Установление ответственности отдельных работников за выдачу кредита. Надежность и прибыльность кредитов определяется опытом и квалификацией кредитных работников.
Персонал, отвечающий за выдачу кредитов, должен обладать рядом личных и профессиональных качеств для успешной работы. Данные сотрудники банка на основе личных бесед с клиентом, обратившимся в банк за кредитом, изучения необходимых материалов о финансовом положении фирмы, обследовании дел на месте и т.д. дают заключение о целесообразности выдачи кредита, формируют условия будущего кредитного договора. Они являются своего рода “ситом”, которое позволяет отсеять рискованные и нерентабельные проекты и отобрать наиболее перспективные сделки.
Работники кредитных отделов банков должны обладать следующими характеристиками: - умение общаться с людьми; - быть решительными и дипломатичными; - быть внимательными к деталям; - уметь рисковать, но помнить об ответственности за сохранность капитала банка и доверенных ему средств вкладчиков; - делать свою работу честно, банковское дело основано на доверии, и нечестный работник может нанести большой вред и банку, и его клиентам; - быть работоспособными, эффективно использовать время.
Итак, работникам кредитных отделов банков при выдаче кредитов необходимо производить следующие действия: I. Выезжать к клиенту, еще до выдачи кредита. На месте будет видно, что представляет из себя клиент; II. После выдачи кредита, проводить промежуточные ревизии. Важно, чтобы проверки не носили систематический характер; III. Сопровождать кредит и контролировать расчеты по каждой операции. (Однако это означает не чрезмерное регламентирование порядка расходования средств предприятием, а предоставление большой самостоятельности руководителям предприятия и повышение их ответственности, в том числе и материальной, за расходование средств.
В частности, клиентам может предоставляться относительная свобода в рамках общей суммы выданных средств перераспределять их с учетом изменяющейся хозяйственной ситуации, а также в целях повышения эффективности использования ресурсов). 3.4.3.