Расчетно-кассовое обслуживание АСБ Беларусбанк

Расчетно-кассовое обслуживание АСБ Беларусбанк. Во время прохождения преддипломной практики в банке Беларусбанк был выявлен комплекс услуг, предоставляемых операционным отделом банка как физическим, так и юридическим лицам.

Операционный отдел один из самых больших в банке по численности персонала. Он осуществляет открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание. Для открытия текущего счета юридическим лицам необходимо представить 1. Заявление на открытие счета. 2. Копию документа о регистрации предприятия, заверенную нотариально или регистрационным органом. 3. Два экземпляра копии учредительных документов, при этом на одном из них должен быть проставлен штамп регистрирующего органа, а другой - удостоверен нотариально либо регистрирующим органом. 4. Дубликат извещения о присвоении учетного номера налогоплательщика УНН . 5. Справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства социальной защиты о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов и иных платежей в органах Фонда. 6. Карточку с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенную нотариально.

АСБ Беларусбанк открывает также субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета.

Расчетно-кассовое обслуживание операционный отдел банка осуществляет на основании действующего законодательства и соответствующего договора между сторонами. Его работа перекликается с отделом кредитования, отделом по работе с физическими лицами и юридическими лицами. Таблица 5Наименование и порядок проведения кассовых операций Наименование операции Тариф Открытие текущего счета ? юридическим лицам до 5 минимальных заработных плат МЗП ? предпринимателям до 10 МЗП Перевод средств со счета в клиринге платежи, которые по указанию Национального банка Республики Беларусь не относятся к крупным по договоренности, но не выше 0,5 от суммы Перевод средств со счета в системе BISS ? крупный платеж в размере, определенном Национальным банком Республики Беларусь 0,2 МЗП за 1 документ ? срочный платеж 2,5 МЗП за 1 документ Прием и обработка документов, выставленных на инкассо включая документы по спецссудным счетам 2 от МЗП за 1 документ Оформление и выдача денежной и лимитированной чековой книжки 1 шт до 25 листов 50 МЗП ? до 50 листов 70 МЗП Прием денежной выручки от торговых, бытовых и других организаций на основе заключенных договоров Кассовое обслуживание за снятие наличных средств юридических лиц ? на оплату труда по договоренности, до 2 от суммы ? на прочие цели 3 от суммы ? на прочие цели если клиент сдает наличность в банк по договоренности, до 3 от суммы индивидуальных предпринимателей ? на оплату труда 3 от суммы ? на оплату труда если клиент сдает наличность в банк по договоренности, до 3 от суммы ? на прочие цели 8 от суммы Прием наличных денежных средств от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей за продукцию товары, работы, услуги в пользу юридических лиц, с последующим их зачислением на текущие расчетные счета получателей ? до 50 МЗП 3 от суммы платежа ? свыше 50 МЗП 2 от суммы платежа За выполнение поручений клиентов юридических лиц по операциям в иностранной валюте Открытие текущего валютного счета по каждому виду валют ? юридическим лицам до 5 МЗП ? индивидуальным предпринимателям до 10 МЗП Зачисление сумм на счет ? безналичными комиссия не взимается ? наличными 0,35 от суммы Снятие со счета наличных денег юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями 1 от суммы Начисление процентов по остаткам средств на счете для юридических лиц ? при остатке не менее 10 000 по договоренности, но не выше 1,5 годовых ? при остатке 50 000 и более по договоренности, но не выше 2 годовых для индивидуальных предпринимателей ? при остатке не менее 1000 по договоренности, но не выше 1,5 годовых ? при остатке 50 000 и более по договоренности, но не выше 2 годовых Перевод со счета с зачислением на счет в АСБ Беларусбанк комиссия не взимается ? на счета получателей через корсчета в банках Республики Беларусь 0,075 от суммы минимум 15, максимум 75 на счета получателей через корсчета в инобанках кроме российских рублей ? юридические лица и индивидуальные предприниматели 0,1 от суммы минимум 20, максимум 200 на счета получателей через корсчета в инобанках в российских рублях ? юридические лица и индивидуальные предприниматели 0,1 от суммы минимум 10, максимум 200 в случае если все расходы возлагаются на отправителя кроме российских рублей ? юридические лица и индивидуальные предприниматели 0,25 от суммы минимум 30, максимум 600 Комплексное обслуживание юридических лиц. Банк предлагает следующий комплекс банковских продуктов и услуг. Открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета. Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется с соблюдением действующего законодательства Республики Беларусь и на основе договора между банком и клиентом на расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующими тарифами комиссионного вознаграждения. Подключение к электронной платежной системе Клиент-банк. Собственная сеть электронной почты значительно увеличивает скорость обработки информации и позволяет сторонам передавать и принимать следующие документы в режиме клиент-банку ? платежные поручения в национальной и иностранной валютах ? заявление на перевод ? заявки на покупку-продажу иностранной валюты ? заявки на конверсию валют ? текстовые документы любого содержания в режиме банк-клиенту ? выписки состояния счета клиента ? курсы иностранных валют ? информацию о текущем состоянии счета ? данные архива проводок.

Для идентификации передаваемых платежных документов используются электронная подпись клиента и специальный алгоритм для шифрования, которые гарантируют достоверность и конфиденциальность информации.

Депозитные вклады юридических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте.

Виды депозитных вкладов в банке - срочные и до востребования. Условия вклада определяются договором и зависят от суммы и сроков размещения.

По желанию клиента депозитным договором может быть предусмотрена выплата процентов - ежемесячно, ежеквартально, а также по окончании срока хранения вклада.

Операции на рынке государственных ценных бумаг. Инвестиции в государственные ценные бумаги - самый надежный способ вложения денежных средств, приносящий гарантированный доход.

Необходимо знать, что доходы, полученные от операций с ГКО и КО Национального банка Республики Беларусь, имеют льготный режим налогообложения.

Являясь активным участником рынка государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, крупнейшим оператором фондового рынка, банк ? выгодно размещает денежные средства клиентов в государственные ценные бумаги покупка ценных бумаг при первичном размещении на закрытом аукционе ? покупка и продажа государственных ценных бумаг на биржевых торгах в ОАО Белорусская валютно-фондовая биржа ? кредитует под залог государственных ценных бумаг ? продает облигации государственного выигрышного займа РБ, выплачивает выигрыши, осуществляет погашение ? проводит консультации по вопросам функционирования рынка государственных ценных бумаг.

Операции с векселями. Вексель - это расчетный инструмент.

Он может значительно расширить возможности клиентов в сфере финансового обращения. Разработанная банком собственная вексельная программа позволяет осуществлять ? продажу дисконтных и процентных векселей ? прием к погашению векселей с наступившим сроком оплаты ? досрочный выкуп векселей по согласованным ценам ? продажу векселей с отсрочкой оплаты ? кредитование под залог векселей ? учет векселей Национального банка Республики Беларусь ? посреднические операции с векселями ? авалирование банком векселей клиентов.

Депозитарные услуги. Как крупнейший депозитарий республики, банк осуществляет ? депонирование и хранение на счете депо бездокументарных выпусков ценных бумаг ? регистрацию перехода прав собственности на ценные бумаги в результате операции купли-продажи ? обслуживание операций залога ценных бумаг, депонированных на счете владельца ? междепозитарные и межфилиальные переводы ценных бумаг ? депозитарное обслуживание эмитентов хранение реестра акционеров, перерегистрация прав собственности на именные акции, начисление и выплата дивидендов владельцам акций и др регистрацию сделок с ценными бумагами.

Лизинговые операции. В банке существуют следующие особенности проведения лизинговых операций ? выбор объекта лизинга и его поставщика осуществляется клиентом ? срок лизинга - от 1 года ? размер лизинговой ставки доход банка - по договоренности сторон ? учет объекта лизинга - на балансе лизингополучателя ? величина амортизации износа объекта лизинга устанавливается договором лизинга по согласованию сторон ? возможность осуществления сделок возвратного обратного лизинга и сублизинга ? операции с недвижимым имуществом ? возможность приобретения объекта лизинга за рубежом с осуществлением расчетов в иностранной валюте Факторинговые операции. Банк проводит политику поддержки отечественных производителей, поэтому осуществляет факторинг в национальной и иностранной валютах и обеспечивает финансирование оборотного капитала предприятия путем выкупа его дебиторской задолженности.

Валютообменные операции по поручению клиентов. Банк осуществляет сделки по покупке-продаже иностранной валюты.

Продавцами и покупателями валюты в установленном законодательством порядке могут выступать как резиденты, так и нерезиденты.

Проводятся сделки купли-продажи иностранной валюты у клиентов, имеющих валютные счета в АСБ Беларусбанк. Международные расчеты. Международные платежи во все страны мира исполняются посредством международной системы межбанковских коммуникаций S.W.I.F.T. Этот комплекс программных средств позволяет обеспечить оперативность проведения операций, их надежность, а также сохранность финансовой информации.

Банк осуществляет ? Операции с дорожными чеками компании AMERICAN EXPRESS Операции с коммерческими чеками зарубежных банков Дойче Банк , Германия Банкерст Траст Компани , США Банк Господарки Живностевы BGZ , Польша.

Документарные операции.

Документарный аккредитив ? экспортные аккредитивы авизование, исполнение, подтверждение подлинности прием, проверка документов по аккредитиву, отсылка их экспресс-почтой в инобанк, оплата ? импортные аккредитивы открытие, исполнение, подтверждение подлинности прием, проверка документов, оплата. Инкассо.

Проверка и отсылка документов по экспорту, выдача по импорту, оплата.

Корреспондентские отношения. Банк строит свои отношения с 250 иностранными банками и осуществляет для клиентов открытие и ведение корреспондентских счетов в белорусских рублях и иностранной валюте. При прохождении практики, было выяснено, что для того чтобы улучшить свое положение банк активно использует новые банковские технологии. Таковыми являются операции с пластиковыми карточками и чеками. Банк предлагает все преимущества автоматизированной системы распределения и выплаты денежных поступлений заработная плата, премии, стипендии, материальная помощь и пр выдачу платежных карточек EUROCARD MASTERCARD - MASS, GOLD, BUSINESS, MAESTRO CIRRUS ? выдачу наличных по карте ? безналичные расчеты в предприятиях торговли и сервиса ? начисление на остаток средств на карточном счете ? организация выдачи зарплаты сотрудникам предприятия клиента ? предоставление кредитного лимита ? установку и обслуживание банкомата.

Пластиковые карточки позволяют избавиться от проблемы конвертации валют во время пребывания за рубежом, беспокойства за сохранность наличных средств.

Вы можете рассчитываться с банком после проведения платежей за рубежом по результатам конкретных операций. ЧекиОсуществление операций по покупке и продаже дорожных чеков клиентам банка Преимущества банка а дорожные чеки можно приобрести практически на всей территории Республики Беларусь в учреждениях банка б в момент продажи дорожных чеков оказываются консультационные услуги клиентам по использованию чеков в расчетах, а также по возмещению их стоимости. Осуществление операций по оплате и продаже коммерческих чеков клиентам банка коммерческие чеки Deutsche Bank в долларах США, немецких марках и ЕВРО, Bankers Trust Company в долларах США . Ответственность работников операционного отдела, обменных пунктов валюты и операционных передвижных касс велика, т.к. они имеют дело не только с документами, но и с наличными деньгами.

Для обеспечения безопасности, как самих этих работников, так и банка в целом был создан отдел безопасности.

В его компетенцию входят - Вопросы экономической безопасности предотвращение возникновения преступных намерений к овладению денежными средствами, ценностями, оказание помощи в возврате кредитов, определение целесообразности проведения отдельных банковских операций, выдачи кредитов заемщикам и другие . -Охрана филиала и организация пропускного режима в соответствии с решением руководителя филиала и на основании лицензии на данный вид деятельности. - Осуществление мер по обеспечению сохранности денежных средств и ценностей, банкоматов. -Вопросы режима и служебного делопроизводства, в т ч. сохранения коммерческой тайны Обеспечение необходимого уровня безопасности компьютерных систем Вопросы технической укрепленности зданий, пунктов обмена валюты и касс вне кассового узла Контроль за наличием и состоянием вооружения и др. 3.