Общая характеристика деятельности банка

Общая характеристика деятельности банка. ОАО Далькомбанк - первый коммерческий банк Дальнего Востока - был создан 15 декабря 1988 года. Далькомбанк входит в первую сотню крупнейших банков России по величине активов.

Филиальная сеть банка включает 12 филиалов и 11 дополнительных офисов. 15 декабря 1988 года принято решение учредителей с уставным капиталом в пять миллионов рублей, 25 апреля 1989 года устав банка был зарегистрирован Правлением Госбанка СССР под номером 84. Из первой сотни коммерческих банков бывшего Союза сейчас осталось менее десятка.

Далькомбанк не только удержался, но и год от года становился крепче, солидней, респектабельней.

Первый рублевый счет был открыт 10 августа 1989 года. На конец того же года в банке обслуживалось 12 предприятий-клиентов. Величина активов на тот момент составляла 22 миллиона рублей. Прибыль за первый год работы составила 40 тысяч рублей. Но с 1990 по 1995 год сумма активов Далькомбанка выросла более чем в 4000 раз, а прибыль увеличилась в 665 раз. С середины 1994 года, банк начал работать на рынке ценных бумаг. В октябре 1994 года, уверенно выиграв конкурс, объявленный администрацией Хабаровского края среди банков на обслуживание краевого бюджета, Далькомбанк получил статус уполномоченного банка по исполнению краевого бюджета.

К концу следующего года он уже обслуживал большую часть бюджетных организаций Хабаровского края. В начале 1995 года открывается второй по счету филиал Далькомбанка Краснофлотский. Один за другим в 1996 году открываются новые филиалы в п. Ванино, г. Комсомольске-на-Амуре, в г. Амурске и в г. Советской Гавани в марте 1997 года Далькомбанком открылись новые филиалы - в п. Солнечном и в г. Николаевске-на-Амуре. Присоединение к Далькомбанку одного из самых крупных банков Хабаровска ХАКО-Банк принесло ему еще четыре филиала Железнодорожный и Индустриальный в краевом центре, Транспортный в г. Комсомольске-на-Амуре и Облученский.

С марта 1996 года Далькомбанк становится официальным дилером на рынке государственных ценных бумаг.

В 1996 году банк повысил эффективность использования своих активов. Притом, что они выросли всего на 15 процентов, прибыль и капитал банка увеличились вдвое. Более чем на 60 процентов выросло число корпоративных клиентов банка и превысило две с половиной тысячи. Число открытых счетов увеличилось в 1,8 раза. Важным событием 1996 года было то, что банк стал платежным агентом между администрацией Хабаровского края и золотодобывающими артелями, обслуживая вексельное кредитование.

На начало 1998 года в Далькомбанке обслуживалось 5700 корпоративных клиентов. В 1999 году банк отметил свой десятилетний юбилей. Этот год вывел Далькомбанк в число ведущих банков Дальневосточного региона по целому ряду показателей. По динамике развития банк встретил 2000 год среди лидирующих банков России. В начале 2000 года открыт Тындинский филиал банка в Амурской области, дополнительные офисы в районных центрах Хабаровского края Бикине и Переяславка. 3 января 2001 года ЦБ РФ официально зарегистрирован Благовещенский филиал Далькомбанка.

Таким образом, число филиалов банка достигло одиннадцати, не считая четырех дополнительных офисов. 01 августа в Москве в Доме Правительства Российской Федерации ОАО Далькомбанк вручен Почетный знак Предприятие высокой организации бухгалтерского учета, которым банк награжден Московским международным бухгалтерским форумом За активную и эффективную деятельность по организации и ведению бухгалтерского учета в соответствии с основными направлениями государственной программы отечественной экономики и требованиями международных стандартов финансовой отчетности. Форум организован Комитетом Государственной Думы РФ по бюджету и налогам, Финансовой Академией при Правительстве РФ, Ассоциацией Бухгалтеров и Аудиторов России, Международным центром реформы системы бухгалтерского учета, другими государственными и профессиональными учреждениями и проходил в Кремлевском Дворце Съездов под патронажем ЮНЕСКО. Получение Генеральной лицензии подтверждает, что организация корпоративного управления, международных расчетов и валютных операций, управление рисками, уровень профессионализма руководящего состава и коллектива соответствуют современным жестким требованиям со стороны Центрального Банка России.

Банк динамично развивается и на протяжении последних лет уверенно сохраняет ведущие позиции в Дальневосточном регионе по целому ряду показателей.

Валюта баланса банка превышает 3,7 млрд. рублей, объем кредитов экономике Дальнего Востока достиг почти 3,3 млрд. рублей, дальневосточники разместили в банке во вклады более 1 млрд. рублей, более 35 тыс. человек пользуются банковскими картами Золотая Корона. Уставный капитал банка по состоянию на 01.07.2003г. составил в сумме 61046,5 тыс. рублей, балансовая прибыль за 2002 год превышает 118 млн. рублей.

Генеральная лицензия дает Далькомбанку возможность расширить операции с зарубежными партнерами, снимает ряд ограничений на предоставление банковских услуг, повышает его престиж.

Это открывает широкие возможности для дальнейшего повышения качества предоставляемых услуг и улучшения результатов деятельности банка. В 2002 году Центральный Банк РФ зарегистрировал открытие во Владивостоке филиала Далькомбанка - Приморского и дополнительного офиса. В Дальневосточном регионе на базе Далькомбанка создается и совершенствуется собственная расчетная система регионального масштаба. В своей деятельности все подразделения банка руководствуются действующим Российским законодательством, нормативными документами ЦБРФ, уставом банка, решениями собрания акционеров, совета банка, приказами и распоряжениями президента банка.

Рисунок 2 - Организационная структура ОАО Далькомбанк Из рисунка 2 видно, что в совет банка входят его учредители. Как учредителями, так и акционерами являются юридические и физические лица разных форм собственности. Совет банка утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.

Правление общества, утверждает положение о филиале, а также дополнения и изменения годовые отчеты по результатам деятельности филиала, определяет основные направления и условия деятельности, порядок распределения прибыли или убытков филиала, утверждает планы и отчеты об их выполнении устанавливает размеры, формы и порядок наделения филиала материальными средствами, в том числе финансовыми активами. В 2003 году Далькомбанк продолжал реализовывать стратегию долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества с корпоративными клиентами.

В условиях возрастающей конкуренции на рынке банковских услуг главным преимуществом работы банка стала способность оперативно реагировать на изменение потребностей клиентов, расширяя и повышая качество предоставляемых услуг. Стремясь наиболее полно удовлетворить пожелания клиентов, банк разработал индивидуальные тарифные планы, удлинил операционное время обслуживания, проводил консультации по вопросам обслуживания, расширил использование электронного документооборота, корпоративных пластиковых карт и других новых банковских технологий.

Постоянно улучшались условия и качество обслуживания, расширены и введены в строй новые операционные и кассовые залы. В течение года продолжался активный прирост корпоративной клиентуры, за год дополнительно принято на обслуживание около 1000 новых клиентов, и по состоянию на конец года их число превысило 8000. Среди них предприятия разных форм собственности и различных отраслей промышленности лесной, золотодобывающей, рыбной, пищевой, предприятия топливно-энергетического комплекса и торговли. Приоритетной задачей Далькомбанка оставалось дальнейшее расширение спектра предоставляемых современных банковских услуг физическим лицам.

Дальневосточникам предложены разнообразные вклады в российских рублях, в долларах США, в евро, в золоте, ориентированные на различные потребности вкладчиков, позволяющие сохранить и эффективно приумножить денежные средства.

В результате целенаправленно проведенной работы Далькомбанк значительно укрепил свои позиции на рынке вкладов населения. Общая сумма вкладов на рублевых и валютных счетах в 2003г. составила 1363 млн. рублей, что в 2,2 раза больше по сравнению с 2002г. Объем срочных вкладов за отчетный период вырос в 2,3 раза и составил 1145,6 млн. рублей, в том числе около 195 млн. рублей составили остатки на пенсионных вкладах. Остатки на счетах вкладов до востребования и карт-счетах выросли в 1,7 раза и составили 213,6 млн. рублей.

Количество депозитных счетов срочных вкладов за год увеличилось в 1,6 раза и составило около 15,2 тыс. счетов. Всего на конец 2003г. в ОАО Далькомбанк открыто свыше 116000 счетов физических лиц. Кроме депозитных операций, физические лица активно пользуются услугами банка по переводам в российских рублях и долларах США со счета и без открытия счета в любой регион России и мира. Тарифы банка по данным операциям одни из самых выгодных в регионе.

Банк активно работает на валютно-обменном рынке Дальнего Востока, начал проводить операции по обмену одной иностранной валюты на другую. Вниманию физических лиц предложены операции с драгоценными металлами и депозитарные услуги. Кредитная деятельность банка включает и предоставление кредитов физическим лицам. Возросла активность банка по работе с нерезидентами гражданами Китая. Специализированные услуги для нерезидентов наряду с имеющим солидный опыт работы в данном направлении Железнодорожным филиалом стал оказывать Благовещенский филиал.

Увеличение остатков по вкладам, удлинение сроков хранения денежных средств населением, неуклонный рост числа вкладчиков дают основания судить о стабильном интересе и укреплении доверия населения к Далькомбанку. На основании данных анализа баланса, составим таблицу 3, показывающую динамику пассивов за 2003-2004 годы. Таблица 3 - Динамика пассивов ОАО Далькомбанк за 2003-2004гг. тыс. руб. Наименование статей 2003 год 2004 год Измене ния ПАССИВЫ Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка РФ 0 0 0 Средства кредитных организаций 481811 390056 -91755 Средства клиентов 2591557 4252825 1661268 В том числе вклады физических лиц 618135 1363369 745234 Доходы будущих периодов по другим операциям 36 154 118 Выпущенные долговые обязательства 8581 18364 9783 Прочие обязательства 12838 7864 -4974 Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с резидентами оффшорных зон 69 61 -8 Всего обязательств 3094892 4669324 1574432 СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА Уставный капитал средства акционеров 61047 61047 0 Зарегистрированные обыкновенные акции и доли 61047 61047 0 Зарегистрированные привилегированные акции 0 0 0 Собственные акции, выкупленные у акционеров 0 0 0 Эмиссионный доход 403 403 0 Фонды и прибыль оставленная в распоряжении кредитной организации 166801 204885 38084 Переоценка основных средств 3651 3411 -240 Прибыль убыток за отчетный период 118741 62499 -56242 Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года 0 0 0 Распределенная прибыль исключая дивиденды 89337 46549 -42788 Нераспределенная прибыль 29404 15950 -13450 Расходы и риски, влияющие на собственные средства -24846 -35772 -10926 Продолжение таблицы 3 Всего собственных средств 286152 321468 35316 Всего пассивов 3381044 4990792 1609748 ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Безотзывные обязательства кредитной организации 449873 172236 -277637 Гарантии, выданные кредитной организацией 6924 19673 12794 Таким образом, всего пассивы в 2003 году составили 3381044 тыс. руб что меньше уровня 2004 года. В 2004 году пассивы составили 4990792 тыс. руб. В том числе средства кредитных организаций составили в 2003 году 481811 тыс. руб. и в 2004 году уменьшились до 390066 тыс. руб. Средства клиентов в 2003 году составили 2591557 тыс. руб. и значительно выросли в 2004 году и составили 4252825 тыс. руб в том числе вклады физических лиц выросли с 618135 тыс. руб. до 1363369 тыс. руб. Доходы будущих периодов выросли с 36 тыс. руб. до 154 тыс. руб. Всего обязательства в 2003 году составили 3094892 тыс.руб. и в 2004 году увеличились до 4669324 тыс. руб. Уставный капитал остался без изменения и составил 61047 тыс. руб. Фонды и прибыль в 2003 году составили 166801 тыс.руб. и в 2004 году увеличились и составили 204885 тыс. руб. Прибыль за отчетный период в 2003 году составила 118741 тыс. руб. и в 2004 году уменьшилась до 62499 тыс. руб. Расходы и риски в 2003 году составили минус 24846 тыс. руб. и в 2004 году увеличились и составили минус 35772 тыс. руб. Всего собственных средств в 2003 году было 286152 тыс. руб в 2004 году увеличились и составили 321468 тыс. руб. В 2004 году уменьшились безотзывные обязательства и составили 172236 тыс. руб. против 449873 тыс. руб. в предыдущем году, а гарантии, выданные, кредитной организацией увеличились до 19673 тыс. руб. против 6924 тыс. руб. в 2003 году. Как видим, средства юридических лиц составляют основную часть привлечённых средств 61,88 , в то время как вклады физических лиц только 29,1 . Довольно велика доля кредитных организаций.

На основании данных баланса, составим таблицу 4, показывающую динамику активных операций ОАО Далькомбанк на 01.01.2005г. Таблица 4 - Динамика активов ОАО Далькомбанк за 2003-2004 гг. тыс. руб. Наименование статей 2003 год 2004 год Измене ния АКТИВЫ Денежные средства и счета в Центральном банке Российской Федерации 856805 517723 -339082 Обязательные резервы в Центральном банке РФ 0 332043 332043 Средства в кредитных организациях за вычетом резервов 416795 510642 93847 Чистые вложения в ценные бумаги для перепродажи 0 721 721 Вложения в торговые ценные бумаги 0 1048 1048 Резервы под обесценение ценных бумаг и на возможные потери 0 327 327 Ссудная и приравненная к ней задолженность 1935023 3440808 1505785 Проценты начисленные включая просроченные 36520 59410 2289 Средства, переданные в лизинг 40 -40 Резервы на возможные потери 52761 85798 33037 Чистая ссудная задолженность 1882262 3355010 1472748 Основные средства и нематериальные активы, хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы 175122 200280 25158 Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли 921 721 -200 Долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли балансовая стоимость 1175 1048 -127 Резерв под обесценение ценных бумаг и долей 254 327 73 Расходы будущих периодов по другим операциям 1806 2381 575 Прочие активы 10773 12582 1809 Всего активов 3381044 4990792 1609748 Таким образом, в 2003 году активы всего составили 3381044 тыс. руб. и в 2004 году увеличились до 4990792 тыс. руб. В том числе денежные средства в 2003 году составили 856805 тыс. руб. и в 2004 году уменьшились до 517723 тыс. руб. Средства в кредитных организация в 2003 году составили 416795 тыс. руб. и в 2004 году увеличились и составили 510642 тыс. руб. Ссудная и приравненная к ней задолженность в 2003 году составила 1935023 и в 2004 году увеличилась до 3440808 тыс. руб. Резервы на возможные потери в 2003 году составили 52761 тыс. руб. и в 2004 году увеличились на 33037 тыс. руб. и составили 85798 тыс. руб. Таким образом, денежные средства и счета в ЦБ РФ составили 10,3 517723 тыс. руб обязательные резервы в ЦБ РФ 6,2 332043 тыс. руб средства в кредитных организациях за вычетом резервов 10,2 510642 тыс. руб чистая ссудная задолженность 67,22 3355010 тыс. руб Отобразим структуру собственных средств ОАО Далькомбанк за 2004 год на рисунке 5. Рисунок 5 - Структура собственных средств ОАО Далькомбанк на 01.01.2005г. Таким образом, основные средства в 2003 году составили 175122 тыс. руб в 2004 году увеличились и составили 200380 тыс. руб. Чистые вложения в ценные бумаги в 2004 году уменьшились до 721 тыс.руб. против 921 тыс. руб. в 2003 году. В 2004 году увеличились расходы будущих периодов и составили 2381 тыс. руб. против 1806 тыс. руб. в 2003 году. Прочие активы в 2003 году составили 10773 тыс. руб. и в 2004 году увеличились и составили 12582 тыс. руб. Фонды и прибыль составляют основную часть собственных средств банка - 63,7 . В то время как уставный фонд составляет 18,96 от общей части собственных средств.

Отобразим структуру доходов ОАО Далькомбанка в 2004 году. Рисунок 6 - Структура доходов ОАО Далькомбанк в 2004г. Как видим основную часть доходов составляют доходы от процентов по ссудам.

Следует отметить, что если стратегия банка первоначально была направлена на рост и захват объемов рынка банковских услуг, то сейчас этот период стал сохранением завоеванных позиций и улучшения качества услуг, предоставляемых клиентам.

Миссия ОАО Далькомбанк - банк для клиента - состоит в обеспечении своих клиентов высококачественными банковскими продуктами.

ОАО Далькомбанк, находясь в центре экономической жизни, призван содействовать интересам своих клиентов.

Клиент готов заплатить за кредит, расчетные операции или другие услуги, которые представляют для него выгоду.

Банк работает на клиента, содействует непрерывности, высокому качеству, конкурентоспособности его производства, получению дохода.

Обеспечивая получение дохода от клиента, банк реализует и свой коммерческий интерес, получая вознаграждение в форме ссудного процента. В обслуживании своих клиентов во главу угла банк ставит оказание услуг и их развитие.

Он поощряет открытость и партнерство, следуя лучшим своим традициям, сочетая труд высококвалифицированного персонала, новейшие технологии и консервативное управление рисками.

Банк стремится к достижению эффективности и высокого качества, что является залогом достижения стабильности и успеха как самим банком и его клиентом, так и владельцами - акционерами. Уровень и качество технологического обслуживания в рамках единой информационно-коммуникационной системы во многом определяет возможности успешного развития банка.

В ОАО Далькомбанк развитию информационных технологий изначально уделяется большое внимание - для оперативного обмена информацией с головным банком, а также с филиалами и клиентами банка используются современные системы электронной почты, а также собственная система автоматической обработки сообщений - возросла популярность системы удаленного доступа к счету клиента Банк-Клиент. Почти 15 процентов платежного оборота банка осуществляется на основании документов, поступивших в банк электронным путем - проведению международных платежей по мировым стандартам.

Сделанные шаги в плане реализации комплексной стратегии по формированию кадрового потенциала.

В основу философии управления банком заложен принцип команды, одним из важных направлений которого является комплекс мероприятий по мотивации эффективного труда персонала через гибкую систему стимулирования и повышения профессиональной подготовки по отработанным схемам продвижения перспективных работников. 2.2