Российские платежные системы на основе пластиковых карточек. В России число владельцев пластиковых карточек остается небольшим, да и кредитными эти карточки назвать нельзя - даже ведущие западные эмитенты требуют, чтобы клиенты держали на своих карточных счетах весьма солидный страховой депозит.
Кроме того, согласно российскому законодательству, в нашей стране запрещена передача по сетям информации, зашифрованной по зарубежным стандартам. В связи с этим возникает проблема невозможности использования готовых зарубежных решений, или для их применения в России требуется существенная доработка.
Поэтому российским разработчикам приходится изыскивать собственные, не совместимые с западными решения. 8 Система Золотая Корона Система Золотая Корона - это межбанковская межрегиональная система расчетов по микропроцессорным карточкам. Основной целью развития системы является широкое использование ее всеми слоями населения с целью создания удобного и надежного платежного средства, способного постепенно заменить налично-денежный оборот безналичными расчетами.
Система Золотая Корона является крупнейшей в мире системой расчетов по микропроцессорным карточкам по охвату территории и количеству банков-участников, кроме этого она является одной из крупнейших российских систем по оборотам и количеству операций с карточками. В настоящее время участниками системы являются более 116 банков и организаций, система бурно развивается в 52 городах России. В системе изначально заложена возможность проведения транзакций в режиме Off-line, что обеспечивает бесперебойную работу системы даже в условиях неудовлетворительного функционирования линий связи.
Система Золотая Корона может предложить к реализации следующие проекты с использованием пластиковых карточек - использование карточек банком, позволяет ему предоставлять следующие услуги клиентам выдача дебетовых карточек, выдача дебетно-кредитных карточек, выдача кредитных карточек, выдача корпоративных карточек, выдача бензиновых карточек дебетовых, дебетно-кредитных, кредитных - выдача заработной платы на предприятиях на карточки - выплата пенсии на карточку - создание системы расчетов за ГСМ карточками - использование карточек в ГАИ - использование карточек при оплате коммунальных услуг - использование карточек при оплате электроэнергии - использование карточек при оплате услуг связи телефон, телеграф - использование карточки магазинами, как карточки предоплаты - использование карточки в оптовых организациях - использование технологии системы для осуществления быстрых переводов денежных средств. 12 Новые компьютерные технологии Одной из разработок компании Новые компьютерные технологии является автоматизированная система сбора и учета коммунальных платежей, принимаемых от населения.
Данная автоматизированная система - банковское приложение, предназначенное для создания системы безналичных расчетов на базе микропроцессорных карт PayFlex французской фирмы Schlumberger.
Карта системы может использоваться не только для оплаты коммунальных услуг, но и для совершения любых других платежей в магазинах, культурных учреждениях и т.д. В качестве примера использования системы учета постоянных клиентов можно рассмотреть другую разработку компании, а именно - систему Petrol Plus, предназначенную для автоматизации безналичных расчетов на автозаправочных станциях АЗС . Данная система также реализована на базе смарт-карты PayFlex по схеме Loyalty и представляет собой программу по учету постоянных клиентов, регулярно пользующихся услугами сети АЗС, принадлежащих одному владельцу.
Система позволяет заменить расчеты с использованием наличных средств и талонов на более надежные и удобные с помощью смарт-карт. В данном проекте карта используется при расчетах за горюче-смазочные материалы на АЗС, а также для оплаты дополнительных услуг, предлагаемых эмитентом карт, так как в системе Petrol Plus изначально предполагается возможное участие не только бензоколонок, но и магазинов, станций сервисного обслуживания, кафе, гостиниц и т.д. 13 Платежная система BashCardРешение о создании собственной платежной системы Башкирский Республиканский Инвестиционно-Кредитный Банк БашКредитБанк принял в 1995 году. Магнитные карты были отметены сразу в силу ряда существенных недостатков и были выбраны микропроцессорные карты смарт-карты. Первые пластиковые карты BashCard были выданы клиентам РИКБ БашКредитБанк летом 1996 года, а сегодня платежная система BashCard насчитывает уже несколько крупных участников РИКБ БашКредитБанк , КБ СоцИнвестБанк , АБЭР БашЭкономБанк , ИСБ БашИнвестБанк , КБ Башкирский Железнодорожный Банк , БашСберБанк, КАПБ Башкирия, Почта России, два банка партнера КБ Российский Кредит Москва и КБ Северная Казна Екатеринбург и около 20000 клиентов.
Оплатить покупки по карте можно в 132 магазинах в Уфе и Стерлитамаке.
К услугам держателей пластиковых карт BashCard - 19 банкоматов и 55 пунктов выдачи наличных в Уфе, Стерлитамаке, Салавате, Нефтекамске, Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других городах России данные на 22.04.99. Система BashCard - платежная система, позволяющая размещать денежные средства на картсчетах, осуществлять безналичные и наличные операции при помощи пластиковых карт BashCard и по картсчетам.
Карта BashCard - используемая в системе BashCard номерная пластиковая карта со встроенным электронным микропроцессором, в котором организовано три электронных кошелька.
Операции по каждому электронному кошельку учитываются на отдельном картсчете.
В электронном кошельке хранится информация о клиенте и сумме денежных средств, зарезервированных держателем на соответствующем данному электронному кошельку картсчете для проведения операций с использованием карты. Карта является собственностью банка и выдается клиенту во временное пользование при закрытии картсчета карта должна быть возвращена в банк. Срок действия карты - 2 года с момента ее получения держателем. По истечении срока действия карты держатель обязан возвратить карту в банк. При получении карты клиент обязан назначить ПИН-код - секретный пароль число, содержащий от 4 до 6 цифр, разрешающий проведение операций с электронным кошельком карты и не подлежащий разглашению третьим лицам.
При этом, если на карте открывается несколько электронных кошельков, каждому из них держатель может назначить свой уникальный ПИН-код. При открытии картсчета клиент самостоятельно должен назначить кодовое слово - персональный секретный пароль любое слово на русском языке, предназначенный для подтверждения личности клиента - при получении в отделениях банка выписок по картсчету - при получении по телефону информации о текущем состоянии картсчета - при помещении номера карты в черный список необслуживаемых карт. В общедоступных местах пунктов обслуживания карт в частности, на входных дверях, а также на банкоматах размещаются наклейки с логотипом системы BashCard.