рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Кредитно-финансовые институты Республики Аргентина

Кредитно-финансовые институты Республики Аргентина - раздел Экономика, центральный банк Аргентины Кредитно-Финансовые Институты Республики Аргентина. В Аргентине Считаю...

Кредитно-финансовые институты Республики Аргентина.

В Аргентине считают, что жизнеспособность банка должен определять рынок, но государственная политика все же направлена на уменьшение числа мелких и средних банков, а также на закрытие и слияние учрежденией, находящихся в хроническом кризисе.

Так, в декабре 1994г. было 205 банков, после реформы в 1996г. осталось 152. Правительство использовало санацию для скупки активов банков-банкротов и их перепродажи крупным банкам. Если в 1994г. в 20 наиболее крупных банках было 65% депозитов, после реформы - 74% (70% активов банковской системы страны). Законодательство о банках трансформировано и дополнено, либерализирован режим деятельности иностранных банков. В 1994-95гг. введены поправки в Закон о финансовых учреждениях.

По типу собственности закон различает банки частные национальные, государственные, иностранные и небанковские финансово - посреднические фирмы: финансовые компании финансьерас, ссудо-сберегательные компании жилищного строительства и недвижимости, кредитные кассы, взаимные инвестиционные фонды. Согласно закону о финансовых учреждениях все компании должны учреждаться в форме акционерной компании С.А. (S.A -sociedadananima). Исключение составляют коммерческие банки и кредитные кассы, которые могут быть кооперативной компаниейС.К. (S.C sociedadcooperativa). Для создания финансового института или его филиала в стране и за границей требуется разрешение центрального банка.

Необходимый минимум капитала - 15 млн. песо (на1995г). Учреждено управление по коммерции и ипотеке. 1.2 Частные банки. Ведущим звеном финансовой системы Аргентины являются коммерческие банки, ставшие многопрофильными по закону 70-х годов. Инвестиционные банки осуществляют средне - и долгосрочные ссуды и гарантии, инвестиции в ценные бумаги и размещение ценных бумаг клиентов, вексельный оборот, операции депозитария для взаимных инвестиционных фондов, посреднические операции в привлечении кредитов в национальной и иностранной валютах, траст, лизинг оборудования, операции в иностранной валюте по разрешению ЦБ. Источники средств - срочные депозиты, эмиссии ценных бумаг в стране и за рубежом, иностранные кредиты.

Ипотечные банки кредитуют строительство, покупку недвижимости, эмиссию ипотечных облигаций, предоставляют гарантии по ипотечным операциям, осуществляют посреднические операции по получению кредитов в национальной и иностранной валюте.

Источник средств - выпуск ипотечных облигаций, депозиты участия в ипотечных ссудах, депозиты на спецсчета, привлечение иностранных кредитов по спецрешению ЦБ. Сектор государственных банков формируют коммерческие банки, несколько инвестиционных банков, банков развития, национальный ипотечный банк, ссудно-сберегательный банк для жилищного строительства, несколько сберегательных банков.

Крупнейшим госбанком является Банко де ла насьон Аргентина, выдающий льготный кредит сельскому хозяйству и отсталым районам страны, ссуды в промышленность, осуществляющий финансовое содействие расширению внешней торговли. Банк может привлекать иностранные кредиты, имеет свыше 500 отделений в стране и 24 в 17 странах, соучредитель экспортного Банко Латиноамерикано де экспортасьонес. Банко де насьон Аргентина является ведущим в системе экспортного финансирования.

Государственный национальный банк развития БАНАДЕ осуществляет содействие частному предпринимательству в промышленности, выдает среднесрочный кредит под региональные проекты, осуществляет содействие частным инвестиционным банкам, финансирует научно - технические проекты, отрасли инфраструктуры, содействует малым и средним предприятиям. Основной источник средств складывается из срочных депозитов и иностранных займов международных финансовых институтов.

Полугосударственный акционерный инвестиционный банк внешней торговли БИСЕ, инвестиционный банк развития провинции Санта-Фе, банк БАНАДЕ (соучредитель Арабо-латиноамериканского банка), банки провинций и муниципалитетов (их доля в общем объеме депозитов 25%) - важные звенья кредитной системы Аргентины. Среди банков провинции наиболее крупные Банк провинции Кордоба и банк Буэнос-Айрес, кредитующий промышленность, сельское хозяйство, международные операции (имеет 300 филиалов и отделений в Бразилии, США, Уругвае, Панаме, представительства в Италии, Чили, Венесуэле). Провинциальные банки кредитуют местные компании, малое предпринимательство и тех, кому не доступен ссудный рынок.

В 1995г. банки попали в тяжелое положение и в капитал провинциальных банков были допущены частные акционеры. В тот кризисный год для ускоренной приватизации Центральный банк разработал распоряжение о льготах по приватизации банковских учреждений. Для финансовой поддержки провинциальных банков из займов МБРР был создан трастовый фонд развития провинций ($2.5 млрд.), а для частных банков - трастовый финансовый фонд банковский капитализации.

Структура капитала ведущих провинциальных банков: провинциальный банк процент частных акций Нуево Банко де Чако, С.А …78 Банко де Коррентес … 71 Нуево Банко де ла Роха, С.А ….70 Банко де Энтре Риос,С.А ….62 Банко де ла Пампа …50 Банко де провинсиа де Jujuy … 24 Банко Сантафесино, С.А … 20 Банко провинсиал де Мисьонес … 5 Банко де Провисьон Сосьал, С.А … 5 Банко де Мендоса, С.А. …3 Рейтинг в списке 1000 мировых банков занимали до кризиса 1994г: 169-Банко де ла насьон Аргентина, 226 -Банко де ла провинсия Буэнос Айрес, 443 - Банко Рио де ла Плата, 521 - Банко де Галисия и Буэнос Айрес, 539- Банко Франсес дель Рио де ла Плата, 720 - Банко кредито аргентино, 898 - Банко де ла провинсия де Кордоба, 903 - Банко дель сиудад де Буэнос Айрес, 917 - Банко дель суд. Сектор иностранных банков дает 20% депозитов кредитной системы.

Это коммерческие банки со 100% участием капитала головного иностранного учреждения.

Есть банки с миноритарным участием иностранного капитала: Банко Франсес дель Рио де ла Плата, Банко дель Рио де ла Плата. Регулирование иностранных банков осуществляется в общем либеральном русле для всей видов иностранных инвестиций. Иностранными считаются предприятия, где доля участия в капитале более 49%. Закон №1853 от сентября 1993г. снял ограничения по переводу прибылей и репатриацию капитала (ранее капитал репатриировали после трех лет деятельности). Иностранные и национальные предприниматели, включая кредитно-финансовый сектор, действуют в одном правовом режиме, зарегистрировавшись в Национальном институте промышленной технологии. Финансовые услуги требуют получения лицензии от центрального банка.

Контрольный орган - Управление по инвестициям министерства экономики, общественных работ и услуг. Декрет правительства №146 от 21.02.94г. разрешил утверждение филиалов иностранных банков, что вызвало протест местных банкиров и ассоциации банков из-за отсутствия условий принципа «взаимности» (principo de reciprocidad), применяемых в мировой практике (взаимоперенос норм и правил национальных банковских законодательств). В связи с этим в 1994г. ЦБ разработал распоряжение «Об учреждении в стране филиалов, слияниях и преобразовании финансовых институтов»: филиалы нерезидентов утверждаются на общих основаниях по разрешению ЦБ в форме инвестиционных или коммерческих банков.

Приоритет дан тем филиалам, которые способствуют развитию финансовых отношений со страной нерезидента.

Декрет N146 преследовал цель снизить процентную ставку по кредам путем расширения конкуренции в банковском секторе, но эффект в условиях финансовых трудностей 1995г. оказался иным - система финансов стала чувствительной к "погоде" на мировых финансовых рынках. Депозиты в долларах и песо перемещались в крупные надежные банки, многие кредитные учреждения попали в сложное положение, наметилось сокращение субъектов деятельности с 205 до 164. Иностранные банки скупали национальные кредитные учреждения. Банковский надзор осуществляет Управление банковских и финансовых учреждений.

Рынок ценных бумаг регулируется Национальной комиссией поценным бумагам. При ЦБ есть Управление оценки кредитных рисков, публикуется список качества кредитного портфеля банков, дебиторов, даются рейтинги. С 1993г. введена процентная ставка "prime rate" для заемщиков, кредитные риски которых минимальны.

Центральный Банк ежемесячно публикует рейтинги банков по показателям «капитал/депозиты», «ссуды/капитал», «просроченные долги/вся дебиторская задолженность», другую информацию, которую собирает Управление банковского надзора на базе финансовой отчетности банков. Надзор дополняется системой независимых фирм по оценке рисков операций частных эмитентов ФОР на аргентинском рынке ценных бумаг, деятельность ФОР регламентируется Национальной комиссией по ценным бумагам. В соответствие с ее распоряжением для частной эмиссии ценных бумаг необходимо заключение двух фирм ФОР. В 1979г. была госсистема страхования депозитов, теперь в стадии формирования находится новая частная система.

Регулирование кредитно-банковской системы идет в струе повышения эффективности банковской системы при сокращении числа учреждений, совершенствования денежно-кредитного регулирования. Введены новые инструменты, расширена сеть филиалов, проведена «регионализация» госбанков провинций, продолжена приватизация, диверсификация и модернизация всего сектора банковских услуг. 1.3 Региональные и субрегиональные банки и кредитно-финансовые организации.

Андская корпорация развития (CAF) - субрегиональное кредитно-финансовое учреждение, созданное в 1970г. Боливией, Венесуэлой, Колумбией, Перу, Чили. Корпорация существует на взносы стран-членов, кредиты МАБР, размещает свои ценные бумаги на внешних рынках капиталов. Объединение первым вышло на Нью-Йоркскую фондовую биржу.

В 1977-92гг. Чили приостановила членство в КАФ, но в 1990г. ее «нерегиональным» членом стала Мексика. Сумма кредитов со стороны КАФ частному и государственному сектору региона составила $ 2.2 млрд.(1994г.). В 1976г. для поддержки платежных балансов члены Андской группы создали валютно-финансовое учреждение Андский резервный фонд (FAR), координирующий и унифицирующий валютно - финансовую политику. Мексика и Чили в деятельности последнего не участвуют. В самом Андском сообществе с 1997г. создана "супервизион финансейра"- орган для обеспечения прозрачности вложения новых капиталов и оценки рисков.

Банк стран Южного Конуса - БАНАСУР создан для кредитно-финансового обслуживания и открытия кредитной линии внутри МЕРКОСУР, финансирования совместных предприятий, частных пенсионных фондов, подготовки кадров банковской и внешнеторговой сферы. Учредители: Банко де насьон Аргентина - Банко до Бразил,С.А, Банко насьональ де фоменто (Парагвай), Банко де ла република Уругвай. Латиноамериканский экспортный банк ЛАЭБ (1976г.с.) - специализированное региональное кредитное учреждение с уставным капиталом $99млн. Банк сформирован из ресурсов 186 участников за счет государственных и частных источников и 11 «нерегиональных» стран (США, Япония, ФРГ, Канада, Великобритания, Испания, Международная финансовая корпорация и Арабо-Латиноамериканский банк). ЛАЭБ осуществляет прямое кредитование экспортных сделок, кредитную линию под товарораспределительные документы, покупку акций и ценных бумаг стран-участниц, эмиссию бон и облигаций, получение займов, маркетинг, международное финансовое посредничество, содействие страхованию экспортных кредитов, финансовую поддержку рынка банковских акцептов.

Приоритет - экспорт нетрадиционных товаров.

Межамериканский банк развития МАБР (1959г.с.) основан членами Организации Американских Государств ОАГ под проекты экономического и социального развития, содействия процессам экономической интеграции, вложение государственных и частных капиталов на развитие региона, оказание технической помощи при подготовке и ссуде проектов, консультационные услуги.

МАБР представляет кредиты правительствам, государственным учреждениям, банкам развития, частному сектору под гарантии правительства страны-заемщика, субрегиональным банкам. Кредитование осуществляется совместно с МБРР, Экспортно-импортным банком Японии, Андской корпорацией развития и другими учреждениями. В начале 90-х годов из средств банка финансировались неолиберальные реформы, но из-за социальных издержек этих преобразований в настоящий момент акцент перенесен на социальные проекты, программу трудоустройства, развитие здравоохранения, просвещения и борьбы с нищетой, для чего при Банке создан Межамериканский институт социального развития.

В 1994г. было выдано $5.3млрд. кредитов: 61% из них пошел на социальные проекты, 39% в промышленность, сельское хозяйство, развитие мелких фирм, производственную инфраструктуру, финансирование экспорта, структурные реформы.

За 1961-94гг. ссуды составили $70.1млрд много ссуд направлено Мексике, Бразилии, Аргентине, Колумбии, Чили, Перу, Венесуэле. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Многовариантность моделей развития финансовых систем в разных странах делает естественным выбор разных приоритетов, разных инструментов, формирование разных институтов в банковской системе: в Аргентине предпочитают рассосредоточенную по стране банковскую сеть, внутри страны сложилась удачная система небанковских институтов, аккумулирующих ресурсы и находящиеся под контролем государства.

Предполагается, что региональные и субрегиональные банки и кредитно-финансовые организации после приватизации усилит свою роль в экономике, их деятельность на частном капитале станет "приземленнее", включится механизм конкуренции, банки будут стремиться выражать интересы своих собственников. В субрегиональных банках возникает надгосударственный уровень группировок. Изменилась роль государственных банков развития: перенесен акцент с кредитования правительственных крупных объектов на социально значимые региональные проекты.

Финансовая либерализация привела к становлению гигантских фирм - универсальных банков. Благодаря этим институтам и субрегиональным финансовым организациям просматривается новый контур в создании общего для групп стран кредитно - финансового рынка. Концепция рынков капиталов занимает все более важную позицию в обсуждении проблематики сближения экономических систем и в стратегических разработках ЭКЛАК. В условиях мирового кризиса и удорожания долгосрочных капиталов стоит вопрос, как гармонизировать финансовую и национальную промышленную составляющие экономики.

Центральный банк должен обеспечить устойчивость национальных денег для создания благоприятных условий для собственных экономических агентов и привлечения внешних инвестиций.

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

центральный банк Аргентины

В их рамках создавались государственные ипотечные банки: Сентраль ипотекария, Банко ипотекарио насьональ, спецбанки и фонды жилищного строительства.… В целом программа импортозамещающей индустриализации способствовала развитию… С 1980г. либерализация режима иностранных инвестиций усилилась: нерезиденты могли свободно покупать акции местных…

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Кредитно-финансовые институты Республики Аргентина

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Эта работа не имеет других тем.

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги