Деньги и банки

Министерство образования РФ Средняя общеобразовательная школа при Посольстве РФ в Республике Мозамбик РЕФЕРАТ по предмету ЭКОНОМИКА на тему Деньги и банки Выполнил ученик 10 класса Рева Д. Руководитель Соколов В.Н. г. Мапуту 2007 Содержание Введение 3 Глава 1. Деньги 1. Происхождение денег. 2. Функции денег 3. Элементы современных денежных систем 4. Денежная массы страны. Закон обмена И.Фишера. 10 Глава 2. Банковская система 1. История возникновения и развития банков 2. Виды банковских систем 3. Особенности банка как коммерческого предприятия. 4. Операции банка. Пассивные и активные операции банка. 5. Банковская система и денежная эмиссия 26 Глава 3. Государственное регулирование кредитно-денежной системы. 1. Роль и функции Центрального Банка 2. Кредитная эмиссия и инфляция 3. Кейсианство и монетаризм. 31 Заключение. 33 Список литературы 35 ВведениеОдной из основных и неотъемлемых составных частей экономики являются денежная и банковская системы.

Развитие банков шло параллельно и тесно переплеталось с товаропроизводством и товарообращением.

При этом банки способствуют росту производительности общественного труда и существенно повышают общую эффективность производства благодаря проведению денежных расчетов, кредитованию хозяйства и выступлению посредниками в перераспределении капиталов.

Банковская система обеспечивает нормальное функционирование всей экономики страны. С помощью банков происходит аккумулирование свободные денежные средства -взаимодействие хозяйственных субъектов проведение денежной и кредитной эмиссии. Невозможно представить гармонично развитое государство без разветвленной сети банков.

Действительно, банки играют в современной экономике роль многочисленных сердец, с помощью которых возможно развитие и становление экономико-политической мощи государства. Диверсификация экономики, без чего невозможно дальнейшее развитие России, невозможно без эффективной работы банковской системы. Но, несмотря на рост банковской системы в России, сохраняется недоверие к ней со стороны граждан, считает спикер Госдумы Борис Грызлов. В последние годы роль банковского сектора в экономике страны все более возрастает, однако говорить о том, что негативные тенденции в доверии граждан к российской банковской системе исчезли еще преждевременно сказал Грызлов, выступая в Госдуме на парламентских слушаниях во вторник.

Он отметил, что, по некоторым оценкам, более половины экономически активного населения продолжают хранить свои деньги не в банках. Только 33 населения, по данным экспертов, несут свои сбережения в банки, отметил он. Банковская система в целом еще не стала эффективным инвестиционным инструментом развития экономики, несмотря на растущую капитализацию, увеличение кредитования, доступность банковских услуг для населения.

При этом было отмечено, что наметившиеся признаки роста банковской сферы следует поддерживать и укреплять. Итак, одной из главных сфер национального хозяйства любого развитого государства является современная банковская система. В связи с тем, что в настоящее время деятельность банковских учреждений очень многообразна, их истинная сущность оказывается неопределенной.

Сегодня банки занимаются разнообразными видами операций. Кроме организации денежного оборота и кредитных отношений, через них осуществляются страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки и управление имуществом, финансирование народного хозяйства. К сожалению, рядовой гражданин России мало знает обо всех этих функциях и возможностях. Зачастую банкиры представляются обычным гражданам разбойниками с большой дороги и, надо признать, события недавней истории России дают повод людям сомневаться в честности и прозрачности банковской системы. Но недоверие граждан к банкам негативно сказывается на развитии и эффективности самой банковской системы.

Именно поэтому данный реферат о макроэкономических понятиях деньги и банки и их современной сущности и функциях в экономике страны является весьма актуальным. Основной целью написания данной работы был анализ формирования и функционирования денежной и банковской систем государства.

В связи с этим передо мной стояли следующие задачи - описать исторические аспекты возникновения денег, охарактеризовать их основные функции - рассмотреть элементы современных денежных систем и закономерности формирования денежной массы страны - провести анализ истории возникновения банков и основных принципов функционирования банковской системы - оценить роль государственного регулирования денежно-кредитной системы в экономике страны и методы преодоления инфляционных процессов.

В своей работе я использовал материалы учебных пособий по экономике и банковскому делу, а также нормативные документы, правительственные акты, научные и аналитические статьи, опубликованные в Интернет-изданиях. Глава 1. Деньги1. Многие тысячи лет назад людьми было придумано то, что спустя короткое время стало цениться больше всего на свете. То, что произвело настоящую революцию в сфере движения материальных благ, а саму экономическую жизнь подтолкнуло на несколько этапов вперёд. Исторические периоды развития денежного обращения вполне соответствуют типам денежных единиц, поэтому целесообразнее всего будет рассмотреть следующие вехи в развитии денег 1 Квазиденьги - сюда можно отнести все средства обмена, которые не вписывается в современное представление человека о деньгах. 2 Металлические деньги. Под ними понимаются деньги, изготовленные из различных металлов, будь то золото, серебро или медь. 3 Бумажные деньги. 4 Электронные деньги. Их представляют кредитные карты и электронные знаки современных сетевых платёжных систем.

Главным критерием в этой классификации служит не исходный материал, с помощью которого изготавливаются денежные средства, а именно способ их обращения, циркуляция в товарном обороте.

Первые изобретённые человечеством деньги меньше всего напоминали сотенную долларовую купюру, и назвать их деньгами в традиционном понимании этого слова мало у кого язык повернётся. Тем не менее, главную денежную функцию - функцию всеобщего товарного эквивалента выполнять они могли, поэтому, соответственно, и деньгами являлись.

Собственно говоря, первоначально роль денег исполняли товары, обмениваемые друг на друга в определённых количественных и качественных соотношениях. Среди учёных-экономистов нет единства мнений по поводу того, что именно могло служить первобытной денежной единицей. Тем более что в разных местностях ею могли быть совершенно различные валюты. Продукты менялись на ценные товары длительного срока хранения меха, зерно, редкие камни, морские и речные раковины и так далее.

Но главный предмет, которым обменивались пастушеские племена со своими соседями, был всё же именно скот. Скот сделался товаром, посредством которого оценивались все другие товары, и который повсюду охотно принимался и в обмен на них. Одним словом, скот приобрел функцию денег и служил деньгами уже на этой ступени. С такой необходимостью и быстротой развивалась уже при самом возникновении товарообмена потребность в особом товаре - деньгах.

Не случайно, что на латыни слово деньги звучало как pecunia, что было однокоренным словом с pecus, в переводе на русский означающем скот. В Киевской Руси казначей назывался скотником, а то место, куда свозилась собранная княжеской дружиной с подвластного населения дань, именовалось скотницей. Сами слова капитал и капиталист своим существованием обязаны латинскому слову caput голова крупнорогатого скота и переводятся как скот. С разделением общественного производства на две крупные основные отрасли- земледелие и ремесло, возникает товарное производство, а вместе с ним и торговля.

Причем не только внутри племени и на его границах, но уже и с заморскими странами. Понятно, что возить с собой по свету многочисленные стада и отары купцам явно было не с руки, поэтому они быстро нашли прежним деньгам достойный заменитель. Отныне благородные металлы они не поддаются химическому воздействию, да ещё и относительно редко встречаются в природе начинают становиться преобладающим и всеобщим товаром - деньгами, но в это время их еще не чеканят, а только обменивают просто по весу. Монеты начали изготовляться в начале 6 века до нашей эры на территории Лидии. Само слово монета появится гораздо позже - лишь в 3 веке до нашей эры, как производное от названия древнего храма под названием Монета Юнона - Монета, где чеканились первые римские золотые деньги.

Русское же слово деньги происходит от татаро-монгольской денежной единицы тенге.

Известно несколько форм изготовления выпуска металлических денег Монометаллизм. Имеет место, когда монеты изготавливаются из одного металла. Например, из меди Древний Рим, золота страны Западной Европы или серебра Россия. Биметаллизм. При нём происходило смешение металлов не обязательно драгоценных. Эта форма присуща всем странам на позднем этапе развития капиталистических отношений. Монетная форма денег вытекает из их функции как средства обращения.

Но как только деньги приобретают форму монеты, эта последняя получает в сфере обращения новое, независимое от её содержания значение. Удостоверение государства в том, что данный монетный знак содержит известное количество золота или равен ему, является при известных обстоятельствах достаточным для того, чтобы монетный знак стал служить таким же средством обращения, как и реальное количество золота. К этому приводит уже самое обращение монет.

Чем дольше монета находится в обращении, тем больше она стирается. Её наименование и действительное содержание начинают всё больше и больше разниться друг от друга. Старая монета легче только что отчеканенной, и всё же при известных обстоятельствах обе могут представлять одинаковые стоимости как средства обращения. Ещё резче проявляется разница между наименованием и действительным содержанием в разменной монете. Неблагородные металлы, как, например, медь, очень часто служили первоначально деньгами, а затем уже были вытеснены благородными металлами.

Медь, а после введения золотой валюты и серебро, перестали быть мерами стоимости, хотя медные и серебряные монеты продолжают функционировать в качестве средства обращения в мелочной торговле. Они стали соответствовать теперь определённым весовым частям золота. Стоимость, которую они представляют, изменялась в зависимости от реальной стоимости золота и нисколько не зависела от колебаний стоимости серебра и меди. Первые бумажные деньги возникли в средневековом Китае. Первое упоминание о бумажных деньгах относится к 11 веку. Именно изобретение китайцами бумаги позволило в больших количествах печатать листовые аналоги золотых монет.

В Европе бумажные деньги появились только с развитием капиталистических отношений и разрастанием товарного оборота. Бумажные деньги могут заменять золотые деньги только в качестве средства обращения, но не в качестве меры стоимости. Они могут заменять их лишь постольку, поскольку они представляют определённые количества золота.

Для бумажных денег, как средства обращения остаются в силе те же законы, что и для металлических, которые они замещают. Бумажные деньги никогда не могут быть дороже металлических и представлять большее количество золота чем то, которое может быть поглощено обращением товаров. Если в какой-нибудь стране обращение товаров вызывает потребность в 100 миллионах марок золотом, а государство пустит в оборот бумажных денег на 200 миллионов, то в результате получится, что, например, на две 20-марковые бумажки можно будет купить лишь столько же, сколько на одну золотую монету в 20 марок.

В этом случае цены, выраженные в бумажных деньгах, будут вдвое превышать цены, выраженные в золоте. В любом случае бумажные деньги будут обесценены вследствие чрезмерного их выпуска. Стоит сказать, что век бумажных денег оказался самым коротким, и уже сейчас их заметно теснят из оборота другие, более совершенные формы денежных средств. 1.2. Функции денег Экономисты выделяют пять основных функций денег. 1. Мера стоимости деньги измеряют стоимость товаров через цены, сравнивая тем самым товары с качественно различными потребительскими свойствами.

Иначе говоря, деньги служат своего рода линейкой для измерения цен. Эта функция настолько важна, что деньги чаще всего определяют именно как всеобщий эквивалент, универсальная мера. Для выполнения этой функции очень важно, чтобы сами деньги обладали стабильной ценностью. В 17 - первой половине 18 вв. открытия богатых месторождений золота в Новом Свете и относительная легкость его добычи привели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте.

В эпоху бумажных денег инфляция обесценение денег вообще стала практически постоянным явлением. Выполняя роль меры стоимости, деньги необходимы как мысленно представляемые деньги. Например, для утверждения, что килограмм груш вдвое дороже килограмма яблок, достаточно наличия ценовых ярлычков сами же деньги в какой бы то ни было материальной форме для этого сопоставления совсем не нужны. 2. Средство обращения деньги выполняют роль посредников при товарообмене.

Вместо того чтобы обменивать непосредственно один товар на другой, что называют бартером товаропроизводители получают за проданный ими товар деньги, на которые приобретают нужные им иные товары. Эту функцию описывают формулой товар-деньги-товар. Когда деньги играют роль посредника, то акты купли и продажи обособляются, не совпадают во времени и пространстве.

Товаропроизводитель получает возможность, например, продать один товар сегодня, а купить другой лишь через день, неделю, месяц и т.д. Далее, он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения отношений обмена. Поскольку в товарообороте деньги выступают как мимолетные посредники, то полноценные деньги деньги с собственной ценностью - например, золотые монеты могут быть заменены любыми знаками стоимости, не имеющими сами по себе никакой ценности например, бумажными деньгами. Для эффективного выполнения этой посреднической функции деньги должны быть портативны, прочны, однородны и делимы. 3. Средство накопления при помощи денег создается некий запас богатства.

Речь идет, конечно, не о пиратских кладах, а об обыкновенном накоплении средств перед покупкой какого- либо дорогостоящего товара или накоплении для иных целей. Например, чтобы купить машину, надо в течение ряда лет откладывать деньги, пока не накопится нужная сумма.

Происходит разрыв цепочки вместо товар-деньги-товар происходит сначала товар-деньги, и только затем, спустя значительный промежуток времени деньги-товар. Деньги временно извлекаются из оборота и находятся на руках у товаропроизводителей, продажа одного товара не сопровождается немедленной покупкой другого. Для эффективного выполнения этой функции как и для функции меры стоимости очень важно, чтобы деньги сохраняли свою ценность, то есть не обесценивались. 4. Средство платежа движение денег отрывается от движения товаров, запаздывает по сравнению с ним. Это происходит при развитии кредита.

Так, покупатель может купить машину в рассрочку, в результате чего он сразу становится ее обладателем, но еще в течение длительного времени вносит частями платежи за нее. Особенно ярко этот отрыв проявляется во взаимоотношениях граждан и государства налоги в принципе являются платой за предоставляемые государством общественные товары услуги защиты прав собственности, военной защиты, систем общедоступного образования и здравоохранения, однако величина этих услуг, предоставленных конкретному гражданину, слабо зависит от количества конкретно им уплаченных налогов. 5. Мировые деньги свободное обращение некоторых видов денег за пределами своих национальных границ.

До 20 в. роль мировых денег играли денежные знаки из благородных металлов в этом случае, как писал К.Маркс, деньги сбрасывают с себя национальные мундиры. В наши дни эту роль выполняют наиболее надежные национальные валюты прежде всего, доллар и евро . 1.3. Элементы современных денежных системДенежная система - организация денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежные системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

Современная денежная система развитых стран характеризуется следующими основными чертами отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форм казначейских билетов выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы - соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.

Развитие денежной системы привело к неоднородности денежной массы государства, о чем речь пойдет в следующем подразделе. 1.4. Денежная массы страны.

Закон обмена И.Фишера. Денежная масса - совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство. Совокупная денежная масса - наличные денежные знаки в обращении, вклады в банках, средства на счетах в банках, другие безусловные денежные обязательства в данной стране или странах, если используется групповая валюта.

Совокупная денежная масса рассчитывается Банком России по состоянию на 1-е число месяца на основе данных сводного баланса банковской системы. В состав совокупной денежной массы входят денежные знаки, находящиеся в обращении средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий, населения и местных бюджетов депозиты населения и предприятий в коммерческих банках депозиты населения до востребования в сберегательных банках средства страховых организаций срочные депозиты населения в сберегательных банках сертификаты и облигации госзайма.

По вопросу влияние количества денег на уровень товарных цен господствующей является количественная теория денег. Ее ранние представители - Ш.Монтескье во Франции, Д.Юм в Англии. В 20 в. ее развивали Дж. М.Кейнс в Великобритании, И.Фишер в США, Г.Кассель в Швеции, М.Фридмен в США и др. Количественная теория денег устанавливает прямую зависимость между ростом денежной массы в обращении и ростом товарных цен. Наиболее известной и применимой на практике является формула Фишера, которая была предложена американским экономистом Ирвингом Фишером.

Эта формула описывает факторы, которые определяют количество денег, необходимых для нормального функционирования рыночного хозяйства. Она имеет вид M Ч V P Ч Q, где M - среднее количество находящихся в обращении денег, V - скорость обращения денег среднее количество актов купли-продажи или платежа, которые обслуживает одна денежная купюра P - уровень цен Q - количество проданных товаров. Левая часть формулы Фишера M Ч V представляет собой количество уплаченных денег предложение денег, правая же часть P Ч Q - сумму цен проданных товаров спрос на деньги. Знак равенства в данной формуле весьма относителен.

В определенные моменты развития государства одна из частей уравнения может преобладать. По поводу денег, а точнее их взаиморазницы, вводится понятие маржа. Маржа - термин, применяемый в торговой, биржевой, страховой и банковской практике для обозначения разницы между ценами товаров, курсами ценных бумаг, процентными ставками, другими показателями.

Мы подошли к важному моменту сложная и взаимозависимая денежная система государства не может развиваться хаотично. Государство управляет развитием экономики и наиболее важным средством управления является банковская система. Неудивительно, что банки возникли и развивались параллельно с усложнением и развитием денежной системы государств.

Давайте рассмотрим вкратце историю возникновения банков. Глава 2. Банковская система 2.1.

История возникновения и развития банков

В результате банкнотного обращения банкам и банкирам удалось завоевать... Вместе с тем инфляция не дает о себе знать до тех пор, пока выданные б... В этом отношении величину собственных средств банков следует рассматри... Во-первых, он не должен иметь самостоятельных коммерческих интересов, ... В результате возникла двухуровневая банковская система, где над коммер...

Виды банковских систем

Перестройка банковской системы путем создания второго уровня в виде са... Курс на развитие рыночных отношений потребовал создания качественно но... . Вскоре были приняты соответствующие законы и в Российской Федерации. В... В то же время независимость центрального банка от правительства носит ...

Особенности банка как коммерческого предприятия

Особенности банка как коммерческого предприятия. Активные операции банков - операции по размещению средств. Сущность кредитных операций заключается в кредитовании фирм и населени... В будущем диапазон услуг станет еще шире. Значительная доля современных операций банка относится к доверительным...

Банковская система и денежная эмиссия

в банк А . Заемщик, получив 80 ден. ед покупает необходимые товары у третьей фирмы, которая кладет эти ден... общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окон... Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно ра...

Государственное регулирование кредитно-денежной системы

Государственное регулирование кредитно-денежной системы. Банковская система любой страны оказывает крайне важное воздействие на... Значение банковского сектора в переходный период обусловлено той ролью... Неэффективность государственной политики по отношению к банкам серьезн... 3.1.

Роль и функции Центрального Банка

Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банк... е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и... Центральный банк представляет собой орган государственного регулирован... Денежно-кредитное регулирования экономики является одной из важнейших ...

Кредитная эмиссия и инфляция

к инфляции. Определение инфляции как переполнение каналов обращения из... Методы, используемые в денежно-кредитной политике, разнообразны, но на... М. Рыночная экономика- саморегулирующая система. Свободный рынок в стране, где антимонопольный комитет бездействует, су...

Список литературы

Список литературы 1. Акулов В.Б Акулова О.Б. Экономическая теория. Учебное пособие Петрозаводск, Петр ГУ, 2002. 2. Борискин А.В. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие М. Специальная литература, 2000. 3. Галицкая С.В. Деньги.

Кредит. Финансы. Учебное пособие для ВУЗов М. Экзамен, 2003. 4. Деньги, кредит, банки Учебник под ред. О.И. Лаврушина М. Финансы и статистика, 2000. 5. Кожаева Ю.П Титова Н.Е. Деньги, кредит, банки М. Владос, 2003. 6. Константинова О.Г. Финансы, денежное обращение и кредит. М, 2002. 7. Липсиц И.В. Экономика В 2 книгах. Учебник для общеобразовательных учреждений М. Вита-пресс,2002. 8. Огурцова Е.В. Финансы и кредит учеб метод. пособие для студентов экономических специальностей Саратов. изд. Лотос 2003 г. 9. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации Банке России с посл. изменениями от 29 июля 2004 г. СЗ РФ от 15 июля 2002 г N 28, ст. 2790 10. Финансы.

Денежное обращение. Кредит Учебник для вузов. Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. - М. ЮНИТИ, 2000. 11. http econom.nsc.ru jep books 03 2.pdf - учебник Экономика . 12. http eeg.ru pages 22 - аналитические статьи по макроэкономике. 13. http www.binfin.org - реферат о современной банковской системе и финансам РФ. 14. http www.martynenko-info.ru articles article 006 0.html - Мартыненко В.В. Денежные власти и функции денег. 15. http www.yabloko.ru Publ Diagnos diag-1.htm - Г. Явлинский и др. Экономика и политика в России.

Центр экономических и политических исследований ЭПИцентр . 16. http gazetaua.com ru 5 6238 - Романчук Я. Опасный диагноз. Газета UA. 26.04.2006, Выпуск 10.