Роль кредита в развитии экономике. Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются.
В отличие от безвозвратного бюджетного финансирования, при котором отсутствует материальная заинтересованность в уменьшении объемов предоставляемых средств, возвратность и платность предоставления кредита повышают ответственность и усиливают заинтересованность участников кредитных операций к целесообразному предоставлению и использованию заемных средств, побуждают пользователей к экономии на размере привлекаемых средств и сроках их использования.
Роль кредита проявляется и в результатах складывающихся при осуществлении различных видов хозяйственных отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном и прочих видах кредитования. Благодаря кредиту становится возможным целесообразное перераспределение материальных ресурсов. В частности, при систематических несовпадениях текущих денежных поступлений и расходов предприятий возможна временная недостаточность средств для приобретения необходимых товарно-материальных ценностей, оплаты услуг и др. Заемные средства способствуют удовлетворению временных потребностей, позволяют преодолевать задержки воспроизводственного процесса.
В данном случае роль кредита заключается в его воздействии на бесперебойность процессов производства и реализации продукции. Кредит играет большую роль и в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции. Использование заемных средств позволяет образовывать сезонные запасы и производить сезонные затраты предприятиями и организациями сезонных отраслей хозяйства при минимальном объеме собственных средств.
Велика роль кредита и в расширении производства – заемные средства могут предоставляться на необходимые сроки для увеличения запасов и затрат, требуемых для расширения производства и реализации продукции. Кредит может использоваться и в качестве источника средств для увеличения основных фондов – зданий, сооружений, приобретения оборудования и т.д. Большие возможности участия кредита в расширении производства заключаются при его применении в качестве лизинговых операций, широко распространенных за рубежом.
Лизинг – это одно из важнейших направлений повышения роли кредита в развитии современной экономики. Роль потребительского кредита состоит в том, что его применение позволяет быстрее удовлетворить разнообразные потребности населения, в том числе их желание приобрести предметы долговременного пользования до их полной оплаты, внести взнос на получение жилья и др. Потребительские кредиты способствуют повышению уровня спроса и потребления.
Государственный кредит используется главным образом для привлечения средств на покрытие расходов бюджета. Заемные средства для удовлетворения такой потребности могут поступать в форме выручки от реализации казначейских обязательств или облигаций, а в ряде случаев и в форме банковского или международного кредита. Роль государственного кредита в этом случае состоит в возможности обеспечить заемными средствами расходы бюджета.
В том числе покрытие бюджетного дефицита. Высока роль кредита в сфере денежного оборота – наличного и безналичного. Поступление наличных денег в обращение и их изъятие из обращения происходит на кредитной основе, через банки. Выдача банками наличных денег клиентам, а также поступление в банки наличных денег представляют собой кредитные операции, в которых проявляются кредитные отношения. Безналичный денежный оборот необходим для согласования денежных поступлений и расходов (достижение соответствия денежной массы в обороте с потребностями производства), характеризуемого бесперебойным удовлетворением временной потребности предприятий в оборотных и прочих средствах. Роль кредита, а также сфера его применения не являются неизвестными, стабильными.
Напротив, с изменением экономических условий происходят и изменения роли кредита и сферы его применения. В условиях функционирования полноценных денег роль кредита в сфере налично-денежного обращения была менее значима, чем при функционировании не разменных на золото денежных знаков.
Это связано с условиями функционирования полноценных денег: уменьшение их массы в сфере обращения сопровождалось превращением их в сокровище без всякого участия кредита. Увеличение массы таких денег в обращении из сокровищ также происходило без участия кредита. Увеличение в обращении массы неполноценных денежных знаков в связи с осуществлением кредитных операций, то есть при участии кредита в форме дополнительной эмиссии наличных денег.
Точно так же денежные знаки изымаются из обращения при погашении ссудной задолженности. Еще более важна роль кредита в условиях инфляции, когда регулирование массы денег в обращении, происходящее с помощью кредита, приобретает возрастающее значение для поддержания стабильности покупательной способности денежной единицы. Изменение роли кредита в немалой степени связаны с расширением сферы кредитных отношений и развитием методов кредитования и управления кредитом.
Появление акционерных компаний, выпуск акций, расширение привлечения бюджетом средств с помощью различных ценных бумаг вызвало расширение кредитных операций с ценными бумагами. Это отразилось в участии кредита в операциях по эмиссии ценных бумаг, в кредитовании под залог таких бумаг. Совершенствование методов кредитования способствует повышению роли кредита в области его использования, в частности, в качестве источника инвестиций.
Повышению роли кредита, его влиянию на развитие производства и реализацию продукции, на совершенствование хозяйственной деятельности, способствуют меры по регулированию объема кредитных вложений, эмиссии наличных денег.