дохода из разности курсов на одни и те же ценные бумаги на разных биржах.

Валютные рынки – это операционные центры, где совершаются операции по купле-продаже валют на основе спроса и предложения. • лизинговые операции. Одной из новых форм кредитных отношений, которую осваивают российские банки, является лизинг. Под лизингом обычно понимают долгосрочную аренду машин и оборудования или договор аренды машин и оборудования, купленных арендодателем для арендатора с целью производственного использования при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора.

При лизинге право собственности на предмет аренды сохраняется за арендодателем, а лизингополучатель получает право на его временное использование. С экономической точки зрения финансовый лизинг имеет сходство с кредитом, предоставленным на покупку оборудования. При кредите в основные фонды заемщик вносит в установленные сроки платежи в погашение долга; банк для обеспечения кредита сохраняет за собой право собственности на кредитуемый объект до полного погашения ссуды.

При лизинге арендатор становится владельцем взятого в аренду имущества только по истечении срока договора и выплаты им полной стоимости арендованного имущества. Оперативный лизинг больше сходен с классической арендой оборудования. По юридической форме лизинговая сделка- вид долгосрочной аренды инвестиционных ценностей. • расчетно- кассовое обслуживание юридических лиц. Кассовые операции банка – это операции, связанные с инкассацией, приемом, хранением и выдачей наличных денег, иностранной валюты и других ценностей.

Для комплексного кассового обслуживания кредитные организации создают кассовый узел В целях расширенного кассового обслуживания населения кредитные организации могут открывать оборудованные операционные кассы в не кассового узла для совершения операций по приему и выдаче вкладов, продаже и покупке ценных бумаг, приему коммунальных и других платежей от физических лиц, а также банкоматы и иные платежно-расчетные терминалы. • выпуск и обслуживание платежных карт. Пластиковые карты различаются по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, техническим возможностям и выпускающим организациям.

В сфере денежного обращения пластиковые карты – прогрессивный способ организации безналичных расчетов. В настоящее время их используют более 200 стран. • кредитование и проектное финансирование корпоративных клиентов. Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.

Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики РФ. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно концентрации производства.

В основном осуществлением кредитования и финансирования занимаются инвестиционные банки. Эти банки предоставляют прямой долгосрочный промышленный кредит крупным промышленным предприятиям под залог фабрик, заводов и оборудования.

Такой кредит нередко перерастает в финансирование банками промышленности, когда они вкладывают в развитие предприятия часть своих средств и становятся его участниками, т.е. происходит сращивание банковского и промышленного капиталов. • развитие системы расчетов, расширение и укрепление деловых связей с банками партнерами. Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т.е. за счет межбанковских кредитов. Свободными кредитными ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении банки, у которых есть излишек ресурсов.

Чтобы эти ресурсы приносили доход, банки стремятся разместить их напрямую или через посредников, в других банках-заемщиках. Для банка помещать кредитные ресурсы в другие банки выгодно, т.к. гарантия возврата кредита со стороны банка больше, чем со стороны хозяйства. • развитие широкой региональной сети. Многие банки делают упор на качественном обслуживании свих клиентов, обеспечивают персональный подход, предлагают новые индивидуальные финансовые схемы, создают максимально комфортные условия.

Также банк оказывает поддержку в установлении контактов с деловыми партнерами, помощь в выборе оптимального размещения временного свободных денежных средств, наиболее эффективных форм расчетов, направленных на сокращение сроков проведения платежей и снижение финансовых рисков. Заключение По выполненной реферативной работе можно сделать следующие выводы: 1. Все виды доходов коммерческого банка по форме можно разделить на три группы: 1) процентный доход; 2) доход в форме комиссионного вознаграждения; 3) прочие виды (доходы от операций на рынке спекулятивного характера, разница между балансовой и рыночной ценой проданного имущества, переоценка ценных бумаг и других активов, полученные штрафы, пени, неустойки, дисконтный доход). 2. Все виды расходов коммерческого банка разделяют на: 1) Операционные расходы, в них включаются процентные расходы, комиссионные расходы, расходы по операциям на финансовом рынке, прочие операционные расходы; 2) расходы по обеспечению функционирования деятельности банка; 3) Прочие расходы; 3. Разнообразие всех совершаемых коммерческими банками операций предполагает выбор наиболее перспективных с цель извлечения наибольшего дохода из результатов своей деятельности. К таким операциям можно отнести кредитование, расчетно-кассовое обслуживание и работа на фондовом, денежном и валютном рынках.

Несомненно, чем больше спектр предлагаемых банком операций и лучше качество обслуживания, обеспечивающее персональный подход, тем больше клиентов будет пользоваться услугами банка, а следовательно произойдет увеличение прибыли. 4. Коммерческие банки в процессе своей деятельности получают доходы и совершают расходы. Источниками доходов являются различные виды бизнеса, такие как ссудный бизнес, дисконт-бизнес, охранный бизнес и другие.

К основным направлениям расходования средств банка можно отнести: 1) затраты, непосредственно связанные с банковскими операциями; 2) затраты, связанные с обеспечением хозяйственной деятельности; 3) расходы на оплату труда; 4) расходы по уплате процентов.