ДЕНЬГИ И ИХ ЭВОЛЮЦИЯ

ДЕНЬГИ И ИХ ЭВОЛЮЦИЯ. Деньги издревле привлекали к себе внимание человеческой мысли. Австрийский экономист К.Менгер подсчитал, что по проблемам денег, начиная с древнейших времен и вплоть до начала 20 века, в мире было опубликовано 5-6 тыс. специальных работ.

К настоящему времени их число, по крайней мере, удвоилось.

В экономической теории существует 2 теории происхождения денег: 1. Рационалистическая; 2. Эволюционная. Первая объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте. Данная теория впервые изложена в работе Аристотеля "Никомахова этика". Он писал: "все, что участвует в обмене должно быть каким-то образом сопоставимо : по общему уговору появляется монета: оттого и имя её "номисма", что она существует не по природе, а по установлению". Аристотель утверждал, что для обмена должна существовать какая-то единица измерения, при чем основанная на условности.

Идея о деньгах как о договоре безраздельно господствовала вплоть до 18 века, пока достижения в области археологии не поколебали ее. Однако данный подход к пониманию вопроса происхождения денег присутствует и до настоящего времени. В частности американский экономист П. Самуэльсон определяет понятие "деньги" как искусственную социальную условность.

Экономист Дж. К.Гелбрейт считает, что "закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми". Эволюционная теория объясняет появление денег как результат эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место. Открытием стали взгляды классиков экономической теории А. Смита и Д. Рикардо, обобщенные и развитые К.Марксом о происхождении денег из процесса обмена в результате разделения общественного труда.

К.Маркс объясняет происхождение денег объективным стихийным процессом развития определенной формы производственных отношений. Деньги есть необходимый продукт и непременное условие развития товарного производства. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда, деньги служат внешней формой для выражения их стоимостных пропорций.

В настоящее время вопрос о происхождении денег является открытым. С одной стороны, эволюционная теория подтверждается историей появления денег. С другой стороны, существование современных денег (бумажных и кредитных), не имеющих реальной стоимости, соответствующей их номинальной стоимости, указанной на банкнотах, подтверждает субъективистко-психологический подход к объяснению происхождения денег, основанный на форме общественного договора, выливающегося в необходимость признания за деньгами функции всеобщего эквивалента и повсеместного принятия их в качестве оплаты за товары и услуги.

Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их товарного происхождения. Действительно, развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости: 1. Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.

Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом – товар, выражающий свою стоимость, товар, играющий активную роль (относительная форма стоимости); на втором полюсе – товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара. Он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы – два полюса выражения стоимости товара. 2. Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен.

В связи в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров – эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров – эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения. 3. Всеобщая форма стоимости.

Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (скот, меха, скот и др.). особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще ни за одним товаром, и в разное время ее попеременно выполняли различные товары. 4. Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента.

Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: на “товарную чернь” и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента деньги. В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег.

Бумажные деньги. Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Сущность бумажных денег заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом.

Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно – денежного обращения. Во – первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во – вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами: 1. Избыточный выпуск в обращение; 2. Упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги; 3. Неблагоприятный платежный баланс. Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно – экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки. Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель – тратта) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Банкнота – обязательство банка.

В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Банкнота от векселя отличается: 1. По срочности 2. По гарантии Следовательно, современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они попадают под закономерности бумажно – денежного обращения. Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением способных платежных средств на текущих счетах.

Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Существуют следующие виды чеков: 1. Именные – выписанные на определенное лицо без права передачи; 2. Ордерные – составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту; 3. Предъявительские – по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека; 4. Расчетные – используемые только при безналичных расчетах; 5. Акцептованные – по которым банк дает акцепт, или согласие, произвести платеж определенной суммы, и др. Экономическая природа чека состоит в том, что он, во – первых, служит средством получения наличных средств в банке; во – вторых, выступает средством обращения и платежа; в – третьих, является орудием безналичных расчетов.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

На базе внедрения ЭВМ возникла возможность замены чеков кредитными карточками. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющие владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг. В настоящее время используются в основном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий.

Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки. 2. ДЕНЬГИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ 2.1. Сущность денег. Деньги есть определенный вид информации. Это сугубо информационная категория, наряду с письменной или устной языковой информацией. Именно эта информация осуществляет специальный интерфейс (связь) в обществе. Деньги связывают человека с человеком, например, когда один человек дает заем другому или продает что-нибудь; человека – с предприятием через зарплату или покупки; человека – с государством через налоги, пособия и т.п предприятие – с предприятием через денежный товарообмен или иные денежные отношения; предприятия с государством при осуществлении налоговой или бюджетной деятельности последнего; государств – друг с другом при осуществлении межгосударственной торговли, при кредитных операциях или иных денежных отношениях.

Таким образом, именно эта коммуникативная функция, в которой деньги являются универсальным средством связи между различными общественными элементами и его структурами, является главной функцией денег.

И эта связь осуществляется через информационный объект, которым и являются деньги, аналогично тому, как слова являются информационным объектом, связывающим людей и иные общественный структуры в своей выделенной области этих отношений. Деньги в отличие от слов, имеют числовое выражение.

И для их функционирования в обществе используется специальный язык. В этом специфическом денежном языке мы осуществляем общение, когда используем такие выражения, как «деньги», «стоимость», «товар», «цена», «зарплата», «доход» и т.д. Легко видеть, что мы используем денежный язык чрезвычайно широко, наверное, не менее чем в половине всего объема речевого общения. Через деньги и денежный язык осуществляется управление обществом. Причем это управление по большей части не имеет своего управляющего субъекта.

Денежное управление есть более высокий уровень общественного управления, именно в его бессубъектности и лежит его более высокий гуманизм. Правовое государство есть высшее достижение в области «словного» управления обществом. Но на смену ему придет новый тип организации общества, которое будет резко отличаться от правого государства. Это общество, в котором большая часть функций управления будет осуществляться через денежную сферу, а не через слово, приказ или закон. Еще одна важнейшая особенность денег состоит в том, что они возникают, и они используются лишь в достаточно больших социумах.

В малых социумах деньги не могут использоваться, и они не работают. Денежные отношения появляются и активно используют лишь в больших социумах, насчитывающих миллионы и даже миллиарды членов. Именно там, где прямо управление от человека к человеку становится малоэффективным, там и возникает денежный управляющий и контролирующий инструмент. Деньги являются мощным средством объединения общества в единый организм. Например, в таких обществах, как рабовладельческое или феодальное, в которых денежные отношения играли сравнительно небольшую роль, человеческое общество было резко расслоено на отдельные социальные слои, а также было разделено на территориальные единицы, мало связанные друг с другом.

Широкое развитие денежных отношений способствует территориальной и социальной консолидации общества. 2.2. Функции денег Сущность денег выражается в тех функциях, которые они выполняют в процессе товарного производства и обращения.

Итак, в современном мире деньги выполняют следующие функции: - мера стоимости; - средство обращения; - средство накопления; - средство платежа. Реализация каждой из этих функций связанна с решением особых проблем. 1.Мера стоимости. Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах, т.е. величина их стоимости определяется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом стоимостей.

Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, т.к. сами деньги ею обладают. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото или серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег. Формой проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег.

На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала – золота или серебра. В результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, фиксированный в качестве единицы измерения, т.е. количество золота и серебра, принятые в стране за денежную единицу.

Для осуществления товарно-денежных операций используются различные денежные единицы - рубли, доллары, марки и т. д. В этих единицах измеряют и сопоставляют товарные стоимости. Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную меру стоимости. Деньги, как мера стоимости, однородны, что очень важно для вычислений и видений записей о совершаемых сделках. 2. Средство обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого.

В процессе товарного обращения, Т-Д-Т, деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения. Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Деньги как средство обращения обслуживают акты продажи и купли товаров и услуг. К этой посреднической функции непосредственно примыкает и переплетается с ней функция денег как средство платежа - оплата налогов, получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным перемещением товаров. С появлением денег возникает возможность разрыва между продажей и куплей. Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматься каждым.

Имеющие широкое распространение, деньги предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнеров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится стабильной.

Особенность денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во – первых, реальные, или наличные, деньги, а, во – вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. Хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а функция покупательного средства – товару – деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И все же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется в том, что они по – разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые – движение капитала. 3.Средство образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги – золото и серебро.

Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Важной функцией денег является функция средства накопления, предполагающая образование некоего актива или запаса, оставшихся после продажи товаров и потребления доходов.

Деньги выступают здесь в виде отложенного на будущее платежеспособного спроса, покупательной способности. Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного средства и, накопляясь, они не меняют своей номинальной ценности. С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления производства.

Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот. В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золото – валютных резервов. С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения». Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения.

Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное – кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму.

Накоплению краткосрочного капитала способствует расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. 4.Средство платежа.

Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при: а) продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов; б) выплате заработной платы рабочим и служащим. Следовательно, деньги и функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения.

Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег.

На базе электронных денег возникли кредитные деньги. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа 5.Мировые деньги.

Эта функция возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае – покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставления займов.

Развитие международных политических и экономических связей (внешнеторговых, международных кредитных отношений, и т.д.) обуславливает функционирование денег на мировом рынке. Мировые деньги могут выполнять функции: 1. Международного платежного средства; 2. Международного покупательного средства; 3. Всеобщего воплощения общественного богатства.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставления займов.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств – специальных прав заимствования (Special Drawing Rights – СДР). СДР – это имитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

Таблица 2.1. Международные резервы России (на 1.03.10 ) Статьи Млн. долл. США Международные резервы 436 335 Валютные резервы 413 334 СДР 8 700 Резервная позиция в МВФ 1 884 Золото 23 001 Валютные резервы в иностранной валюте 402 750 2.3. Роль денег Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Во – первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во – вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала. Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала.

Важно то, что на деньги приобретается особый товар – рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта.

При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие – внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи – между первым и вторым подразделениями. В – третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. В – четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

В 80 – е гг когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией денежно – концепция стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась. Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства. 3. ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК Денежный рынок — это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и равновесная ставка процента.

На денежном рынке деньги «не продаются» и «не покупаются» подобно другим товарам. В этом специфика денежного рынка. При сделках на денежном рынке деньги обмениваются на другие ликвидные (быстро реализуемые) средства по альтернативной стоимости, измеренной в единицах номинальной нормы процента.

Таким образом, уровень процентной ставки выступает как бы «ценой» денег. Финансовый рынок разделяется на денежный рынок и рынок капиталов. Под денежным рынком понимается рынок краткосрочных кредитных операций (до одного года). В свою очередь, денежный рынок подразделяется обычно на учетный, межбанковский и валютный рынки. Рынок капитала охватывает средне- и долгосрочные кредиты, а также акции и облигации.

Он подразделяется на рынок ценных бумаг (средне- и долгосрочных) и рынок средне- и долгосрочных банковских кредитов. Каждая национальная система имеет свои особенности, но им свойственны общие элементы. Основными из них являются: 1. Наименование денежной единицы и ее частей; 2. Виды государственных денежных знаков имеющих законную платежную силу; 3. Масштаб цен; 4. Эмиссионная система; 5. Государственный регулятивный аппарат; 6. Валютная система (выступая элементом денежной системы, является относительно самостоятельной). 1. Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров (доллар, франк, марка, рубль). Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части.

В большинстве стран установлена десятичная система деления денежной единицы. 1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов – 100 пенсам, 1 индонезийская рупия – 100 сенам, 1рубль – 100 копейкам и т.д. 2. Виды денег имеющих законную платежную силу определяются законодательством.

В большинстве развитых стран это в основном кредитные банковские билеты и разменная монета. В отдельных странах законным платежным средством являются бумажные деньги (казначейские билеты) (США, Бельгия, Индия, Индонезия). 3. Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах. В условиях бумажных денег базировался на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице.

В современных условиях масштаб цен есть результат взаимодействия спроса и предложения на отдельные товары. 4. Эмиссионная система – законодательно закрепленная система правил выпуска и изъятия денежных средств из оборота за определенным органом. В зависимости от вида денежных знаков имеющих законную платежную силу денежные знаки эмитируются либо Центральным банком (банковские билеты), либо казначействами (казначейские билеты). В РФ эмиссия денег является прерогативой Центрального банка РФ. Следует различать наличную денежную эмиссию и депозитную (кредитную) эмиссию.

Эмиссионная деятельность центрального банка заключается в выпуске в обращение денег исключительно в наличной форме. Выпуск денег в обращение центральным банком осуществляется в процессе кредитования государства, коммерческих банков, покупки ими ценных бумаг или иностранной валюты. Однако это не главный канал эмиссии денег. Большая часть платежных средств появляется в результате деятельности коммерческих банков и их способности создавать депозиты.

Этот процесс получил название депозитной эмиссии. Сумма платежных средств, создаваемых банковской системой определяется по формуле: Д = К * Бм, (1) где К – размер кредитования коммерческих банков центральным; Бм – банковский мультипликатор. 5.Органом, отвечающим за функционирование денежной системы и осуществляющим регулирование денежного обращения, является центральный банк. Регулятивное воздействие на денежную систему оказывается в рамках денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком.

Центральный банк РФ (Банк России) является центральным банком страны. Он подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. В большинстве стран функционирует промежуточная модель, позволяющая выполнять ему следующие основные функции: 1. Регулирующие функции: а) управление совокупным денежным оборотом; б) регулирование денежно-кредитной сферы; в) регулирование спроса и предложения кредита. 2. Контрольные функции: а) контроль за деятельностью кредитных институтов (лицензирование, установление нормативов деятельности кредитных учреждений); б) валютный контроль (курс национальной валюты, условия продажи и обращения валют и пр.) 3. Обслуживающие функции: а) организация расчетно-платежных отношений в экономике; б) кредитование банковских учреждений и правительства; в) выполнение роли финансового агента правительств; Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

В зависимости от конкретных целей денежно-кредитная политика центрального банка направлена либо на стимулирование кредитной эмиссии, либо на ее ограничение. Посредством проведения кредитной эмиссии центральные банки преследуют цели подъема производства и оживления конъюнктуры; при помощи ограничения они пытаются предотвратить "перегрев" конъюнктуры.

Таблица 3.1 Классификация инструментов денежно-кредитной политики( ) Инструмент Способ действия Объект воздействия 1 2 3 Установление минимальных резервных требований Косвенный Предложение денег Регулирование учетной ставки Прямой Спрос на деньги Продолжение таблицы 3.1 1 2 3 Рефинансирование коммерческих банков Прямой Предложение денег Операции на открытом рынке Прямой Предложение денег Таргетирование Прямой Предложение денег Денежные системы могут быть: 1. Рыночного типа (свободное функционирование денег, но с денежно-кредитным регулированием на уровне банковской сферы с помощью экономических методов); 2. Нерыночного типа (регулирующее воздействие осуществляется с помощью административных методов). Нужно отметить, что современные денежные системы имеют следующие характерные черты : 1. Отмена официального золотого содержания; 2. Переход к неразменным на золото и не связанным по стоимости с золотом деньгам; 3. Преобладание безналичного оборота; 4. Усиление государственного регулирования денежного обращения с использованием экономических методов. Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие.

Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов.

С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежный оборот страны представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Налично-денежное обращение - движение наличных денег. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях.

Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступлением денежных доходов населения и их расходованием. Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, жироприказов, пластиковых карточек, электронных средств платежа и других расчетных документов.

Закон денежного обращения впервые открыт К. Марксом. Он писал: "Если мы теперь рассмотрим общую сумму денег, находящуюся в обращении в течение данного промежутка времени, то окажется, что она при данной скорости циркуляции средств обращения и платежа - равняется сумме подлежащих реализации товарных цен плюс сумма платежей, которым наступил срок, минус взаимно погашающиеся платежи и, наконец, минус сумма оборотов, в которых одни и те же деньги функционируют попеременно, то как средство платежа, то как средство обращения" . Это можно представить в виде следующей формулы: Рис. 3.1. Закон денежного обращения.

Первые три фактора воздействуют на потребность в деньгах прямопропорционально, два последних обратно пропорционально. В условиях металлического обращения количество денег в обращении регулировалось стихийно через увеличение и уменьшение сокровищ в ответ на потребность хозяйства в деньгах.

В условиях функционирования бумажных денег устойчивость денежного обращения определялась соответствием бумажных денежных знаков, являющихся представителями золота, необходимому количеству золота для обслуживания товарного обращения. Центральной проблемой денежной политики любой страны является - определение количества денег, необходимых в обращении. С этой целью, т.е. целью достижения равновесного состояния между предложением денег и спросом на них в практике денежного обращения разработана система показателей, позволяющих контролировать предложение денег.

Важнейшим показателем, характеризующим денежно-кредитную сферу в целом и предложение денег, является показатель денежной массы. Денежную массу можно определить как совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением.

При разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций используются различные агрегированные (суммарные) показатели объема и структуры денежной массы - денежные агрегаты. Применительно к каждой стране существуют различные концепции определения денежной массы. В таблице 3.2 представлено сравнение показателей денежной массы России, США и Германии. Таблица 3.2 Методика исчисления денежных агрегатов в РФ, США и Германии Агрегат РФ США Германия 1 2 3 4 М0 Банкноты и монеты вне банков (наличные деньги у населения и остатки наличных денег в кассах юридических лиц) М1 М0 + депозиты до востребования М0 + вклады до востребования и другие чековые вклады М0 + бессрочные депозиты М2 М1 + срочные и сберегательные депозиты М1 + мелкие срочные вклады (до 100 тыс.$) + нечековые сберегательные счета + однодневные соглашения об обратном выкупе и т.п. М1 + срочные депозиты М2Х М2 + депозиты в иностранной валюте   М3 М2 + сертификаты коммерческих банков + облигации займов М2 + крупные срочные вклады + соглашения об обратном выкупе и др. М2 + сберегательные депозиты Продолжение таблицы 3.2 1 2 3 4 L  М3 + коммерческие бумаги, казначейские векселя, сберегательные облигации и др.  Важнейший компонент денежной массы - денежная база. Денежная база включает наличные деньги вне Банка России, обязательные резервы банков в банке России и остатки на корреспондентских и других счетах банков в ЦБ РФ. Денежная база служит одним из основных показателей, применяемых для мониторинга экономических процессов.

Изменяя величину денежной базы, Банк России регулирует объем всей денежной массы и тем самым воздействует на уровень цен, деловую активность и другие экономические процессы.

Рис.3.2. Взаимосвязь денежной базы и массы денег в обращении А - обязательные резервы и корреспондентские счета коммерческих банков в Центральном банке; Б - остаток средств на расчетных, текущих счетах и депозитах предприятий и организаций, вклады населения в банках; Таким образом, наличные деньги в обращении входят в денежную массу непосредственно, а другая - средства банков в Центральном банке вызывает многократное увеличение денежной массы в виде банковских депозитов.

Это связано со способностью банковской системы создавать депозиты на основе выдачи банковских ссуд и называется депозитной (кредитной) эмиссией.

Вторым показателем денежного обращения является скорость обращения денег, представляющая собой показатель интенсификации движения денег в их функциях как средства обращения и средства платежа.

Скорость обращения денег зависит от многих факторов: а) технологии совершения платежей; б) частоты выплаты заработной платы; в) издержек удержания денег в качестве актива и др.