Изменения в банковской системе России

Изменения в банковской системе России. С 2001 года наблюдается слабо выраженный рост числа кредитных организаций.

К началу 2003 года их число выросло до 1329 на 1 июня 2003 года - 1332 , увеличившись за 2002 год на 10 единиц.

По мнению специалистов ассоциации региональных банков Россия, доминирующим типом кредитных организаций являются недокапитализированные универсальные коммерческие банки, которые вынуждены принимать на себя весь груз рисков финансового посредничества и нести повышенные издержки по обслуживанию клиентов. В отличие от большинства стран в России не получили значительного распространения небанковские кредитные организации. На долю коммерческих банков приходится 96,5 от общего числа кредитных организаций и почти 99 совокупных активов.

Почти не изменились масштабы прямого участия иностранного капитала в банковской системе. В 2002 году число банков с участием нерезидентов в капитале свыше 50 выросло с 35 до 37. Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале составляет 5,3 . В то же время масштабы операций нерезидентов с предприятиями нефинансового сектора и населением за счет трансграничного оказания услуг продолжали увеличиваться, что говорит об усилении скрытого проникновения иностранного капитала в банковский сектор.

По завершении периода реструктуризации банковской системы после финансового кризиса в августе 1998 года тем не менее сохраняется тенденция к абсолютному сокращению количества филиалов действующих кредитных организаций. В 2002 году было ликвидировано 107 филиалов коммерческих банков, в том числе 71 филиал Сбербанка. В целом же за два последних года количество филиалов банков уменьшилось на 467 Сбербанк закрыл 367 филиалов, а остальные банки - 100 . Исключение составили банки с участием нерезидентов, которые увеличили число филиалов с 7 до 12. При этом следует учитывать, что Россия значительно уступает многим странам по обеспеченности населения банковскими услугами.

Без учета Москвы на 100 тыс. человек в среднем по России приходится 2,9 головной конторы и филиала банков в Москве - 9,2 . Для сравнения в промышленно развитых странах этот показатель находится на уровне 40-50 кредитных учреждений.

С 1 января 2001 года по 1 февраля 2003 года был зарегистрирован рост числа кредитных организаций, что в целом указывает на благоприятную для банковского сектора экономическую конъюнктуру. Однако динамика роста числа банков ощутимо различается по регионам. Наибольший прирост числа кредитных организаций отмечается в Центральном округе, где и без того наблюдается наибольшая концентрация банков. Незначительно увеличилось число кредитных организаций в Дальневосточном и Южном федеральном округах.

Не изменилось число банков в Приволжском и Уральском районах. Уменьшение количества кредитных структур было зафиксировано в Сибирском и Северо-Западном федеральных округах. В Центральном федеральном округе зарегистрировано более 56 банков благодаря крайне высокой степени концентрации кредитных учреждений в Москве. По числу банков Москва почти равняется 49 всем федеральным округам вместе взятым.

Из 30 крупнейших банков, на долю которых приходится 68 совокупных активов банковского сектора и 76 прибыли текущего года, у 27 банков головные конторы расположены в Москве. Кроме того, наблюдалась тенденция к сокращению числа региональных банков на фоне увеличения числа кредитных организаций в Московском регионе. Ресурсная база кредитных организаций характеризуется качественными изменениями. На первое место выходят вклады населения. При этом вклады граждан в КБ увеличивались в 2002 году более быстрыми темпами, чем в Сбербанке.

На январь 2003 года доля Сбербанка России снизилась до 67 против 76,5 на конец 1998 года. На протяжении двух лет в структуре пассивов наблюдается снижение удельного веса остатков на расчетных, текущих счетах предприятий, а также депозитов юридических лиц. В 2002 году - с 26,4 до 22,5 в общем объеме пассивов, тогда как доля средств на счетах физических лиц увеличилась с 22,2 до 25,2 . Распределение показателей банков по группамПоказатели Группы кредитных организаций ранжированы по величине активов 1-5 6-20 21-50 51-200 201-1000 1001-1332 Итого Количество филиалов, ед. 1262 248 417 558 719 73 3277 Собственный капитал, млн руб. 263 729 87 228 58 634 145 359 130 923 5324 691 197 Активы, млн руб. 2 041 430 865 366 493 039 690 421 500 302 14 228 4 604 785 Источник Банк России.

Объем средств юридических и физических лиц, привлеченных кредитными организациями в первом квартале2003 года млрд руб. Округ Физические лица Юридические лица Центральный 261,8 61,3 Северо-Западный 74,5 7,7 Южный 75,9 3,6 Приволжский 133,5 10,5 Уральский 74 8,3 Сибирский 76, 1 3,4 Дальневосточный 32,6 3,2 Источник Банк России. 2003 году развитие банковской системы России шло высокими темпами.

За год активы банковского сектора увеличились на 35,1 процента и достигли 5601 млрд. рублей, а капитал - на 40,3 процента, составив 815,6 млрд. рублей. Доля активов банков в ВВП увеличилась с 38,2 на январь 2003 года до 42,1 процента на январь 2004 года, капитала - с 5,4 до 6,1 процента.

Растет значение банковской системы для экономики страны. Доля в ВВП кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, увеличилась с 14,6 на начало 2003 года до 17,3 процента на начало 2004 года. Общий объем кредитов физическим лицам за 2003 год увеличился на 47,4 процента и составил 299,7 млрд. рублей. При этом в 2003 году вклады населения в банках выросли на 47,1 процента и достигли 1540 млрд. рублей. Показатель концентрации иностранного капитала демонстрирует дисбаланс в распределении вложений в уставный капитал между Москвой и остальными российскими регионами.

Так, на долю Москвы приходится 93 процента всего объема иностранного участия в уставных капиталах банков. Данный факт никоим образом не выбивается из общей логики ведения банковского бизнеса в России за пределами Москвы финансовые потоки характеризуются значительно меньшими объемами. Географически источники иностранных инвестиций можно разделить на две группы страны-участники СНГ и дальнего зарубежья.

Несмотря на тесные экономические связи России со странами СНГ, размеры инвестиций последних в российский банковский сектор крайне малы. Сейчас они составляют всего 3,4 процента 582,6 млн. рублей от общего участия нерезидентов в российских кредитных организациях, тогда как доля стран СНГ во внешнеторговом обороте России достигает 17 процентов. Столь незначительные масштабы участия банков СНГ неудивительны обладая меньшей в сравнении с российскими банками капитализацией, они сами нуждаются в привлечении прямых инвестиций.

Основная часть иностранных инвестиций в российский банковский сектор приходится на долю стран дальнего зарубежья - 96,6 процента. При этом лидерами по размерам инвестиций являются Германия, Нидерланды, США, Франция, Австрия и Турция. Лидирующая роль немецкого капитала в российской банковской системе 25 процентов всех иностранных инвестиций отражает статус Германии как основного внешнеэкономического партнера России.

На сегодняшний день в секторе иностранных банков наблюдается довольно высокая степень концентрации по многим ключевым направлениям. Среди 41 кредитной организации с долей нерезидентов в капитале свыше 50 процентов делают погоду три банка Ситибанк , Райффайзенбанк и Международный московский банк. На них приходится 56,8 процента совокупных активов банков, контролируемых нерезидентами. Эти банки занимают доминирующие позиции в привлечении средств юридических 70,2 и физических лиц 72,5 , в кредитовании коммерческих организаций 56,5 , а также по операциям на рынке межбанковских кредитов 53,5 по выданным и 45 по полученным МБК . Все три рассматриваемых банка не только играют определяющую роль среди иностранных банков в России, но и занимают заметное место в российской банковской системе в целом.

Об этом говорит их стабильное присутствие в составе 30 крупнейших российских банков. Степень участия нерезидентов в российской банковской системе весьма неоднородна. Одна часть крупных иностранных банков открывает дочерние структуры лишь для того, чтобы обозначить присутствие на российском рынке.

Такая стратегия предоставляет им возможность быстро занять определенный сегмент российского банковского сектора, если возникнет в этом потребность. Однако другая часть иностранных банков уже сейчас ведет активную деятельность в России. ЗаключениеБанки в условиях рыночной экономики - главные звенья кредитной системы. Экономические денежные отношения, возникающие при банковском кредитовании, позволяют временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, которые аккумулируют кредитные организации, предоставлять юридическим и физическим лицам на условиях возвратности.

Организация же и деятельность банковских и небанковских кредитных организаций регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. В последние годы активно формируется законодательная база регулирования финансовых отношений, в том числе и банковских.

Россия, взяв на вооружение опыт правового регулирования финансовых отношений в странах, с развитой рыночной экономикой, преломила его на отечественной почве, что выражается во многих экономических и социальных преобразованиях, в развитии производственного потенциала, в укреплении государственных финансов. Перед банками в 21 в. возникают проблемы, являющиеся следствием той среды, в которой банки функционируют. Эти явления происходят в глобальном, европейском и общенациональном масштабах.

Необходимо отметить основные направления преобразования банков 1. Глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход от раздробленного рынка финансовых услуг однородному. 2. Развитие технологий позволит перейти к мировым интегрированным процессам что дает возможность сформировать единую сеть связанных между собой фирм. 3. Расширение и развитие Европейского сообщества вместе с интеграцией валюты будут стимулировать создание общего европейского рынка. 4. Банки будут приспосабливать предложение своих услуг к конкретным потребностям отдельных сегментов рынка с учетом тенденций их развития.