рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Основные экономические методы регулирования деятельности коммерческих банков со стороны ЦБ

Основные экономические методы регулирования деятельности коммерческих банков со стороны ЦБ - раздел Экономика, Экзаменазионные билеты по курсу Финансы и кредит Основные Экономические Методы Регулирования Деятельности Коммерческих Банков ...

Основные экономические методы регулирования деятельности коммерческих банков со стороны ЦБ. Между резервами, которые банки обязаны хранить на счете в ЦБ и кредитными операциями банков существует взаимосвязь.

Каждый коммерческий банк обязан хранить нормы обязательных резервов. Эта зависимость называется эффектом кредитно - депозитной мультипликации она означает расширение депозитов за счет многократного увеличения любых новых резервов получаемых банком.

Методы кредитно денежного регулирования ЦБ - изменение процентных ставок ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам, может увеличивать снижаются возможности коммерческих банков или снижать повышаются возможности коммерческих банков процентную ставку изменение нормы обязательного резервирования при повышении часть банковских резервов замораживается - операции на открытом рынке снижение и увеличение цены ценных бумаг 55. Обязательные экономические нормативы в деятельности ЦБ. 1. Минимальный размер уставного капитала 2. Нормативы достаточности капитала 3. Нормативы ликвидности кредитной организации 4. Максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков 5. Максимальный размер крупных кредитных рисков. 6. Максимальный размер риска на одного кредитора. 7. Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых организациям 8. Максимальный размер привлечённых денежных вкладов наделения 9. Нормативы использования собственных средств кредитными организациями для приобретения долей других юридических лиц. 21. Сущность финансового контроля.

Органы управления финансами в РФ Законодательная власть - Федеральное собрание Финансовый контроль - контроль за законностью действий в области образования и использования денежных ресурсов гос-ва и субъектов федерации в целях эффективного социально-экономического развития страны и регионов.

Контролирует поступление средств в бюджет, осуществляет контроль государственного долг, резерва, контроль за материальными, экономическими и трудовыми ресурсами страны.

Задачи финансового контроля 1 Проверка выполнения финансовых обязательств перед государством 2 Проверка правильности использования муниципальными и государственными предприятиями денежных ресурсов, находящихся в их хозяйственном ведении или оперативного управления. 3 Проверка соблюдения правил совершения финансовых операций, расчётов и хранения денежных средств предприятиями, организациями. 4 Выявление внутренних ресурсов производства 5 Устранение и предупреждение нарушения финансовой дисциплины. Государственный контроль осуществляется в отношении налоговых и неналоговых поступлений в бюджет, расхода бюджета.

Цели государственного финансового контроля 1 Увеличение государственного бюджета 2 Минимизация государственных издержек управления Цели негосударственного финансового контроля - минимизация отчислений в бюджет.

Существует внутрихозяйственный контроль и аудиторский контроль проверяется отдельным лицом, имеющий аттестат гос-ва. Аудиторский контроль внешний и внутренний. Внешний - Проводится аудиторской фирмой по договору с государством, налоговыми органами. Цель внешней проверки - установить достоверность финансовой отчётности, разработать рекомендации по устранению выявленных нарушений. Внутренний контроль - проводится собственной аудиторской службой предприятия.

Назначение проверки - повышение эффективности управленческих решений по совершенствованию финансово - хозяйственной деятельности предприятия. Консультирование руководителя фирмы по вопросам финансовой стратегии предприятия. Органы осуществляющие финансовый контроль. Для осуществления контроля Совет Федерации сделал счётную палату, которая контролирует финансовые ресурсы государства и федеральную собственность. Проверяются все юридические лица, которые используют федеральную собственность.

Счётная палата обязана контролировать 1 Состояние государственного внутреннего и внешнего долга. 2 Деятельность ЦБ России по обслуживанию государственного долга. 3 Эффективность использования иностранных займов и кредитов, предоставленных правительству РФ международными финансовыми организациями МВФ . 4 Предоставление Россией денежных займов другим государствам и международным фондам или международным финансовым органам. Правительство РФ в пределах своих полномочий контролирует составление и исполнение федерального бюджета, проведение единой денежной, финансовой и валютной политик в стране.

Контролирует исполнение финансовых ресурсов подведомственных организаций. Министерство финансов Контролирует разработку федерального бюджета, разрабатывает финансовую политику страны и контролирует её исполнение. Контролирует поступление и расходования федерального бюджета, осуществляет валютный контроль Контролирует направления и использование государственных инвестиций.

Государственная налоговая служба Контролирует полноту поступления в бюджет налогов и его расходование ЦБ РФ Организует и контролирует денежные кредитные отношения в стране, осуществляет надзор за коммерческими банками, для чего создан департамент банковского надзора. Контролирует соблюдение законодательства о валютном регулировании. Для регулирования денежного обращения Центральным банком осуществляется денежно-кредитная политика, инструментами которой являются 1 Ставка учётного 2 Норма обязательного резервирования 3 Операции на открытом рынке 4 Регламентация экономических нормативов для кредитных учреждений.

ЦБ осуществляет операции купли продажи ценных бумаг, а также выдачу кредитов под их залог. Это позволяет регулировать ликвидность коммерческих банков в стране. ЦБ обслуживает государство и КБ. КБ открывает корреспондентские счета для межбанковских расчётов. Ценные бумаги из ЦБ продаются коммерческим банкам, деньги за ценные бумаги переводятся на корреспондентские счета в ЦБ, тем самым понижается кредитоспособность банков.

Страхование - это способ компенсации ущерба нанесённого материальным ценностям застрахованного лица в результате стихийных бедствий или других несчастных случаях. В страховых компаниях создаются страховые фонды, резервы. Из этих фондов в случае не эффективного вложения денег покрывают убыток. Классификация государственных займов Признаки классификации 1 Субъекты различных отношений - займы, размещённые центральными и территориальными органами управления 2 Место размещения - внутренние и внешние 3 Обращение на рынке - рыночные свободно на рынке и нерыночные специально для определённого круга инвесторов 4 Зависимость от срока привлечения средств - краткосрочные до 1 г среднесрочные от 1 до 5 лет, долгосрочные от 5 лет и выше 5 Обеспеченность долговых обязательств закладные и бесзакладные залог - всё имущество гос-ва 6 По характеру выплачиваемого дохода - процентные - доход по ним выплачивается один - два или четыре раза в год - с нулевым купоном Долгосрочные и краткосрочные обязательства продаются со скидкой с номиналом, а выкупаются по номиналу.

Такие облигации называются облигациями с нулевым купоном 7 Займы делятся на обязательства с правом досрочного погашения и без права досрочного погашения.

Государственный долг - это сумма задолженностей государством по выпущенным и не погашенным долговым обязательствам включая начисленные по ним проценты перед физическими и юридическими лицами, иностранными государствами, международными организациями и другими субъектами международного права. 2 пути формирования внебюджетных фондов 1 Выделение определённых расходов из федерального и местных бюджетов, имеющих важное значение 2 Формирование внебюджетных фондов собственными источниками доходов для специальных целей.

Внебюджетные фонды вне контроля парламента, используются более оперативно, чем государственный бюджет самим руководителем фонда. Задачи 1. Финансирование приоритетных отраслей экономики 2. Оказание социальной помощи населению Страхование - это система защиты имущественных интересов физических и юридических лиц за счёт страховых фондов, формируемых из выплачиваемых ими страховых взносов.

Средний размер страхового взноса и средний размер ущерба определяют размер страхового фонда. Страховые фонды являются инструментом раскладки перераспределения ущерба. Эти фонды являются раскладками между страхователями, но и во времени. Особенности страхования являются - Возвратность страховых взносов страховщикам - Эти затраты за минусом расходов страховщика возвращаются в виде страховых выплат страхователю В рисковых видах страхования - страхование здоровья, нанесение ущерба страхователю или его имуществу.

Страхователь может и не получить страховую выплату если не произошло то событие в отношении которого заключается оговор. Выплаты осуществляются только потерпевшим. В основу рискового страхования лежит раскладка ущерба между страхователями.

В накопительных видах страхования страхователь обязательно получает страховые выплаты, а страховщик обязательно обеспечивает накопление соответствующей суммы по каждому заключённому договору. Инвестируя страховые взносы страхователей по направлениям .определённым государство страховщик получает доход и на его величину уменьшает размер страховых взносов страхователей. Страхование является и средством защиты бизнеса и благополучия людей и видом деятельности, приносящей доход. Источниками прибыли страховой компании являются - Доходы от страховой деятельности - Инвестиции временно доступных денежных средств в экономику страны, в банковские депозиты, ценные бумаги и т.д. Организационные формы страхования 1 Государственная форма страхования - страховщиком выступает государство, оказывает любые и отдельные виды услуг по страхованию. 2 Акционерная форма - коммерческая форма.

Акционерный капитал формируется за счёт выпуска и размещения акций на и других ценных бумаг на фондовом рынке. 3 Общество взаимного страхования - добровольное объединение юридических или физических лиц для защиты своих интересов.

Каждый страхователь одновременно является членом - пайщиком. 4 Кооперативная форма организации - в крупных городах её нет Добровольное страхование. При д.страховании страхователь выбирает страховые услуги на рынке, заключает договор, где оговаривается характер страхового случая, размер страховки 1 от размера страховой суммы за 1 день просрочки выплаты. Обязательное страхование.

Инициатор - государство обязывает в интересах общества - государственные служащие, военнослужащие. Законом установлен круг страховых компаний, которым поручено проводить обязательное страхование. Территориальные бюджеты выполняют следующие функции 1 Формирование денежных фондов, являющихся финансовым обеспечением деятельности территориальных органов власти. 2 Распределение использования этих фондов между отраслями экономики. 3 Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью предприятий являющихся муниципальной собственностью Основные экономические методы регулирования коммерческих банков со стороны ЦБ Между резервами, которые банки обязаны хранить на счёте в ЦБ и кредитными операциями банков существует взаимосвязь.

Нома обязательного резервирования устанавливает ЦБ. Каждый коммерческий банк обязан часть средств поступающих в коммерческий банк от населения, от клиентов вкладывать на резервные счета ЦБ. Этот резерв используется для того чтобы страховать клиентов банка в случае банкрота банка или других случаев в экономике.

С ростом кол-ва выданных ссуд, объёма депозита растут и нормы резервирования в ЦБ. Эта зависимость называется эффектом кредитно-депозитной мультипликации. Он означает расширение депозита за счёт многократного увеличения любых новых резервов, получаемых банками или банковской системой. Экономические методы - методы денежно-кредитной регулирования ЦБ. 1. Изменение банковской процентной ставки 2. Норма обязательного резервирования 3. Операции на открытом рынке.

ЦБ регулирует денежное обращение в стране и деятельность КБ. 1 ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам, может увеличивать или уменьшать ставку процента за кредит. При увеличении ставки кредита уменьшаются возможности коммерческих банков в получении кредита для предоставления банковских ссуд своим клиентам. Это приводит к снижению массы в обращении, но при этом растёт ставка за кредит на чёрном рынке. Политика ограничения кредита называется кредитной рестрикцией.

При снижении ставки процента за кредит используется метод политики расширения кредита - кредитная экспансия. 2 Нормы обязательного резервирования. Повышается норма обязательного резервирования - значительная часть банковских резервов уходит в резерв, замораживается на счетах ЦБ и не может использоваться коммерческими банками для выдачи кредита клиентам, соответственно снижается денежная масса в обращении, если норма резервирования снижают происходит увеличение массы в обращении. 3 Денежные ресурсы коммерческие банки хранят на корреспондентских счетах для межбанковских расчётов. При продаже ценных бумаг Центральным банком коммерческим на открытом рынке, ЦБ снимает деньги с корреспондентских счетов коммерческих банков, соответственно снижаются возможности коммерческих банков по представлению ссуд свои м клиентам, что приводит к снижению денежной массы в обращении.

При покупке ценных бумаг у коммерческих банков ЦБ зачисляет соответствующие суммы на их корреспондентские счета, а то расширяет возможности коммерческих банков по выдаче ссуд. Функции страхования. 1 Рисковая функция - в рамках этой функции осуществляется раскладка ущерба между страхователями и выплата страхового возмещения пострадавшему 2 Предупредительная функция - часть страховых взносов направляется на формирование фондов предупредительных мероприятия, целью которых является снижение вероятности наступления страхового случая и минимизация ущерба меры страхования по предупреждению страхового случая и минимизация ущерба называются превенцией . 3 Сберегательная - это формирование денежных накоплений для обеспечения определённого уровня благосостояния или его улучшения. 4 Строго целевое формирование и использование средств страхового фонда. 5 Кредитная функция - возвратность страховых взносов в накопительных видах страхования 6 Инвестиционная функция - использование временно - свободных денежных средств страхового фонда для получения дополнительной прибыли.

Страховые фонды 1 Централизованный страховой резервный фонд - образуется за счёт общегосударственных финансов.

Назначение покрытие убытка от аварий, стихийных бедствий. Создаётся в денежной и натуральной форме стратегические запасы родины 2 Фонд самострахования - это децентрализованный, обособленный страховой фонд, создаваемый хозяйствующим субъектом.

Назначение преодоление временных трудностей Формы натуральная и денежная форма 3 Страховой фонд страхования. Создаётся за счёт большого числа его участников юридические и физические лица - это современные страховые компании.

Фонд имеет только денежную форму. Назначение возмещение ущерба и выплата страховых сумм в соответствии с установленными страховыми правилами и условиями страхования. Государственный долг. К государственному долгу относят 1. кредиты от национальных банков, где займы, деноминированные в национальной валюте, размещены на национальном рынке. 2. Задолженность прошлых лет и вновь возникшая задолженность Конверсия - уменьшение размера выплачиваемых процентов по займам.

Цель выпуска государственного займа - покрытие бюджетного дефицита и рефинансирование предыдущих займов.

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

Экзаменазионные билеты по курсу Финансы и кредит

Меновая стоимость - способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. Формы стоимости 1. Простая или случайная 1 топор 1 мешок зерна, мешок зерна -… Потребительская стоимость сконцентрировалась на товаре кроме денег . Потребительская стоимость товара выражается…

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Основные экономические методы регулирования деятельности коммерческих банков со стороны ЦБ

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Наличное и безналичное денежное обращение
Наличное и безналичное денежное обращение. Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме. Движение в наличной форме - это движение н

Закон денежного обращения
Закон денежного обращения. Количество денег в обращении прямо пропорционально количеству проданных товаров и уровню цен товаров и тарифов и обратно пропорционально скорости обращения денег.

Основные способы борьбы с инфляцией
Основные способы борьбы с инфляцией. Государство применяет различные способы борьбы с инфляцией Денежная реформа - это полное или частичное преобразование денежной системы, для укрепления денежного

Стратегия финансовой политики
Стратегия финансовой политики. Финансовая стратегия - долговременный курс финансовой политики, рассчитанный на перспективу и обеспечивающий выполнение крупномасштабных задач. Отмечается тенд

Социально - экономическая сущность и функции финансов
Социально - экономическая сущность и функции финансов. Финансы - экономические отношения связанные с формированием, распределением и использованием централизованных и децентрализованных денежных ср

Содержание и значение финансовой политики
Содержание и значение финансовой политики. Цели финансовой политики - Снижение роста цен - Рост цен ведет к бюджетному дефициту. Финансовая политика включает следующие звенья 1. Научно обоснованная

Финансовая система и ее звенья
Финансовая система и ее звенья. Финансовая система - это совокупность различных сфер финансовых отношений, связанных с образованием, распределением и использованием денежных средств. Финансо

Система управления финансами в современной рыночной экономике
Система управления финансами в современной рыночной экономике. Управление - совокупность приемов и методов целенаправленного воздействия на объект, для достижения определенных результатов. С

Основные инструменты управления финансами на предприятии
Основные инструменты управления финансами на предприятии. Для управления финансами на предприятии используют следующие инструменты 1 Планирование и прогнозирование финансовой деятельности предприят

Финансовое планирование и прогнозирование
Финансовое планирование и прогнозирование. Прогнозные и плановые расчеты финансовых показателей определяются с помощью следующих методов 1. Метод экстраполяции - состоит в определении финансовых ре

Доходы государственного бюджета
Доходы государственного бюджета. Доходы бюджета 1. Налоги и сборы 2. Доходы от внешнеэкономической деятельности 3. Продажа государственного имущества Налоги - прямые с прибыли, дохода и т.д косвенн

Этапы становления бюджетного федерализма в РФ
Этапы становления бюджетного федерализма в РФ. гг - децентрализация бюджетной системы, отсутствие нормативной базы 2 94 -96 гг - Отношения между центром и регионами строились на основе трансфертов,

Социально - экономическая сущность внебюджетных фондов
Социально - экономическая сущность внебюджетных фондов. Классификация внебюджетных фондов 1. Социальные - пенсионный, страховой и т.д. 2. Экономические - фонд финансовой поддержки, фонд НИОКР, доро

Социальные внебюджетные фонды
Социальные внебюджетные фонды. Пенсионный фонд - самостоятельное финансово-кредитное заведение. Осуществляет часть социальных задач правительства. Ресурсы складываются из налогов работодател

Экономическая сущность и функции страхования
Экономическая сущность и функции страхования. Страхование - способ компенсации ущерба. Нанесенного материальным ценностям застрахованного лица в результате стихийных бедствий или других несч

Структура территориальных финансовых ресурсов
Структура территориальных финансовых ресурсов. Государство через территориальные финансы осуществляет реализацию социальной политики перечисляя финансовые ресурсы в территориальные бюджеты финансир

Закрепленные и регулирующие доходные источники территориальных финансов
Закрепленные и регулирующие доходные источники территориальных финансов. Собственные закреплённые доходные источники - финансовые ресурсы, принадлежащие бюджету соответствующей территории. Они полн

Сущность и значение государственного кредита
Сущность и значение государственного кредита. Государственный кредит - совокупность экономических отношений между государством в лице его органов власти и управления с одной стороны и юридическими

Государственный долг внешний и внутренний
Государственный долг внешний и внутренний. Государственный долг - это сумма задолжностей государства, по выпущенным и непогашенным долговым обязательствам, включая начисленные по ним проценты, пере

Финансовые отношения на предприятии
Финансовые отношения на предприятии. Свой деятельностью предприятие вступает в различные виды финансовых отношений 1. Связанные с формированием первичных доходов, образованием и использованием целе

Налоговая система в современной России
Налоговая система в современной России. Налоговая система - это совокупность налогов действующих в данной стране, принципы и методы их формирования. Налоги - прямые с прибыли с дохода, с иму

Двухуровневая банковская система
Двухуровневая банковская система. В США 4-х уровневая . 1-й уровень - ЦБ 2- уровень - Банковский сектор коммерческие, сберегательные, ипотечные банки. ЦБ России рассматривает задачи по обесп

Классификация банков и виды банковских операций
Классификация банков и виды банковских операций. Классификация 1. по принадлежности уставного капитала и способам его формирования АО, ООО, с участие иностранного капитала 2. по видам совершаемых о

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги