Общая информация о банковской системе Республики Таджикистан. В Республике Таджикистан, по состоянию на 1 января 2004 года, функционируют 13 банков, один филиал иностранного банка и 4 небанковских финансовых организации.
По сравнению с 1 января 2003 года количество действующих банков не изменилось, а небанковских финансовых организаций увеличилось на 1 единицу, в связи с началом деятельности КТОО “Финансирование торговли”. 2003 году Правление Национального банка Таджикистана дало разрешение на открытие двух банков и двух небанковских финансовых организаций.
ЗАО “Совместный Таджикско-Бахрейнский Инвестиционный банк” утвержден Постановлением Правления НБТ от 16.09.2003 года № 184 и стал функционировать с ноября 2003 года. ЗАО “Первый Микрофинансовый Банк” (Постановление Правления НБТ от 14.05.2003 г. № 67), а также две небанковские финансовые организации - ЗАО НФО “КредитИнвест” (Постановление Правления НБТ от 13.06.2003 г. № 94-1) и ЗАО НФО “Зироат” (Постановление Правления НБТ от 10.09.2003 г. № 174), прошли регистрацию в Минюсте РТ, но в банковскую систему не были включены, из-за отсутствия проводимых ими банковских операций.
Четыре банка - КБ “Текстинвест-банк”, КБ “Душанбе”, ККУБ “Айём” и ЗАО “Сомон-банк” - находятся на стадии ликвидации. За отчетный период с 1 января 2003 года по 1 января 2004 года только у одного банка ЗАО “Сомон-банк” отозвана лицензия на проведение банковских операций, в связи с его добровольной ликвидацией (Постановление Правления НБТ от 29.12.2003 г. № 287). В течение отчетного года были открыты 3 филиала: по одному - у ОАО “Тоджиксодиротбонк”, у АОЗТ “Кафолатбанк” и у ТАК ПБРР “Таджпромбанк”. Но по сравнению с 1 января 2003 года общее количество филиалов, у действующих банков, уменьшилось на 1 единицу, из-за ликвидации ЗАО “Сомон-банк”. Постановлением Правительства Республики Таджикистан от 10 мая 2003 года № 200 внесены изменения и дополнения в Устав Государственного сберегательного банка Республики Таджикистан “Амонатбонк”, в частности, 69 уполномоченных пунктов должны быть преобразованы в филиалы, а 5 филиалов в отделения.
Данные изменения не отражены в банковской системе, так как филиалы и отделения до сих пор не прошли регистрацию в Минюсте РТ. 13 банков, действующих на территории Республики Таджикистан по состоянию на 1 января 2004 года, по характеру собственности подразделяются на: - 1 государственный банк; - 9 акционерных банков; - 3 совместных банка.
Уставной капитал в целом, по 13 банкам, одному филиалу иностранного банка и 4-м небанковским финансовым организациям, по состоянию на 1 января 2004 года по формам собственности выглядит следующим образом: 1. Государственная - 8 573 579 сомони или 11,9%, 2. Коммерческая - 21 142 193 сомони или 29,3%, 3. Физические лица - 38 526 694 сомони или 53,31%, 4. Прочие - 4 024 267 сомони или 5,57%. Следует отметить, что у Государственного сберегательного банка Республики Таджикистан “Амонатбонк” и Филиала банка “Тиджорат” Исламской Республики Иран в г. Душанбе уставной капитал 100% принадлежит государству.
За отчетный год возросла доля участия физических лиц в уставном капитале коммерческих банков на 30 482 298 сомони или на 42,2%. Увеличение произошло из-за легализации денежных средств населением Республики Таджикистан (Закон Республики Таджикистан “Об амнистировании граждан Республики Таджикистан, в связи с легализацией ими денежных средств”). За отчетный год с 1 января 2003 года по 1 января 2004 года, все банки и небанковские финансовые организации соблюдали предельный размер не денежной части уставного капитала, который составляет 20% от уставного капитала банков.
По состоянию на 1 января 2004 года денежная часть уставного капитала банков и небанковских финансовых организаций составила 69 893 984 сомони, а не денежная часть – 2 372 749 сомони, или 96,7% и 3,3% соответственно.
В целом, по банковской системе за прошедший год, денежная часть уставного капитала банков увеличилась, а не денежная часть, соответственно, уменьшилась, на 2,1%. Денежная часть уставного капитала банков пополнялась за счет взносов учредителей и акционеров банков и НФО, а также за счет реализации акций банков.
За отчетный период с 1 января 2003 года по 1 января 2004 года, три коммерческих банка увеличили размер объявленного уставного капитала - ОАО “Агроинвестбанк” до 15 000 000 сомони, ОАО “Ориёнбанк” до 8 000 000 сомони, ОАО “Банк Эсхата” до 10 000 000 сомони, а два банка (ГСБ РТ “Амонатбонк” и Филиал банка “Тиджорат” ИРИ в г. Душанбе) увеличили свой капитал до минимального размера, установленного Национальным банком Таджикистана (4 140 000 сомони). Группировка банков по сформированному уставному капиталу, с учетом филиала банка “Тиджорат” ИРИ в г. Душанбе и 4-х небанковских финансовых организаций, по состоянию на 1 января 2004 года, выглядит следующим образом: Таблица 2.1. 1. от 100 до 500 тыс. сомони - количество - удельный вес 270 410 1 0,4 % 2. от 500 тыс. до 1 млн.сомони - количество - удельный вес 2 085 389 3 2,9 % 3. от 1 до 2 млн.сомони - количество - удельный вес 1 039 073 1 1,4 % Продолжение таблицы 2.1. 4. от 2 до 3 млн.сомони - количество - удельный вес 2 699 181 1 3,7% 5. от 3 до 4 млн.сомони - количество - удельный вес 20 452 479 6 28,3% 6. от 4 млн.сомони и выше - количество - удельный вес 45 720 201 6 63,3% Согласно пункта 1 Раздела I Инструкции № 79 “О порядке регулирования деятельности кредитных организаций”, для действующих банков минимальный размер общего капитала с 1 января 2003 года определен в сумме эквивалентной 1,5 млн.долларов США, что составило 4 140 000 сомони, который был соблюден со стороны 7 банков и 1 иностранного филиала: ОАО “Агроинвестбанк”; ОАО “Ориёнбанк”; ГСБ РТ “Амонатбонк”; ОАО “Тољиксодиротбонк”; ТАК ПБРР “Таджпромбанк”; ОАО “Банк Эсхата”; ЗАО “СТБ-ИНВЕСТБАНК” и Филиала банка “Тиджорат” ИРИ в г. Душанбе, что на 2 единицы больше по сравнению с предыдущим отчетным периодом.
Данный норматив не выполнили следующие банки, т.е. оплаченный общий капитал составил по: 1. ОАО “Сохибкорбанк” - 772 038 сомони; 2. СИ “Центрально-Азиатский Банк” - 4 001 007 сомони; 3. АОЗТ “Кафолатбанк” - 3 878 620 сомони; 4. ОАО “Худжандбанк” - 1 078 619 сомони; 5. ЗАО “ИСТ-КРЕДИТ БАНК” - 4 043 608 сомони; 6. АОЗТ “Банк Олимп” - 2 953 975 сомони; 7. ЗАО “Сомон-банк” - 64 800 сомони. Группировка банков по общему капиталу, с учетом филиала банка “Тиджорат” ИРИ в г. Душанбе и 4-х небанковских финансовых организаций, по состоянию на 1 января 2004 года, выглядит так: Таблица 2.2. 1. От 100 до 500 тыс. сомони - количество - удельный вес -103 976 938 2 -746,1 % 2. От 500 тыс. до 1 млн.сомони - количество - удельный вес 2 909 575 4 20,9 % 3. От 1 до 2 млн.сомони - количество - удельный вес 1 078 619 1 7,7% 4. От 2 до 3 млн.сомони - количество - удельный вес 2 953 975 1 21, 2% 5. от 3 до 4 млн.сомони - количество - удельный вес 3 878 620 1 27,8 % 6. от 4 млн.сомони и выше - количество - удельный вес 79 220 241 9 568, 5% Постановлением Правительства Республики Таджикистан от 10 мая 2003 года № 206, был установлен размер участия иностранного капитала в банковской системе Республики Таджикистан - 35%, который соблюдался в течение всего отчетного года. Одновременно с этим, в соответствии с пунктом 3 Матрицы мер в рамках программы Правительства Республики Таджикистан от 19 мая 2003 года, по механизму финансирования на цели сокращения бедности и содействию экономическому росту, Правление Национального банка Таджикистана своим решением от 12 июля 2003 года № 115, разрешило банкам и небанковским финансовым организациям формировать уставной капитал до 50%, за счет продажи своих акций в иностранной валюте.
За отчетный период с 1 января 2003 года по 1 января 2004 года, в группе банков, имеющих уставной капитал с участием иностранного капитала, состоящей из 6-ти банков и филиала иностранного банка, произошли изменения в составе группы.
В данную группу вошли два новых банка: один совместный - ЗАО “Совместный Таджикско-Бахрейнский Инвестиционный банк” с удельным весом иностранного капитала - 7 570 500 сомони, или $2 450 000, что соответствует 81,6 процентам к уставному капиталу банка, и один иностранный - ЗАО “Первый Микрофинансовый Банк”, который пока не функционирует.
Одновременно с этим, из группы был исключен ОАО “Агроинвестбанк”, в связи с выходом из состава акционеров фирмы “Пауль Рейнхард-АГ”, со своим взносом 1 244 100 сомони или $1 650. По состоянию на 1 января 2004 года сформированный уставной капитал банков по банковской системе, в целом, составил 69 910 934 сомони, а удельный вес иностранного капитала в нем - 17 439 340 сомони, или 24,9%. По отношению к объявленному уставному капиталу банков – 128 663 440 сомони, удельный вес иностранного капитала, соответственно, составляет 13,6%. Таблица 2.3. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ Наименование кредитных организаций Количество филиалов Количество отделений Объявленная сумма уставного капитала Оплаченная сумма уставного капитала В % к объявленному капиталу Общий капитал Банки 1 2 3 4 5 6 7 ОАО "Агроинвестбанк" 4 57 15 000 000 15 000 000 100,0 22 025 253 ОАО "Ориёнбанк" 30 - 60 000 000 24 000 000 40,0 34 029 767 ГСБ РТ "Амонатбонк" 5 69 Cmin* 4 501 511 - 5 050 070 ОАО "Точиксодиротбонк" 7 - 14 912 600 11 729 517 78,7 18 610 609 ТАК ПБРР "Таджпромбанк" 11 - 300 000 300 000 100,0 23 547 452 ОАО "Сохибкорбанк" 1 - 10 250 000 4 113 363 40,1 5 426 947 АОЗТ "Кафолатбанк" 3 - 6 300 000 3 952 097 62,7 2 615 605 ОАО "Бонки Эсхата" 1 - 10 000 000 3 323 773 33,2 7 504 922 Филиал банка "Тиджорат" Исламской Республики Иран - - Cmin* 4 624 926 - 4 742 008 АОЗТ "Банк Олимп" 1 - 6 000 000 4 850 159 80,8 4 685 222 ЗАО "СТБ-ИНВЕСТБАНК" - - 15 450 000 9 312 161 60,3 9 255 009 Продолжение таблицы 2.3. 1 2 3 4 5 6 7 ЗАО "Первый Микрофинансовый Банк" - - 10 000 000 10 000 000 100,0 9 084 094 Итого: 63 126 148 212 600 95 707 507 - 146 576 958 Кредитные товарищества ЗАО "КО "Фонон"" - - 1 500 000 1 500 500 100,0 1 679 196 КТОО "Дехкон" - - 697 698 657 199 94,2 374 852 ЗАО КТ "Ганчина" - - 800 000 800 000 100,0 978 883 КТОО "Финансирование торговли" - - 804 000 671 282 83,5 743 646 ЗАКО "Капитал+" - - 2 000 000 980 575 49,0 958 568 Итого: - - 5 801 698 4 609 056 - 4 735 145 Банковские финансовые организации ЗАО НФО " КредитИнвест" - - 927 000 927 000 100,0 - ЗАО НФО "Зироат" - - 1 000 1 000 100,0 - ЗАО НФО "Бархак" - - 2 000 2 300 115,0 - ЗАО НФО "Умед-2004" - - 3 000 3 000 100,0 - ЗАО НФО "Омад-2004" - - 5 000 5 000 100,0 - ЗАО НФО "Мададгор-2004" - - 5 000 5 000 100,0 - ЗАО НФО "Кишоварз-2004" - - 3 000 3 000 100,0 - Итого: - - 946 000 946 300 - - Всего: - - 154 960 298 101 262 863 - 151 312 103 Продолжение таблицы 2.3. 1 2 3 4 5 6 7 Кредитные организации на стадии ликвидации КБ "Текстинвест- банк" 3 - 100 000 250 232 2,5 раза 53 888 КБ "Душанбе" 1 - 100 000 183 050 1,8 раз 716 809 ККУБ "Айем" - - 754 000 580 099 76,9 162 267 ЗАО "Сомон- банк" 4 - 3 975 000 673 293 16,9 64 800 СИ "Центрально- Азиатский Банк" - - 28 720 000 3 456 697 7,5 4 418 480 АООТ "Худжанд-бонк" - - 4 465 000 4 404 302 98,6 1 130 720 ЗАО "Ист-кредит банк" - - 3 298 440 3 298 440 100,0 - ИТОГО 8 - 41 412 440 12 846 113 - 4 788 812 Всего: 71 126 196 372 738 114 108 976 - 156 100 915 2.2.